Оформление кредита для решения финансовых проблем стало обыденным явлением российской жизни. Взять денежный займ оказывается выгоднее, чем накапливать сумму самостоятельно.
Понятно, что отдавать заимствованные денежные средства все-равно придется. Как понятно и то, что придется немало доплачивать за пользование такими денежными ресурсами. Зато получение ссуды даёт возможность получить необходимое в самый нужный момент. И пользоваться приобретением долгие годы, а не дожидаться, когда накопятся деньги на необходимую покупку.
Российские финансовые структуры развернули нешуточную борьбу между собой, пытаясь привлечь внимание потенциальных заёмщиков. Предложений на рынке кредитования физических лиц великое множество, так что выбирать есть из чего.
Продвинутые пользователи интернет-услуг давным-давно совершают в Сети все доступные операции. Оформить заявку на кредит онлайн действительно просто и недолго, а сделать это лучше всего в банке Тинькофф. Почему именно здесь?
Аналогичного высокого мнения придерживаются и специалисты из Global Finance. Поэтому стоит посмотреть, что представляет собой лучший российский интернет-банкинг, и оформить заявку на кредит в банке Тинькофф. Заполнение заявки потребует только паспортных данных и примерно десяти минут времени. Не нужно сразу после этого отходить от компьютера.
Решение о предоставлении заимствования денежных средств принимается в течение двух минут. Это совершенно невероятные темпы для российского банковского сектора, наглядная демонстрация превосходной работы интернет-банкинга. Через некоторое время банковский сотрудник привезет на дом или на рабочее место (как будет удобнее) договор для подписания и банковскую кредитную карту.
Вместе с кредиткой Вы получите:
- бесплатный интернет- и мобильный банкинг, посредством которых можно контролировать любые денежные операции. Становится доступной детальная статистика расходов, отслеживается информация, относящаяся к ссуде;
- возможность снимать с карты наличные, совершая покупки в розничной сети и интернет-магазинах, можно использовать до трехсот тысяч рублей, предоставляемых в кредит;
- 55 дней для погашения использованных кредитных средств – доплачивать не придется, если возвратить их вовремя, пока не закончился установленный льготный период;
- лояльное отношение банка – в этой финансовой организации идут навстречу добросовестным и надежным клиентам, при своевременном возвращении денег на карту, можно ожидать увеличения финансовым учреждением кредитного лимита.
Перечисленные преимущества представляются достаточными, чтобы оформить кредит онлайн именно в банке Тинькофф.
Оформляется кредит в Тинькофф онлайн легко и быстро, договор и карту с перечисленными денежными средствами доставляет банковский сотрудник. Но можно ли считать такую ссуду моментальной, если процедура все-таки занимает не один день? Оформить кредит в банке Тинькофф онлайн и получить востребованное денежное заимствование также, через интернет, пока не представляется возможным. Пока не представляется, по крайней мере, пока в России не признают действительной и введут электронную цифровую подпись.
Финансовое учреждение, получив заявку на предоставление заимствования денежных средств, проводит проверку финансового досье потенциального заёмщика. Проверяются статистической моделью банка на предмет соответствия ей и личные данные заёмщика.
Эти процедуры занимают совсем немного времени, хотя на принятие решения никак нельзя отвести менее трех минут. На весь процесс, связанный с тем, чтобы оформить кредит в банке Тинькофф, уходит пятнадцать минут. Но вот также моментально, выдать его не получится. Связано это с существующим порядком предоставления займов. Больше всего времени затрачивается на то, чтобы выпустить кредитную карту. Это никак нельзя сделать быстрее, чем за сутки. Параллельно финансовым учреждением подготавливается пакет документов, относящихся к договору о предоставлении заимствования денежных средств.
Собственно, выпуском кредитной карты и подготовкой документального сопровождения сделки и определяются затраты времени, допущенные самим финансовым учреждением. Дальнейшая проволочка с получением денежных средств заёмщиком связана исключительно с деятельностью почтовых отделений и/или курьерских служб доставки.
