На практике подобные акции могут реализовываться разными способами, основные из которых перечислены ниже.
Кроме того, некоторые не особо честные магазины бытовой техники заранее закладывают стоимость кредита в цену товара. И, получается, что за бесплатный кредит платят не только заемщики, но и те, кто расплачиваются за товар наличными.
Вообще, законодательство не позволяет устанавливать банкам нулевые ставки по кредитам. Поэтому, они устанавливают минимально возможную ставку за пользование кредитными средствами, например, в 0,5% годовых. А недополученную таким образом прибыль компенсируют высокими оборотами и всевозможными комиссиями. Самыми популярными из них являются ежемесячная комиссия за обслуживание счета или страховка, которая не является обязательной, как бы вас не уверял в обратном менеджер.
Так как покупатели становятся все просвещеннее, и обманывать их становится все сложнее, опять же есть и законы о защите прав потребителей, то вышеперечисленные способы все больше становится пережитком прошлого. Все-таки кредитные организации и магазины бытовой техники дорожат своей репутацией и стараются не обманывать клиентов.
Поэтому, на текущий момент все чаще встречается вариант проведения совместных акций банка и магазина. В данном случае банк устанавливает более низкую, чем обычно процентную ставку по кредиту, а магазин компенсирует часть процентной ставки и банки и клиенту (опять же в виде скидки). Недополученная прибыль компенсируется возросшими оборотами, как магазина, так и банка. Но, и в данном случае никто не отменял продажи вам дополнительных ненужных услуг в виде страховки и продленной гарантии, что не противоречит законодательству РФ.
Нередко в магазинах бытовых товаров пестрит яркими красками реклама о том, что именно здесь вы сможете оформить беспроцентный кредит на технику. Не исключением являются и большие торговые сети, поэтому есть возможность оформить технику в кредит в эльдорадо, фокстрот, медиа карт. Здесь вы сможете получить беспроцентные кредиты на покупку техники apple и других мировых брендов.
Действительно, для многих людей в быту техника является необходимостью. И если вдруг происходит поломка, сразу возникает вопрос о покупке новой. Но не каждый может себе позволить приобретение за наличные, да и процесс накопления определенной суммы займет время. Поэтому предложение магазина взять товар в беспроцентную рассрочку, а по факту тот же самый кредит, но являющийся беспроцентным для покупателя, будет очень выгодным.
Существует несколько вариантов оформления кредитов на технику под 0%:
- Договор купли-продажи заключается между покупателем и торговой точкой. Здесь сам магазин предоставляет возможность расплачиваться за понравившийся товар, рассчитанными при оформлении ежемесячными платежами и определяет период выплат;
- Кредитный договор на покупку оборудования будет заключаться между покупателем и банком, а такие учреждения дают займы только под проценты. В этом случае магазин, для соблюдения рамок проводимой акции, делает вам скидку на товар в размере суммы процентов, начисленной к выплате за все время пользование ссудой;
- Еще одним вариантом является получение кредитной карты в банке. При безналичном способе оплаты такой картой в торговых точках вам предоставляется льготный период в виде определенного промежутка времени от одного до нескольких месяцев. В течение этого времени внесенными платежами погашается сам долг, и проценты не начисляются. Но если вы не уложились с погашением суммы займа в этот период, на остаток задолженности будут начисляться проценты за пользование лимитом, согласно прописанным в договоре условиям.
В любом случае, перед оформлением товара в рассрочку необходимо проконсультироваться по условиям такого займа: о необходимости первоначального взноса, о комиссиях в случае несвоевременной оплаты или досрочного погашения, есть ли стоимость у этой услуги, и посмотреть примерный расчет платежей. Также необходимо узнать о сопутствующих дополнительных услугах, которые нередко предлагают оформить кредитные менеджеры.
Такие предложения от магазинов являются редкими. Но если успеть на такую акцию, то можно сделать выгодную покупку. Предварительно, конечно, желательно сравнить цены на необходимый товар с другими магазинами, ведь акция может покрываться накруткой на стоимость товара.
