Политическая ситуация в Украине привела к возникновению определенной территории, получившей название зона АТО. Данная территория, на которой возникли форс-мажорные обстоятельства, довольно обширна. На ней перестали функционировать не только предприятия, но и банки. Граждане, имеющие кредитные карты ПриватБанка, потеряли возможность вовремя оплачивать долг. Возникшая задолженность по кредиту ПриватБанка в зоне АТО имеет свои последствия и требует решения вопроса. Государством было принято решение на законодательном уровне о моратории по начислению штрафов или пени на основную сумму кредита с 14.04.2014 года. Однако, практическая ситуация отличается от запланированной.
В договоре, который клиент заключает с банком при получении кредитной карты, описаны основные условия и требования погашения задолженности.
В случае пропуска обязательного платежа, финансовая компания принимает меры, которые сказываются на материальном положении заемщика. Кроме серьезного увеличения суммы долга, клиентам ПриватБанка грозит отказ в выдаче других кредитов.
И не только в этой организации, но и в других банках Украины. Также должникам труднее найти достойную работу. Подобные весомые причины вызывают необходимость погасить займ.
Жители зоны АТО и вынужденные переселенцы озвучивают жалобы на увеличение размера задолженности перед банками в несколько раз, несмотря на мораторий, принятый государством. Это происходит за счет начисления пени и штрафов.
После подписания Президентом Украины приказа о завершении АТО и начале ООС (операции Объединенных сил), мораторий на начисление штрафов или пени прекратил действие. Положение касается не только физических лиц, но и предпринимателей, осуществляющих коммерческую деятельность в данном регионе. Мораторий распространялся на время проведения АТО и продолжал действовать спустя полгода после завершения операции. Окончился льготный период 31 октября 2018 года. Другого законопроекта, продлевающего действие моратория, на данный момент не существует. Поэтому кредиторы и банки начали начисление штрафов или пени на тело кредита. Что необходимо знать клиенту, чтобы погасить задолженность без переплат? Основные положения:
- Существование договора. Договор мог остаться на неподконтрольной территории. Поэтому следует затребовать в банке подтверждение выдачи кредитных средств.
- Время возникновения задолженности. Для кредитных организаций установлен период исковой давности 3 года. Если срок прошел, то взыскать долг ПриватБанк не сможет. Если в течение 3 лет после взятия кредита на его погашение поступил хотя бы один платеж, то срок исковой давности считается с новой даты.
- Обязательно иметь детализованную выписку о структуре долга. Только таким образом можно разделить тело кредита и проценты, а также начисленные штрафные суммы.
- Подать заявление в ПриватБанк с просьбой отменить начисленные штрафы или пени на основании законов, с обязательной отметкой или уведомлением о его принятии.
После соблюдения перечисленных условий, погашение задолженности производится несколькими способами.
Финансовая организация предлагает варианты оплаты для держателей кредиток из зоны АТО:
- через личный кабинет Приват24;
- с помощью мобильного телефона.
Основное преимущество указанных способов заключается в том, что перечислить средства может как заемщик, так и другое лицо. При отсутствии возможности лично погасить долг по кредитке ПриватБанка в зоне АТО, это могут сделать знакомые или родственники.
Войти в свой кабинет можно даже с территории, неподконтрольной Украине. Для погашения понадобится:
Если такой возможности нет, то выполнить необходимые действия может другой человек. Это должен быть близкий родственник или знакомый, которому клиент доверяет. Использовав логин и пароль, он войдет через ЛК, а затем погасит кредит.
Второй вариант – знакомый либо родственник оплатит по реквизитам должника деньги со своей карты в личном кабинете Приват24, а лицо, задолжавшее деньги банку, отдаст плательщику наличные средства.
Способ подойдет, если на карте есть деньги, а выехать не получается. В этом случае нужно позвонить на горячую линию 3700, дождаться связи с оператором, объяснить причину заявки. Клиенту придется сообщить оператору данные о карте и динамический пароль, который придет на телефон.
Среди подобных вариантов нужно отметить наиболее надежные.
Пополнение с карты другого банка. В этом случае обязательными реквизитами для перевода являются данные ПриватБанка: наименование, код, МФО, счет, назначение платежа и номер карты заемщика. Плательщику потребуется ввести:
- наименование получателя — КБ ПриватБанк;
- код – 14360570;
- МФО – 305299;
- счет – 29244825509100.
Назначением платежа является следущее: пополнение карты с указанием номера и личных данных заемщика.
Еще один способ – лично посетить отделение кредитной организации на подконтрольной территории, написать заявление о реструктуризации долга. Это поможет снизить финансовую нагрузку и даст время полностью рассчитаться с долгами. При реструктуризации проводятся изменения условий погашения для каждого клиента индивидуально.
Третий вариант — перекредитование. Происходит с помощью другого банка, который выкупает сумму задолженности у ПриватБанка на определенных условиях. Оплачивать кредит nеперь придется в новом банке.
Такая история. Одна из многих. Дончанка Анастасия взяла кредит в банке.
Но с 2014 года вынуждена была оставаться в Донецке, кредит не погашала.
На протяжении всего периода получала SMS-сообщения от банка – погасите.
Но в ДНР украинская банковская система не работает, поэтому, как и многие жители неподконтрольной территории, девушка долг не оплачивала (хотя в ДНР есть фирмы, которые под 3-5% осуществляют онлайн-платежи в украинские банки, да и деньги для оплаты можно передать через знакомых, выезжающих на подконтрольную Украине территорию).