Впрочем, не к каждому заёмщику можно добраться (или доставить пакет документов) достаточно быстро. Так что, оформить заявку на кредит и получить решение в банке Тинькофф действительно возможно, практически моментально. По крайней мере, ни одно финансовое учреждение в России не сможет сделать это так быстро. Но прочие процедуры могут существенно растянуть ожидание получения заёмщиком запрошенных денежных средств. Реально, на то, чтобы оформить кредит в банке Тинькофф и получить его на руки наличными, уходит от двух до двадцати дней.
Заимствование денежных средств производится на условиях, описанных в документах, которые доступны на банковском сайте. Оформить кредит в банкеТинькофф можно, исходя из следующих условий, предлагаемых на сегодня финансовым учреждением:
- заимствование денежных средств может быть осуществлено на срок, не превышающий трех лет;
- предоставляется до миллиона рублей;
- минимальная процентная ставка по кредиту устанавливается на отметке 14, 9 пункта;
- размер платежей может быть увеличен, если заёмщик пожелает подключить к договору дополнительные программы, направленные на защиту его интересов. Подключение страховой защиты обойдется клиенту ежемесячно в пол процента от общей суммы заимствования.
Подключая право воспользоваться при необходимости кредитными каникулами, заёмщик вносит пол процента от общей суммы заимствования. На время кредитных каникул, процентная ставка понижается до двенадцати пунктов.
По рассмотрении предложенных условий предоставления займов напрашивается вывод, что они являются одними из самых привлекательных в российском банковском секторе.
Безусловно, можно подобрать несколько банковских кредитных программ с несколько более заманчивыми для заёмщика предложениями. Но получение денежных средств по ним, оказывается, связано с массой дополнительных процедур, необходимостью предоставления немалого количества документов и справок. Чем перспективнее представляются предлагаемые условия заимствования денежных средств, тем внимательнее приходится вчитываться в их текст, обращая пристальный взгляд на сноски и примечания. В банке Тинькофф кредит оформляется просто и прозрачно, в тексте договора нет скрытых камней и подводных течений.
Помимо непосредственного предоставления заимствования денежных средств, самое интернет-продвинутое российское финансовое учреждение предлагает своим клиентам ещё одну чрезвычайно интересную и выгодную услугу. Она связана с приобретением жилья, весьма важной и сложнейшей проблемой для многих российских семей.
С помощью сотрудников банка доступно предоставление ипотеки на приобретение жилой недвижимости на очень выгодных условиях. Клиенту банка потребуется только самостоятельно определиться, какой объект недвижимости он хочет получить в собственность. После этого нужно связаться с банком онлайн, отправив заявку. Сотрудники банка попросят заранее подготовить небольшой перечень документов, которого должно оказаться, как правило, достаточно, для оформления сделки ипотечного кредитования.
Итак, потребуется предоставление:
- Заверенной работодателем копии трудовой книжки.
- Копии всех страниц паспорта, в том числе, незаполненных.
- Справки о доходах либо по форме, составленной в банке, либо обычной 2-НДФЛ.
При необходимости клиенту заранее сообщат о необходимости предоставить дополнительные документы, затребованные финансовым учреждением–держателем ипотеки.
Если оформить ипотечный кредит через банк Тинькофф, то его сотрудники подберут программу кредитования, позволяющую клиенту получить ставку даже ниже десяти процентов годовых. Заёмщик, подключивший банковских сотрудников к решению своих проблем с приобретением жилой недвижимости в ипотеку, сможет добиться экономии почти в два процента от общей суммы расходов.
Вносить платежи за пользование заимствованными средствами предстоит внимательно и аккуратно. Оплату все банки предпочитают получать равными долями, раз в месяц (аннуитетными платежами).
Досрочно погасить ссуду возможно, как частично, так и полностью. Кредитные каникулы предусматриваются договором не чаще одного раза за календарный год. При просрочке выплаты взимается пеня. Её размер рассчитывается индивидуально для каждого договора, но ограничен полутора тысячами рублей. Пеню начисляют за неделю, но не более четырех раз в месяц.
Конечно, подобных ситуаций заёмщику лучше избегать и поддерживать с банком партнерские отношения, не омрачённые неприятностями.
Люди хотят оформлять займы быстро, удобно и на выгодных условиях. Кредит наличными в Тинькофф банке можно получить в день обращения без справок и поручителей.
