В настоящее время каждый из нас сталкивался с проблемой получения отсрочки по кредиту в банке. Данная тема набирает актуальность ввиду того, что многие из банков отказывают в получении отсрочки по кредиту людям, действительно оказавшимся в сложной финансовой ситуации, а некоторые банки наоборот представляют отсрочку, которая обходиться клиенту дороже, чем сумма самого кредита. Избежать необоснованного отказа в предоставлении отсрочки по кредиту в банке, а также различных подводных камней, сохранить свои деньги и кредитную историю поможет данная статья.
 |
Содержание1. Об отсрочке кредита в банке 2. Как получить отсрочку по кредиту в банке 3. Порядок представления отсрочки в банке 4. Формы отсрочки по кредиту 5. Что делать если банк отказал в предоставлении отсрочки по кредиту? |
Зачастую случается так, что, взяв в банке кредит, должник не может его погасить. Есть разные причины: тяжелое финансовое положение недостаток денежных средств, и иные ситуации. Одним из возможных вариантов поведения в данной ситуации является отсрочка платежа по кредиту. Она позволит избежать просрочки кредитных платежей и как следствие начисления пеней и ухудшения кредитной истории клиента. Предоставление отсрочки по кредиту необходимо отличать от предоставления рассрочки платежа. Последняя означает, что клиент обязуется уплатить сумму долга по определенным частям, отдельным платежам.
Если мы говорим об отсрочке, то имеет место ситуация когда предстоящий платеж по кредиту переноситься на условиях его отсрочки на определенное время. В настоящий момент банки и иные кредитные организации достаточно успешно этим пользуются с целью привлечения новых клиентов, поднятия своей репутации и т.д.
Для получения отсрочки по кредиту в банке в первую очередь вам необходимо ознакомиться с текстом договора при оформлении кредита. Это объясняется тем, что банк в самом договоре может прописать условия о возможности отсрочки кредитных платежей, и условиях на которых такая отсрочка предоставляется.
В случае если возникает необходимость в предоставлении отсрочки по кредиту не стоит тянуть время и заранее, перед наступлением сроков предстоящего платежа обратиться в свой банк за предоставлением отсрочки. Это объясняется тем, что невнесение платежа чревато как штрафом, начислением пеней, блокировкой банковской карты и т.д. При длительной просрочке кредитных платежей банк может обратиться в суд с требованием о взыскании суммы кредита и начислению процентов на указанную сумму, а также начислить проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ.
Для того чтобы получить отсрочку по кредиту в банке вам необходимо прийти в свой банк и объяснить свою ситуацию, по которой вы не можете внести очередной платеж по кредиту. В большинстве случаев банк может попросить у вас необходимые документы (справки, выписки с работы и т.д.) которые смогут подтвердить ваше тяжелое материальное положение. Некоторые банки идут навстречу клиентам и предоставляют отсрочку по кредиту без детального выяснения причин неплатежеспособности должника. Другие же банки предоставляют отсрочки при наличии некоторых условий:
2) Обеспеченность возврата кредита залогом имущества
3) Наличие в договоре условии о неустойке в случае просрочки платежей.
После того, как вы пришли в банк и объяснили причины, по которым не можете внести очередной платеж, банк предложит вам написать заявление о предоставлении отсрочки по кредиту. Бланк подобных заявлений есть как в свободном доступе, так и предоставляется работниками банка. Для предоставления отсрочки по кредиту желательно прикрепить к вашему заявлению документы, подтверждающие вашу невозможность внести очередной платеж.
Банк принимает заявление и в течение нескольких рабочих дней выносит решение о предоставлении отсрочки по кредиту, о чем непосредственно уведомляет клиента.
Хотелось бы обратить внимание на то, что отсрочка платежа по кредиту в некоторых банках может быть предусмотрена в качестве дополнительной платной услуги или же услуги, которая предоставляется добросовестным клиентам. В любом случае в каждом банке условия и порядок предоставления отсрочки по кредиту индивидуальны и для получения подробной консультации вам необходимо обратится к менеджеру банка, который поможет решить данный вопрос.
В настоящий момент законодательно формы отсрочки платежа по кредиту не закреплены. В частности действующий ГК РФ содержит указание на понятие и условия предоставления отсрочки по кредиту. Однако банковской практикой выработаны возможные условия и способы предоставления отсрочки по кредиту в банке. К таким формам можно отнести:
1) Полная заморозка кредитных платежей и процентов по ним без блокировки банковской карты
2) Возможно изменение сроков и порядка уплаты сумм кредита и процентов
3) Существует возможность уплаты только процентов по кредиту, в то время как сумма основного долга будет уплачиваться позднее
4) В качестве возможного выхода банк может предложить реализовать заложенное имущество и средства, вырученные от его продажи пойдут в счет погашения предстоящих платежей, и какое-то время платить сумму кредита и проценты не придется
В любом случае о конкретной форме условиях и порядке предоставления отсрочки вам необходимо договариваться с менеджером или юристом банка. Существует практика в которой недобросовестные банки, взяв заявление о предоставлении отсрочки платежа по кредиту на время принятия решения передают эти сведения коллекторскому агентству. В таком случае вы можете обратиться в полицию либо в прокуратуру.
