Приняв решение взять квартиру в ипотеку, заемщик должен знать об этапах оформления жилищного кредита, порядке получения на приобретение и правилах, процессе и нюансах процедуры, а также, как дают кредит на квартиру.
Это поможет оценить свои возможности, исключить вероятный отказ банка и выбрать выгодную ипотечную программу. Об этом подробнее в нашей статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
С его помощью можно узнать:
- процентную ставку, подсчитанную с учетом индивидуального запроса;
- сумму ежемесячного платежа;
- размер переплаты.
Если бюджет позволяет брать ипотечный кредит, необходимо выбрать кредитную программу. В Сбербанке действует достаточно много ипотечных предложений, что позволяет выбрать то, что подходит по финансовым возможностям и потребностям.
Процедура получения ипотеки состоит из несколько этапов:
Как выдается кредит? Первое, что нужно сделать – подать документы и анкету в Сбербанк. Срок рассмотрения заявки от 3 до 5 рабочих дней. Если банк одобрит документы, то у заемщика есть 2 месяца на то, чтобы найти подходящую квартиру.
Документы на квартиру также передаются в страховую компанию. На основании оценки недвижимости компания устанавливают величину страхового взноса.
Далее заемщик подписывает соглашение с банком и заключает с продавцом договор о купле-продаже. Сделка регистрируется в Росреестре. После всей процедуры клиент подписывает договор со страховой компанией. Последний этап – расчет с продавцом и получение заветных ключей от квартиры.
| Программа | Назначение | Взнос | Ставка | Сумма и срок |
|---|---|---|---|---|
| Новостройка. | Покупка строящегося жилья или квартира в сданной новостройке. | От 15% | От 10%. | От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет. |
| Акция для молодых семей. | Покупка готовой квартиры. | От 15%. | От 9,5%. | От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет. |
| Приобретение готового жилья. | Квартира, сданная в эксплуатацию. | От 20%. | От 10%. | От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет. |
| Ипотека с маткапиталом. | Готовое и строящееся жилье. | От 15% в рамках акции для молодых семей. | От 10%. Возможность оплатить средствами материнского капитала. | От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет. |
| Военная ипотека. | Приобретение готового жилья. | От 20%. | От 10,9%. | Сумма от 2 220 000 руб. на срок до 20 лет. |
| Загородный дом. | Покупка или строительство частного жилья. | От 25%. | От 11,5%. | От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет. |
| Строительство дома для постоянного проживания. | Строительство частного дома. | От 25%. | От 12%. | От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет. |
Клиент, обратившийся за получением ипотеки, должен подходить по возрасту и величине дохода. Это одни из основных критериев, по которым банки рассматривают заявки от заемщиков:
Помимо одобрения анкеты и документов, заемщику нужно добиться, чтобы Сбербанк одобрил и квартиру. А для этого нужно выбрать правильное жилье. Основные требования:
- Жилплощадь должна находиться в доме, возведенном не ранее 1957 года.
- Квартира должна находиться в пригодном для проживания состоянии. Аварийное и ветхое жилье приобрести в ипотеку нельзя.
- Жилье не должно находиться в обременении. Документы на нее должны быть юридически чистыми.
- Сбербанк не допускает покупку в ипотеку квартиры с незаконной перепланировкой.
Список документов зависит от выбранной ипотечной программы и этапа сделки. Для первичного рассмотрения в банк предоставляются:
паспорт;- заявление;
- второй документ, подтверждающий личность (военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, водительские права и пр.);
- справка формы 2НДФЛ или по форме банка;
- трудовая книжка;
- документы на залоговое имущество (если ипотека оформляется под залог иного объекта недвижимости).
После одобрения заявки клиент предоставляет:
- документы на выбранную им жилплощадь;
- выписка со счета, подтверждающая наличие денег на первый взнос.
Что нужно для получения, если ипотека оформляется с материнским капиталом? Заемщику нужно предоставить:
- сертификат;
- справку из ПФР об остатке средств материнского капитала.
- свидетельство о регистрации брака;
- свидетельство о рождении ребенка.
Рассмотрим содержание заявления и советы по его заполнению:
- Сведения о заемщике (ФИО, адрес, паспорт, номер телефона и место проживания).
Цели кредита, сумма и срок. Заполняется заемщиком по его предпочтениям, однако не факт, что Сбербанк одобрит указанную сумму и срок. В некоторых случаях кредитор одобрят заявку, но с корректировкой суммы, процента и срока.- Сведения о месте работы, стаже и доходах. Указываются точные данные, такие же, какие указаны в трудовой книжке и справке о зарплате.
- Информация о наличии действующих кредитов. Если у клиента есть непогашенные кредиты, то ему нужно указать сумму, дату и банк. Не стоит скрывать эту информацию от Сбербанка, так как он все равно станет известной при проверке кредитной истории заемщика.
- Данные о близких членах семьи (их ФИО, адрес, место работы, степень родства).
- Семейное положение. Указывается наличие детей и супруга.
- Сведения об имеющемся имуществе (квартиры, дома, дачи или авто).
- Скачать бланк заявления на ипотеку в Сбербанке
- Скачать образец заявления на ипотеку в Сбербанке
Как правильно оформить страховку на квартиру? Обязательным условием получения ипотеки в Сбербанке является страхование залогового объекта от пожара, стихийного бедствия, наводнения и иных случаев.
Чаще всего Сбербанк принимает положительное решение в пользу заемщиков, которые:
имеют высокий уровень ежемесячного дохода, который в 2-3 и более раз выше рассчитанной сумма ежемесячного платежа;- официально трудоустроены, имеют стаж работы;
- являются добросовестными заемщиками с хорошей кредитной историей;
- готовы внести первоначальный взнос выше минимально возможного.
Кредитор может отказать на основании:
- маленькой зарплаты;
- неправильно выбранной жилплощади;
- отсутствия залогового имущества;
- отсутствия официального трудоустройства и стажа;
- испорченной кредитной истории;
- несоответствия требуемому возрасту;
- наличия судимости, задолженности по ЖКХ и алиментам.
Разнообразие ипотечных программ Сбербанка позволяет получить жилье в кредит соразмерно своим возможностям и потребностям. Низкие ставки и гибкие условия оформления предоставляют возможность обзавестись жилплощадью в быстрые сроки. Самое главное – собрать необходимые документы, правильно выбрать программу и жилье.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)