Я взяла кредит в 2012 году 25 000 тыс. Выплачивала до тех пор, пока меня не бросил муж с маленьким ребёнком на руках без денег и ещё на съемной квартире. Сейчас у меня задолженность 36 865 тыс. По чекам я выплатила 15 500.
Они мне звонят и угрожают тюрьмой. Я очень переживаю, у меня маленький ребёнок. Я не отказываюсь его выплачивать. Подскажите, как быть?
Здравствуйте, Татьяна! Когда вам звонит сотрудник банка, нужно в первую очередь узнать его фамилию, имя, отчество и должность. Иногда бывает так, что под видом работников финансового учреждения звонят мошенники, которые выманивают средства у граждан.
Когда заемщик длительное время не платит кредитные взносы, то в соответствии с законодательством РФ, возможна конфискация имущества должника, но только через суд.
После того как он примет соответствующее решение, взысканием будут заниматься только судебные исполнители на основании полученного исполнительного листа.
А теперь, Татьяна, давайте разберемся, что нужно делать вам в вашей ситуации. Наилучшим выходом будет обратиться к юристу, который поможет решить проблему через суд.
Благодаря его вмешательству, можно заморозить вашу задолженность, после чего проценты и пеня перестанут расти. Кроме того, самостоятельное обращение в суд гарантирует, что при разбирательстве суд окажется на вашей стороне.
Иногда банки требуют сумму, в несколько раз превышающую ту, что вы брали изначально. Необходимо знать, что долг по кредиту состоит из тела займа, процентов и пени:
А бывает так, что действия сотрудников финансового учреждения могут быть и незаконными. Самая основная цель их звонков – запугать клиента или его родственников, чтобы те нашли деньги и погасили долг в любом случае.
Если подобное произошло, не нужно паниковать – банк имеет право уведомить заемщика о том, что у него по кредиту есть задолженность, однако если вам начинают угрожать и вымогать средства, необходимо предупредить собеседника, что вы записываете разговор.
За такие действия вы можете привлечь его к ответственности. Надеемся, мы смогли хоть немного разрешить ваш вопрос!
Если банк угрожает по телефону, коллекторами или даже судом, то не стоит пугаться и вступать в прямой конфликт. В данной ситуации нужно действовать по-другому.
Если со стороны сотрудников банка поступают угрозы или оскорбления, прежде чем принимать на этот счет какие-то решения, необходимо обязательно определить юридическую сущность таких высказываний. Критически важным для эффективности ответных мер является наличие доказательств незаконных действий. Поскольку угрозы, как правило, высказываются в телефонном разговоре, единственный способ получить доказательства – сделать аудиозапись.
Итак, для начала необходимо оценить, является ли угроза угрозой, а оскорбление – оскорблением.
Как уголовно наказуемая угроза воспринимаются:
- Угроза жизни (убийством) либо причинения тяжкого вреда здоровью (ст.119 УК РФ). Обязательными условием состава преступления является реальность угрозы, под которой понимается достаточность оснований опасаться ее осуществления – только слов, не подкрепленных чем-то другим, не достаточно.
- Угроза насилия (любого рода), повреждения, уничтожения любого чужого имущества, распространения позорящих заемщика или его близких сведений, которые способны причинить значительный вред их интересам и правам. Обязательным условием наличия признаков преступления является сопряженность угрозы с требованием передачи чужого имущества (ст.163 УК РФ, вымогательство).
Что касается оскорбления, то под ним понимается выраженное в неприличной форме унижение чести и достоинства. Однако сегодня это правонарушение декриминализировано и образует состав только административного правонарушения.
Что делать, если поступают угрозы, оскорбления, а заемщик не уверен или не знает, будет ли здесь состав какого-либо правонарушения? Можно поступить очень просто – в любом случае подготовить и направить в полицию заявление. Здесь, во-первых, в банке, скорее всего, быстро узнают о том, что заемщик принял меры для своей защиты, а, возможно, и накажут сотрудника своими силами. Репутация – в приоритете. Во-вторых, обязанность по сбору доказательств наличия признаков и состава правонарушения ляжет на определенного сотрудника полиции (участкового либо дознавателя/следователя), который в любом случае должен будет рассмотреть поступившее заявление и принять по нему процессуальное решение.
