В то же время, не всем удается обойтись без привлечения заемных средств. Эксперты не прогнозируют значительного улучшения условия кредитования в 2017 году — ставки по кредитам, как ожидается, могут снизиться не более чем на 1-2 процентных пункта. Поэтому решение — брать кредит или постараться закрыть досрочно уже действующий — должно зависеть от других факторов.
По оценке Национального бюро кредитных историй (НБКИ), количество кредитов, взятых россиянами в декабре 2016 года, в годовом выражении выросло в среднем на 6%. «В преддверии новогодних праздников граждане всегда активизируются в части расходов, что, соответственно, приводит к более частому обращению за кредитами.
Снижение реальных доходов населения остается сдерживающим фактором развития розничного кредитования в стране.
Между тем, спрос на кредиты у россиян сохраняется. «С одной стороны, денег на погашение долгов не хватает, с другой — для поддержания привычного уровня жизни эти самые долги порой необходимы. Другое дело, что банки дают в долг осторожно — зарплатным клиентам или тем, у кого есть хорошая кредитная история, либо закладывают риски в ставку.
По ее словам, для увеличения числа выданных кредитов и их объема банкам стоило бы предлагать населению залоговые займы. Однако в целом пока готовности к этому у банковского сообщества нет.
После стагнации в предыдущие несколько лет в 2017 году существенно вырастет спрос на потребительские кредиты, полагает Ганелин. Ипотека традиционно сохранит популярность, а ставки по ней к концу этого года могут составить менее 10%. Автокредитование, напротив, не будет значительно расти.
Спрос здесь отстает от других сегментов — автомобиль не является предметом первой необходимости, как, например, жилье или бытовая техника. Ставки будут снижаться вслед за ключевой ставкой ЦБ, прогнозирует эксперт.
Таким образом, если кредит все-таки необходим, и есть возможность его выплачивать — откладывать получение заемных средств сейчас смысла нет. «В кризис всегда обусловлены займы, предполагающие вложение в себя, образование.
Одним из выгодных инструментов получения денег в долг остаются кредитные карты. Ставка по таким займам всегда выше, чем по кредитам наличными, но плюсом является наличие льготного беспроцентного периода, который обычно составляет от 30 до 60 дней и позволяет пользоваться деньгами банка фактически бесплатно.
Не беспокойтесь, ничего не будет
в связи с обвалом рубля
и гиперинфляцией в целях недопущения общей паники может спишут долги?
Это было бы гуманно по отношению к должникам)
Мечтать не вредно! :о)))
там мелко написано что банк может раньше времени испросить долг
Если в договоре так прописано, прямая дорога в суд.
А так банки не имеют право требовать досрочного погашения кредита, кншно если вы не нарушали условий кредитного договора
что за ерунда, раньше времени испросить долг
как можно быстро собрать крупную сумму?
имущество по дешевке продавать?
не может быть такого
получается организация должна держать в запасе крупную сумму денег такую же как кредит
да зачем тогда кредит нужен?
если есть деньги
банк имеет право потребовать вернуть долг досрочно только в том случае если должник имеет какие либо нарушения условий, а точнее по срокам оплаты, но банки это редко делают, так как им выгодней тянуть до конца и сосать проценты с пенями, а чтобы не было написано мелким шрифтом, банк не имеет право изменять условия договора в одностороннем порядке, поэтому многие условия суд может признать незаконными со всеми вытекающими.
но в договоре может быть прописано, что банк оставляет за собой право
в случае инфляции,девальвации рубля и еще что нибудь поднимать процентную ставку. раньше такое че то было, поэтому я кредиты боялся брать..
и что думаете банкири круглые идиоты?это же воры крупные же, только узаконенные.
У кого рублевые кредиты ничего страшного, а долларовые попали ,
платить им в два раза больше теперь.
у кого кредиты в рублях не мечтайте что обнулятся
не понимаю, почему люди берут кредиты, толпятся в банках, их же отдавать надо?
Если с голоду не подыхаешь, зачем, чего ради? И все друг друга успокаивают замусоленной байкой: «там, за бугром, ВСЕ(спорный вопрос) на кредитах сидят» Хоть кто-нибудь поймет, сравнит тамошнюю % ставку с нашей, уровень доходов. кретинизм. «Там» если человек берет кредит, то 5-15% от зарплаты платит.
В большинстве случаев на человека, которому нечем платить по счетам, накатывается чувство безысходности, агрессии и апатии. Банк присылает смс с сообщениями о необходимости погасить очередной платеж, повышается плата за аренду квартиры и оплату коммунальных платежей, шокирует чек в ближайшем супермаркете. Если наряду с этим упал уровень заработка, или же человек вовсе лишился дохода, то здравые решения в голову просто не приходят. И здесь как нельзя кстати будет приведенное ниже пошаговое руководство. Достаточно выбрать один из подходящих способов, чтобы жизнь стала немного легче, а долги стали уменьшаться.
ВАРИАНТ №1: РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА
Кому подойдет: заемщикам, которые взяли ипотечный, автокредит или же потребительский заем. А также тем, у кого оформлено несколько кредитов одновременно.