С появлением интернет-магазинов бытовой техники и электроники реальные магазины стали испытывать жесткую конкуренцию. Цены в интернет-магазинах зачастую гораздо ниже, чем в национальных сетях супермаркетов электроники, поэтому люди постепенно все больше предпочтение отдают покупкам в виртуальных магазинах.
Но пока офлайновые магазины не сдаются и привлекают покупателей чем только можно. В данном случае речь идет о нулевых кредитах, которые часто упоминаются в рекламе, особенно накануне праздников.
В рекламе обещается 0% кредит на большинство товаров в магазине. То есть никакой переплаты, ежемесячный платеж рассчитывается просто путем деления цены товаров на срок кредита. Например, стиральная машина за 9999 рублей на 10 месяцев в рекламе выходит ровно по 999,9 рублей. А так ли это на самом деле? И можно ли вообще взять товар в чистую рассрочку?
Начнем по порядку. Сразу скажу, что нулевой кредит взять весьма непросто, и на это есть несколько причин. Первая — магазину невыгодно отдавать товар под нулевой кредит, потому что в этом случае придется делать для банка откат (вознаграждение), которое в небольшой мере компенсирует отсутствие процентов для банка, но снижает показатель наценки для магазина. Вторая — банку тоже невыгодно, потому что магазин хоть и дает небольшое вознаграждение, но оно даже не покрывает депозитную ставку, под которую банк берет средства в виде вкладов. Третья — это не выгодно кредитному специалисту, так как за нулевой кредит и бонусы практически нулевые получаются. А какой смысл с вами тратить время, если сотрудник банка за это ничего не получит?
Ну и, конечно же, сотрудник банка сделает все, чтобы не дать вам нулевой кредит. Во-первых, в первую очередь вам будет предложен стандартный кредит с 2−3% переплаты в месяц. Будет много текста о преимуществах данного кредита, но снимите всю лапшу с ушей и откажитесь. После этого вам будет предложен 0% кредит, но со страховкой (в данном случае будет страхование заемщика на случай смерти и инвалидности). Опять-таки снимаем лапшу с ушей, и говорим, что страховка — это дело добровольное (так прописано в страховом договоре) и еще раз говорим кредитному специалисту, что пришли именно за нулевым кредитом без переплат. Вам, скорее всего, просто скажут, что без страховки рассрочки не выдают, и так скажет каждый представитель банка, если их в магазине несколько. А вы не огорчайтесь, а переходите в наступление.
Наступление советую начинать именно с кредитного специалиста. Можете смело требовать нулевой кредит, а иначе пообещайте обратиться к директору магазина или позвонить на горячую линию. В 50% случаев этого достаточно для получения желаемого результата. Если сотрудник банка все-таки непробиваем, подходим на кассу и требуем администратора или директора. Объясняем ему ситуацию. В большинстве случаев он надавит на сотрудника банка для получения вами желаемого кредита, так как управляющий не может отпустить недовольного клиента.
В самом редком случае, когда даже директор не может повлиять на представителя банка, у вас есть последний шаг — звонок на горячую линию магазина. О звонке, конечно же, лучше предупредить директора или администратора, чтобы для них это не стало неожиданностью. Возможно, после предупреждения директор все-таки найдет общий язык с представителем банка, и вы получите кредит даже без звонка. Если без звонка все-таки не обойтись, то смело звоните и описываете ситуацию. Это вариант безотказный. На вас, конечно, будут смотреть, как на предателя, но 0% кредит вы все-таки получите.
Я описал стопроцентный метод для взятия нулевого кредита для всех, но он, как видите, довольно сложен, так как вам придется общаться и с кредитным специалистом, и с директором магазина, и, возможно, звонить на горячую линию.
Вот, вроде, и все три варианта получения беспроцентного кредита, каждый может выбрать для себя подходящий.