Считается, что банк вправе продать жильё неплательщика только при наличии другой недвижимости для проживания. Также многие думают, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, то банк не может посягать на ипотечное жильё.
На третий месяц осуществляется подача документов на неплательщика в судебный орган. Банк вправе подать в суд, если:
- Сумма задолженности превышает 5% от суммы долга;
- Срок задолженности превышает три месяца.
При этом банки идут в суд неохотно.
Это объясняется тем, что данное действие для них невыгодно.
- Начисление штрафов и пени.
- Подача искового заявления в суд.
- Продажа долга коллекторскому агентству.
- Списание задолженности в результате истечения срока исковой давности по кредиту.
- Списание долга как проблемной задолженности.
Первые три действия на практике чаще всего встречаются. Рассмотрим каждое из них в отдельности.
Главная Физлицам Неуплата кредита не имея в наличии имущества Приходя в банк за каким-либо видом кредитного продукта, благонадёжный потенциальный заёмщик в большинстве случаев собирается исправно платить банку необходимые суммы. Но различные жизненные обстоятельства, плачевная экономическая ситуация в стране, массовые сокращения рабочих мест – всё это чаще всего стаёт причиной невозврата кредитных средств.
Например, вы не сможете покинуть границы страны;
-
Требование банка оплатить всю сумму долга досрочно. В этом случае кредитная организация разрывает с вами договор в одностороннем порядке и информирует о том, что ежемесячные платежи отменяются.
Вместо них вам нужно внести недостающую сумму за один раз;
Истребование суммы долга с поручителя. Если он не сможет внести требующуюся сумму в полном размере, то отвечать по долгам вы будете вместе.
Дело в том, что при совершении каких-либо сделок: получении зарплаты, дарении, продаже недвижимости, автомобиля — за каждым человеком ведется отчетность в его ИНН. Так проверяется законность и незаконность поступления средств.
Если обещание не выполняется, заемщик не предпринимает никаких действий, то банку ничего другого не остается кроме как применить более требовательные меры. И хоть ответственность родственников за невыплату долга не предусматривается, банк начинает звонить им.
Это инструмент психологического давления, никому не будет приятно получать укоры от родных о звонках банка. Звонить могут также контактным лицам, указанным в анкете заемщика, и на рабочий номер телефон.
Чаще всего такой метод влияния наиболее эффективный. ✔ На сцену выходят коллекторы. Если банк не может справиться с должником собственными силами, он обращается к коллекторское агентство.
Здесь уже будут применяться более жесткие меры. Не секрет, что такие агентства не слишком обходительны с должниками и могут применять методы, граничащие с законодательством, или даже нарушающие закон.
Если вы долгое время не платите по долгам, это не значит, что так будет продолжаться до окончания срока банковского договора. Уполномоченные лица будут делать всё возможное, чтобы вернуть потраченные вами деньги. Самый действенный способ для этого – принудительный возврат средств, который возможен лишь по решению суда. Последовательность действий банка в этом случае следующая:
- Для начала представители удостоверятся в вашей реальной неплатёжеспособности (этим занимается служба безопасности);
- После как минимум трёх просрочек, банк пишет исковое заявление в суд;
- Решение судебного органа в 99% процентов будет в пользу истца, а это значит, что вам придётся вернуть заявленную банком сумму.
Решением суда может быть постановлено:
- Принудительное снятие средств с любого имеющегося у вас банковского счёта (если он у вас, конечно, есть).
Заемщику предоставляется определенный временной период, в который он полностью или частично освобождается от уплаты ежемесячных платежей. Этот срок может составлять 6-12 месяцев. За этот период гражданин может решить свои финансовые проблемы.
Так что, если вы предвидите ситуацию, что вам нечем будет платить кредит, или же у вас есть действующая просрочка, не нужно скрываться от банка, он может предложить реальную помощь. Так вы избежите порчи кредитной истории и дальнейших не совсем приятных процедур взыскания. [ Вернуться к содержанию ↑ ] ○ Ответственность за неуплату по закону. Уголовная ответственность за неуплату кредита наступает только при совершении мошеннических действий при оформлении займа, что попадает под статью 159 ч.1 (мошенничество), конкретная статья за неуплату кредита не предусматривается Законом. За мошенничество могут посадить на срок до 5-ти лет.
Если залогового имущества нет, то банк требует удержания из заемщика процента из заработной платы или опись имеющегося у должника имущества. Очень часто должники боятся суда, но, судебное заседание может даже облегчить долговые обязательства.