В случае если банк все-таки отказал в предоставлении отсрочки, сославшись на условия вашего кредитного договора, либо на сложившуюся банковскую практику отчаиваться, не стоит. Возможно несколько вариантов развития ситуации.
Возможно у вас все же найдутся необходимые денежные средства для того, что погасить предстоящий платеж. Если таких денежных средств с вашей стороны внесено не будет, то банк имеет право обратиться в суд. Но и в этой ситуации выход есть, так как в суде вы можете предъявить переписку с банком, в которой будет указано, что вы обращались с заявлением о предоставлении отсрочки. Также вы можете предъявить документы, которые подтверждают ваше тяжелое материальное положение и невозможность внесения платежа по кредиту.
Суд кончено же отсрочку не предоставит, но может снизить размер пеней, штрафов и неустоек за просрочку платежей по кредиту.
Юристы нашей компании помогут вам грамотно, без лишних временных и финансовых затрат получить отсрочку по кредиту, снизить размер пеней в суде т.д. На бесплатной консультации юрист практик проанализировав вашу ситуацию, составит необходимый алгоритм действий и способов решения вашего вопроса. Мы ориентированы на грамотное, качественное оказание юридической помощи.
Меня зовут Валерий. Я брал кредит в банке сроком на 5 лет. 2.5 года исправно вносил ежемесячные платежи, но в июле этого года потерял работу. Я занимал у кого можно, дабы не портить отношения с банком и свою кредитную историю, и искал работу. На данный момент работу нашёл, но пока на испытательном сроке. Занимать уже не у кого и я 15.12.2016 пошёл в банк писать заявление о предоставлении отсрочки платежа из-за потери работы. К заявлению я приложил свою трудовую книжку и мне сказали ответ будет через 2-3 дня. Через 40 мин. после подачи заявления мне пришло смс об отказе в предоставлении кредита?! Сегодня я приехал в банк узнать что это и мне сказали, что это и есть отказ по моему заявлению о просьбе на реструктуризацию. Я написал обращение о предоставлении мне его в письменном виде. Срок рассмотрения 30 дней. Две копии моих заявлений у меня на руках.
Подскажите пожалуйста что мне делать в данной ситуации? Платить я не отказываюсь, но у меня в данный момент нет такой возможности, ведь плюс ко всему я являюсь многодетным отцом-у меня трое несовершеннолетних детей. Но и доводить дело до суда мне бы не хотелось.
Ответы юристов ( 1 )
- 8,2 рейтинг
- 7759 отзывов эксперт
Как раз обращение банка в суд при правильной позиции заемщика, даже выгодно последнему.
Вы можете снизить неустойку.
Согласно ст.333 ГК РФ 1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
Для этого нужно доказать, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Также вы можете осуществить рассрочку платежа.
Согласно ст.203 ГПК РФ 1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.
Вам необходимо будет обратиться в суд вынесший решение о рассрочке исполнения решения суда, приложив документы, подтверждающие ваше тяжелое материальное положение.
Как получить отсрочку платежа в Хоумкредит банке,если один раз уже отказали? Я всегда была добросовестным клиентом банка, клиент с 2004г, тем более банк постоянно предлагал кредиты. Сейчас я просто очутилась в трудной ситуации, банк не хочет войти в положение и дать отсрочку на несколько месяцев.Спасибо.
вопрос задан 6 лет назад
Расторгайте договор в судебном порядке и ничего никому не платите.
Роза Нигматовна, попробуйте написать им письмо с просьбой предоставить рассрочку (изучите правила банка, в которых указаны условия предоставления рассрочки). на своем экземпляре обязательно поставьте отметку, что они получили письмо. письменные обращения ими игнорироваться не будут. Получив ответ на письмо с указанным обоснованием по какой причине не представлятеся рассрочка можно будет что-то сказать, как действовать дальше. Предполагается, что в данном случае возможным вариантом будет получение другого кредита в другом банке, чтобы перезакрыть этот кредит.
- вопрос задан 7 лет назад
- вопрос задан 7 лет назад
- вопрос задан 6 лет назад
- вопрос задан 6 лет назад
- вопрос задан 6 лет назад
- вопрос задан 6 лет назад
- вопрос задан 6 лет назад
- вопрос задан 6 лет назад
- вопрос задан 5 лет назад
- вопрос задан 5 лет назад
Чтобы получать уведомления о новых вопросах в разделе