Несмотря на то, что жителям зоны проведения Антитеррористической операции (АТО, сейчас – операция Объединенных сил) банки не имеют права начислять пеню и штрафы за просроченные кредиты, по факту многие столкнулись с обратным:
За разъяснением ситуации журналисты обратились к адвокату Елене Прядко.
Адвокат напомнила, что разница между погашением кредитов жителями АТО / ООС и жителями других регионов состоит в том, что первые не несут ответственности в виде пени и штрафов за несвоевременное выполнение обязательств по погашению кредитов на основную сумму задолженности.
Этот перечень актуален и на сегодняшний день, последние изменения в него были внесены 23 января 2019 года.
– Как реагировать на звонки и SMS из банка?
– Если жители ООС, неподконтрольной части Донбасса получают от банка SMS или телефонные звонки о просроченном кредите, то нужно проанализировать условия договора, срок его действия и порядок погашения. Необходимо обратить внимание, имеет ли договор периодичность погашения и специальную исковую давность. Это имеет значение для определения линии поведения в отношении с банком.
Например, если платежи периодические (обычно ежемесячные) и договором не предусмотрена исковая давность более установленной законом (3 года), то на все платежи до апреля 2016 года уже можно применять исковую давность, и банк не сможет их взыскать.
Нереагирование чревато только одним – обращением банка в суд. Однако требовать банк сможет только тело кредита и проценты в размере, предусмотренном договором. Т.е. самое страшное, что может произойти, это суд присудит взыскание того, что и так платить были обязаны.
Более того, нужно будет внимательно изучать документы, поданные банком в суд и обязательно подавать заявление на применение исковой давности. Это позволит значительно сохранить средства.
Каждая ситуация индивидуальна и я неоднократно помогала клиентам, которые хотели рассчитаться с банком, договориться о выгодных условиях.
– А касаемо отсутствия у банка оригинала договора, т.к. бумажные документы остались на неподконтрольной территории?
– Что касается отсутствия оригиналов документов у банка, то не стоит на это рассчитывать, как на основание не оплаты долга. Судебная практика идет по пути взыскания средств даже при отсутствии у банка оригиналов документов, соответственно нет смысла просить в банке предоставить договор и доказательства выдачи кредита.
– Поменять номер телефона – выход? Например, чтобы отсрочить процесс, дотянуть до срока исковой давности.
– Действительно ли можно рассчитывать на срок исковой давности, по истечению которого банк не сможет предъявить претензии? Даже, по сути, если ты не прав, раз не вернул кредит.
– Как я уже обращала внимание выше, общая исковая давность составляет 3 года, и действительно по истечении исковой давности у банка нет шансов взыскать задолженность. Однако часто договорами предусмотрена более продолжительная исковая давность, например, 5 лет, тогда только по прошествии этого срока можно будет спать спокойно. То есть – внимательно читаем договор.
– Есть ли смысл платить долг частями?
– Платить по частям категорически не рекомендую, поскольку такими действиями будет прервана исковая давность и придется оплачивать всю имеющуюся задолженность.
– То есть лучше идти по формату реструктуризации долга?
Что касается реструктуризации долга, это личное дело каждого. Если получится договориться с банком о разумных условиях, которые устроят заемщика, то почему нет? Однако это должно быть оформлено документально и лучше, чтобы интересы заемщика представлял адвокат. В банковских договорах обычному человеку разобраться сложно.
– Можно ли применить в случае с жителями зоны АТО / ООС, неподконтрольной части Донбасса понятие форс-мажора?
– По форс-мажору в случае с непогашенными кредитами опять нужно изучать договор и банковские правила в отношении действия форс-мажора, порядка подтверждения обстоятельств форс-мажора и действовать соответственно с указанными в договоре условиями.
Поэтому, если вы хотите сослаться на форс-мажор, то сначала читаем договор, затем готовим документы, предусмотренные договором, потом направляем письмо в банк, и далее уже по ситуации.
Однако не видела, чтобы кого-то спас форс-мажор.
– Зависит ли разрешение ситуации от того – государственный банк или коммерческий?
– Никакой разницы в проблеме – просроченный кредит в государственном или коммерческом банке – нет, поскольку нет специального законодательства, которое бы защищало больше интересы государственных банков.
Клиентам «Приватбанка» заблокируют перевод средств на другие карты, пока они не подтвердят свое проживание на территории Украины.
Такие сообщения приходят читателям «Страны» в приложение «Приват 24».
Там говорится, что клиенты, которые прописаны в Крыму или на Донбассе (не только «ЛДНР», но и вся территория Донецкой и Луганской областей), должны подтвердить в банке место жительства на подконтрольной территории.
До такого подтверждения дается 30 дней. После чего услуга перевода между картами будет отключена.
Интересно, что такие сообщения приходят даже тем, кто имеет многолетнюю прописку в Киеве.
Подтвердить свое проживание в Украине предлагается путем физического обращения в отделение банка. Туда предлагается нести любые документы, которые удостоверяют регистрацию, пусть и временную, на подконтрольной территории.
Это и справка переселенца, и извлечение из госреестра о месте жительства, справка из жэка, договор о покупке жилья и так далее.
Как пояснили «Стране» в пресс-службе «Приватбанка», практика таких подтверждений существует давно и регулируется нормами НБУ. Почему только сейчас начали веерно рассылать «письма счастья» – не уточнили.
«Видимо в банке нет данных о прописке», – объяснил руководитель пресс-службы «Привата» Олег Серга и посоветовал направить фотокопию документа с указанием регистрации в службу «Приват 24».