Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?
В России 82 млн человек взяли кредиты в банках – это больше половины населения страны. Но есть и те, кто никогда в жизни не занимал денег у кредитных организаций. Объясняем, можно ли считать это поводом для гордости или, наоборот, отсутствие кредитной истории – проблема.
Казалось бы, очевидно: у человека нет кредитной истории (КИ), значит, в деньгах не нуждается и вернёт заём банку в срок и без проблем. Но нет. Потенциальный заёмщик с чистым листом вместо КИ – тип подозрительный, причём чем он старше, тем подозрительнее. Как это так, дожить до 30, 40, а то и до 50 лет, и ни разу не занять деньги у банка или МФО?
Проблема ещё и в том, что финансовую историю такого субъекта проследить нелегко. Каждый без исключения банк собирает и хранит статистику по клиентам, и если в базе данных нет информации, придётся прикладывать дополнительные усилия, чтобы понять, сможет ли заявитель отдать кредит.
КИ – важный показатель и для страховых организаций. К ней обращаются, например, при расчёте тарифов на страхование транспортных средств.
Взять небольшой кредит и аккуратно, в срок выплатить его – так предлагают поступить эксперты, если человек никогда не светился в бюро кредитных историй (БКИ) и опасается отказа. Такой способ, кстати, поможет и улучшить сомнительную КИ. Это делается быстро и безболезненно, например, через онлайн-МФО. Процент отказов там крайне низкий. Главное – обратиться в легальную компанию и убедиться, что она подаёт отчёт в БКИ.
Другой способ – оформить кредит на товар в магазине. Оформляют его практически всем, даже студентам. Ставка, правда, будет выше, чем в тех же МФО или банках.
Есть банки, которые открыто заявляют: здесь кредитуют заёмщиков без КИ.
Например, в Альфа-Банке клиентам, не имевшим опыта кредитования, предлагают взять заём до 3 млн руб., на срок до 5 лет с процентной ставкой от 11,9%.
Другой острый вопрос: что всё-таки хуже, плохая КИ или её отсутствие. Небольшие просрочки платежей – до 30 дней – не так уж и страшны, часто банки не обращают на них внимания. С другой стороны, исправить негативную КИ сложнее, чем сформировать с нуля.
Идеальная КИ – несколько вовремя погашенных кредитов на сумму от 1,5 млн руб. за последние два-три года.
По закону, банки не имеют права препятствовать досрочной выплате кредита. Если клиент готов отдать деньги раньше срока, это не станет проблемой.
Одна из причин, по которым банки отказывают в кредите, – это пустая кредитная история (без сведений о взятых человеком кредитах).
Взгляните на себя глазами банка — проверьте свою кредитную историю.
Получить кредитную историю через портал государственных услуг пока еще нельзя. Но можно узнать, где она находится и запросить справку из Центрального каталога кредитных историй при Центральном Банке РФ.
Нам известны два бесплатных способа получить кредитную историю. Первый — обратиться в офисы кредитных бюро. Второй способ предлагает только бюро Эквифакс — при регистрации на официальном сайте бюро (equifax.ru).
Регистрируйся с уверенностью
Мы обеспечиваем безопасность вашей личной информации, как если бы это была наша собственная.
Это подробная информация о том, какие займы и на каких условиях выдавались заемщику ранее. Помимо этого, по ней можно определить добросовестно ли человек исполнял свои платежные обязанности перед банком.
Как правило, кредитная история имеет три раздела: титульный, основной и дополнительный. В первом разделе указаны все сведения о заемщике, его паспортные данные, СНИЛС, ИНН, и другие немаловажные сведения. Основной раздел включает информацию, касающуюся ранее оформленных данным лицом ссуд. В этом же разделе указывается подробное описание самого банковского продукта, сроки кредитования, процентная ставка, ежемесячный платеж и т.д. Самым важным пунктом для кредитора здесь будет являться информация о ваших платежах. Если вы когда-либо лопускали просрочки, то это будет обязательно указано в вашей кредитной истории. Именно поэтому перед тем, как оформить договор с заявителем, большинство организаций обязательно знакомятся с досье своего клиента. Если у клиента в прошлом были различные проблемы с выплатами по задолженности, то, скорее всего, ему будет отказано либо же для подстраховки увеличена процентная ставка.. Именно поэтому следует оформлять реструктуризацию или рефинансирование, не дожидаясь просрочек
Имея плохую КИ, очень сложно оформить любые долговые обязательства. Хорошая кредитная история наоборот, подтвердит вашу порядочность, и ваши шансы на одобрение возрастут.
Если вы впервые оформляете на себя заем, то соответственно у вас еще нет КИ. Что же ожидать в таком случае.
Если вы ни разу не выступали в роли заемщика, но планируете это сделать, то не стоит расстраиваться из-за отсутствия досье в БКИ. Ведь ее отсутствие автоматически подтверждает отсутствие у вас плохой КИ, а это уже какой-никакой плюс. Это значит, что, удовлетворяя всем условиям программы, вам без труда выдадут первый в вашей жизни займ. Но существует множество различных нюансов.
Отсутствие досье в БКИ говорит о том, что вы ни разу не оформляли заем, а значит, кредитор не знает, добросовестно ли будет платить заемщик. Соответственно банк более подробно рассматривает вашу кандидатуру. Из-за этого, нередко увеличиваются сроки рассмотрения на одобрение. В случае положительного решения, новичку установят повышенную процентную ставку. Причем процентные ставки у новичка и бывалого потребителя с просрочками, могут быть абсолютно одинаковыми. Это, пожалуй, можно отнести к отрицательным сторонам отсутствия КИ.
Одним тиз таких является HOME CREDIT BANK, способный выдать займ, при этом, не знакомясь с вашими прошлыми выплатами по договорам с кредиторами. В этом учреждении вы сможете получить потребительский кредит в размерах до семисот тысяч рубл., сроком кредитования до пятилет. Процентная ставка будет рассчитываться с каждым клиентом индивидуально.
Ренессанс Кредит оформляет кредитные карты с лимитом до трехсот тысяч рубл. Данная карта выдается без каких-либо дополнительных документов, поручителей, а главное, что при оформлении ссуды, ваша КИ не будет иметь никакого значения.
Банк Русский Стандарт, та же предлагает оформить кредитку, но уже с чуть большим лимитом, до четырехсот пятидесяти тысяч рубл. При этом у банка Русский Стандарт имеется льготный период, в течении которого не начисляются проценты.
Московский кредитный банк выдает деньги наличностью в размере до трех миллионов рубл. Выдача денег в рамках данной программы доступна только лицам, работающим и проживающим в Москве или Московской области.
Для этого потребуется предоставить в организацию необходимые документы, подтверждающие платежеспособность клиента.
Кроме банков, выдать наличные деньги взаймы без ознакомления с прошлыми выплатами по займам, могут различные микрофинансовые компании, такие как MIG CREDIT, Домашние деньги и др. С каждым годом таких компаний становиться все больше. Учтите, что в таких организациях процентные ставки будут запредельно высокими. Будьте внимательны при оформлении кредитов, внимательно читайте все условия договора и осуществляете необходимые платежи в четко установленные сроки.