Обратите внимание: Наличие доказательств угроз или оскорблений – краеугольный камень эффективности обращений в полицию. Как правило, заявление не дает никаких особых результатов, если не представлена или впоследствии не получена аудиозапись, фиксирующая угрозу или оскорбление.
У банка, как кредитора и стороны договора, есть предусмотренные законом права требовать от заемщика выполнения взятых на себя обязательств. Сотрудники банка вправе звонить заемщику и вести переговоры по поводу возврата долга. Поэтому не будут оцениваться как угрозы предупреждения банка о том, что он примет в отношении должника какие-то законные меры по взысканию задолженности – обратится к коллекторам, подаст исковое заявление в суд, уступит (продаст) долг. Это будет расценено как разъяснение заемщику предусмотренных законом прав банка и последствий невыполнения должником своих обязанностей. Но, если, скажем, банковский сотрудник будет сопровождать такие разговоры с заемщиком угрозами жизни, здоровью, распространением порочащих сведений и т.п., то, соответственно, уже можно будет обращаться в полицию.
- Москва и область: +7-499-938-54-25
- Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
- Федеральный: +7-800-350-84-02
Обращение в полицию, независимо от его эффективности, не является единственной мерой защиты. При достаточности оснований заемщики вправе в судебном порядке взыскать с банка компенсацию морального вреда. Такие иски есть в судебной практике, и многие из них удовлетворяются. С другой стороны, обязанность доказывания причинения морального вреда лежит на истце (заемщике). При этом потребуется доказать не только факт угроз, оскорблений или каких-то иных противоправных действий со стороны банка, но и причинно-следственную связь между нарушением закона и конкретными последствиями. Кроме того, моральный вред подлежит денежной оценке, и она тоже, являясь ценой иска, потребует доказательств.
Вопрос наличия достаточных доказательств угрозы – наиболее проблемный момент привлечения банка (его сотрудников) к ответственности за нарушения действующего законодательства и причинения заемщику, его родным вреда. Самое эффективное на сегодняшний день доказательство – аудиозапись.
До последнего времени, еще в прошлом году, суды и правоохранители зачастую отказывали в принятии от потерпевшей стороны аудиозаписи в подтверждение своих слов. В уголовном процессе это было сделать проще – здесь свои процессуальные правила. А вот в суде очень часто аудиозаписи признавались либо незаконным, либо недопустимым доказательством.
Основными проблемами признания аудиозаписи доказательством являлись:
- ее получение без согласия (без уведомления) второй стороны разговора (сотрудника банка);
- неспособность заемщика пояснить, каким именно образом была получена запись, указать дату, место и время аудиофиксации, определить, с кем именно велся разговор;
- отсутствие возможности идентификации голоса – его принадлежности конкретному человеку (если банк или сотрудник не подтвердит, что говорил именно такой-то человек, придется проводить экспертизу);
- из аудиозаписи не понятно, о чем идет речь, с чем связаны угрозы, нет конкретных данных, которые позволяют по содержанию аудиозаписи соотнести ее с конкретным делом, требованием, договором, обязательствами и т.д.;
- есть основания считать аудиозапись подделкой – сфальсифицированной, и эти подозрения не опровергнуты, что можно точно определить только в рамках экспертизы.
- на ст.12 ГК РФ и право ведение аудиозаписи заемщиком как способа самозащиты;
- на гражданско-процессуальное законодательство, оправляющее аудиозапись самостоятельным средством доказывания, что позволяет в любом случае, независимо от позиции банка, ссылаться на такое доказательство;
- на то, что предметом записанного разговора являлись договорные отношения с банком, а заемщик, фиксирующий разговор, является непосредственным их участником (ВС РФ прямо обратил внимание на это обстоятельство как на снимающее запрет с фиксации информации);
- на неоспариваемость банком (представителем) достоверности записи либо подтверждение достоверности экспертизой.
Суд не может не признать аудиозапись доказательством только при причине отсутствия согласия сотрудника банка на ее ведение в рамках разговора – это главное, что вытекает из позиции высшей судебной инстанции.
Если человек оформляет кредит, за который далее не может расплачиваться, то это непременно приведет к тому, что ему придется встречаться с коллекторами. Они могут работать на основании агентского договора, составленного с банком, а также могут выступать новыми кредиторами, если банк продает долг.
По закону они должны пользоваться только некоторыми ограниченными способами воздействиями, но нередко граждане вынуждены сталкиваться с угрозами и другими нарушениями законодательства. При таких условиях важно знать, что сделать, чтобы остановить такие меры.
В ФЗ №230 содержатся основные мероприятия, которыми могут пользоваться коллекторы для взыскания средств с должников. В законе четко указываются, что запрещаются какие-либо психологические методы давления, к которым относятся угрозы и оскорбления.
Коллекторы могут только звонить должникам, встречаться с ними ограниченное количество раз или присылать им сообщения с напоминаниями о необходимости возврата долга.
Что делать, если коллекторы начали угрожать? Смотрите видео:
Работники учреждения должны строить с гражданами доверительные отношения, чтобы мирным способом была решена возникшая неприятная ситуация. Но современные агентства часто не следуют данным принципам и просто нарушают законодательство.
Регулируется деятельность коллекторов разными нормативными актами:
- непосредственный закон о коллекторах ФЗ №230;
- ст. 382 ГК, указывающей, что банки могут продавать долги, которые не могут взыскать с заемщиков самостоятельно;
- ФЗ №229, описывающий правила проведения исполнительного производства;
- ФЗ №353, содержащий данные о специфике предоставления гражданам потребительских кредитов.
Если работники коллекторских агентств нарушают законодательство, например, угрожают и оскорбляют граждан, то они привлекаются к уголовной ответственности по ст. 119 и ст. 163 УК.
Если коллекторы на самом деле регулярно угрожают должнику, то он должен хорошо разобраться в том, какие действия могут предприниматься им для того, чтобы прекратить такие меры воздействия.
Для этого учитываются рекомендации юристов:
- первоначально надо убедиться в законности требований коллекторов, для чего надо попросить их предъявить документы, на основании которых был действительно банком продан долг;
- при общении с взыскателями надо просить их представиться, указывать, где они работают и какую должность занимают;
- надо изначально хорошо изучить требования и нормы законодательства, так как при таких условиях должник может ставить коллекторов на место, если они будут нарушать закон, оскорблять человека или пользоваться другими методами психологического воздействия;
- при общении с взыскателями надо пользоваться разными записывающими устройствами, которые фиксируют разговоры или вовсе видео, причем все эти записи могут использоваться в будущем на суде или при обращении в полицию для привлечения нарушителей к ответственности;
- если пугают они тем, что будет подан иск в суд, по решению которого должник должен будет оперативно погасить весь долг, то желательно сразу говорить им о том, что заемщик согласен с таким способом решения проблемы.
Угрозы коллекторов и как на них отвечать.
Для должников обращение в суд обычно является выгодным процессом.
Судья часто становится на сторону граждан, поэтому снижает размер долга, списывает разные неустойки или предлагает другие уникальные возможности, чтобы без потери имущества смог гражданин погасить задолженность.
Для коллекторов обращение в суда считается не слишком привлекательным решением.
Нередко в угрозы входят даже намерения взыскателей расправиться с гражданами физическими воздействиями. Пугают взыскатели убийством, нанесением вреда здоровью или разрушением имущества должника.
По УК данные действия со стороны работников коллекторских агентств являются преступлением, наказываемым жесткими способами.
Поэтому если заемщики сталкиваются с такими угрозами, то желательно выполнить действия:
- первоначально рекомендуется зафиксировать все эти угрозы, для чего делаются фотографии, записываются аудио или видеоролики, а также целесообразно ставить на телефон специальные программы, записывающие разговоры;
- с этими доказательствами надо обращаться в полицию, куда передается заявление на нарушителей;
- к ним можно приложить даже письменные показания свидетелей, если угрозы были прилюдными, причем обычно такие показания дают соседи или сослуживцы.
