В случае потери паспорта или кражи у вас сумки с документами следует сразу же обратиться в полицию и написать заявление. Помимо этого, лучше заранее подготовится к возможным судебным разбирательствам, связанным с попыткой банка взыскать заём, который был взят по вашему паспорту. Попробуем разобраться, насколько осуществима реабилитация незаслуженно испорченной кредитной истории.
Многие воспринимают потерю паспорта как обычную жизненную ситуацию, которая требует только хлопот с восстановлением документов. Но если вы хоть немного пользуетесь финансовыми услугами, просто сделать новый паспорт будет недостаточно. Защитить свои интересы можно подав заявление об утере документов в полицию, получив справку и проверив собственную кредитную историю во всех наиболее известных бюро. Но даже совершив все необходимые действия, вы всё равно можете оказаться ответчиком в судебном разбирательстве по якобы взятому кредиту на внушительную сумму.
В конце июня Олег сделал запросы в каждое бюро кредитных историй. Первым сообщил информацию ОКБ. Согласно словам Денисова, из отчёта ему стало известно об оформлении кредита на покупку машины на его имя неизвестным лицом. Ссуда была взята 3 ноября 2011 года и составляла 1 млн 209 тысяч 282 рубля. Цена машины по договору продажи была 1 млн 560 тысяч рублей. Паспорт Денисова украли до взятия займа, что подтверждается справкой органов МВД, датированной 25 октября 2011 года. Тогда же был получен новый документ.
Собрав все отчёты от БКИ, Денисов пошёл в Росбанк и заполнил заявление о выдаче кредита по его украденному паспорту. Кроме того, он потребовал обеления своей кредитной истории во всех БКИ.
Во время разбирательств удалось выяснить, что согласно заявлению банка ещё в 2012 году уже возбуждалось уголовное дело по этой ссуде и Олегу Денисову было предписано явиться в органы МВД Можайского района Москвы. Однако в указанный период времени Олег повесток не получал. Только летом 2014 года ему дали в полиции справку о том, что уголовное дело было возбужденно 23 марта 2012 года и приостановлено через два месяца по п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ. Следователь проинформировал Денисова, что совершившее преступление лицо до сих пор не установлено.
Взяв эту справку и документ о приостановлении предварительного расследования, Олег опять отправился в Росбанк 19 августа 2014 года. В кредитной организации Денисова заверили, что они занимаются восстановлением корректности его кредитной истории и все детали сообщат позже. По словам Олега, менеджер Росбанка сообщил, что ответ будет получен и требования будут удовлетворены до конца 2014 года.
Денисов действительно получил ответ 21 ноября 2014 года, однако заказное письмо Кузьминского районного суда содержало повестку и исковое заявление. Истцом по делу о взыскании денежных средств, а также обращении взыскания на заложенное имущество, выступил Росбанк. Мирного разрешения ситуации кредитная организация не захотела, от всяких комментариев в банке отказались.
Почерковедческая экспертиза подписи Олега Денисова, проведённая в январе 2015 года, подтвердила отсутствие подписи ответчика на всех документах, на основании которых была оформлена ссуда мошеннику Росбанком. Все имеющиеся подписи подделаны, это и стало главным доказательством невиновности Олега. Ещё одним важным фактором явилась имеющаяся в деле копия паспорта с вклеенной фотографией мошенника, совершенно не похожего на Денисова. По совокупности доказательств суд признал его правоту.
Мария Королёва соглашается, что без помощи работников банка вряд ли мошенники смогут получить заём по чужому паспорту, потому что любая кредитная организация проверяет подлинность фотографии в паспорте и других документах, соответствие подписи клиента в кредитном договоре с подписью в иных документах.
Евгений Ивашкевич (директор по рискам, вице-президент Тинькофф Банк) рассказал об обязательной проверке паспортов потенциальных клиентов сотрудниками банка в базе данных ФМС. Для своевременного отражения корректной информации для начала следует при краже паспорта написать об этом заявление в правоохранительные органы. Эксперт поясняет, что в большинстве случает между кражей документов с подачей заявления в полицию и попаданием правильных данных в базу ФМС проходит не больше двух недель. Как раз этим временем пытаются воспользоваться мошенники для получения максимального числа кредитов.
Кроме того, для выявления мошенников существует верификация, проводимая работниками банка с применением данных из бюро кредитных историй. Согласно словам Евгения Ивашкевича, во время доставки карты сотрудником банка делается дополнительная проверка на соответствие лица человека и фотографии в его паспорте. Работники внимательно смотрят, чтобы не фотография в документе не переклеивалась.
Однако специалиста удивляют судебные разбирательства по отношению к человеку, у которого украли паспорт. По мнению Ивашкевича, при установлении факта оформления займа мошенником по чужим документам необходимы совершенно другие действия. В Тинькофф Банке в подобных ситуациях все данные передаются в полиции для инициации расследования дела о мошенничестве. На такие ссуды в банке созданы достаточные резервы для списания кредитов.
Александр Шорников (заместитель директора департамента розничных кредитных рисков МКБ) поясняет, что банком проводится внутренняя служебная проверка на основание документов и заявления клиента или согласно полученной внутренней информации. Если подтверждается мошенничество, деятельность по взысканию долга с настоящего владельца паспорта прекращается.
Согласно мнению Шорникова, в ситуации непричастности подлинного владельца документов, суд с этим человеком совершенно лишён смысла и влечёт за собой напрасные расходы банка. Эксперт отмечает, что каждая кредитная организация придерживается собственной политики в решении подобных вопросов. Кредитный договор признаётся незаключённым или убытки списываются из резервного фонда по решению суда либо по результатам уголовного дела.
