Никогда не брал кредиты. Более того, не понимал тех, кто их берёт. Мне кажется, всё же легче накопить на нужную тебе вещь или занять у знакомых и родственников, на крайний случай, чем влезать в долги и платить банкам бешеные проценты.
И теперь представьте моё удивление, когда однажды в телефонной трубке женский голос мне заявил, что у меня просрочка по кредиту, и что я должен никому неизвестному банку приличную сумму.
Сначала я подумал, что это розыгрыш или чья-то шутка. Потом – что банк ошибся и случайно набрал мой номер. Но когда влез на интернет-сайт этого банка, то сомнения исчезли: оказывается, 2 месяца назад я взял 30 000 рублей, а сейчас должен уже 50 000.
Я направил заявление в суд и администрацию банка, с указанием всех своих претензий. Сразу говорю, что дело я выиграл, но прежде чем это произошло, прошло 4 эпичных месяца борьбы и сбора доказательств своей правоты.
Может быть, моя эпопея поможет кому-то, кто оказался в подобной ситуации.
Итак, займ в подобных банках оформляется онлайн. Достаточно паспортных данных и подтверждения по телефону.
Так как я человек публичный, много езжу и провожу сделки через интернет, то совсем не удивился тому, что мои данные оказались в сети, и кто-то ими воспользовался. Это урок моей беспечности.
Если ваши паспортные данные оказались в сети – возможно на них уже оформили кредит, т.к. сделать это может абсолютно любой человек из любой точки планеты Земля.
Любопытно то, что на мои просьбы предоставить мне полную информацию о кредите и заёмщике, банк отвечал, что может это сделать только по запросу компетентных органов. В результате всё пришлось узнавать самому.
Сначала я решил обратиться в полицию. Написал заявление. Через две недели пришёл ответ, что основания для возбуждения дела нет. Я был шокирован.
Позже узнал, что это нормальная практика, т.к. потерпевшим в данном случае считаюсь не я, а МФО, которая лишилась денег.
Тогда решил действовать через суд. Подготовил все документы, что договор считается недействительным, т.к. я его не заключал. И стал ждать, когда созреет банк до суда.
Прошёл месяц. МФО опять стал названивать, сообщил, что передал дело в коллекторское агентство. На мои претензии, что дело рассматривалось в полиции и готовы документы для судебного рассмотрения – ноль реакции.
Банку выгоднее продать долг коллекторам, чем затевать судебное разбирательство. Поэтому в суд они не спешат.
Через неделю пришли двое. Поговорили, показал все бумаги. На удивление адекватные коллекторы попались. Они-то и посоветовали мне не ждать, а первым идти в суд, подавать заявление. Что я и сделал. Через два месяца назначили заседание, и я наконец-то избавился от несуществующего долга.
Видео: что делать если на ваше имя взяли кредит:
Суд я выиграл, договор посчитали недействительным. Но проблема-то осталась. Мои паспортные данные по-прежнему в чьём-то доступе. А значит, ситуация может опять повториться.
Мошенники, как правило, выбирают схемы, где используется микрокредитование либо товары в кредит, так как в крупном банке существует многоступенчатая система проверки документов.
А микрозайм в микрофинансовой организации можно взять и по ксерокопии документа, если существует сговор с сотрудником.
В первую очередь постарайтесь вспомнить, не терялся ли паспорт, не оставлялись ли ксерокопии документов в каком – то подозрительном учреждении.
Также потерпевшему необходимо незамедлительно отправиться в полицию и написать заявление о совершении акта мошенничества.
Правоохранительные органы должны провести комплексную проверку, чтобы выяснить все обстоятельства случившегося: был ли сговор между сотрудником банка и мошенником, допущена халатность сотрудниками службы безопасности банка или другие причины.
Ещё один шаг- это обращение в финансовую организацию с просьбой начать внутренне расследование!
Если есть сторонняя возможность документально доказать, что в заявленный день или время вы физически не могли оформлять кредит, то ее тоже нужно обязательно приобщить к заявлению в правоохранительные органы.
Если Вы заметили, что правоохранительные органы не спешат заводить уголовное дело, расследование никак не продвигается, то смело пишите заявление в прокуратору и обращайтесь в суд.
Ни в коем случае не платите по кредиту. Даже если банк будет настаивать и убеждать вас сделать это – после такого платежа будет трудно доказать вашу непричастность к получению средств.
И на будущее совет: регулярно проверяйте свою кредитную историю через Бюро кредитных историй, чтобы не было потом неприятных сюрпризов❗
Можно выделить четыре вида мошеннических кредитов, доли которых примерно сопоставимы. Первый тип — это оформление кредитов по утраченным и подложным документам, второй — получение товарного кредита для обналичивания, третий — оформление кредитов на других лиц под давлением или за вознаграждение, четвертый — выдача кредита по ксерокопии паспорта.
Самый же неожиданный тренд последних лет — это рост числа женщин в рядах злоумышленников.
Мошенника можно вычислить по аномальному поведению: наличию множества заявок с изменениями в персональных данных, изменению номеров документов при повторной подаче заявки, частой смене адресов и телефонов и так далее.
Если попытаться нарисовать портрет типичного, массового мошенника для столичного региона, то это будет 32-летний холостяк с высшим образованием и заработной платой в 55 000 рублей в месяц. Он приобретает в кредит современные мобильные телефоны с объемом памяти 128 ГБ и стоимостью более 30 000 рублей и скрывается из поля зрения доверчивых кредиторов. Чаще всего типовые мошеннические кредиты, по статистике, оформляются в середине дня в понедельник.
Паспорт — основной документ, удостоверяющий личность, большинство операций в повседневной жизни совершаются по его предъявлении. Он как раз и представляет для злоумышленника жгучий интерес.
Бдительность следует проявлять и в обращении с копиями документов, независимо от того, бумажные они, отсканированные или просто фото. Вспомните, наверняка буквально в прошлые выходные вы отдали паспорт в залог в пункте проката велосипедов или детских электромобилей в ближайшем парке, а может, отправили в турагентство скан паспорта для оформления авиабилетов. Уберечься от мошенников помогут простые правила: внимательно следите за своими документами и их копиями, не передавайте без надобности их кому бы то ни было.
Процедура оформления кредита начинается с подачи заявки. Заявка всегда подразумевает запрос банка или МФО кредитной истории заемщика, что немедленно отражается в ней. Сразу же появляются данные с названием банка и точным временем запроса.
Если у гражданина появилось подозрение, что его данные незаконно используются для оформления кредита, то ему стоит открыть список БКИ из центрального каталога кредитных историй ЦБ, выяснить, в каких бюро хранятся данные, запросить кредитный отчет из каждого бюро и проверить закрытую часть из отчета на предмет запросов кредитных организаций. В случае обнаружения заявки необходимо связаться с организацией, в которую эта заявка была отправлена.