Кредит стал неотъемлемой частью жизни большинства современных граждан. В кредит можно приобрести практически любые товары и услуги, а люди занимают в банках разные суммы. Кто-то обладает отменной финансовой дисциплиной и стабильным источником дохода, что позволяет без проблем расплатиться по долгам. А кто-то не может похвастаться подобными качествами, что и приводит к тупиковой ситуации, когда просто-напросто не хватает денег для того, чтобы совершать ежемесячные платежи по кредиту. В этой статье мы постараемся помочь потенциальному должнику.
Итак, вы взяли кредит и теперь не можете его выплачивать. Прежде всего, необходимо составить план действий на ближайшее время. Лучший вариант – незамедлительно вступить в диалог с банком.
Первое, что обычно приходит в голову должникам – не платить вообще ничего. При принятии такого решения надо быть готовым к судебным тяжбам с банком и службой судебных приставов. Сначала вам будут поступать звонки от сотрудников банка, а в почтовом ящике вы обнаружите письмо с требованием оплатить кредит. В случае отсутствия реакции от должника (погашения долга или какого-либо ответа) банк обратится в суд. Если обоснованных возражений со стороны заемщика не будет, а их, как правило, не бывает, суд достаточно оперативно принимает решение о взыскании долга. Если должник не обжалует данное судебное решение, документы направляются в Федеральную службу судебных приставов, которая, в силу предоставленных ей полномочий, способствует возвращению денег банку.
Каковы минусы этого варианта? Если диалог с банком так и не был установлен, то вы рискуете оказаться с крупной суммой долга. Даже после наложения ареста на имущество и последующей его реализации у человека может остаться задолженность перед банком. Чтобы этого избежать, с банком желательно договариваться о добровольной продаже какого-либо имущества для выплаты кредита и списания окончательной суммы долга. На самом деле, банки не заинтересованы в затяжной судебной волоките и принудительной продаже имущества, поскольку им приходится тратить на это достаточно много времени и ресурсов.
Второй вариант, которого придерживается большинство должников – частичная выплата кредита. При этом необходимо понимать, что сумма долга не будет уменьшаться, а банк не откажется от своих претензий – для него вы все равно останетесь должником, который не выполняет свои обязательства. Поэтому, поступая так, заемщики фактически выбрасывают деньги на ветер. В итоге результат будет таким же, как и в первом варианте – банк подаст в суд на должника. Зато пространства для маневров будет чуть больше, ведь если вы займете активную позицию и будете отстаивать свои интересы и права в суде, то сможете немного отсрочить логическую концовку неудачных отношений с банком. В связи с этим некоторые юристы советуют заморозить конфликт и вообще ничего не платить, а деньги, которые вы планировали направить на частичное погашение долга, лучше собирать. Когда удастся накопить более или менее существенную сумму, организуйте переговоры с банком, чтобы попробовать договориться о частичной выплате кредита и окончательном списании той суммы долга, которая осталась. Об условиях вполне можно договориться.
Одним из вариантов развития событий может быть продажа банком вашего долга коллекторской компании. Нередко коллекторы начинают морально давить на заемщиков: совершают звонки днем и ночью, присылают смс-сообщения с угрозами – например, о выезде к должнику представителей всевозможных служб, которые на самом деле являются сотрудниками тех же компаний. Такие действия коллекторов незаконны, поэтому вы смело можете обращаться в полицию. Если дело дошло до суда, с правовой точки зрения разницы между коллекторской компанией и банком нет.
Необходимо учесть и то, каким образом была получена справка о доходах заемщика, соответствует ли действительности сумма доходов, указанных в данной справке, реальным показателям. Также стоит помнить, что иногда встречаются справки о доходах, полученные из организаций, где человек вообще не работал ни одного дня (на такое нередко идут ради получения больших сумм займов). В случае серьезного противоборства банк всегда будет иметь козырь в виде такой справки, которую он может использовать в качестве рычага воздействия на вас.
Итак, если вы больше не можете выплачивать кредит, лучшим вариантом будет вступление в диалог с банком, предложение различных вариантов, отличных от принудительного изъятия имущества. Мы уверены, что возможных вариантов действий, которые вам могут предложить в банковском учреждении, значительно больше, чем описано здесь. Кроме того, для оптимального поиска путей выхода из личного кризиса заемщикам необходимо заручиться поддержкой юристов и банковских сотрудников.
При этом не стоит забывать о том, что куда легче предотвратить подобную ситуацию, чем пытаться разобраться с её последствиями. Подстрахуйтесь – займитесь составлением семейного бюджета, оптимизируйте расходы, в течение каждого месяца откладывайте хотя бы небольшие денежные суммы, и тогда при наступлении кризисной ситуации (например, при потере работы), у вас будет финансовая подушка, которая поможет в течение некоторого времени совершать платежи по кредиту и вести нормальную жизнедеятельность, пока вы будете заняты поиском решения возникшей проблемы.
Суровая статистика гласит, что не менее 40% граждан нашей страны находится в незавидном положении — над их повседневной жизнью нависли тени неподъемных кредитов. И хотя уже принят закон о банкротстве физических лиц, начинать подобные процедуры можно будет не раньше лета 2015 года, а банки и коллекторы хотят крови уже сейчас, причем с удвоенной яростью, так как тоже знают о будущих возможностях своих должников на поприще банкротства.
Что выбрать, каждый решает сам, но выполнять полезные действия всегда выгоднее и безопаснее чем скрываться и бояться.
Очередная статья моей читательницы Татьяны. Такая трудная ситуация с выплатой кредитов, к сожалению, сейчас встречается довольно часто. Читайте, комментируйте, давайте советы, делитесь опытом.
Всем привет. Наконец-то есть возможность и моральные силы рассказать полностью свою кредитную историю. Начало было положено в статье про проблемы с выплатой микрокредита.
Итак. Кратко изложу свои кредиты по банкам и наличие задолжностей по ним по пунктам.
По многим кредитам не сохранились договора, был переезд. О смене места прописки сообщала данные по телефону в офисы не обращалась. Письменно не уведомляла, почему не плачу кредит. Что трудная ситуация, отвечала всегда на звонки и объясняла в разговоре.
Платить кредиты нечем реально.
Распродала уже даже посуду, мама на пенсии старается помочь, трудно. Руки опускаются. Плачу кредиты из последних сил. И понимаю, что суд даже не выход – потому что заставят платить не только тело и 7 процентов, но и штрафы и пени. Доход сейчас 35 тысяч в месяц, 17 тысяч аренда квартиры в Москве. На этот адрес оформлены почти все кредиты. Понимаю, что многие вопросы будут повторятся. Вроде бы когда читаешь комментарии по ситуациям других, все понятно. А когда сама со страхами и волнением осмысливаешь ситуацию, оказываешься в тупике. Прошу заранее простить за вопросы, которые были подняты и озвучены. Но задам их.
И в комментариях к этому письму разрешите буду выкладывать тексты письма. Жалоб, которые пишу. Чтобы вы могли скорректировать их, внести правки и уточнения.
Татьяна прислала запись разговора с коллекторами из ООО НСВ. Как иллюстрация к истории. Подробно рассказано, как устроен колл-центр, и про разглашение персональных данных, о чем уже была статья.