В наше время закрытие банков весьма частое явление. Центральный банк закрывает их по всевозможным причинам, отзывая у них лицензии, что само по себе лишает банк возможности осуществлять какую-либо деятельность. Однако, клиенты у банка остаются и проблемы тоже.
Что же станет с кредитом? И нужно ли его выплачивать?
Что делать если банк закрылся а кредит остался? Считать, что раз банка больше нет, то и выплачивать кредит теперь не нужно — ошибка. Выплачивать кредит стоит, ведь этим вы возвращаете деньги вкладчикам банка. Они же в своё время вложили некоторые суммы денег, которые банк обязан вернуть, несмотря на то, что его уже лишили лицензии. Вот и получается, что заёмщики возвращают долг, а вкладчики возвращают свои деньги обратно.
Где оплачивать кредит и кому?
После закрытия банка, где-то в течение месяца выбирается банк правопреемник. К нему и перейдут все кредиты закрытого банка. Об этом вы можете узнать на сайтах центрального банка, агентствах по страхованию вкладов и в СМИ. Также правоприёмный банк обычно высылает заёмщикам закрытого банка уведомление. В нём и объясняется то, что теперь кредит перешёл к другому банку и обслуживается с реквизитами для погашения. 
Стоит помнить, что выплачивание кредитов должно быть на тех же условиях, что и в старом банке. Без каких-либо дополнительных выплат, комиссий или же увеличения процента. Однако, новый банк всё же может предложить вам заключить с ним новый договор, возможно даже на более выгодных именно для вас условиях, в таком случае стоит рассмотреть их как альтернативный вариант.
Можно сделать вывод о том, что даже если банк лишили лицензии это, вовсе не означает, что вам не придётся отдавать займ. Погашать кредит нужно, вот только уже в другой банк, которому и отойдут на это права.
По нормам гражданского законодательства человек, взявший кредит, обязан вернуть его. Даже если у банка отозвали лицензию. Неплатежи неизбежно приведут к судебному взысканию долга с обращением взыскания на имущество заемщика или реализацией предмета залога, к примеру, квартиры или дома, под которые выдавался кредит, комментирует «Российской газете» Надежда Макарова, заместитель руководителя юридического департамента Национальной юридической службы. При наличии у должника поручителя долг будут взыскивать и с него: ответственность в этом случае является солидарной.
Но кому платить взносы по кредиту, если банк прекратил свою работу?
При банкротстве или ликвидации в банке начинает работать конкурсный управляющий или ликвидатор, который использует все имеющиеся активы кредитной организации для погашения ее обязательств перед кредиторами, поясняет Надежда Макарова.
Если на момент банкротства или ликвидации банк имеет непогашенные заемщиками кредиты, то они передаются другой организации, например другому банку или Агентству по страхованию вкладов (АСВ).
Теоретически, заемщик должен быть уведомлен о смене кредитора. Письмо об этом будет отправлено по тому адресу, который указан в его кредитном договоре. Уведомление о переходе права имеет для заемщика силу независимо от того, направил его первоначальный или новый кредитор. Согласия человека на переход права требования по кредиту не требуется.
Заемщик вправе не исполнять обязательство по кредиту, перешедшему к новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права, Исключение составляют случаи, когда уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
При этом нужно учитывать, что закон не устанавливает объем и характер необходимой информации, подтверждающей переход прав требования. В принципе, достаточным доказательством может быть уведомление должника первоначальным кредитором о состоявшемся переходе прав либо иное письменное подтверждение факта перехода прав, исходящее от первоначального кредитора, договор между новым и первоначальным кредитором.
Если у человека, взявшего кредит, все же возникли сомнения в полномочиях нового кредитора, то ежемесячные взносы стоит выплачивать по прежним условиям и реквизитам, указанным в кредитном договоре. К тому же обязательно нужно сохранить все документы — они являются подтверждением того, что по кредиту платили вовремя.
Стоит учесть, что на практике система уведомлений не всегда работает четко. Этому есть множество причин: сбой в работе почты, большое количество заемщиков, смена места жительства.
Заемщику важно уточнить, когда был учтен последний платеж, какую сумму осталось погасить, новые реквизиты для уплаты кредита. Всю эту информацию нужно получить в письменной форме.
Условия кредитного договора не меняются, поэтому должнику не стоит переживать, что процентная ставка вырастет или будет перенесен срок возврата кредита. Новый кредитор может предложить заемщику досрочно погасить кредит или заключить новый договор. Но в этом случае последнее слово за заемщиком. Он может досрочно погасить кредит как полностью, так и частично, может заключить новый договор, а может спокойно продолжать платить как раньше.
Со стремительным развитием банковской отрасли мы даже и представить себе не можем, что учреждение, которому мы доверили свои кровные, может прекратить свою работу. Но, увы, никто от этого не застрахован, и что же делать в том случае, если у банка забрали лицензию или он обанкротился? В данной статье мы постараемся досконально объяснить, как поступать в такой ситуации.
Агентство по страхованию вкладчиков, или АСВ, выполняет несколько функций:
— указывает заведения, в которых вкладчики смогут получить заявления о получении страховки;
— содержит сеть банковских учреждений, где плательщикам смогут выплатить возмещение, которое будет доступно уже через две надели после закрытия банка;
— поручает клиента закрытого учреждения своему банку-агенту, который совершит выплату денег и поможет открыть новый вклад;
— вкладчик может получить выплату от агентства по страхованию без направления в другой банк;
Как можно увидеть, данная организация оказывает полную поддержку каждому, кто пострадал от закрытия банка.
1. Валюта, в которой платиться возмещение- это рубли, и это не зависит от того, в какой валюте клиент разместил свой вклад.
2. В случае того, если гражданин не успел обратиться за помощью в агентство на протяжении срока, при котором ликвидируют банка, то все равно есть шанс вернуть свои деньги. Но для этого должна быть уважительная причина, например, болезнь.
3. Что касается процентов, то они начисляются до полного закрытия банка.
4. Не стоит давать оригиналы своих документов кому либо, чтобы не стать жертвой махинаций. Это не касается только официальных лиц, куда входят ликвидаторы от ЦБ Российской Федерации или в арбитражный суд.
5. Если не получилось получить выплату с помощью агентства по страхованию вкладчиков, то стоит попробовать это сделать через арбитражный суд.
Стоит заметить, что банкротство банка и отбор у него лицензии- это очень длинный процесс. Наличие у него долгов еще не означает то, что данное финансовое учреждение является банкротом. А для полного его закрытия должны быть очень веские причины. Поэтому, стоит всегда проверять информацию о заведении, куда вы вкладываете деньги.
Когда клиентам банка объявляют, что от стал банкротом, то вкладчики начинают паниковать, но есть и те, которые радуются. ведь думают, что им удастся избежать выплаты кредита. Но стоит знать: при закрытии учреждения, долг вернуть нужно будет, а поменяются только реквизиты вноса денег. Обычно, тем, кто выплачивал кредит в ликвидированный банк, их оглашают сразу. Если же клиент так и не будет гасить свой долг, то его ожидают большие проблемы, которые могут начаться штрафами, а закончиться судами и другими подобными разбирательствами.
Советуем не нарушать закон и производить своевременное погашение кредита, ведь все долги перейдет банку-ликвидатору. Что касается оплаты заемщикам, то она остается прежней, а новый банк должен предоставить всю информацию в письменном виде об условиях погашения кредита в новом банке.
Нужно обратить свое внимание на то, что если не переоформить договор, то все условия будут соответствовать закрытому банку.