Президент Владимир Путин подписал закон о новой схеме привлечения средств граждан на строительство жилья, информация об этом опубликована на портале правовой информации 3 июля. Поправки в закон об участии в долевом строительстве многоквартирных домов предусматривают новые правила финансирования строительной отрасли и продажи квартир. Девелоперы жилой недвижимости лишаются возможности привлекать средства дольщиков напрямую, и это означает, что 1–1,5 трлн руб., поступающих ежегодно от физлиц, должны быть компенсированы из других источников, в частности банковскими кредитами.
Согласно одобренным президентом поправкам, все строительные компании с 1 июля 2018 года могут привлекать средства дольщиков для строительства новых жилых домов только на отдельные банковские счета, которые будут строго контролироваться. Через год после перехода на банковское сопровождение обязательной станет норма привлечения средств населения на строительство через счета эскроу в банках. Деньгами на эскроу-счетах не смогут распоряжаться ни банки, ни дольщики до сдачи объекта в эксплуатацию.
В целом банки уже готовы осуществлять сопровождение строительства жилых домов и ведение счетов эскроу, отметили в пресс-службе регулятора. Пока всего 55 банков уполномочены работать с этим механизмом, но их число будет расти. Строительные компании уже имеют возможность привлекать средства дольщиков на счета эскроу в банках на время строительства объектов.
Строительная отрасль — сейчас самая высокорисковая для банков. В последнем отчете ЦБ о стабильности банковского сектора говорится, что доля кредитов четвертой и пятой категорий качества (проблемные и безнадежные) здесь самая большая (по четвертой категории требуется резерв не менее 51% от суммы долга, а пятая категория резервируется на все 100%). В недвижимости доля плохих ссуд растет как по рублевой, так и по валютной задолженности: с 1 октября 2017 года по 1 апреля 2018 года доля таких кредитов выросла до 25,3% по кредитам в рублях и до 23,6% — в иностранной валюте. При этом доля строительства в кредитном портфеле банков за три года уменьшилась на два процентных пункта и на 1 января 2018 года составила 5,6%, или 1,7 трлн руб.
За счет размещения средств дольщиков на счетах эскроу у банков появляется источник долгосрочного фондирования и ставка по кредитам для застройщиков может быть ниже текущей, считают в ЦБ. Банки при этом смогут кредитовать застройщиков, как и сейчас, проводя оценку проектов.
Минусы для банков
Сколько в России строят жилья
По данным Единой информационной системы жилищного строительства, в России сейчас действует разрешение на строительство 116,9 млн кв. м жилой недвижимости.
Неясность по обе стороны
За год банки также должны определить условия проектного финансирования, полный переход на которое состоится после 1 июля 2019 года. Деньги дольщиков для застройщиков — это бесплатный финансовый ресурс, поэтому банковское финансирование сможет стать эффективным только при снижении банковских ставок по кредитам в рамках проектного финансирования и ставок по жилищным ипотечным кредитам, уверен заместитель гендиректора компании MR Group Андрей Кирсанов.
Есть несколько типов кредитов, которые могут Вам помочь оплатить строительство недвижимости или его развитие. Кредиты на жилищное строительство позволяют людям покрыть затраты на строительство. Заемщик такого кредита должен лично понести определенные расходы на строительство, поскольку только 85% стоимости строительства могут быть заимствованы.
Кредиты на строительство дома являются в основном обеспеченными кредитами, которые предоставляют заемщику для покрытия строительных расходов. Эти кредиты довольно сложно получить, и есть случаи, когда заемщики получают отказ из-за рисков, вовлеченных в такой кредит. Редко найти выданные займы с плохой кредитной историей из-за риска неоплаты.
Что такое кредиты на жилищное строительство?
Эти обеспеченные кредиты часто привязываются к акциям недвижимого имущества. Общая сумма кредита зависит от предполагаемой стоимости строительства. Отличительная особенность таких кредитов — то, что они требуют авансового платежа. Это означает, что заемщик, как ожидается, понесет определенные расходы всего кредита. Механизм такого кредита немного отличается от обычных внутренних займов или ипотечных ссуд. Эта ссуда недвижимого имущества обеспечивается с помощью собственного имущества.
Как работают такие кредиты на жилищное строительство
Когда дело доходит до внутренних займов, кредиторы беспокоятся о возврате их денег вовремя, следовательно, они жаждут безопасности и, следовательно, получение такого кредита — длинная процедура. Чтобы получить ссуду на жилищное строительство, вы должны будете выполнить некоторые требования. Необходимые моменты, чтобы получить кредит на жилищное строительство
Как обращающийся заемщик, вы должны нанять, или иметь очень безопасный и устойчивый источник дохода. Эта ссуда, являющаяся ссудой взноса, должна быть возмещена в пределах установленного срока времени. Этот период времени начинается, как только строительный процесс будет закончен. Взносы обычно возмещаются ежемесячно. Эти взносы продолжаются, пока не будет оплачена вся сумма. Долгий процесс выплат означает низкопроцентную ссуду, но с длительной за нее ответственностью. Большая проблема для каждого кредитора — таким образом, доход заемщика.
Второе необходимое требование — то, что место строительства не должно быть имущественным залогом ни к какому долгу.
Последнее необходимое требование — то, что у заемщика должны быть положительная кредитная история и средний или высокий кредитный рейтинг. В целом, кредитор потребует положительный отчет о кредитных операциях.
Прошу помочь с хитрым вопросом!
-Взял кредит в банке под строительства дома, в кредитном договоре сказано (в течении трёх лет построить жилой дом, и подтвердить свидетельством госрегистрации)
-Залил фундамент и поставил на нем вертикально брёвна (каркас), больше ни чего нет.
-Пригласил кадастрового инженера, дал ему взятку, он мне изготовил технический план «готового жилого дома»
-Отнёс технический план в МФЦ и через 7 дней получил свидетельство на жилой дом
-Отнёс свидетельство госрегистрации на дом в банк, и банк обменял залоговые свидетельства квартиры на «жилой дом»
-Для банка дом я якобы построил раз свидетельство есть, значить и условия кредитного договора я выполнил
Правомочны ли мои действия?
Если кто стуканёт то что будет?
И каким образом могут стукануть?
Ответы юристов ( 2 )
- 9,9 рейтинг
- 6182 отзыва
Служба безопасности банка вправе провести соответствующую проверку исполнения фактически Вами условия кредитного договора, при этом такого рода действия могут быть расценены как мошенничество ив случае если представители банка обратятся с заявлением в полицию.
Статья 159.1 Уголовного кодекса РФ:
1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, —
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.