Чего ожидать: заемщик сможет добиться несколько выгод:
- снизить кредитную нагрузку благодаря уменьшению ежемесячной выплаты;
- оптимизировать общую переплату по кредиту;
- добиться выведения квартиры из-под залога, снятия финансовых обязательств с поручителей и тому подобное.
Что делать: самое главное – найти выгодную кредитную программу, процентные ставки по которой будут на несколько позиций ниже, чем по уже открытому займу.
Остальное, как говорится, дело техники:
- Вначале следует направить онлайн-заявку в выбранное кредитное учреждение. Причем желательно рассылать подобные заявки в несколько банков. Ведь в одной организации могут отказать, а в другой, наоборот, предложат оформить кредит на специальных условиях как постоянному клиенту или в связи с проведением акции в банке.
- Затем необходимо собрать полный пакет документов. Причем если банк предлагает предоставить справку об уровне доходов на выбор клиента, то лучше оформить бумаги. Ведь все это уменьшает итоговую процентную ставку и экономит деньги заемщика.
- Необходимо будет посетить и тот банк, в котором уже открыт действующий кредит. Ведь необходимо поставить сотрудника кредитного отдела в известность о желании досрочно погасить заем – иногда для этого следует написать заявление. А также взять выписку с суммой задолженности и пересчетом процентов за фактическое время пользования деньгами.
- Остается оформить кредит в новом банке – это учреждение самостоятельно перечислит деньги в счет закрытия старого долга.
После этого нужно будет вносить ежемесячные платежи уже по новым реквизитам.
ВАРИАНТ №2: РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ЗАЙМА
Кому подойдет: заемщикам с любым видом кредита, который сложно выплачивать из-за ухудшения финансового положения, а также при уже имеющихся просрочках платежей.
Чего ожидать: уменьшения размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока выплаты долга.
Что делать: необходимо прийти в банк и откровенно сказать о финансовых сложностях. Кредитное учреждение не заинтересовано в том, чтобы заем перешел в разряд проблемных. Поэтому в большинстве случаев клиенту предложат реструктуризировать задолженность, то есть составить новый кредитный договор. Его условия, точнее новый размер ежемесячного платежа оговариваются с заемщиком – он должен быть в состоянии оплачивать эти деньги. Но нужно понимать, что срок кредитования, как и общая переплата по займу возрастут – тут уже придется чем-то жертвовать.
ВАРИАНТ №3: СУДЕБНОЕ РАЗБИРАТЕЛЬСТВО
Кому подойдет: заемщикам с любыми кредитами, особенно, когда речь идет о больших суммах и наличии начисленных банком штрафов и комиссий за просрочки.
Чего ожидать: уменьшения кредитной нагрузки, списания штрафов, а иногда и части начисленных процентов.
Что делать: можно подготовить иск в судебные органы самостоятельно, а можно найти грамотного юриста. Второй способ более дорогостоящий. С другой стороны, знающий тонкости законодательства юрист сможет выявить штрафы, которые банк начислил незаконно. Также можно вернуть через суд расходы на страховку. Если же финансовое положение заемщика совсем сложное, и это можно подтвердить документами, тогда суд может обязать выплачивать только тело кредита, и списать все проценты. Да к тому же, на время судебных разбирательств приостанавливается начисление процентов и штрафов, долг замораживается. Такая передышка позволяет должнику собраться с мыслями и накопить денег.
ВАРИАНТ №4: ПОМОЩЬ ЗНАКОМЫХ И РОДСТВЕННИКОВ
Кому подойдет: Заемщикам, которые потеряли работу и остались без средств к существованию. Ведь не секрет, что многим должникам неудобно признаться своим родным в том, что они оказались в сложной финансовой ситуации. Между тем, близкие люди могут помочь.
Чего ожидать: уменьшения финансовой нагрузки, вплоть до полного закрытия кредитного договора.
Что делать: откровенно признаться близким родственникам или знакомым об имеющимся долге и невозможности расплачиваться по счетам. Сделать это часто неприятно. Зато родные могут помочь деньгами, иногда абсолютно безвозмездно. А когда финансовое положение улучшится, помочь можно будет уже им.
ВАРИАНТ №5: ПЕРЕПРОДАЖА ДОЛГА
Кому подойдет: ипотечным заемщикам и должникам по автокредиту, доходы которых больше не позволяют платить по счетам. Перепродать можно только тот кредит, по которому есть какое-либо залоговое имущество – квартира или же автомобиль.
Чего ожидать: снятия с себя каких-либо финансовых обязательств. Причем расстаться с кредитом удастся быстро и без финансовых вложений со своей стороны.
Что делать: найти покупателя на залоговую квартиру, дом или же автомобиль. При этом нужно будет получить разрешение на продажу имущества в банке, ведь до окончания выплаты кредита он является собственником жилья или автомобиля.
При такой схеме человек может потерять часть денег, уже оплаченных банку. Но ведь и имуществом заемщик тоже пользовался уже какое-то время. Поэтому такая перепродажа задолженности поможет избавиться от непосильного кредитного груза.