Наиболее востребованным кредитным продуктом остается потребительский кредит, ведь он охватывается самые разнообразные личные цели, которые возможно решить с помощью заемных средств. Данный кредит наличными для физических лиц – один из самых доступных банковских предложений от Сбербанка.
Сбербанк России предусматривает предоставление потребительских кредитов на достаточно гибких условиях. Чего стоит только широкий возрастной диапазон для потенциального заемщика – обратиться за кредитом может каждый гражданин РФ с 21 года до 65 лет.
При этом нет необходимости в совпадении места постоянной регистрации с местом обращения за кредитом. К тому же, банк готов предоставить деньги даже при отсутствии постоянной регистрации – на срок временной прописки по месту пребывания. То есть взять кредит можно в любой части страны, так как филиальная сеть Сбербанка охватывает самые отдаленные регионы России.
А вот требуемый пакет документов солиден, для оформления потребительского кредита нужно предъявить:
- Общегражданский паспорт;
- Справка, подтверждающая платежеспособность заявителя;
- Документы для доказательства стабильного официального трудоустройства;
- Правоустанавливающие документы на имущество и иное обеспечение.
Если оформляется потребительский кредит с поручительством, то аналогичный пакет документов нужен и на поручителя. Могут потребоваться и дополнительные бумаги, например, для подтверждения уровня образования, воинской обязанности, семейного положения, устойчивого финансового положения.
Обязательным документов является и анкета-заявление на получение кредита, в которой запрашиваются все необходимые сведения о потенциальном заемщике для принятия взвешенного решения.
Рассматривается заявка на потребительский кредит от Сбербанка на протяжении 3-7 рабочих дней. После окончательного ответа еще понадобится выполнить условия по предоставлению обеспечения – застраховать свою жизнь и имущество, оформить в залог активы или пригласить поручителей на заключение договора поручительства.
Кредит на потребительские цели в Сбербанке предоставляется в рублях, а расходовать его можно по собственному усмотрению без согласования статей затрат с банком. Максимальный размер кредита без обеспечения не превышает 1,5 млн. рублей, до 3 млн. рублей можно взять при наличии поручителей, а сумма кредита при залоге зависит лишь от стоимости и ликвидности предмета залога.
Оформить потребительский кредит Сбербанка – это только полдела, ведь надо его еще и вернуть с учетом начисленных процентов, которые начисляются по ставке в 12,9-19,9% годовых. Погашение принимаются во всех банкоматах, терминалах самообслуживания и кассах любых отделений Сбербанка в городе. Если есть возможность вносить платежи большего размера или раньше срока, указанного в графике, то можно значительно сэкономить на общей переплате и быстрее расплатиться с банком. Попутно реализуя все свои финансовые планы.
Упрощенная система потребительского кредитования от Сбербанка предполагает, что всевозможные нужды финансируются в рамках единого продукта — нецелевого потребительского кредита. Рассмотрим, что это значит. Спектр реализации заемных средств предполагает здесь и самые незначительные, и крупные покупки, т. к. это позволяет предлагаемый объем финансов.
Как правило, упрощение отдельных характеристик любого кредита подразумевает усложнение других его сторон. К примеру, подключается обеспечение, гарантирующее исполнение заемщиком его долговых обязательств: залог и поручительство третьих лиц. Однако положительный момент обсуждаемой ссуды без обеспечения заключается в отсутствии такой необходимости. Остальные параметры также отличаются выгодой для клиента.
При этом оформления покупаемого (кредитуемого) объекта или уже имеющегося имущества (автотранспорт, недвижимость) под залог в качестве обеспечения не требуется. Также не нужно подключать поручительство, как иную форму обеспечения в качестве гарантии по оплате задолженности (в случае наступления финансовых затруднений у клиента или же его смерти).
Возможность предоставления кредита определяется исходя из оценки финансового положения/платежеспособности и благонадежности человека. Еще один положительный момент обсуждаемого кредита заключается в вариативности ставочных показателей, на которые влияют кредитор и сам клиент. Индекс ставки изменяется в рамках от 11,9 до 19,9%.
Параметры, которые оказывают влияние на уровень процентной ставки по кредиту без обеспечения в Сбербанке:
- Сумма: до 300 тыс., от 300 тыс. до 1 млн, от 1 млн руб.
- Факт получения на специальный счет зарплаты или пенсии в договорном порядке.
Влияние желаемой суммы кредита на процентную ставку не заканчивается на отнесении запрашиваемого объема денежных средств к одной из трех представленных цифровых категорий. Дальнейшая корректировка процента может осуществляться под влиянием производимых доходных транзакций в системе Сбербанка. Благодаря этому упрощается работа специалиста по анализу доходного уровня претендента для выдачи ему кредита без обеспечения.
Требования к будущим заемщикам разделяются на базовые, относящиеся ко всем кредитным категориям, и свойственные исключительно для потребительского кредита без обеспечения. Первые подразумевают наличие гражданства и прописку на территории РФ. Это правило позволяет кредитору избежать потери своих вложений.
Специфичные требования по потребительскому займу без цели и предоставления обеспечения:
- Подходящий возраст — в пределах от 18 до 65 лет. При этом нижняя граница доступна для зарплатников. Для остальных клиентов отсчет начинается в возрасте от 21-го года.
- Наличие текущего и рабочего стажа. Первый составляет от 3 до 6 месяцев (в зависимости от статуса клиента). Второй рассчитывается за последние 5 лет, на протяжении которых работающий пенсионер должен быть трудоустроен в течение более трех месяцев, а стандартная клиентура — от шести месяцев. При этом на тех же зарплатников данное требование не распространяется.
Важными принципами для всех кредитно-финансовых учреждений при выдаче займов без обеспечения выступают достойный уровень дохода и благонадежность человека. Первый невозможно обозначить в конкретном цифровом выражении, т. к. все зависит от вида займа и запрашиваемой суммы. Вторая характеристика определяется при участии скоринговой системы и оценке кредитной истории.
Установленный финансовый объем позволяет клиенту потратить кредит на различные по дороговизне цели. При этом исчисление происходит исключительно в рублях РФ. Особенностью кредитования без обеспечения выступает увеличение максимально разрешенной суммы благодаря параллельному действию иного условия — подключения к корпоративному проекту.
Параметры кредитования без обязательного обеспечения:
- Сумма: от 30 тыс. до 3 млн руб. для стандартной клиентуры и до 5 млн — для зарплатной.
- Сроки: от 3 месяцев и до 5 лет включительно.
Срок продолжительности кредитования напрямую зависит от характера прописки кредитуемого. Он не ограничивается указанными пределами для клиентуры с постоянной регистрацией. Для заявителей со срочным типом прописки, не получающих в финансовом учреждении зарплату или пенсию, максимальный период кредитования соответствует конечной регистрационной дате.
Если для жилищных кредитов документальный кейс расширен и доставляется кредитору поэтапно, то потребительское кредитование без обеспечения осуществляется гораздо проще. Более того, этот кредит может быть и вовсе одобрен в онлайн-режиме с дальнейшим безналичным перечислением денежных средств на имеющуюся дебетовую карту.
Документальный перечень для займа без обеспечения:
- Заявление-анкета (альтернативой выступает заявка, сформированная в личном кабинете).
- Паспорт РФ и подтверждение прописки штампом в нем либо на отдельном бланке временной регистрации.
- Справки и копии трудовой документации, отражающие факт трудоустройства и размер налогооблагаемого дохода.
Относительно третьего пункта Сбербанком предусмотрен ряд альтернатив. Чаще всего заемщик доставляет кредитору заверенную копию трудовой книжки и справку из бухгалтерии в формате 2-НДФЛ. Однако разрешенными вариантами выступают, к примеру, копия трудового договора и доходная справка по форме банка.
При определении параметров кредитования (например, размера ежемесячного платежа, определяемого исходя из суммы и срока кредитования) изменения выявляются после проведенного клиентом калькуляционного расчета и обращения к кредитору. Расчет в калькуляторе считается предварительным для оценки своих сил и изменяется под влиянием банковских требований.
Клиент может влиять на параметры кредитования на стадии обсуждения пунктов договора без цели и обеспечения в части определения процентной ставки, запрашивая определенную денежную сумму и подключаясь к корпоративному проекту. Иных льготных параметров здесь не предусмотрено (в отличие от ипотечных кредитов).
Деятельность Сбербанка регулируется законодательно, однако общие условия обслуживания определяются им самостоятельно и изменяются в любой момент времени. После подписания договора одностороннее изменение условий не допускается как для кредитора, так и для заемщика. При наличии претензий все изменения осуществляются в процессе инициированного судопроизводства.
Расчет кредитных параметров можно осуществить как при непосредственном обращении к кредитному специалисту, так и в самостоятельном порядке, используя кредитный калькулятор. Сотрудник банка выявляет достоверные индивидуальные параметры кредитования по программе без обеспечения. Однако для этого придется лично посетить отделение.
