Многие люди нередко обращаются в банки за кредитами по одной простой причине — без них они вряд ли смогли бы позволить себе покупку различных необходимых вещей. Впрочем, все мы знаем, что кредит могут дать далеко не каждому. Для его получения нужно предоставить положительную кредитную историю.
Зачем нужны такие проверки?
Банку крайне важна сохранность денег и своевременное возращение займа. Согласитесь, если у вас нет источников дохода, то вряд ли вы сможете в будущем вернуть взятую сумму. В таком случае банку просто нет смысла вам что-то одалживать.
Именно для того чтобы выяснить вашу платежеспособность и проводится проверка. Заключается она в изучении документов, предоставляемых вами для подтверждения доходов. Кроме того, банк запрашивает сведения о вас у налоговой службы или в бухгалтерии предприятия. Если данные, указанные в вашей справке, отличаются от реального положения дел, то на кредит вы можете даже и не рассчитывать. Еще одним ключевым моментом является наличие или отсутствие у вас судимости.
Стоит сказать, что заемщиков проверяют не всегда. Например, если вы берете у кредитной организации небольшую сумму, то вас могут и не проверять.
При этом результаты проверки могут натолкнуть банк на мысль о предложении вам несколько других условий предоставления кредита. Стоит сказать, что относительно недавно кредитные организации ввели в свою работу систему скоринга, позволяющую оценить степень вероятности непогашения взятой в долг суммы.
Скоринг в каждой организации проводится по-разному, более того, разные программы кредитования могут иметь свои требования к заемщику. Многие банки прекрасно понимают, что их клиент вполне может остаться без работы, поэтому хотят знать, есть ли у него дополнительные источники дохода на такой случай.
Обратите внимание и на свою кредитную историю. Она включает в себя данные о том, брали ли вы когда-либо уже кредит в любом другом банке, и вернули ли его вовремя. Учитывается также и то, не было ли проблем с ежемесячными платежами, были ли разнообразные конфликтные ситуации. Чем лучше ваша кредитная история, тем выше вероятность получения денег от банка.
В любом случае, если вам в данный момент необходим кредит, стоит попробовать и обратиться в Сбербанк. Главное, быть честным и не задерживать выплаты. Советую прочитать статью, если деньги вам уже выдали и вы хотите узнать остаток по кредиту.
На данный момент Сбербанк является самым крупным банком в России. Граждане, желающие получить кредит, тщательно проверяются сотрудниками на предмет качества кредитной истории и наличия постоянного источника дохода. Таким образом организация защищает себя от неплатежеспособных клиентов.
Важно знать, как Сбербанк проверяет будущих заемщиков, чтобы процесс оформления кредита был только в радость.
Банк требует от заемщика определенный пакет документов. Для физических лиц, не участвующих в зарплатном проекте, необходимы:
- Справка 2НДФЛ или справка по форме банка
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки
- Заполненная анкета
- Паспорт гражданина РФ
После того, как сотрудник получает все документы, заявка передается на проверку. Рассматривается от двух дней и более, в зависимости от желаемой суммы.
Стоит отметить, что Сбербанк проверяет потенциальных клиентов тщательно. Оформляются запросы в государственные структуры:
- ЦККИ – центральный каталог кредитных историй.
Проверяется кредитная история заемщика: какие ссуды ранее брал человек, насколько быстро выплачивал, вовремя ли вносил платежи. Бюро кредитных историй всегда предоставляет такую информацию финансовым организациям.
- ФНС – федеральная налоговая служба.
- ЕГРЮЛ и ЕГРИП.
Проверяется наличие официального трудоустройства или наличие ИП. Сбербанк интересуется предприятием, количеством сотрудников и должностью заемщика.
- Регистрационная палата и база ГИБДД
- ФССП – судебные приставы.
Если имущество есть, надо проверить, находится ли оно под залогом. Для этого сотрудники банка обращаются в ФССП. Выдается информация о фактах ареста и выставления на торги.
