Купить жилье в кредит могут себе позволить только семьи с высоким и средним достатком. Основной аспект при выборе аренда или кредит — это переплата по ипотеке. Процентная переплата по ипотечному кредиту на 15 лет составит около 90%.
Приобретение квартиры в ипотеку — это всегда надолго, а следовательно, необходимо учесть относительные величины с учетом времени. Важно учесть такие факторы:
• инфляция. Относительно затрат заемщика в год размер платежей по кредиту будет уменьшаться. Арендная плата, однозначно, будет расти;
• рубль, напротив доллара, сводится к меньшему показателю.
При этих двух главных факторах стоимость жилья в кредит не кажется уже столь дорогой. Кроме этого:
• цены на жилье не только не будут опускаться, но и будут расти, скорее всего, скачкообразно. Обычно рост цен на жилье перекрывает все проценты по ипотеке. Сейчас даже эксперты не говорят о снижении цен на недвижимость, так как поводы для этого отсутствуют;
• рассмотрим процентные ставки. Как ни крути, от них зависит сумма переплаты. Ипотека также является рынком, на котором ставки изменяются. Поэтому необходимо знать, что снижение даже на 1% даст ощутимую выгоду. Любой добросовестный клиент может перекредитоваться, если нашел более выгодные условия у своего или другого банка.
Стоимость арендной платы приблизительно равна стоимости ежемесячной выплаты по кредиту. Но в случае аренды платить придется чужим людям, в кредите же платим за свою квартиру. Сделать ремонт в арендованной квартире — это согласование с хозяином, в общем, целая проблема. Сменить же квартиру для семьи с детьми тоже трудно, это смена сада или школы. И тут уже особо не стоит вопрос: аренда или кредит.
Но с ипотекой тоже не все так просто. Много людей испытывают страх перед жизнью в долг или потерей работы, а значит и квартиры. На второй случай предусмотрена страховка. В случае чего она оплатит стоимость платежа. Поэтому приобрести страховку все-таки стоит. А жизнь в долг считается нормальным у большинства стран. Ведь приобрести жилье без накоплений не так просто.
Выбирая аренду или кредит, нужно все здраво взвесить и только после этого принимать решение.
Буду признателен, если воспользуетесь кнопочками:
| >>> Тут можно подписаться на почтовую рассылку от нашего сайта с анонсами новых статей и обзоров по кредитам |
Вы также можете ознакомиться с другими статьями на тему Ипотека:
Самые последние новости:
Практически каждый автовладелец сталкивался с предложением оформить полис ДСАГО при обращении в страховую компанию за переоформлением полиса ОСАГО на свою машину. К сожалению, далеко не все клиенты страховых компаний внимательно слушают то, что им говорят менеджеры, считая все предложения ненужным довеском.
В последнее время банки все чаще стали предлагать услугу рефинансирования займов различного типа. Эта услуга описывается банками как выгодный кредитный продукт, который поможет значительно снизить итоговую переплату. А теперь разберемся что же собой представляет рефинансирование займов и действительно ли оно выгодно для заемщиков.
Что собой представляет договор факторинга? Данным вопросом задаются многие предприниматели, которые еще не имеют должного опыта в сделках подобного рода.
Что для владельца небольшой компании выгоднее – арендовать коммерческую недвижимость или приобретать в собственность? Есть ли смысл в коммерческой ипотеке и для кого?
Содержание:
Когда выгодна покупка коммерческой недвижимости
– Нет универсального решения по данному вопросу, каждый собственник всегда просчитывает для себя экономическую выгоду. По моему мнению, на падающем рынке достаточно предложений помещений различного назначения, так как резко возросла недозагрузка помещений.
Кроме того, не нужно забывать тот факт, что в ближайшей перспективе все собственники будут платить налог на недвижимость от кадастровой стоимости, что увеличит бремя содержания объектов для собственника.
Поэтому логично, если с целью минимизации рисков собственник бизнеса в кризисных условиях воздержится от покупки недвижимости и остановится на аренде, потому что на текущий момент рынок аренды ориентирован на потребности арендатора.
На мой взгляд, для производственного сегмента актуальна собственность: это наиболее дешевый тип недвижимости, в состав которого, как правило, входит множество специализированных активов. Специализированные активы нельзя продать по отдельности, если только в составе единого комплекса.
