Общедоступность кредитования нередко приводит к тому, что люди с нестабильным финансовым положением берут крупные займы, а потеряв работу, не знают как выплачивать кредит.
Такая ситуация может произойти не только с теми, кто не трудоустроен официально или работает в сомнительной компании. Но и с теми, кто уверен в стабильности своей должности и фирмы в целом.
В этой статье мы разберемся что же делать, если вы потеряли основной источник дохода и вам больше нечем платить за кредит.
- Воспользоваться страховкой
Если при заключении кредитного оговора, вы оформляли страховку – самое время ей воспользоваться. Но обратите внимание, что увольнение по собственному желанию или за провинность – не являются страховыми случаями. Получить выплаты от страховой компании вы можете только, если попали под сокращение штата или компания была полностью ликвидирована.
- Поставьте кредитора в известность
Важно не просто сообщить кредитору о том, что вы потеряли работу, но и предоставить документы, которые подтверждают факт увольнения. Это поможет избежать передачи ваших данных коллекторам.
- Подайте заявление на реструктуризацию
Возможно, финансовая организация сама предложит вам пути решения. Чаще всего это снижение ежемесячной финансовой нагрузки путем увеличения срока кредитования. Это неидеальный расклад, который предполагает существенную переплату из-за процентов. Но пока вы не наладите финансовое положение – реструктуризация хорошее решение.
- Продать залог
Если вы получили кредит под залог недвижимости и уверенны, что ваше финансовое положение настолько плачевно, что долг стал неподъемным, можно обсудить с кредитором возможность получения денег с имущества. Вы можете либо продать его, либо просто передать права кредитору в счет погашения дола.
Вы должны понимать, что этот вариант один из самых экстренных. Он поможет избежать судебного разбирательства, но вы останетесь без имущества.
- Отдать инициативу кредитору
Если вы перестанете платить за кредит, банк рано или поздно привлечет вас к ответственности. Можно дождаться судебного разбирательства и в судебном порядке попытаться добиться снижения процентов и уменьшения штрафов. Но суд тоже требует определенных расходов, поэтому с банком лучше договариваться мирным путем.
- Объявить себя банкротом
Банкротство – одна из крайних мер, на которые может пойти заемщик. Банкротом вас может признать только суд, если ваш долг превышает 500 тыс. руб. и вы не платили последние три месяца.
Сам процесс оформления банкротства дорогостоящий и влечет за собой последствия. Ваше имущество будет распродано для частичного погашения долга. И в ближайшие годы вы не сможете занимать ни руководящие, ни финансово-ответственные должности.
Если вы потеряли работу и не знаете как выплачивать кредит – не паникуйте. Сообщите о проблеме страховой службе и кредитору. Воспользуйтесь предложениями банка для облегчения финансовой нагрузки. И, конечно, постарайтесь поскорее найдите новый источник дохода.
Необходимо сразу обратиться к кредитору и сообщить о глобальных изменениях. Банковские специалисты работают по установленной схеме, то есть все счета и денежные суммы заранее расписываются в строгом порядке. Не стоит придумывать неправдивые истории, заимодавец обязан услышать конкретную причину о невозможности выплаты договора.
В случае увольнения с работы, банк может предоставить следующие варианты выхода из ситуации:
Данная процедура вступает в силу на один год, заемщик освобождается на текущий период от выплаты задолженностей, или вносит небольшую плату. Кредитный отпуск создан для экстренных ситуаций и основан на том, что за данный промежуток времени клиент банка сможет вновь стать трудоспособным.
Если ситуация связана с отсутствием работы, многие организации входят в положение клиентов, временно не применяют выписку штрафов, предоставляют кредитный отпуск или вносят изменения в договор.
Что касается ипотеки, то выплаты осуществляются на совершенно ином уровне. Банки предлагают клиентам перепродать полученное имущество или сдать в аренду для получения денежных средств.
Если уволили с работы при непогашенном кредите, не стоит паниковать. Из ситуации существует выход. Важно не предпринимать неосторожные шаги и чётко обдумывать свои дальнейшие действия.
Из ситуации существует сразу несколько выходов. Если человек не знает, чем платить кредит, рекомендуется воспользоваться одним из представленных ниже вариантов:
Если заключён договор о страховании, можно уведомить о произошедшем организацию, продавшую полис. Случай признают страховым, когда человек потерял работу из-за ликвидации учреждения, по сокращению или иным основаниям, указанным в соглашении. Страховщик обязан закрыть обязательства перед банком.