Не стоит скрывать судимость и неуплату алиментов, Сбербанк легко проверит и этот факт.
Могут звонить по указанным телефонам родственников, знакомых. Звонком в отдел кадров уточняется должность и заработная плата, указанные в анкете. В последнее время стали использовать социальные сети: уровень дохода человека можно отследить по фотографиям, информации на странице и интересам.
Главное – не обманывать организацию и постараться выдать реальную картину своей платежеспособности.
Ипотечный заём — это один из самых востребованных продуктов на финансовом рынке. Как Сбербанк проверяет заемщиков и одобряет ипотеку? Все потенциальные контрагенты Сбербанка проходят процедуру оценки (скоринга). Специальное программное обеспечение анализирует различные данные, касающиеся материального положения заёмщика, выставляет итоговый балл и одобряет выдачу ссуды. На основе полученной информации определяется размер ипотечного займа и формируется процентная ставка.
Сбербанк тщательно проверяет все документы, которые предоставил заёмщик. Особое внимание уделяется паспорту заявителя. Его подлинность проверяется с использованием информационных баз ФМС. Некоторые граждане сообщают недостоверную информацию и предоставляют поддельные справки. Экспертов Сбербанка очень сложно ввести в заблуждение. Любые ложные данные приводят к отказу в выдаче ссуды.
Если документы подлинные, то сотрудник Сбербанка отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй. Работник финансовой организации пытается выяснить, в архивах какой организации хранится кредитная история (КИ) заёмщика. КИ тщательно анализируется на предмет наличия просроченных долгов и непогашенных займов.
Причиной отклонения заявления может стать даже незначительная задержка платежа. В обязательном порядке проверяется наличие исполнительных производств, инициированных по факту невозврата долгов (используется сайт ФССП). Платёж по ипотеке не может превышать 60% от общего совокупного дохода семьи. Заёмщикам, которые имеют высокую долговую нагрузку, ипотечные займы не одобряются.
После анализа КИ специалист банка звонит работодателю клиента и проверяет должность и величину оклада потенциального заёмщика. Также проверяется юридический статус организации. Для этого делаются запросы в ЕГРЮЛ и ЕГРИП. Контрагенты, которые часто меняют рабочие места, не вызывают доверия у работников Сбербанка (стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев).
Финансисты одобряют наличие дополнительных источников дохода, которыми располагает заёмщик. К ним относятся:
Специалист Сбербанка внимательно проверяет материальное положение заёмщика. Банкиры положительно оценивают наличие крупной собственности (квартира, машина и т. д.). Имущество не должно быть отягощено каким-либо обременением (арест, ипотека, аренда и др.).
Если клиент имеет судимость или склонность к совершению административных правонарушений, то оформить ипотеку не удастся. Уголовное прошлое скрыть не получится, так как банк делает запрос в МВД и проверяет биографии своих контрагентов по неофициальным каналам. Экономисты также проверяют профили заёмщика в социальных сетях. Компрометирующие видеоролики и фотографии вполне могут стать причиной негативной оценки со стороны менеджера банка.
Большое значение имеет очное общение с сотрудником Сбербанка. Нельзя приходить на беседу с банкирами в грязной и неопрятной одежде. От клиента не должно исходить резких и неприятных запахов. Неадекватное поведение, отсутствие элементарной логики и простейших математических навыков снижает уровень доверия к заёмщику со стороны финансовой организации. Ипотеку одобряют только тем людям, которые могут объективно оценивать свои возможности.
Вопрос о том, как Сбербанк проверяет заемщиков и одобряет ипотеку, не имеет однозначного ответа. Скоринговые модели постоянно меняются и совершенствуются. Особенно активно внедряются системы искусственного интеллекта и анализа больших данных. В ближайшем будущем процесс оценки заёмщика может быть полностью автоматизирован.