ПАО Сбербанк ежедневно предоставляет миллионам россиян услуги по переводу средств между физическими и юридическими лицами. Каждый день клиенты банка отправляют деньги своим родным, близким, пополняют карты и счета, оплачивают коммунальные услуги, интернет, мобильную связь. Но не всегда услуга выполняется успешно: случаи, когда деньги не дошли до получателя, в Сбербанке не являются редкостью. Если клиент попал в одну из таких ситуаций, рекомендуется воспользоваться простым руководством.
Прежде чем поднимать панику по поводу ошибки, клиенты должны знать особенности банковских услуг, предоставляемые физическим лицам. Типы переводов отличаются между собой не только комиссией и способом совершения операции, но и временем, поэтому зачастую могут исполняться 48 часов и более.
Эту особенность учитывают не все отправители. Некоторые, не прождав и суток, начинают тревожно звонить в Сбербанк по телефону бесплатной горячей линии, требуя отменить или ускорить перевод средств. Поэтому рекомендуется ознакомиться с видами трансфера в банке. Это необходимо, чтобы быть в курсе сроков исполнения операции и возможных причин задержки.
Переводы в Сбербанке могут осуществляться следующими способами:
Причин, по которым деньги не дошли до получателя, в Сбербанке несколько:
- Неверно указанные данные.
- Ошибка системы или технический сбой.
- Ошибка оператора.
- Смена реквизитов получателя.
- Изменение параметров перевода.
В любом из этих случаев деньги могут как задержаться, но с успехом прийти на счет получателя, так и вернуться обратно отправителю средств. Если же по любой из причин перевод так и не был осуществлен, клиенту необходимо обратиться в Сбербанк по телефону бесплатной горячей линии или прийти в офис компании.
Наиболее частой причиной неверно отправленного перевода является ошибка в реквизитах. Это может быть неверно указанный ИНН или номер счета, Ф. И. О. получателя (при международном или внутрибанковском переводе) или название организации, а также другие варианты.
Что делать, если деньги не дошли до получателя в таком случае:
- Во-первых, отправитель должен сразу обратиться в службу поддержки или офис банка. Операции, проведенные в течение 24 часов с момента отправления средств, вернуть проще, чем те, которые были выполнены 72 часа назад и более.
- Во-вторых, необходимо составить заявление о возврате средств или переводе их на указанный счет. Требуется пояснить специалисту способ проведения операции, ее тип и причину, по которой средства не могут прийти к адресату. Необходимо назвать свои данные, способ отправления денег, время и сумму. Если у клиента есть чеки, они прикладываются к заявлению (в случае, когда претензия составляется в офисе банка).
- В-третьих, указать контактную информацию (для связи) и уточнить сроки решения вопроса.
Случаи, при которых платеж не дошел до получателя, в Сбербанке не редкость.
К сожалению, многие из средств, отправленных не туда по вине владельца карты, вернуть невозможно. Это происходит по следующим причинам:
- Они уже поступили на другой счет. Сюда входит оплата сотовой связи, услуг Интернета, сервисов онлайн-денег, осуществление любых быстрых платежей и отправление средств (например, перевод с карты на карту Сбербанка). Банк не может принудительно взыскать средства, которые находятся на счете другой организации или физического лица.
- Они были переведены более 72 часов назад. 9 из 10 операций в Сбербанке совершаются в течение 72 часов, поэтому вернуть средства клиент может только в случае соблюдения временного лимита.
- Клиент отказался предоставить данные о совершении операции. Без времени, чеков, паспорта и особенностей совершения перевода (с карты на карту Сбербанка, оплата коммунальных услуг, телефона) вернуть средства невозможно.
Редко, в 1-5 % случаев, средства не доходят до адресата в случае ошибки системы Сбербанка. Это может быть связано со сбоем программы или всего технического оборудования организации.