Финансовую организацию необходимо уведомить о сложившейся ситуации. Нельзя скрываться от банка. Эксперты рекомендуют представить документы, подтверждающие факт увольнения, и попытаться договориться о реструктуризации задолженности. Это позволит снизить финансовую нагрузку. Гражданин может получить дополнительное время для поиска вариантов выхода из ситуации.
Пока компания принимает решение о реструктуризации, допустимо предоставление денежных средств не в полном объёме, а лишь той суммы, которую лицо сможет платить. Рекомендуется предоставить уведомление о том, что из-за потери работы человек вынужден сократить величину платежей. Шаг приведет к снижению риска обращения в суд или коллекторское агентство.
Гражданин сможет найти новую работу. Скрываясь от банка, лицо увеличит размер задолженности и получит дополнительные штрафные санкции.
Если деньги в долг предоставлялись под обеспечение, можно попытаться оговорить самостоятельную продажу имущества для последующего закрытия обязательств. С той же целью недвижимость или автомобиль могут быть переданы финансовой организации.
Можно отдать инициативу банку. В этом случае потребуется дождаться, пока финансовая организация обратится в суд для взыскания задолженности. Вариант решения спора позволит лицу требовать снижения размера долга за счёт исключения процентов, штрафов и неустойки. Дополнительно человек имеет право попросить рассрочку или отсрочку. В результате можно снизить величину ежемесячных платежей до приемлемого уровня.
Если ситуация не совсем критична, можно попытаться найти денежные средства, продав часть имущества и закрыть обязательства перед банком. Человек получит дополнительное время для решения проблем. В крайнем случае допустимо обращение к родственникам или друзьям с просьбой о предоставлении необходимой суммы в долг.
Можно инициировать процедуру банкротства. Шаг становится доступен, если размер задолженности превышает 500000 руб, и лицо не вносило платежи в течение 3 месяцев.
Попытаться перевести долг на другое лицо. Если у человека присутствуют хорошие друзья или родственники, они могут пойти на подобный шаг. Но манипуляцию не удастся осуществить без согласия банка. Суть метода состоит в расторжении 1 соглашения и заключения нового. В качестве заемщика выступает человек, на которого переводится долг. Допустимо составление трехстороннего соглашения.
Ситуация может быть разрешена несколькими путями. Если человек уведомляет банк и предоставляет доказательства увольнения с работы, то большинство финансовых организаций идёт навстречу и позволяет осуществить реструктуризацию задолженности.
Затем клиенту может быть предложена индивидуальная программа сотрудничества или предоставлены кредитные каникулы. Их суть состоит в отсрочке исполнения обязательств на несколько месяцев. В течение этого срока нужно вносить лишь проценты. Допустимо предоставление рассрочки платежа. Учитывается история взаимоотношений с банком, КИ и то, как заемщик ранее проявил себя.
Если человек не уведомлял учреждение об изменениях ситуации и не предпринимал попыток для ее разрешения, банк будет действовать в соответствии с нормами, отраженными в договоре. Изначально начисляется неустойка. Представители компании позвонят клиенту для уточнения ситуации. Если лицо не предпринимает попыток для ее разрешения, к разбирательству привлекут коллекторов.
Когда допущены 2 или 3 просрочки и размер задолженности превышает 500000 руб, выполняется обращение в мировой суд для получения судебного приказа о взыскании задолженности. Нужно следить за поступлением соответствующего документа. Закон позволяет не согласиться с ним и написать заявление с требованием об отмене. Но если лицо своевременно отреагирует на сложившуюся ситуацию, банк не сможет истребовать должность через мировой суд.
Организация должна будет обратиться в учреждение первой инстанции в порядке искового производства. Это потребует дополнительного времени, которое можно потратить на разрешение ситуации.
Эксперты советуют просить реструктуризацию задолженности. Это позволит избавиться от начисления неустойки и сохранить положительную кредитную историю. Дополнительно будут пересмотрены условия расчета по обязательствам. Выясняя, чего не стоит делать с кредитом, человек узнает, что нельзя прятаться от банка.
Если компания даст отрицательный ответ, можно обратиться в другое учреждение с просьбой о рефинансировании задолженности. Вопросы нужно решать сразу. В иной ситуации дело поместят в категорию проблемных, и выбраться из кредитной ямы будет проблематично. В результате лицо столкнется с убытками. Чаще всего заемщикам предоставляются кредитные каникулы. Эта мера может быть доступна бесплатно или потребует внесения небольшой комиссии.
Видео: