Многие сегодня пользуются услугами банков для получения кредита. Заявка соискателя рассматривается специалистами финансового учреждения. При этом причиной отказа может стать, казалось бы, незначительная мелочь. Именно поэтому, стоит понимать, как нужно заполнять анкету-заявление на кредит, чтобы увеличить шанс на получение денежных средств.
Количество желающих получить кредит сегодня велико, что дает возможность банк выбирать наиболее предпочтительных клиентов для дальнейшего сотрудничества.
Перед заполнением анкеты нужно понять, каким критериям отбора уделяется особое внимание. Это позволит выявить и подчеркнуть для специалиста банка свои сильные стороны.
Учреждение обращает внимание на следующие факторы:
- наличие постоянной работы;
- размер зарплаты;
- способность выполнять обязательства по кредиту;
- наличие прописки (постоянной и временной);
- наличие личного имущества, в том числе недвижимости, вкладов;
- состояние кредитной истории;
- семейное положение;
- возраст;
- возможность привлечь поручителей.
Чем надежнее клиент, тем больше шансов у него получить заемные средства. Самым перспективным обратившимся предлагают наиболее выгодные условия получения кредита.
Нередко клиенты заполняют анкеты впопыхах, думая, что это не так важно. На самом деле, после ее рассмотрения кредитный специалист делает предварительное заключение относительно потенциального заемщика. Уже на этом этапе отсеиваются неперспективные клиенты.
Человек заполняет анкету самостоятельно. Если знать, как это правильно сделать, можно умело подчеркнуть все свои достоинства. Важно помнить, что все данные, занесенные в заявление, тщательно проверяются. Поэтому вносить ложные сведения категорически нельзя.
Обнаружив их, банк не только откажет в получении кредита, но еще и занесет клиента в черный список, что сделает невозможным одобрение займа по другим предложениям этого банка.
Универсальных анкет не бывает. Каждый банк разрабатывает свой бланк. Есть ряд вопросов, которые интересуют любое финансовое учреждение. К ним относятся:
- ФИО и дата рождения;
- данные паспорта;
- информация о прописке;
- срок трудового стажа, нынешнее место работы;
- размер доходов (не обязательно только размер зарплаты);
- необходимая сумма;
- приблизительный срок, в который заемщик сможет вернуть долг;
- данные об имеющемся имуществе;
- контактные данные (обязательно телефон).
Чтобы заполнить анкету максимально правильно, необходимо следовать следующим рекомендациям, которые помогут убедить кредитора в платежеспособности и надежности потенциального заемщика:
- Очень важно оставить максимально подробные контактные данные. Лучше добавить телефоны своих родных, рабочие номера.
- Чтобы выглядеть выигрышно, стоит собрать не только требуемые бумаги, но и, например, диплом о высшем образовании, документы на недвижимость.
- Если пункт является необязательным, его тоже лучше заполнить максимально подробно. Так у кредитного специалиста останется меньше вопросов к потенциальному заемщику.
- Стоит предварительно соизмерить свои желания и возможности. Если клиент сможет быстро возвратить кредит, то это тоже вряд ли будет выгодно для банка.
- Наличие поручителей – огромный плюс. Об их наличии стоит позаботиться заранее, получить согласие и собрать необходимые данные.
- Если клиент уже брал кредиты и выплачивал их без задержек, об этом тоже нужно написать.
- Если кредит можно получить, не указывая целей, их все равно лучше перечислить. Так операция будет более прозрачной для банка.
- Не стоит в анкету вписывать то, что не является правдой. Это все равно вскроется при рассмотрении заявки.
- Обязательно нужно указывать об иждивенцах, если они есть в паспорте. При получении вычетов на детей, это отображается в справке о доходах. В таком случае также лучше сразу же поставить в известность банк, что у клиента есть иждивенцы.
- Для многих банков высшее образование является весомым аргументом. Это может увеличить шансы на получение кредита.