- больше не начисляют пени и штрафы;
- есть шанс избавиться от долга, отдавая половину официального заработка;
- возможность отмены пени и штрафов, если они были начислены незаконно, или вы не можете их погасить в связи со сложным финансовым положением.
О том, какие банки вероятнее всего подадут в суд, можете узнать из статьи «Что делать, если банки не подают в суд«. Продажа долга коллекторским агентствам Зачастую банки, не желая связываться с длинными судебными разбирательствами, продают долги коллекторам.
Банк или другая кредитная организация получает часть денег и избавляется от беганья за должником.
Решение о вашей неплатёжеспособности выносит суд. По результатам заседания будет принято продать имеющееся у вас имущество на публичных торгах, а вырученные деньги передать кредитору;
-
Расторжение банковского договора при нахождении в нём ошибок. Чтобы их обнаружить, потребуется грамотный и опытный юрист, который найдёт зацепку, позволяющую вовсе отказаться от выплат.
Правда, услуги юриста в этой сфере будут стоить дорого.
Заключение Теперь вы знаете, как не платить кредит на законных основаниях и избежать серьёзного наказания. Главное, грамотно подойти к этому вопросу, и не стоит вести себя с банком так, как будто вы ему ничего не должны.
Если вы оформили сумму на своё имя, то не стоит рисковать ради неё собственными нервами, постоянными переживаниями и мыслями о неприметном будущем. Сделайте всё, чтобы избежать просрочки по кредиту.
Однако, необходимо осознавать, что вашей жизни и здоровью, а также вашим близким угрожать никто не имеет права. Если какие-то лица, называющие себя коллекторами, грозятся навредить вам, смело составляйте заявление в полицию, так как данные действия противоправны.
Вы, конечно, тоже являетесь нарушителем, но проявлять в отношении вас незаконные действия не допускается. Например, если ваш сын не платит кредит, – это не повод для звонков коллекторов в ваш адрес.
Также должнику необходимо грамотно себя вести с банковскими представителями и коллекторами. Если вы не будете отвечать на звонки, открывать дверь и прочими способами станете уклоняться от ответов, это только настроит людей против вас, что может повлечь за собой самое строгое наказание из возможных.
После получения повестки в суд 27-летний симферополец Данил обратился за помощью в правозащитный комитет «Дело чести». Изучив его дело, эксперты комитета пришли к выводу, что из-за своей доверчивости и финансовой неграмотности парень попал в сети мошенников. Но при этом вызывает сомнение и правомерность действий сотрудников банка.
Произошла эта история два года назад. По словам Данилы, его знакомый Осман попросил его быть поручителем в банке. Парень согласился, хотя их не связывали ни дружеские, ни деловые отношения. В беседе с корреспондентом «РГ» Данил признался, что не знал о том, что в случае, если заемщик отказывается платить кредит, обязательства переходят поручителю.
Он подписал документы, согласно которым стал соучредителем некоего ООО и отдал Осману ксерокопию своего паспорта.
— Мы приехали в банк, чтобы я выступил поручителем. Я в этот день никаких договоров не подписывал. Там было уже все готово, нам выдали наличные в мешках, Осман погрузил их в машину и уехал, — рассказывает Данил.
Позже оказалось, что он стал не поручителем, а созаемщиком вместе с Османом. Кредитный договор он не видел, не подписывал его в банке и не знал о размере кредита.
— Меня удивила выдача такой большой суммы без залогового обеспечения, о чем свидетельствует кредитный договор. Их перечисляют на счет заемщика, а не выдают наличными, — говорит председатель правления крымской региональной общественной организации «Правозащитный комитет «Дело чести» Артем Шубин.
Судя по кредитному договору, который был заключен 25 мая 2017 года, банк выдал потребительский кредит Данилу и Осману в размере 120 миллионов рублей под 18 процентов годовых. Вернуть его заемщики должны до 21 мая 2020 года. Обеспечением кредита является заключение в будущем договора поручительства с созданным в 2016 году ООО, соучредитель которого Данил, а также транспорт второго заемщика. Данил утверждает, что его подпись на договоре подделали.