Кредиты наличными в Тинькофф банке не предоставляются. Все займы перечисляются на карты компании. Менеджер доставляет платёжное средство клиенту, который может расходовать деньги по своему усмотрению, например, снять деньги в банкомате компании.
Низкую ставку по кредиту в Тинькофф банке можно получить, если присоединиться к программе страхования жизни и здоровья. В ином случае будет взиматься повышенная плата по договору.
В банке установлены единые требования к заёмщику, которому нужен кредит наличными:
- возраст от 18 до 70 лет;
- постоянная или временная регистрация в населённом пункте России;
- в течение последнего месяца у человека есть работа.
Клиент может воспользоваться предложениями по кредитным картам Тинькофф банка. Всего в компании есть 21 программа с различными бонусами.
Банк Тинькофф пользуется популярностью по нескольким причинам:
- Не требуется ехать в офис, чтобы получить деньги. Заявки на кредит подаются через сайт, менеджер уточняет сведения по телефону.
- Минимальный пакет документов. Для получения денег понадобится только паспорт, справка о доходах не нужна.
- Заявка рассматривается в день обращения. Не нужно ждать решения до 5 дней, как в других компаниях.
- Нет дополнительных платежей. Комиссия за выдачу займа не взимается, досрочное погашение кредита бесплатно.
В компании выдают 3 кредита без ограничений по целям использования.
Размер данного кредита в Тинькофф банке составляет до 2 млн. рублей. Ставка определяется в диапазоне от 12% до 24% годовых. Возвратить сумму нужно в срок до 3 лет.
Клиент имеет право присоединиться к программе страховой защиты. Долг перед банком погашается, если заёмщик скончается или будет признан инвалидом 1 или 2 группы. Стоимость услуги зависит от размера кредита и может составлять от 0,5% до 0,79% от выданной суммы.
В компании можно получить заём до 3 млн. рублей. Процентные ставки рассчитываются индивидуально, минимальный уровень – 11% годовых. Средства предоставляются на период до 5 лет.
Тинькофф банк предоставляет до 80% от оценочной стоимости автомобиля. Машина должна быть на ходу. Год выпуска – не позднее 15 лет до даты подачи заявки.
При оформлении потребуется ПТС и СТС. Заёмщику не обязательно быть владельцем автомобиля.
По данной программе клиент может получить до 15 млн. рублей. Срок возврата денег – от 1 года до 15 лет. По договору предоставляется до 100% оценочной стоимости залога.
Ставка составляет 9-17% годовых. Если гражданин отказывается участвовать в программе страховой защиты, то плата за пользование займом составит 14,6-22% годовых.
В залог будет принято жилое помещение без обременений, расположенное в многоквартирном доме в населённом пункте в РФ. Недвижимость может принадлежать любому лицу.
Человек обязан представить договор страхования квартиры от рисков утраты, иначе ставка по кредиту в Тинькофф банке увеличится на 0,5%.
В компании можно воспользоваться программой кредитования с пересчётом процентов. Если человек оформил заём наличными в банке, выплатил его полностью и без просрочек, то компания вернёт часть процентов.
Стандартная ставка определяется в диапазоне от 24,9% до 31,9% годовых, после пересчёта она составит 14,9% — 21,9%. Разница вернётся на карт-счёт клиента.
По условиям программы заёмщик должен обратиться в банк не позднее 3 месяцев с момента выплаты кредита. При досрочном погашении долга выплата осуществляется, если прошло не менее половины срока по договору.
Клиент заходит на сайт, выбирает вид займа, сумму и срок пользования деньгами. Онлайн-заявка на кредит должна содержать следующие сведения:
- Ф.И.О.;
- номер мобильного;
- согласие на обработку личных данных;
- сведения о паспорте (номер, где был выдан, дата оформления);
- место регистрации;
- данные о работе – тип занятости, название компании, должность, стаж, рабочий телефон;
- семейное положение;
- величина дохода;
- размер платежей по кредитам относительно заработка;
- сумма платы за аренду жилья;
- оценка кредитной истории;
- образование;
- номер СНИЛС.