При возникновение такой ситуации все юристы советуют доказывать свою правоту в суде. Лилия Щукина подводит итог, говоря о необходимости для граждан, которые столкнулись с подобной проблемой, активно участвовать в судебных разбирательствах. Следует отстаивать свою позицию, несмотря на расходы по оплате судебных издержек и услуг представителя.
Однако на другие виды компенсации лучше не рассчитывать. Олег Денисов оформил встречный иск о возмещении морального вреда. После отказа арбитры сослались на отсутствие подобной практики в таких видах гражданских дел. Денисов считает, что в результате потерял время на суд и сбор документов и деньги. Большие расходы повлекла оплата юриста, экспертиза и другие издержки. Но суд обязал истца компенсировать только чуть больше половины израсходованных ответчиком средств.
Мария Королева отмечает, что сейчас все судьи при принятии решений руководствуются сложившейся практикой. При её отсутствии положительные решения выносятся с большой опаской. Однако в тексте самого решения допустима лишь косвенная ссылка на отсутствие практики.
Конечно, вина банка в данной ситуации есть: сотрудники халатно подошли к проверке документов или находились в сговоре с мошенником. Но доказать вину кредитной организации очень сложно, следовательно и шанс взыскать с банка моральный вред невелик.
Историй оформления кредитов на чужое имя становится все больше. Как распознать аферистов и что делать, если в такую историю влипли вы, специально для EG.RU рассказали эксперты Главного управления Банка России по ЦФО.
Когда студентки выясняли, что являются должницами, им объявили, что это — плата за обучение(!). Самое интересное — девушки послушно платили. Видимо, так велика была тяга к подиуму.
ИСТОРИЯ №2: Успешно работают и некоторые конторы, которые маскируются под кадровые агентства: обещают соискателям гарантированное трудоустройство, а сами просто снимают копии с паспортов доверчивых клиентов и оформляют на них кредиты. После этого соискателю с сожалением сообщают, что сейчас на рынке труда кризис и с поиском работы надо повременить.
Злоумышленники, укравшие (или нашедшие) ваш паспорт, просто клеят в него новую фотографию и наносят сверху защитную пленку с голограммой — подмену сразу и не обнаружить. После этого мошенник берёт займы, где только можно — в микрофинансовых организациях (МФО) и даже в салонах связи. Там сотрудники далеко не всегда обременяют себя тщательной проверкой паспорта, которая предполагает элементарное сравнение фото в документе с лицом клиента, а также сверку с базой паспортов, которые числился утерянными.
Если же мошенники подают заявки на займы и в интернете, то фотография вообще не требуется. Достаточно только ввести данные паспорта. И вы совершенно неожиданно оказываетесь должником.
Прежде всего, успокоиться. Если после утери или кражи паспорта у вас обнаружились неожиданные долги, главное — это ни в коем случае не поддаваться на уговоры и угрозы. Не платить, а доказывать свою невиновность. Вы правы, а значит, уверены в себе.
#СПРАВКА_EG.RU : В любом месте, где побывал мошенник, есть камера видеонаблюдения. При оформлении кредита всегда делается фотография заявителя. Да, придется потратить время и поездить по этим банкам и салонам связи (словом, везде, где наследил злоумышленник), ну и, само собой, по полицейским участкам и паспортным столам. Но при должной целеустремленности все это можно сделать достаточно быстро.
ШАГ №1: Если вы потеряли паспорт, ваша главная задача — опередить мошенников. То есть заявить в полицию до того, как кто-то успеет оформить кредит на ваше имя. Тогда вы практически без проблем докажете, что никаких кредитов не брали.
ШАГ №2: После этого надо отправиться в паспортный стол по месту жительства и подать заявление о замене паспорта. Проще сделать это через сайт госуслуг. По закону это надо сделать в течение 30 дней. Но зачем ждать так долго?
#КСТАТИ : Если вы указываете в заявлении, что ваш паспорт украден, надо принести в паспортный стол справку из полиции.
#СОВЕТ_EG.RU : Если банк вам отказывает — обращайтесь в полицию.
#СОВЕТ_ЦБ : Для того чтобы оформить заявку на кредит, обычно нужен номер телефона. Значит, злоумышленники вполне могли оформить сим-карту на ваш паспорт.
А в заключение: берегите свой паспорт. Пользуйтесь услугами только крупных, проверенных, авторитетных организаций.
Будем благодарны тем, кто разъяснит, как себя вести, если взяли кредит на мой потерянный паспорт.
В начале июля мной был утерян паспорт РФ, было подано заявление в полицию и сданы документы на новый паспорт. Вскоре мной был получен новый паспорт.
Но с октября стали приходить уведомления от банков, о погашении задолженности.
А дело в том, что мошенники взяли кредит на мой утерянный паспорт, но все кредиты были выданы уже после выдачи нового паспорта.
Есть разногласия и непонимание в дате ввыдачи нового паспорта и дате выдачи кредита.
Во все эти банки были написаны претензии с приложением копий нового паспорта и справки из полиции о получении нового паспорта.
Как вы понимаете, это не подействовало, и банк мне прислал уведомление о подачи дела в суд.
Подскажите, что делать в данной ситуации, самой подать в суд или ждать когда они подадут? Как лучше поступить?
Если я подаю иск в суд, подскажите пожалуйста какие расходы в связи с этим я понесу?
Сумма иска 58000 рублей.
Какой срок судебного разбирательство возможен в данном случае?
И с чего его необходимо начать? Что посоветуете?