Использование калькулятора, представленного как на официальном сайте, так и в иных открытых источниках, позволяет сэкономить время. У клиента отпадает необходимость в применении формул для самостоятельного подсчета. Стоит помнить, что расчет в специализированным калькуляторе удобен для обывателя, но является предварительным.
Пример калькуляционного расчета потребительской ссуды без обеспечения. Условия:
- Запрашиваемая сумма — 2000000 руб.
- Срок действия кредита — 3 года.
- Ставка равняется 11,9-12,9% в зависимости от наличия или отсутствия зарплатного/пенсионного статуса.
- Величина единичного ежемесячного платежа — 67292 руб.
После подачи заявки следует ожидать решения банка. При этом для зарплатной клиентуры период ожидания может сокращаться до двух минут, т. к. система быстро назначит персональную кредитную оценку клиента и проанализирует его доходы. Банк оповестит о принятом решении в Сбербанке Онлайн, а также по номеру мобильного телефона.
Получение кредита в отсутствии обеспечения осуществляется в день подписания договора путем перечисления средств на счет с привязанной к нему банковской картой. При отсутствии действующего карточного носителя банк выдаст новый, но для этого необходимо подписать соответствующие документы в отделении учреждения.
Одним из самых популярных видов кредитования несомненно является потребительский кредит. По всему миру множество людей ежедневно обращается в различные банки и другие организации с целью получения ссуды. Большая часть клиентов, в большинстве случаев достается крупным банкам. Доверие среди людей вызывает государственное участие, а так же отзывы и рекомендации коллег, родственников и друзей.
Как правило процедура оформления договора кредитования у таких банков не содержит никаких подводных камней и является максимально прозрачной. Так же учредителем и держателем основного пакета акций Сбербанка, является Центральный банк России
К одному из самых крупных банков в России можно отнести Сбербанк. Если говорить о кредитных предложениях Сбербанка, то здесь следует сделать акцент на то, что наряду со своей честностью, банк требует предоставления максимально честной информации.
Зарплата в конвертах, попытки обхитрить банк для получения денег и прочие уловки здесь не пройдут. Однако если Вы докажите банку свою положительную кредитоспособность, можете рассчитывать на получения ссуды на самых выгодных условиях.
Сбербанк России на данный момент предлагает несколько различных программ кредитования, к самым популярным из них можно отнести потребительский кредит без обеспечения максимальная сумма которого может дойти до 1 500 000 рублей, в зависимости от возможностей заемщика и потребительский кредит с обеспечением физических лиц, сумма которую можно взять в долг у банка уже возрастает до 3 000 000 рублей.
К сожалению данный банковский продукт не сможет оформить большинство пенсионеров, так как на момент получения кредита заемщик должен достичь 18 летнего возраста, а на момент погашение не должен достичь 75 лет.
Теперь давайте рассмотрим какие же есть основные положительные и отрицательные стороны кредитования Сбербанка России, для какой категории заемщиков подходит предложения банка, на что можно рассчитывать и что необходимо дать взамен.
Одна из самых низких процентных ставок.
Действительно если сравнить несколько аналогичных кредитных предложений в других банках с предложениями Сбербанка , то с уверенностью можно сказать, ставки самые низкие. Безусловно, это главное преимущество позволяющее банку иметь постоянный поток клиентов, жаждущих получить кредит именно в Сбербанке.
Процентная ставка колеблется в диапазоне 12,5% — 24,5%, что на порядок ниже достигающей в некоторых банках отметки в 35%. Окончательный размер ставки зависит от суммы кредита, его срока и обеспечения — залога или поручительства.
Самая выгодная система платежей — дифференцированная.
Данная схема погашения кредита очень выгодна для клиента, так как вся денежная сумма взятая в кредит делится помесячно, и начисляется процент. Как только заемщик совершает платеж по кредиту, основную сумму и процент, окончательная сумма ссуды соответственно уменьшается и процент в следующем месяце начисляется не на всю сумму кредита, а на остаток за минусом совершенных платежей.
Таким образом получается достаточно большая экономия. Некоторые же банки предпочитают использовать аннуитетные платежи. Особенностью такой схемы выплаты кредита является то, что первоначально заемщик гасит проценты начисленные на всю сумму кредита и платит лишь небольшую часть самой суммы кредита.
Есть банки которые просто начисляют проценты на сумму долга, после чего разбивают ее на равное количество месяцев, на которые была оформлена ссуда. Безусловно для банков последние две схемы кредитования являются очень выгодными, чего нельзя сказать о заемщике.