Клиенту, у которого деньги не дошли до получателя в Сбербанке, рекомендуется обратиться в офис, в котором выполнялась операция. Или в ближайшее отделение, если средства переводились в режиме онлайн. Но прежде чем беспокоиться о статусе перевода, рекомендуется убедиться в наличии проблемы.
Как узнать, дошли ли деньги до получателя, при возникновении технического сбоя:
Иногда при отправке средств на счет юридического лица пользователи могут столкнуться с необычной проблемой: деньги не поступили в связи с изменением реквизитов. Это случается, когда организация изменила реквизиты, например, начав сотрудничать с другим банком.
Если деньги в Сбербанке не дошли до получателя по этой причине, рекомендуется написать заявление о возврате средств в офисе, в котором совершалась операция. Так как деньги были отправлены по устаревшим данным, они не будут переведены на счет другого лица или компании и вернутся на один из корреспондентских счетов ПАО Сбербанк до востребования отправителем.
В исключительных ситуациях задержка при переводе средств может быть связана с получателем, счет которого оформлен в Сбербанке.
- Перевыпуск банковской карточки. Если срок действия кредитки истек, клиент не сможет получить средства.
- Изменение Ф. И. О., номера счета, карты. При заказе другого банковского продукта или корректировки информации средства вернутся отправителю, а операцию придется повторить.
- Арест счетов. Проблемы с судебными приставами часто являются причиной, по которой клиент не может получить свои средства, которые замораживаются на его карточках и книжках до погашения задолженности по закону.
Клиенты Сбербанка, которые не дождались денег, не могут повлиять на ситуацию: все действия по возврату или корректной отправке должен проводить отправитель. Для этого он должен обратиться в организацию, которая осуществляет контроль за переводами, и оформить претензию.
Москвич заключил договор о целевом потребительском кредите на 63,1 млн руб. Банк перечислил средства на счёт, но наличных заёмщик так и не увидел: их выдали другому человеку. Доказав это, клиент решил взыскать неустойку, которая превысила сумму займа. В этом деле судам пришлось решить два вопроса: исполнил ли банк обязанность по перечислению денег и следует ли учитывать проценты по кредиту при расчете неустойки? Точку в деле поставил Верховный суд.
В апреле 2012 года Роман Дорохов* решил взять потребительский кредит. В «РосинтерБанке» ему предложили 63,1 млн руб. на 240 месяцев, по апрель 2032 года, под 13% годовых. Деньги на счет были перечислены вовремя и выданы – однако, как позже выяснилось, наличные забрал другой человек. Когда Дорохов не получил деньги и узнал о движениях по счету, он направил претензию, но ответа не дождался. Затем «Консалтинговый центр «Практика», который купил долг банка, подал иск о взыскании задолженности. Тогда Дорохову пришлось доказывать, что денег он не получил, а сумма была выдана другому человеку. Это подтвердила и почерковедческая экспертиза, которая заключила, что в расходно-кассовом ордере подписывался не Дорохов. А раз деньги не выданы, и оснований требовать возврата нет, заключил суд.
Дорохов решил взыскать с банка неустойку за невыдачу кредита в размере 88,6 млн руб. – согласно подсчетам истца, это 3% от стоимости услуг по п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей. В исходную цену он включил сумму процентов за пользование кредитом и комиссию за выдачу. Но у судов вызвал сложность вопрос, стоит ли включать в неустойку проценты за заем.
Тимирязевский районный суд Москвы удовлетворил иск заявителя частично, а Мосгорсуд оставил решение без изменения (присужденная сумма в актах не указана). Требования о взыскании неустойки обоснованы, заключили суды, включив проценты в цену услуги. Они исходили из того, что банк так не выполнил своей обязанности выдать деньги клиенту. Суды лишь несколько снизили неустойку из-за меньшей, по мнению судов, просрочки. Они сочли, что претензия Дорохова не отвечает п. 1 ст. 28 Закона о защите прав потребителей (предписывает, например, назначить срок для исполнения требований). Однако Верховный суд, рассмотревший дело, заключил: рассчитывать неустойку следует иначе.