Если заём одобрен, сотрудник банка перезвонит для назначения встречи. Решение действительно в течение 4 месяцев, поэтому закончить оформление нужно не позднее этого срока.
Сотрудник компании привезёт договор, проверит паспорт и СНИЛС, сделает фото клиента. Если в заявке были представлены достоверные сведения, соглашение подписывается. Клиент получает карту Тинькофф банка, на которой будет оговоренная сумма.
Если финансовая услуга предполагает оформление залога, то после визита менеджера необходимо оформить соглашение об обременении. Все сопутствующие расходы компания берёт на себя: Тинькофф банк оплачивает услуги нотариуса при необходимости и госпошлину. Деньги будут разблокированы после оформления залога.
Кредиты в Тинькофф банке удобно оформить, однако ставки могут быть выше, чем в других компаниях. Выгодные условия предлагают клиентам, которые согласились на участие в программе личного страхования.
Тинькофф Банк предъявляет минимальные требования к клиентам, которые хотят получить кредит. Овердрафт и оборотный займ могут получить как физические, без образования юридического лица, такие и крупные компании. Кредитование на любые цели доступно только индивидуальным предпринимателям.
Особенности предоставления кредитных средств потенциальным заемщикам:
- При оформлении кредита предпринимателю потребуется только открыть расчетный счет и приобрести пластиковую карту Тинькофф Банка.
- Если бизнесмен захочет взять оборотный кредит, никаких дополнительных документов предъявлять не нужно.
- При оформлении овердрафта также не требуется ничего, кроме подключения расчетного счета.
Единственные условия, предъявляемые к заемщику: возраст от 18 до 70 лет и наличие гражданства РФ с временной или постоянной регистрацией.
К крупному и среднему бизнесу Тинькофф тоже предъявляет минимальные требования. Он должен быть зарегистрирован на территории Российской Федерации. Для овердрафта и оборотного кредита компания должна оформить РС и пользоваться им в течение квартала. Кредит на развитие бизнеса клиент может получить сразу же после подключения расчетного счета. При этом максимальную сумму в размере 2 млн. рублей заемщику не выдадут. Но, если он будет соблюдать все условия, то в дальнейшем возможно увеличение лимита до максимально установленного.
При оформлении займа не нужны документы о подтверждении дохода, поручители или залог. Для получения средств требуется только заполнить онлайн-заявку на официальном сайте Тинькова.
Чтобы получить кредит для бизнеса в Тинькофф банке, заемщику нужно пройти несколько этапов:
Заявки рассматриваются в течение нескольких дней. Возможны задержки, если поступает большое количество запросов. Чтобы повысить вероятность одобрения кредита, предпринимателю нужно быть активным пользователем услуг Тинькофф Банка. Такие клиенты наиболее выгодны организации, поэтому их заявки удовлетворяют гораздо чаще.
Среди наиболее распространенных причин отказа можно выделить:
- Негативный кредитный рейтинг. Если до этого у предпринимателя были проблемы с выплатами по займам, то Тинькофф Банк скорее всего откажет в сотрудничестве.
- Клиент предоставляет на проверку неверные данные о себе при открытии расчетного счета.
- Потенциальный заемщик не соответствует требованиям Тинькоффа о возрасте и гражданстве.
- Наличие текущих судебных разбирательств, проблем с налоговой, контрагентами.
Если Тинькофф Банк обнаружит хотя бы одну из этих причин, кредит клиенту не одобрят.
Особенность кредитования малого бизнеса состоит в том, что условия, предъявляемые к заемщику, не зависят от рода деятельности предпринимателя. Клиента подключают к одному из трех тарифов, где он вправе пользоваться всеми услугами и возможностями, предусмотренными в пакете. Преимущество в том, что покупатель, которому не хватает денег на приобретение товара или услуги в магазине, может взять кредит в Тинькофф Банке на лучших условиях, так как у продавца тоже заключено соглашение с этим банка.
Для поддержки малого бизнеса Тинькофф банк предлагает следующие возможности:
- быстрое открытие РС;
- бесплатное использование счета в течение первых двух месяцев;
- сотрудникам выдают бесплатные зарплатные карты;
- бесплатные сервисы для ведения бухгалтерии;
- проведение мультивалютных транзакций;
- предложения от партнеров Tinkoff, участие в программах лояльности.