Возможность полного или частичного погашения
К сожалению не во всех банках досрочное погашение ссуды приветствуется, существуют программы по которым у заемщика и вовсе нет возможности погасить ссуду ранее установленного срока, а если есть такая возможность то начисляются штрафы и дополнительные проценты.
В Сбербанке возможность погасить кредит не только существует, но и даже приветствуется. Если каждый месяц заемщик будет платить сумму больше рассчитанной минимальной по кредиту, то все что сверху будет идти в счет погашение основной суммы.
Напоминание о погашении кредита
Последнее время данная услуга появилась практически у всех банков, и заключается в постоянном мониторинге платежей со стороны банка и в случае обнаружения просрочки по уплате кредита, с заемщиком связываются кредитные инспекторы и напоминают о необходимости произвести платеж, а так же узнают причины просрочки.
Данная процедура позволяет напомнить заемщикам о необходимости оплатить и тем самым избежать пеней и даже ситуации которая может испортит кредитную историю заемщика.
Дополнительные комиссии и скрытые платежи отсутствуют
Условия банка одни из самых благоприятных для клиентов банка, отсутствуют комиссии за выдачу кредита. Так же еще не было замечено начисления скрытых комиссий, которые обычно бывают прописаны мелким шрифтом в договорах. Тем самым потребительский кредит от Сбербанка можно считать одним из наиболее простых, понятных и выгодных для заемщика.
Сбербанк онлайн
Совсем недавно относительно возраста банка для клиентов стала доступна услуга, называемая Сбербанк онлайн. Теперь каждый человек имеющий доступ к интернету и счет в Сбербанке может управлять своими средствами через интернет, оплачивать сотни услуг и в том числе гасить кредит не выходя из дома. Данная услуга очень удобна и имеет аналоги лишь в нескольких банках России.
Не стоит забывать, что Сбербанк как и любой другой банк в первую очередь ориентирован на свою прибыль, соответственно минусов кредитования в Сбербанки на много меньше чем плюсов.
Официальные доходы
В наше время множество людей получает заработную плату в конвертах или имеют дополнительный доход, который подтвердить официально не могут.
Соответственно рассчитывать такие заемщики могут только на те свои доходы, которые могут быть подтверждены документально. И если Вы запросите сумму в заявку на кредит, которая превышает возможную, без сомнения Вам откажут.
Множество документов
Для получения кредита в Сбербанке заемщику придется предоставить очень внушительный пакет документов, и это не только паспорт, трудовая и справка о доходах 2НДФЛ. Так же возможно если у Вас будут поручители им так же придется собирать пакет документов, который может быть не меньше чем у самого заемщика.
И после сбора документов, нет никакой гарантии, что банк не откажет в выдаче потребительского кредита и недели, а то и месяцы на сборы справок не будут потеряны впустую.
Гарантии возврата денег для банка
Если Вы рассчитываете получить ссуду более 1,5 млн. рублей, то стоит сразу настроить себя — без надежных поручителей Вам кредит не одобрят. Если нет поручителей подойдет и недвижимость которая находится у Вас в собственности.
Обычно банками стоимость недвижимости оценивается в треть. То есть имея квартиру стоимостью 3 000 000 рублей, кредит под ее залог оформят только на миллион.
Проверки службой безопасности банка
В Сбербанке пока нет заявки на кредит онлайн
К сожалению возможности отправить заявку на кредит и получит предварительное одобрение потребительского кредита, как у других банков, у Сбербанка не имеется. Для получения кредита придется посетить офис банка и заполнить заявление и подать его вместе с необходимыми документами.
Заявку рассмотрят в течении двух дней, а для клиентов имеющих зарплатную карту Сбербанка в течении двух часов. Однако отсутствие онлайн заявки это существенный минус к сервисам банка. В Казахстанской филиале Сбербанка такая возможность есть, поэтому будет надеяться, что введение такого сервиса это вопрос времени.
Большая минимальная сумма кредита
Банк не рассматривает заявки на суммы небольших размеров и минимальная сумма которую можно получить начинается от 15 и доходит до 45 000 рублей, и зависит от региона в котором берется ссуда.
Если у Вас достаточно большая официальная заработная плата и не испорчена кредитная история, то первый банк с которого стоит рассматривать возможность оформления потребительского кредита наличными это конечно же Сбербанк и если Вам отказали, можно подавать заявки в другие банки отобрав лучшие предложения.