Как рассчитать исковую давность по кредитному долгу? Смотрите по ссылке.
Изначально при возникновении таких угроз должник должен сообщать коллекторам о том, что все разговоры записываются, а также будут использоваться против них.
Наиболее часто встречаются должники с угрозами по телефону. Взыскатели по закону обладают возможностью звонить заемщикам, но только ограниченное количество раз и в установленное время.
Обычно такие требования свободно нарушаются коллекторами, поэтому нередки звонки даже в ночное время.
При появлении угроз по телефону рекомендуется должникам учитывать рекомендации:
- первоначально надо сообщить взыскателям о том, что они нарушают законодательство, осуществляя звонки в неположенное время;
- на телефон желательно установить специальную программу, записывающую разговоры;
- надо попросить взыскателя представиться, указать фирму, в которой он работает, а также обозначить свою должность в этой организации;
- если начинает коллектор пользоваться угрозами или оскорблениями, то надо сразу класть трубку.
Можно ли списать долги по ипотеке? Читайте здесь.
С имеющейся записью надо сразу обращаться в полицию или прокуратуру, а также допускается возместить моральный ущерб через суд.
Нередко должники не отвечают на звонки, поэтому коллекторы начинают запугивание по смс-сообщениям. Для этого они могут писать, что уже выехали домой к должнику или вовсе прописывать, что придется поплатиться своим здоровьем, если не будет погашен долг.
Что предлагают делать юристы, при угрозах коллекторов? Советы в этом видео:
Первоначально блокируются все номера, с которых звонят или присылают сообщения коллекторы. После чего надо обратиться в правоохранительные органы.
Нередко коллекторы начинают требовать возврат долга от людей, которые не имеют отношение к этой задолженности. Обычно это относится к поручителям или людям, сведения о которых заемщики указывают в анкете как доверенных людей.
Дополнительно можно взять в банке справку об отсутствии займов, которая передается работникам коллекторского агентства в качестве подтверждения ошибочности их звонков.
Чтобы повлиять на должника, нередко взыскатели постоянно угрожают и названивают его родственникам. Такие действия так же являются незаконными.
При таких условиях учитываются правила:
- только супруги могут отвечать за долги друг друга;
- дополнительно может перекладываться обязанность погашать задолженность на наследника.
Как может осуществляться взыскание долга по ипотеке? Ответ тут.
В остальных случаях угрозы родственникам являются неприемлемыми.
При таких требованиях надо уточнить некоторые вопросы:
- кому был продан долг;
- каков размер задолженности и начисленных штрафов;
- должник может согласиться на составление нового графика платежей.
Если не желает заемщик погашать кредит, то он должен сразу сообщить коллекторам о том, что собирается решать проблему с помощью суда.
Если коллекторское агентство выкупает долг, то оно становится непосредственным кредитором, поэтому у него появляются права на обращение в суд для принудительного взыскания долга.
Для должников судебное разбирательство считается более приемлемым, так как часто судьи выносят положительные для них решения.
При разговоре с взыскателем надо быть спокойным и уверенным в себе. Желательно изначально требовать от коллекторов поведения в соответствии с законодательством.
Во время разговора не надо срываться и плакать. Грамотная и уверенная речь гарантирует, что не получится коллекторам запугать человека.
Жалобу можно написать в разные государственные инстанции:
- полиция;
- прокуратура;
- суд;
- Роскомнадзор;
- ЦБ при нарушениях со стороны коллекторов банков;
- Роспотребнадзор.
Желательно прикладывать к жалобам доказательства.
Таким образом, все должники должны знать, как защищать свои права, если им начинают угрожать коллекторы. Для этого важно грамотно выстроить стратегию поведения, изучить тщательно законодательство, а также записывать все разговоры.
При нарушении прав можно обращаться с жалобой в разные инстанции.