Просмотреть договор с банком.
Если такая возможность указана в договоре-делать нечего,придется затягивать ремень потуже.
В Венгрии недавно Верховный Суд постановил,что договор ипотечного валютного кредитования должен быть полностью понятным клиенту,и банк должен вразумительно объяснить клиенту все «опасные» пункты договора.Иначе все повышения ставок и расходов по обслуживанию ипотечного валютного кредита признаются как нечестные.
Банки судились. но напрасно.Теперь взносы,прежде повышенные банками-становятся меньше в среднем на треть,как и остаточная сумма.
Могу конечно ошибаться, но такие условия должны прописываться в кредитном договоре. При подписании кредитного договора необходимо внимательно читать данный документ. Если такого пункта не было предусмотрено, то в одностороннем порядке такие меры банком применяться не могут. Если же договор подписан и в нем указан данный пункт, Вы заранее были согласны на повышение ставки и остается только сокрушаться по поводу своей невнимательности. Конечно такая ситуация очень прискорбная, если не сказать больше, но на адвокатов потратите много, а вернуть эти деньги возможно не удастся, хотя все же на разовую консультацию к хорошему адвокату все же стоит сходить, что бы специалист развеял Ваши сомнения.
Нужно попробовать договориться с банком и попытаться объяснить, что новые условия кредитного договора, являются для Вас, кабальными и что банку, разумнее, будет получать с Вас кредитные платежи, согласно, условиям, указанных, при заключении кредитного договора, чем не получать их совсем. Если банк не пойдет Вам навстречу, обращайтесь в суд, предварительно, проконсультировавшись со знающим юристом. В законах РФ по гражданским делам, есть статьи и по поводу изменений договора в одностороннем порядке, и по поводу кабальной сделки-грамотный юрист, Вам в помощь.
В данной ситуации следует:
- Подать иск в суд о нарушении банком прав потребителя
- подать жалобу в прокуратуру
- подать жалобу в Роспотребнадзор.
Прокуратура и Роспотребнадзор проведут проверку деятельности банка и применят к нему санкции, чтобы впредь неповадно было заниматься обманом заемщиков.
Суд постановить восстановить первоначальную процентную ставку, отменить штрафа, пени и прочие санкции, если банк таковые уже наложил.
Основания для подобного решения:
- В договоре банки иногда предусматривают пункт, позволяющий банку повысить ставку, однако такой пункт противоречит закону (вышеупомянутым статьям), а также ущемляет права потребителя (см. ст. 16 закона о защите прав потребителя), а, следовательно, недействителен. Если банк применил данный пункт, заемщик вправе обратиться в банк с претензией, а, если банк ее добровольно не удовлетворил, то в суд.
- В соответствии со ст. 310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Т.е. банк не вправе повышать процентную ставку по уже заключенному кредитному договору
- В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение условий договора возможно по соглашению сторон (но ведь вы же не соглашались? Да и, думаю, не согласитесь загонять себя в кабалу)
- В соответствии со ст. 451 ГК РФ банк мог бы обратиться в суд с иском об изменении условий договора в связи с существенным изменением обстоятельств, однако в таком случае банку придется доказывать наличие одновременно всех признаков, описанных в ст. 451 ГК РФ
Надеюсь, кому-то поможет статья
Что делать, если банк повысил ставку по уже выданному кредиту?
Если статья не в том разделе, пожалуйста, перенесите.
Банк Авангард вчера вывесил в своих отделениях объявление, что с конца декабря меняет ставки по кредитным картам.
Альфа-банк изменил процентную ставку за комиссию по снятию наличными по действующим кредитным картам, даже не уведомив ни своих сотрудников, ни клиентов.
Будьте предельно внимательны.
Такой вопрос назрел: законодательство по кредитным картам и кредитам одинаково, я правильно понимаю?
Доллар и инфляция растут, зато снижаются доходы граждан и объемы кредитования. В банковском секторе проблемы – и этого никто не отрицает. Как банки будут справляться со снижением доходов? Особенно этот вопрос волнует тех, кто уже имеет солидный кредит (например, ипотеку). Вдруг банк внезапно увеличит процентную ставку? Ведь если инфляция «скакнет», кредитор не обрадуется тому, что большой ежемесячный платеж моментально превратился в копейки.
