Начнем с того, что судебное разбирательство требует официального пересчета суммы задолженности, а это значит, что все финансовые санкции, начисленные банком, суд, как правило, отменяет или оставляет в частичном объеме, поэтому сумма долга может уменьшиться вдвое или второе. Во-вторых, суд изучает срок давности по кредиту, и если он уже окончился, то заемщик вообще освобождается от необходимости выплачивать банку какие-либо средства, даже сумму своего долга. В-третьих, исходя из документов, представленных ответчиком, суд может назначить более лояльные условия погашения долга – не одноразовой выплатой, а, например, ежемесячными платежами и то после того, как заемщик будет официально трудоустроен.
То есть, можно сделать один вывод – несмотря на судебные затраты, которые понесет ответчик, ему будут установлены более лояльные условия выплаты задолженности, а сама задолженность будет составлять ровно ту сумму, которая указана в кредитном договоре. Поэтому, если заемщику по договору оставалось выплатить 1.000 рублей, на которые было насчитано 7.000 штрафных санкций и 3.000 рублей пени, он заплатит в итоге 1.000-2.000 рублей, а остальная задолженность будет с него списана. Вот и получается, что вопрос о передаче дела в суд не должен пугать заемщика.
Но тут есть один нюанс: дело в том, что банковская структура может потребовать либо провести процедуру расторжения по кредитному договору через исковое заявление, либо представить заявление для получения судебного приказа на своего должника. Что это значит? То, что этот приказ представляет собой судебное постановление, выдающее в минимальные временные рамки, предоставляющее банку разрешение взыскать с должника полную сумму долга. Если он не сможет ее погасить, на имущество будет наложен арест. Судебное заседание при такой форме удовлетворения требований банка не проводится, достаточно лишь заявления кредитора, а сумма долга – не обсуждается. Естественно, заемщики бояться такого исхода дела, чтобы не остаться на улице.
И вот тут возникает опять одно НО. Дело в том, что судебный приказ не только легко выдается, но и легко аннулируется. Должнику достаточно подать встречный иск о незаконности предъявляемых к нему требований. Суд проверяет правдивость данных и отменяет выданный раннее судебный приказ, перенося дело на рассмотрение в суд, Таким образом, заемщику не нужно бояться даже судебного приказа и ареста – любое постановление может быть опротестовано и отменено.
Итак, давайте подытожим вышесказанное. Обращение в суд и принятое им решение по кредитному договору является последним этапом в деле о банковской задолженности по тому или иному кредитному договору. Именно поэтому банки и не передают дело в суд, поскольку понимают, что после вынесения решения, они ничего не смогут взять с несчастного должника. Более того, после принятия решения они не получат и то, что насчитали ему путем начисления штрафных санкций (согласно Постановления Высшего Арбитражного Суда от 02.03.2010 г. про незаконность открытия и ведения ссудного счета клиента).
Снижается и сумма неустойки (ГК РФ ст.333), которая часто начисляется в размере, превышающем сумму основного долга. А если адвокат грамотно применит статью 304 (п.1.) ГК РФ, о вине кредитора, то сумма долга снова уменьшится, поскольку будет доказано, что банк специально незаконно увеличивал неустойку.
Конечно, чтобы выиграть дело, потребуется обратиться к хорошим юристам и адвокатам, специализирующимся в области финансового права, но стоимость их услуг окупится с лихвой, особенно, если речь идет о ипотечном договоре или автомобильном кредите. Также необходимо будет собрать максимально объемный пакет документов, включая платежки о погашении кредита, который докажет, что оплата кредита была прекращена в силу объективных причин (заемщик попал в аварию и деньги уходили на лечение, его сократили на работе или он стал жертвой ограбления).
Нельзя отказываться от участия в судебном заседании, ведь тем самым заемщик продемонстрирует свое неуважение к суду и нежелание идти на какие-либо договоренности с банком. Это произведет негативное впечатление на представителей суда, а значит, решение будет принято в его пользу только в минимальных рамках, предусмотренных законодательством.
И последнее. Несмотря на то, что выплаты по кредиту будут значительно уменьшены, оплатить свой основной долг и проценты по нему (согласно кредитного договора) нужно будет в любом случае, причем, в сроки, оговоренные судом, ведь каждый должен нести ответственность за взятые на себя финансовые обязательства.
Здравствуйте. У меня кредит в ренесанс банке . В связи с потерей работы . Не оплачиваю тк нет возможности . Дело передали в суд . Что мне будет ? Я платить не отказываюсь, как найду работу буду платить.
Ответы юристов ( 3 )
Евгения, Вас вызовут в суд. Скорей всего Вам присудят сумму кредита + судебные издержки банка. Потом суд выдаст исполнительный лист представителям банка, и он направят его судебным приставам. С ними и будете решать вопрос с выплатами. Большой кредит?
Статья 333. Уменьшение неустойки
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку
.+
После вынесения судебного решения можно будет написать заявление об отсрочке/рассрочке исполнения судебного акта (ст.203 Гражданского процессуального кодекса):
1.Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения
Действия любого Банка в случаях нарушения заемщиками условий кредитного договора вполне предсказуемы, о чем и доказывает многочисленная практика.
а) Сначала работники Банка будут уговаривать заемщика выплачивать кредит и проценты по нему добровольно, при этом будут пугать судом, коллекторами и т.д.
б) Затем могут передать это дело действительно коллекторской фирме, которая уже будет чаще надоедать заемщику и его родным, запугивать и стараться сумму долга выбить различными ухищрениями, в т.ч. путем перечисления на свои счета.
в) Если кредит более 200 000 руб., то Банк спешить обращаться в суд не будет, так как ему это не выгодно, проценты, в т.ч. повышенные «накручиваются» с заемщика в пользу Банка.
г) Через пару лет Банк может обратиться в суд со взысканием кредита, процентов по нем и повышенных процентов (неустойки).
Если это кредит, например, 200000 руб., то через 2 года долг у заемщика уже будет перед Банком долг в 2-3 раза больше, и это зависит уже от размера процентов и от размера повышенных процентов, штрафов (неустойки).
д) После взыскания долга по кредиту с процентами в судебном порядке в это дело включится уже по заявлению Банка судебный пристав-исполнитель, а это уже будут:
— аресты на счета в банках заемщика и не только, аресты его имущества, запрет на
выезд за пределы РФ и т.д.
— взыскание 7%-го исполнительского сбора с должника судебными приставами-исполнителями, от суммы долга 300 000 руб. составит 21000 руб. За такую сумму судебный пристав-исполнитель конечно будет очень активно вести свою работу с должником по взысканию с него исполнительского сбора, из которого судебным приставам-исполнителям выплачивают премии.
Судебное разбирательство с Банком — это выход для заемщика, т.к. только в суде он сможет разобраться объективно со своим долгом и с помощью юриста хотя бы снизить суммы исковых требований Банка в виде повышенных процентов, штрафа (неустойки).
И самое главное.
Если заемщик получит копию иска или копию Судебного приказа из Суда, то ему в этом случае СРОЧНО нужна будет юридическая помощь, в чем ему сможет помочь юрист, в т.ч. и с этого сайта по договоренности.
Так что, если Вы уже получили судебную повестку из суда и копию иска, то Вы или пытаетесь хоть что-то у Банка отсудить, или бездействуете, как делают многие в таких ситуациях.