- Очень подробно нужно написать про свою работу (кто является работодателем, какой у него телефон – указывать нужно и стационарные, и мобильные номера). О возможном звонке из банка на работе лучше сказать заранее, чтобы работодатель был подготовлен к вопросам и мог ответить на них так, чтобы потенциальный заемщик получить деньги в кредит.
- Указывая источники дохода, можно вписать не только размер зарплаты, но и дополнительные поступления – арендная плата, подработка и прочее. Многие банки учитывают и эти статьи при рассмотрении заявки.
- Обязательно нужно указать информацию о супруге. По закону, он считается созаемщиком и несет такую же ответственность, что и клиент. Если у супруга нет источников дохода, то он будет считаться иждивенцем, что может снизить финансовые возможности соискателя в отношении дальнейшей уплаты долга.
Подробная информация, открытость клиента, наличие подкрепляющих документов – все это лишь увеличит шансы на получение кредита. Остается только заполнить все необходимые поля и ждать ответа от специалиста банка.
Вывод : В этой статье мы узнали, как нужно оформлять анкету-заявление на кредит, что указывать в ней, на что обратить внимание. Честность и открытость помогут клиенту получить нужную сумму, а банку – вложить свои средства не только выгодно, но еще и безопасно.
Может быть, у вас есть опыт заполнения анкеты? Или вы знаете еще какие-то хитрости и секреты, о которых мы не указали? Поделитесь с другими читателями этой информацией, она наверняка сможет увеличить их шансы на получение кредита.
Теперь вы знаете о том, как нужно заполнять анкету-заявление на кредит.
При получении любого кредита потенциальному заемщику прежде всего нужно заполнить анкету-заявление, указав в ней всю необходимую для банка информацию о себе. На основании данных, указанных в анкете, банк будет принимать решение о выдаче займа.
Сегодня на рынке можно встретить два варианта предлагаемых кредитными организациями анкет.
Первый — когда анкета просто служит источником информации о заемщике для оценки его платежеспособности. В случае положительного решения по такой анкете, банком заключается кредитный договор. Подобная схема работает во многих финансовых институтах.
Другой вариант – анкета-заявление, которая одновременно служит офертой заемщика банку на заключение соглашения о кредитовании. Это означает, что при одобрении (акцепте) банком такой заявки на кредит она автоматически становится кредитным договором. Иными словами, человеку не надо приходить еще раз в банк для подписания договора. С одной стороны это удобно, но с другой — если потенциальный заемщик передумает брать кредит, это может стать серьезной проблемой. Ведь, согласно Гражданскому кодексу, отозвать оферту можно только до ее акцепта, то есть до того момента, как банк одобрит заявку, а после — уже нельзя. Поэтому если клиент не успеет отказаться от кредита до акцепта банком оферты, то ему необходимо будет подавать в банк заявление о расторжении соглашения о кредитовании и гасить образовавшуюся задолженность.
Раньше подобные заявки можно было встретить в Альфа-Банке при получении персонального кредита и в Райффайзенбанке по любым нецелевым кредитам. Сейчас такая форма договора встречается довольно редко.
Процедура кредитования в банке начинается с процесса заполнения анкеты. Анкета предназначена для сбора сведений о клиенте и позволяет банку проверить основные параметры, такие как действительность документов, наличие официального места работы и размер дохода. Далее изучим, что представляет собой заявление на кредит в Сбербанк.
Перед тем, как подать анкету на кредит, необходимо изучить особенности кредитования в Сбербанке. Для этого можно посетить сайт учреждения, где представлены все действующие на данный момент кредитные программы. Скачать анкету заемщика также можно на официальном сервере.
Кредитные программы делятся на:
- ипотечные;
- потребительские;
- автокредиты;
- рефинансирование.
Заявление-анкета на ипотеку требует целевого подтверждения. Поэтому к заявлению в обязательном порядке прикладываются документы о недвижимости.