Решение суда первой инстанции по иску банка к должникам было вынесено 17 апреля 2019 года. В судебном заседании правозащитник Виктория Жуковская безуспешно пыталась выяснить у представителя банка, каким образом водителю с зарплатой в девять тысяч рублей предоставили кредит на такую сумму за несколько минут, без справки о доходах и залогового имущества. Защита также просила предоставить копию протокола заседания большого кредитного комитета и совета директоров банка, которые одобрили выдачу 120-миллионого кредита. Но в этом правозащитникам было отказано. Также представитель банка не смог объяснить, как вообще могли одобрить такой кредит.
Помимо этого, суд отказал в проведении почерковедческой экспертизы подписи на кредитном договоре. Позже Данил заказал ее сам, и эксперты подтвердили, что он не подписывал кредитный договор.
И все-таки суд удовлетворил иск банка и обязал Данила выплатить финансовому учреждению 139 миллионов рублей. Адвокаты подали апелляцию, в сентябре состоится судебное заседание. Ни бизнеса, ни имущества, ни работы у парня нет. По словам Виктории Жуковской, он как должник не сможет выехать за пределы РФ и должен будет выплачивать банку половину зарплаты.
По словам правозащитников, как показывает практика, банк списывает 100 процентов заработной платы. В этом случае долг Данил будет возвращать в течение 1300 лет.
Правозащитники предполагают, что в этом деле не обошлось без мошенничества со стороны сотрудников банка. Обычно такие махинации с выведением денег происходят накануне банкротства финучреждения. Именно в 2017 году в банке ввели временную администрацию, а позже поменялся инвестор.
Похожая история произошла в Подмосковье. Там дворник оказалась должна банку два миллиарда рублей. Прежние работодатели вручили ей на подпись пакет документов, согласно которым она оказалась учредителем и директором компании, взявшей в банке 32 миллиона долларов, а затем обанкротившейся. Зарплата должницы — 15 тысяч рублей.
В неприятную финансовую ситуацию попал и житель Элисты. По данным управления ФССП Калмыкии, за ним числится 135-миллионный долг одному из коммерческих банков. Сам должник утверждает, что никогда не брал там кредит. Как выяснилось, мужчина в декабре 2017 года потерял свой паспорт и восстановил его. А в феврале 2018-го арбитражный суд принял решение о взыскании с него долга.
Нет документа — нет кредита
Корреспондент «РГ» попробовала взять потребительский кредит на два миллиона в одном из банков. Оказалось, что сделать это совсем непросто. Консультант сообщила, что срок рассмотрения заявки на оформление кредита — до трех рабочих дней. Из документов потребовали СНИЛС, справку по форме 2-НДФЛ за последние полные шесть месяцев, копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Также сообщили, что, поскольку сумма превышает один миллион рублей, необходим созаемщик.
В другом банке, чтобы взять потребительский кредит до 10 миллионов рублей, надо предоставить справку о доходах за шесть месяцев, а также залоговое движимое и недвижимое имущество.
Банк России приглашает жителей Крыма принять участие в социологическом опросе по финансовой грамотности, которое стартовало 26 августа и продлится до 15 сентября.
В анкете около 30 вопросов о кибербезопасности, семейном бюджете, инвестициях, налогообложении и страховании, признаках финансовых пирамид, кредитах и вкладах.
— По ответам жителей нашего региона мы увидим наиболее актуальные и проблемные вопросы и будем готовить полезные информационные материалы и выстраивать мероприятия по финансовому просвещению, — рассказала управляющая отделением по Республике Крым Южного главного управления Центрального банка РФ Ирина Яблучанская.
Опрос проводится онлайн. Чтобы принять в нем участие, необходимо пройти по ссылке.
Могут ли описать имущество, если ты не платишь кредит? Что будет, если нечем платить кредит и ты опасаешься, что тебя ждет арест твоего имущества? Это не так быстро, друг. Арест имущества возможен, но только по решению суда.
Описать твое имущество могут лишь судебные приставы и то эта процедура не такая быстрая. Прими меры безопасности и сохрани свое имущество
Описать имущество при неуплате кредита могут и обязательно это сделают, чтобы забрать у тебя все, что возможно. Пристав имеет права описать твое имущество. Будь осторожен, будь в курсе событий — подписывайся на канал.
Подпишись на обновления и получай новые антикредитные инструкции скоро выйдет инструкция как обезопасить свое имущество от ареста
——————————
Вообщем, если ты попал в ситуацию, когда не можешь платить кредиты — не паникуй. Смотри видео до конца и если полезно ставь лайк. Также подписывайся на канал и смотри другие видео и находи меня в соцсетях – это точно не вредно.