Онлайн-сервис для автоматизации бизнеса
- Торговый и складской учет
- CRM-система
- Онлайн-касса 54-ФЗ
От 0 руб./мес.Попробовать бесплатно >>
Что касается коммерческой ипотеки, она стала невыгодна отечественным инвесторам, так как отсутствие внешних заимствований сделало кредиты очень дорогими. Большинство инвестиционных проектов по возведению коммерческих объектов приостановлено. Деньги есть только у государства, которое финансирует в основном инфраструктурные проекты.
На текущий момент рынок коммерческой ипотеки переживает не лучшие времена, банки обеспокоены невозвратом кредитов, поэтому неохотно открывают новые кредитные линии. На рынке коммерческой ипотеки в ближайшие годы будет явный спад.
Что выбрать: приобретение недвижимости или аренду
Alex Tram, руководитель департамента развития XelaGroup.ru:
– Все достаточно просто: если собственник бизнеса по совместительству занимается инвестированием в недвижимость, есть смысл покупать помещение под бизнес. Другой вариант, когда компания занимает определенную долю рынка и планируется ее сильно масштабировать. Можно купить помещение под фундаментом, чтобы в дальнейшем перевести туда весь офис и расширить его. Если это ресторанный бизнес-стартап, то средний выход в ноль наступает на третий год существования ресторана, тогда тоже выгоднее иметь свое помещение, чтобы свести затраты к минимуму.
Когда стоит арендовать помещение: небольшой офис с быстрой окупаемостью, недостаточность финансирования, прогнозируемый быстрый рост компании с расширением штата сотрудников, франшизы.
Насчет выгоды коммерческой ипотеки однозначно сказать сложно. Если покупать на фундаменте, есть большие риски прогореть. Если офис небольшой и компания будет существовать минимум 20 лет, можно взять офис в ипотеку при учете, что здание уже построено и сдано в эксплуатацию. Либо можно брать в ипотеку построенный офис, на который уже фактически найден арендатор.
Подробнее про Кредит для ИП под залог недвижимости в 2018 году читайте здесь
Коммерческая ипотека
Вячеслав Тертус, director, DELUS LLC:
– Я живу в Севастополе. У нас в принципе и банков нормальных нет. Но о коммерческой ипотеке они вообще не слышали. Я уже разговаривал с руководителями всех ведущих банков, у которых есть офисы в Севастополе: РНКБ, Генбанк, Россия, – и ни один из них не высказал желания работать с коммерческой ипотекой.
Я бы с огромным удовольствием приобрел офис в собственность, так как это являлось бы несомненной мотивацией для меня для развития своего бизнеса. Моя компания оказывает комплексные услуги для бизнеса в Крыму и Севастополе от регистрации до ликвидации.
Коммерческая ипотека необычайно выгодна для бизнесменов. И в ней есть смысл. Так, я плачу ежемесячно деньги арендодателю за офис, которого могу лишиться в любое время и по любой причине. Я неоднократно делал и делаю расчеты, которые показывали и показывают, что за 3-5 лет можно полностью отбить свой офис.
Программа для розничных магазинов, оптовой торговли, интернет-магазинов и сферы услуг.
- Полная поддержка 54-ФЗ и ЕГАИС
- Торговый и складской учет
- Интеграция с фискальными регистраторами
- CRM, заказы и сделки
- Печать первичных документов
- Банк и касса, взаиморасчеты
- Интеграция с интернет-магазинами
- Интеграция со службами доставки
- Интеграция с IP-телефонией
- Email и SMS рассылка
- КУДиР, налоговая декларация (УСН)
Альтернативным вариантом решения жилищного вопроса помимо ипотеки для жителей России, нуждающихся в жилплощади, является долгосрочная аренда. Аренда или ипотека: что выгоднее в данном случае? Ответим на этот вопрос с помощью практических расчетов.
Что дает ипотека и аренда
Граждане РФ, не имеющие возможность приобрести жилье за счет собственных средств, условно делятся на две группы. Одни придерживаются мнения, согласно которому ипотека – это крайне дорогой вариант решения проблемы. Это рабство и кабала на долгие годы. Аренда жилья для них дешевле и безопаснее с точки зрения невозможности утраты собственной жилплощади.