Особенностями подачи заявления на кредит являются:
- анкета может быть подана в онлайн-режиме либо с помощью специалиста банка;
- анкета Сбербанка на потребительский кредит подается только при наличии полного пакета документов, который включает в себя паспорт, второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС, водительские права, справки о доходах, документы об образовании;
- если займ является целевым, то необходимо предоставить документы на собственность, на автомобиль;
- кредит может быть получен наличными либо переведён на карту, о чём в анкете также делается соответствующая пометка;
- сведения в анкету необходимо вносить точно и достоверно, поскольку любая ошибка, опечатка или неточность приведут к автоматическому отказу;
- срок рассмотрения анкеты зависит от суммы займа и программы: чем больше сумма, чем сложнее программа, тем дольше будет рассматриваться заявка. В среднем сроки составляют около 1 дня. Если сумма кредита до 50000 руб., то возможна скоринговая проверка заявки, и решение по ней – в течение 15 минут;
- анкеты для постоянных и зарплатных клиентов сокращённые, поскольку у банка уже есть сведения о данном лице.
В целом процесс заполнения анкеты достаточно несложен, но к нему нужно подготовиться. Правильно заполненная анкета — это 50%-ная гарантия одобрения. Поэтому перед тем, как посетить офис учреждения, необходимо выписать все требуемые телефоны, подготовить документы и копии.
В заявке лучше указать большое количество стационарных телефонов (отдела кадров, бухгалтерии). Это повышает доверие к клиенту.
Заполнение анкеты производится либо специалистом банка, либо клиентом самостоятельно в онлайн режиме. Основные блоки анкеты:
- личные сведения: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место регистрации;
- сведения о документах (номер, серия паспорта, а также данные иных документов, предоставленных заемщиком);
- данные о работе: номера телефонов, фамилия, имя, отчество начальника, полное наименование организации;
- сведения о контактных лицах: номера телефонов и фамилии, имена, отчества друзей и знакомых, с которыми банк сможет связаться в случае, если не дозвонится до заёмщика;
- сведения о залоге и поручителя при наличии.
Таким образом, анкета-заявление на получение кредита достаточно простая и заполняется в течение 10-15 минут. Анкета распечатывается и складывается в досье клиента, поэтому при повторном взятии кредита подавать новую не нужно. Это значительно сэкономит время на подачу заявки. Процедура одобрения займет не более 10 минут.
Заявление — это не анкета. Заявление на выдачу кредита называется офертой. Оно приходит только после того, как анкета клиента одобрена. В заявлении на займ содержатся индивидуальные и общие условия. В индивидуальных условиях прописываются основные параметры кредита: ставка, срок, сумма.
Общие условия содержат общие параметры пользования займом, например, где можно оплатить долг, как действовать на случай непредвиденных обстоятельств, условия досрочного погашения кредита и так далее.
Без заявления обойтись нельзя, поскольку по гражданскому законодательству оферта является основанием для возникновения сделки. Соответственно, в конце оферты ставятся подписи и клиента, и банка. После подписания договора у клиента возникают обязательства перед кредитором.
Поскольку после подписания договора кредит считается выданным, то перед подписанием стоит внимательно изучить условия. Основные нюансы, которые могут быть указаны в договоре, но не озвучены заемщику:
- увеличенная процентная ставка. Иногда банк в своих рекламах указывает низкие процентные ставки, которые могут изменяться при подаче заявления. В Сбербанке ставка устанавливается индивидуально и зависит от категории заемщика, поэтому после получения одобрения следует уточнить, какая сумма переплаты ждет клиента в конце срока;
- уменьшен срок кредита либо сумма. Данные параметры также могут быть изменены, поскольку банк устанавливает сумму и срок зависимости от платежеспособности заемщика. Если доходов не хватает на заданную сумму, то банк присылает одобрение, но с более низкой суммой кредита;
- наличие страховки. Это повышает шансы на одобрение заявки, увеличивает сумму кредита, но снижает процентную ставку. Наличие страховки является гарантией для кредитного учреждения о выплате долга.
Таким образом, заполнить анкету на кредит может клиент, достигший возраста 23-х лет. Подача заявки в онлайн режиме не является основанием для возникновения у клиента обязательств, а является только предварительной заявкой на кредит. И решение, полученное таким способом – предварительное. За окончательным необходимо обратиться к специалистам банка с полным пакетом документов.