Коллегия по гражданским спорам под председательством судьи Вячеслава Горшкова в определении обратила внимание на несколько ошибок нижестоящих судов. Так, банк исполнил свои обязательства тогда, когда деньги оказались на счету заёмщика. То, что наличные выдали другому человеку, следует рассматривать уже как действия банка, которые связаны с распоряжением деньгам и, указали судьи. Это не учли ни в первой инстанции, ни в апелляции, отметили в ВС.
Тем не менее, за выдачу денег не тому человеку в ответе по-прежнему банк: согласно п. 3 ст. 845 ГК он не в праве распоряжаться денежными средствами клиента по своему усмотрению, а ответственность за невыполнение указаний клиента о выдаче средств установлена ст. 856 ГК. При этом Закон о защите прав потребителей будет применяться только в части, не урегулированной этим положением, напомнил ВС п. 2 Пленума № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».
* – имена и фамилии участников процесса изменены редакцией
В целях наибольшего удобства банки разрешают своим клиентам вносить средства в целях погашения кредита различными способами. Это и внесение денег через кассу, и работа с платежными терминалами, и осуществление платежей через электронные системы платежей. Но, к сожалению, не исключены такие случаи, когда заёмщик при осуществлении платежа делает ошибку, и средства на требуемый счёт не поступают.
Если размер вносимого платежа незначителен, то в таком случае, как правило, большинство людей даже не пытается их вернуть и просто совершает повторный платеж по правильным реквизитам.
Однако если допущенная ошибка значительна, то заёмщик, конечно же, задаётся вопросом, можно ли эту ошибку исправить и вернуть деньги?
Такое возможно, но для того, чтобы вернуть деньги, отправленные по ошибке по чужим реквизитам, нужно как можно раньше начинать действовать. Как только вы увидели, что допустили ошибку в процессе совершения платежа, следует сразу же связаться со специалистом банка для его отмены. Учитывая, что платежи совершаются с определенной задержкой, есть большая вероятность того, что его удастся отменить его до того, как операция будет завершена. Конечно же, после отмены необходимо будет лично явиться в банк для написания соответствующего заявления.
Достаточно продолжительное время платежи могут задерживаться и в кассах банка. Очень распространена такая ситуация, когда при проведении платежа через кассу деньги приходят на счёт только на следующий день. Поэтому вполне можно успеть отменить платёж до того, как он будет завершён. Для этого необходимо будет обратиться к кассиру с соответствующим заявлением.
Отдельный нюанс касается неверно указанных реквизитов. Если ошибочные реквизиты совпадают с другим счетом, открытым не на имя заёмщика, а платёж был завершён, то в таком случае предъявлять требования и претензии к банку бесполезно, поскольку в действиях банка ошибки нет. В этом случае придётся обращаться непосредственно к человеку, которому по ошибке были переведены денежные средства. Если данный человек окажется недобропорядочным и возвращать деньги откажется, то в таком случае придётся доказывать свою правоту через суд.
Если же ошибочные реквизиты не совпадают с какими-либо другими счетами, что также может быть, то платеж автоматически будет возвращен обратно. Но уповать на это не стоит, лучше будет сразу обратиться к специалисту банковской организации, чтобы уточнить данный момент.
Также необходимо отметить, что в настоящее время очень популярны такие способы совершения платежей, как использование платежных электронных систем. В данную категорию входит хотя бы те же самые электронные деньги WebMoney, Яндекс деньги и прочее. Возврат средств при ошибочном платеже через данные системы возможен далеко не во всех случаях. Вернуть деньги очень проблематично, но всё же возможно. Определённые системы имеют специальные службы, которые целенаправленно решают данные вопросы. Поэтому в случае ошибки стоит обратиться в данную службу для уточнения возможности возврата средств по ошибочному платежу.
Следите за нами:
А Вы уже подписались на OwnerLife в Яндекс.Дзен?