Причем в кредитном договоре часто присутствует фраза: «Банк вправе изменить процентную ставку». Спокойствия заемщикам это не добавляет, ведь за словом «изменить» они видят «повысить». Итак, грозит ли гражданам такой произвол со стороны кредитных организаций?
Таким образом, односторонний порядок не предусматривает увеличения процентной ставки. «Если в кредитном договоре было прописано, что ставка может изменяться с указанием причины (например, применяется переменная процентная ставка или ставка повышается после определенного периода), то банк, конечно, имеет право на повышение ставки. То есть, если условия увеличения процентной ставки были прописаны в Кредитном договоре и Клиент согласился с ними («подписался под условиями»), то увеличение ставки возможно», — добавляет Фалев.
При этом он приводит примеры условий кредитного договора, при которых ставка по кредиту может быть повышена: Договором может быть предусмотрена переменная процентная ставка, состоящая из ставки Mosprime 3M и определенной процентной «надбавки», например, Mosprime 3M + 7,00% годовых. Банк в таком договоре должен указывать порядок пересмотра размера переменных ставок.
Вот еще один пример: «Применение так называемого, грейс-периода — льготного периода уплаты процентов по кредиту. В течение льготного периода проценты не начисляются вообще или они существенно ниже базовой ставки. Например, клиент оформил кредит сроком на 2 года. По условиям кредита с грейс-периодом за первый год заемщик выплачивает 70% кредита по льготной процентной ставке. Если по окончании первого года кредитования клиент погасил всю сумму задолженности перед Банком, кредит закрывается. Если клиент хочет выплатить оставшиеся 30% кредита в течение 2-го года пользования кредитом, ставка на оставшуюся сумму увеличивается. Банк в договоре должен сразу указывать ставку на период действия грейс-периода и после».
Итак, расплывчатые формулировки в договоре еще не означают, что банк имеет возможность установить процентную ставку по кредиту на свое усмотрение. Тем более, банки прекрасно понимают, что подобные вольности плохо скажутся на их репутации.
Да и если доходы заемщиков не выросли, существует риск, что по кредитам просто перестанут платить. Вопреки распространенному мнению, банку вовсе не выгодно и не интересно загонять заемщика в просрочку.
Об этом говорит Директор Департамента ипотечного кредитования Банка МосквыГеоргий Тер-Аристокесянц: «Типовыми формами кредитно-обеспечительной документации как по программам Банка Москвы, так и по программам ВТБ24, не предусмотрено повышение процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке. Все условия кредитного договора прозрачны. Банк лоялен к заемщику, а также понимает, что повышение ставки в одностороннем порядке приведет к увеличению кредитной нагрузки клиента, что в свою очередь может отрицательно сказаться на платежной дисциплине по кредиту».
Но что делать, если банк все-таки пойдет на увеличение процентов по кредиту, ссылаясь на условия договора? Может ли заемщик оспорить решение банка, принятое в одностороннем порядке?
По словам Александра Фалева, такая возможность есть: «Да, оспорить можно на основании п.16 ст. 5 №353-ФЗ, если ставка изменилась в сторону увеличения в одностороннем порядке (не было прописано условий увеличения ставки в Кредитном договоре). Судебной практикой возможность одностороннего изменения банками кредитных условий в сторону ухудшения обязательств заемщика, в т.ч. по увеличению процентной ставки, в целом не поддерживается».
Итак, если заемщик обнаружил в своем кредитном договоре условие, по которому банк может взять и изменить процентную ставку по кредиту, сразу паниковать не надо. Во-первых, «изменить» – не значит «увеличить». Во-вторых, без ведома и согласия заемщика банк этого сделать не имеет права. Наконец, даже если банк пошел на это, у заемщика всегда есть возможность оспорить увеличение процентов по кредиту в суде. Причем шансов доказать свою правоту у заемщика в этом случае гораздо больше, чем у банка.