Другие считают, наоборот, что аренда недвижимости невыгодна. Платежи арендодателю не решают проблемы, а копить на собственные метры и одновременно снимать квартиру очень тяжело финансово.
Однозначного ответа, что выгоднее – аренда или ипотека – не существует. Для каждого конкретного человека и отдельной семьи он определяется совокупностью множества факторов: материальным положением, регионом проживания, планами на ближайшее будущее и т.д.
Ипотека дает:
- право собственности на приобретенное жилье (собственником залоговой недвижимости является заемщик);
- надежность (человек живет в своей квартире и сам распоряжается ей, хоть и ограничениями из-за ипотеки);
- возможность получения налогового вычета и других привилегий от государства.
При этом ипотека сопровождается необходимость стартового капитала для оплаты первого взноса, дополнительными расходами (страховка, оценка, регистрационные издержки, ремонт, покупка мебели и техники) и существенной итоговой переплатой.
Аренда дает квартиросъемщику:
- мобильность (съемное жилье в любой момент можно сменить, если мешают шумные соседи, не устраивает инфраструктура и т.д.);
- возможность накопления (свободные средства можно откладывать на собственное жилье или с умом инвестировать);
- отсутствие необходимости наличия крупной суммы (достаточно иметь сумму за 1-3 месяца).
Аренда может сопровождаться периодичным повышением стоимости арендной платы, неожиданной необходимостью съехать со съемного жилья, невозможностью сделать ремонт или что-то поменять в квартире. Также имеется негативный момент, связанный с тем, что квартиросъемщик платит чужому человеку за жилплощадь, на которую он не имеет никаких прав.
Расчет для Москвы 
Приведем далее простые математические результаты по ипотеке и аренде для Москвы. Что целесообразнее: снимать квартиру или брать ипотеку и передавать квартиру в залог банку?
Вводные данные:
- приобретается 1-к. квартира стоимостью 5 миллионов руб.;
- первоначальный взнос – 15% (750 тысяч руб.);
- процентная ставка – 9% в год;
- срок погашения долга – 10 лет.
В итоге получаем:
- сумма ежемесячного платежа – 53,8 тысяч руб.;
- итоговая переплата – 2,21 миллиона руб.;
- необходимый доход – 90 тысяч руб.
Если не арендовать жилье, а жить в своем или у кого-то бесплатно и положить сумму первого взноса в стабильный банк на депозит с капитализацией под 4% и прибавлять к нему ежемесячно по 53,8 тыс. руб., то накопить на квартиру за 5 млн. можно примерно за 5 лет 8 мес.
В итоге получается, что квартира в ипотеку обойдется на два с лишним миллиона дороже и рассчитываться за неё придется в два раза дольше.
Однако спрогнозировать, сколько будет стоить такая квартира через 5 лет и уровень инфляции сложно.
- снимается 1-к. квартира в спальном районе Москвы;
- стоимость ежемесячной аренды – 30 тысяч руб.
Итого в год человек заплатит за чужую квартиру 360 тысяч руб. За 10 лет это 3,6 миллиона (без удорожания арендной платы и цены квартиры).
Сумму ежемесячного взноса на вклад возьмем из расчета разницы суммы платежа по ипотеке и суммы аренды за квартиру. В итоге получим 23,8 тысяч руб. Если их размещать на депозит также под 4% в год, то в итоге получится накопить за 10 лет около 4,6 миллионов рублей (с учетом размещения вначале 750 тысяч, отложенных на первый взнос по ипотеке).
ВЫВОД: Такая сумма почти позволит через 10 лет купить квартиру в Москве. При этом вы минимум переплатите 3,6 млн. за аренду и еще нужно будет искать где-то 400 тыс.
Итоговая стоимость квартиры по ипотеке – 7,21 млн. рублей (если вычесть имущественный вычет 256 тыс. и сделать возврат процентов по ипотеке 287 тыс., то итоговая стоимость будет 6,67 млн. руб.);
Итоговая стоимость квартиры при аренде и накоплении – 8,6 млн. рублей.
В итоге, если сравнивать ипотеку и съемную квартиру для Москвы, то выгоднее не арендовать квартиру, а брать ипотеку. При этом если у вас есть, где жить, то выгоднее копить на квартиру самостоятельно.