Тинькофф предлагает несколько видов кредитов для владельцев малого бизнеса:
Увеличение оборотных средств. Ответ на заявку приходит в тот же день, когда заемщик заполнил анкету. Деньги приходят на счет сразу же. Поручители и залог не требуются. Максимальная сумма – 1 млн. рублей. Процентная ставка от 12 до 36 %, но за досрочную выплату комиссию не взимают. 
На любые цели. Максимальная сумма кредита – 2 млн. рублей под 12 %. Если предприниматель выполняет все условия, вовремя выплачивает кредит, то можно подать заявку на перерасчет. Кредит пересчитают по заниженной процентной ставке и вернут разницу клиенту на его балансовый счет. 
Овердрафт. Деньги выдают на сумму до 300 тыс. рублей. Если получится вернуть долг в тот же день до 9 часов вечера, то комиссию не взимают. 
На амбициозные цели. Максимальная сумма – 15 млн. рублей. Ставка – 9 %, а срок – до 15 лет. Для такого кредита понадобится залог – недвижимость. Обычно это квартира или офис.
Условия по кредитованию малого бизнеса зависят от выбранного тарифного пакета.
Простой тариф подходит для предпринимателей с небольшим денежным оборотом. Стоимость обслуживания – 490 рублей. Но если за месяц никакие транзакции не были произведены, за ведение счета деньги не снимают. На остаток начисляют 2 % в год.
| Показатель | |
|---|---|
| Денежный оборот | До 400 тыс. рублей в месяц |
| Комиссия за пополнение баланса | 299 рублей |
| Процент за снятие средств | 1,5 %, но не меньше 99 рублей |
Внимание! Переводы внутри банка, а также налоговые сборы производятся без комиссии.
Тариф продвинутый подходит для более крупных предпринимателей. Плата за использование пакета – 1 990 рублей.
| Показатель | |
|---|---|
| Процент на остаток в год | 4 % |
| Комиссия за снятие средств | До 100 тыс. рублей бесплатно, далее – 79 рублей |
| Комиссия за пополнение счета | До 100 тыс. рублей бесплатно, выше лимита – 0,25 % |
Первые 10 платежей производятся бесплатно. В дальнейшем за каждый платеж по счету снимается 29 рублей.
Все налоговые сборы, внутрибанковские операции проводятся бесплатно. Ежемесячное обслуживание стоит 4 990 рублей, при этом первые 2 месяца бесплатные. На остаток в год начисляют 6 %. За один перевод снимают 19 рублей. За перевод денег в размере 500 тыс. рублей на личный дебетовый пластик не снимают комиссию.
| Показатель | |
|---|---|
| Комиссия за пополнение баланса | 0, 15 % |
| Процент за вывод наличных | 1 % и 59 рублей |
Тариф подходит предпринимателям с большим денежным оборотом, у которых в найме большое количество сотрудников.
В Тинькофф Банке для крупного и среднего бизнеса нет специальной программы кредитования. Но это не означает, что бизнесмены не смогут взять заем на развитие собственного дела. Просто юр лицам придется действовать на тех же условиях, что и физическим лица: оформлять расчетный счет, выбирать тарифный план и пользоваться его возможностями. Иногда предложения Тинькофф Банка оказываются более выгодными, чем услуги банков со специально разработанными для бизнесменов программами.
Основные отличия ООО от ИП:
- Срок кредитования дольше для ИП, он составляет 3 года. Овердрафт же оформляется на 1 год, а оборотный кредит выдают на срок до 6 месяцев.
- Более выгодная для ИП процентная ставка – 12 %. По оборотному кредитованию минимальная ставка – 1 % в месяц. При овердрафте назначают фиксированную плату за использование заемных средств.
- Для ИП установлен больший кредитный лимит – 2 млн. рублей. Лимит при овердрафте – 300 тыс. рублей, а при оборотном кредите – 1 млн. рублей.
Исходя из всего этого юридические лица могут воспользоваться более выгодными предложениями в Тинькофф Банке, чем во многих других финансовых организациях.