Как часто мы слышим от банковских служащих фразу – чтобы мы вам дали кредит со справкой о доходах, принесите нам ее! Достаточно часто, не правда ли. Так что это такое, что за справка такая и где ее выдают – вот наша сегодняшняя тема разговора. Скажем сразу, это достаточно злободневный вопрос для большинства граждан нашей страны, поскольку многие не в состояние подтвердить свой доход, ничем кроме устных слов. Но кто верит устным словам?
Справка о доходах – это письменный документ общего характера, в котором отображается информация о доходе человека за определенный период времени, что обязательно должно быть подтверждено третьим лицом в виде личной подписи и печати. Она может быть составлена на стандартизированном бланке или в произвольной форме.
На текущий момент в России, кредитные учреждения для выдачи кредитов по справке о доходах принимают следующие виды документов:
А еще подтвердить свой доход можно налоговой отчетностью, сданной накануне в качестве ИП или ООО, выпиской с дебетового счета, зарплатной картой или дебетовой банковской картой (это все практически одно и то же, и имеет один смысл). То есть дебетовые счета показывают банку, что на него постоянно приходят деньги, и что они там есть, а поэтому кредит можно вам и одобрить. В большей степени это касается зарплатных клиентов банка – там и подтверждать ничего не надо.
Это особая форма подтверждения дохода в виде бланка по стандартам Федеральной налоговой службы, в котором указаны данные о вашем работодателе, ваши данные, по-месячные данные о вашем доходе (обычно за 6 месяцев), а так же суммы налоговых вычетов, если они были за этот период.
Справку 2НДФЛ выдает налоговый агент, то есть ваш работодатель, но только в том случае, если он отчитывается за вас в ФНС и платит за вас налоги. Если он этого не делает, значит, он предоставить вам подобной справки просто физически не может.
Налоговый агент обязан в течение нескольких рабочих дней предоставить вам подобную справку, по вашему письменному запросу. Для этого вы пишете заявление на имя генерального директора компании или бухгалтера и подаете его в бухгалтерию.
На бланке справки обязательно должны стоять печать организации, подписи генерального директора или бухгалтера.
Внимание! Справок 3НДФЛ нет в природе, есть только справка 2НДФЛ, по своим побочным доходам вы предоставляете в банк копию декларации 3НДФЛ, по которой отчитывались в ФНС.
Здесь следует быть внимательными, так как подавать декларацию в банк нужно за предыдущий период времени, по которому уже уплачены налоги, и на бланке стоят соответствующие отметки об этом.
Источники дополнительного дохода, которые могут декларироваться в 3НДФЛ:
- если вы в течение 3-х лет после вступления в собственность продали недвижимость, то с нее нужно уплатить налоги, так как по-закону вы получили доход от спекуляции
- продажа собственного имущества (мебель, гараж, автомобиль и другие)
- дивиденды, прибыль, полученная с продажи ценных бумаг и акций
- игра на бирже
- заработок от сдачи имущества или недвижимости в аренду
- ИП, которые используют систему налогов общего типа
- деятельность адвокатов, нотариусов и других юридических лиц
- любой другой доход
Это самый противоречивый формат подтверждения доходов, не многие банки его принимают (однако, такие есть).
Что из себя представляет такая справка?
Хотя, что может быть проще? Если вы работаете, значит, у вас есть постоянный заработок, значит, вам можно занять, поскольку вам будет, чем возвращать долг. А кроме этого в данном случае 100% будет присутствовать третье лицо, которое и сможет подтвердить ваш доход личной подписью на стандартизированном бланке.
Обычно подобная справка составляется на бланке банка, но некоторые кредитные учреждения не против того, чтобы она была оформлена в произвольной форме, но в обязательном порядке засвидетельствована третьим лицом (генерального директора, бухгалтера).
Получить данную справку можно и нужно по месту работы, для этого достаточно написать заявление на имя руководителя предприятия, о том, что она вам нужна. И в течение трех дней работодатель обязан предоставить ее вам.
Почему так популярен данный формат подтверждения дохода?
Но, а почему такой способ распространен?
Он не распространен, а популярен! Большинство россиян работает в черную, этому часто способствуют сами работодатели (уход от налогообложения и прочее), поэтому с предоставлением 2НДФЛ часто бывают сложности. И чтобы не терять рынок банки вынуждены соглашаться на справки по форме банка. Однако все же на это соглашаются не многие.
В этом документе должны быть указаны:
- полное название
- шапка (от кого, кому)
- промежуток времени, за который предоставляется информация
- информация о работодателе и налогоплательщике
- сведения о доходах и налоговых вычетах
- общая информация о финансовых потоках гражданина
Есть еще и прочие жизненные ситуации, которые банк может воспринимать адекватно, и для этого принимает к своему сведению особые справки, доказывающие ваш доход.
И для банка в данной ситуации все относительно понятно – вы получаете достойную зарплату, вам есть чем платить по кредиту!
Но сначала доход свой нужно подтвердить, и подтвердить это должны желательно официальные органы, типа налоговой службы, поскольку работодатель это тоже человек, доверие с точки зрения бюрократии к нему минимальное. А как подтвердить? Только справками!
Текущая ситуация такова:
Посему, получить кредит по справке о доходах, особенно по справке 2НДФЛ не составляет труда, если ваша КИ хорошая и нет кредитной загруженности, а что делать тем, у кого ее нет?
Наши варианты получения кредита без справки о доходах:
- получить кредит в своем банке, где у вас зарплатная карта
- получить в банке, где сами и работаете (если это имеет место быть)
- сделать выписку по дебетовому счеты, по вкладу и доказать свой доход ей
- экспресс-кредит – незначительные суммы денег только по паспорту
- МФО – микрозаймы
- овердрафт – прокачать свою дебетовую карту, подключив кредитный лимит
- родственники, знакомые
- частные инвесторы
- биржи займов
- кредитные брокеры
- лизинг техники
- залог имущества
- автоломбарды
- кредит под залог автомобиля
- ломбарды