Расчет для регионов
Сделаем аналогичные расчеты для регионов. Для ипотеки возьмем следующие вводные данные для города-миллионника:
- цель – покупка 1-к. квартиры стандартной планировки и площади;
- стоимость – 2 миллиона рублей;
- срок кредита – 10 лет;
- ставка – 9% в год;
- первый взнос – 15% (300 тысяч рублей).
Сумма ежемесячного платежа составит 21,5 тыс. рублей, итоговая переплата – 884 тысяч рублей. Квартира обойдется в 2,884 миллиона рублей.
Если арендовать квартиру с ежемесячной платой в 13 тысяч рублей, то ежегодно потребуется выплачивать 156 тысяч рублей. За 10 лет получится 1,56 млн. руб. Это практически стоимость 1-к. квартиры. Логично, что многие делают свой выбор в пользу простого накопления и проживания весь этот период с родителями или же оформляют ипотеку.
Если откладывать на депозит по 21,5 под 4% в год и жить у родителей, то на квартиру можно накопить за 5 лет 8 месяцев.
Если взять опять же разницу между ипотечным и арендными платежами, то в распоряжении останется всего 8,5 тысяч рублей. В год – 102 тысячи. Разместив их на депозит на 10 лет под 4% в год, человек получит 1,69 млн. руб. в конце срока. За такие деньги удастся купить только небольшую квартиру на окраине города.
Итоговая стоимость по ипотеке – 2,88 млн.;
При аренде – 3,56 млн..
ВЫВОД: В итоге, ипотека здесь будет логичнее, чем аренда и попытка откладывать сумму для накопления. Слишком мала разница между кредитным и арендным платежами.
Что выгоднее
Делать прогнозы и предугадывать развитие социально-экономической ситуации в нашей стране крайне сложно. Невозможно знать, каким будет через 10 лет рынок недвижимости, условия ипотечных программ и аренды жилья. Сделать вывод о том, что выгоднее – ипотека или аренда – можно только в условиях современных реалий.
Сделать самостоятельный расчет того, что выгоднее ипотека или аренда квартиры вы можете с помощью нашего ипотечного калькулятора.
Арендное жилье и ипотека имеют свои преимущества и недостатки. Приведем их далее.
- возможность быстрого заселения в квартиру;
- инвестиции в ликвидный объект недвижимости;
- получение имущественного вычета;
- возможность участвовать в льготных ипотечных программах таких как ипотека 6% и молодая семья;
- возможность использовать материнский капитал;
- юридическая чистота сделки, гарантируемая банком.
- существенная переплата;
- риск потери квартиры в случае неисполнения обязательств по кредитному договору;
- серьезная кредитная нагрузка на семейный бюджет;
- залог недвижимости и ограничение прав собственника;
- дополнительные расходы.
Важно понимать, что заключение ипотечной сделки с банком – это серьезно обязательство, неисполнение или нарушение которого может привести к крайне негативным последствиям. Среди таких последствий: испорченная кредитная история, начисление штрафов и пеней и вероятность обращения взыскания на заложенную недвижимость. Поэтому очень важно грамотно оценить свои реальные возможности погашения взятой суммы в банке.
Также многие не учитывают необходимость уплаты дополнительных расходов, которые могут существенно увеличить полную стоимость кредита. К таким расходам относятся издержки на покупку страховых полисов, оплата оценки приобретаемой недвижимости, госпошлины, услуги нотариусов и риелторов. Общий их объем может достигать до 10% от суммы заемных средств.
- отсутствие существенных обязательств;
- возможность переезда и смены жилья в случае необходимости;
- отсутствие необходимости сбора пакета документов;
- возможность размещения свободных средств во вклад.
Многие люди против того, чтобы десятилетиями выплачивать серьезные суммы владельцам чужой жилплощади, а в итоге так и остаться через существенный промежуток времени без собственного жилья. Поэтому большая часть из них решается на оформление ипотечного займа.
Ждем ваши вопросы и напоминаем про возможность записаться на бесплатную консультацию к специалисту ниже.
Просьба оценить пост и поставить лайк. А как вы думаете, что выгоднее ипотека или аренда?