С точки зрения гражданина, деноминация — это уменьшение количества нулей на купюрах, при одновременном пропорциональном уменьшении цифр на ценниках и сумм в зарплатной ведомости. Если простыми словами, то все становится дешевле в несколько раз, в зависимости от коэффициента обмена. Доходы граждан, аренда, кредиты, налоги также уменьшаются аналогичным образом.
Строгое определение говорит, что деноминация – это денежная реформа, направленная на уменьшение нарицательной стоимости денежных знаков с целью упрощения расчётов, стабилизации валюты и замены купюр. Название валюты при этом обычно не меняется.
Когда и как государство проводит деноминацию валюты?
Деноминация производится после кризиса, когда гиперинфляция обесценила национальную валюту в сотни или тысячи раз.
Основная предпосылка для проведения деноминации – объём денежной массы в стране становится трудноуправляемым. Объявление о проведении такой реформы служит сигналом, что кризисная ситуация стабилизировалась, инфляция уменьшена до приемлемых значений, экономика показывает рост.
В разные периоды процедуру деноминации проходили почти все страны мира.
Деноминация в СССР проводилась трижды – после установления Советской власти в 1922, восстановив экономику после Великой отечественной в 1947, и во время хрущёвских реформ в 1961 году.
После распада СССР среди стран Таможенного союза Казахстан, Армения и Киргизия деноминацию не проводили, Россия провела один раз, в 1998 году, а деноминация в Белоруссии проводилась трижды – в 1994, 2000 и 2016 годах.
В 2011 году инфляция достигла 108% и рубль снова обесценился в четыре раза.
10 тысяч старых рублей обменивали на 1 нового образца
Подготавливая и проводя реформу деноминации, государство объявляет коэффициент, на который будет изменён номинал купюр, и срок, в который она проводится. После объявленной даты старые купюры выходят из употребления.
Плюсы и минусы деноминации
Основную выгоду от реформы получает государство:
- уменьшаются затраты на печатание и обслуживание купюр;
- упрощаются расчёты;
- денежная единица стабилизируется;
- снижается инфляция.
Главный недостаток для государства заключается в потенциальном риске, что реформа не достигнет своей цели, если будет выбран неправильный момент для начала. Несвоевременная реформа может дать толчок инфляции и снова обесценить валюту. Эксперты советуют проводить деноминацию при снижении инфляции до 12%.
Население обычно относится к реформе с подозрением, ожидая уменьшение покупательной способности и потерю сбережений. Эти опасения часто сбываются.
Реформа в СССР 1961 года
Но при этой реформе рубль был обесценен, через уменьшение золотого содержания. Вместо ожидаемого эквивалента 2,22 грамма в рубле содержался эквивалент всего 0,98 грамма золота. Благодаря плановой экономике цены в государственных магазинах удалось удержать на заявленном уровне, но на колхозных рынках, где торговали частники, цена на продовольствие поднялась втрое. Издержки этой реформы удалось преодолеть только через несколько лет
Обмен денег в России 1998 года
В России деноминация проводилась с 1998 по 1999 год и по условиям обмена денежных знаков была наиболее благоприятной для населения.
Банкноты старого образца не обменивались в банках, а изымались из обращения через торговые организации и постепенно вытеснялись новыми купюрами и монетами. Денежные знаки старого образца, утратившие силу, но оставшиеся на руках после 1 января 1999 года, можно было свободно обменивать на новые купюры до 2002 года.
Деноминация в Беларуси 2016 года
После проведения реформы деноминации в Беларуси в 2016 году купюры старого образца находились в обращении до 1 января 2017 года параллельно с новыми, и были обязательны к приёму в качестве оплаты. После 1 января 2017 старые денежные знаки использовать нельзя, но можно обменять на новые в Национальном банке. После 2022 года обмен будет прекращён.
Риски и минимизация потерь при деноминации
Часть проблем населения при проведении реформы можно отнести к области психологии и общих настроений. Другие могут быть связаны с некоторыми техническими и организационными ошибками правительства, при программе замены денежных знаков.
- Это панические слухи и опасения того, что государство не выполнит обещания и внезапно прекратит обмен старых купюр, или возникнут проблемы с оплатой, или в банках с получением наличных. Паникёры начинают избавляться от наличных, переводя их в товары или валюту, на какое-то время немного поднимая цены и курс.
- В первые несколько дней возможна растерянность и возникают очереди в магазинах и банках.
- Ещё одна психологическая проблема в том, что после огромных цифр, деноминированные ценники кажутся копеечными и потребитель покупает больше, чем раньше.
- Торговые предприятия, уменьшая номинал цен, округляют их в большую сторону, и траты немного, но вырастают.
- При проведении реформы надо быть готовым к тому, что из-за перенастройки программного обеспечения на сутки будут сбои в работе банков, при проведении платежей, при оплате мобильной связи, при оплате через Интернет и расчётах карточками.
- Возможно, не во все банкоматы успеют завезти наличные нового образца.
- Не будет лишней и проверка состояния карточного счёта или депозита после нормализации работы банков.
- Эксперты сходятся во мнениях, что паниковать перед деноминацией нет оснований, но если есть намерение распределить риски, то можно вложиться в недвижимость или в пакет различных твёрдых валют.
- Автомобиль является плохим вложением средств из-за быстрой потери стоимости, а золото имеет смысл приобретать только для длительного вложения, на годы или десятилетия.
Возможные изменения выплат по кредитам
Если перед деноминацией был взят кредит в национальной валюте, то никаких изменений после реформы в сторону удорожания обслуживания кредита не будет. Тело кредита и проценты деноминируют, и пропорции затрат не изменятся.
Если кредит взят в долларах или евро, то, возможно, обслуживание станет дороже. Зависит от курса деноминированной валюты, который установит национальный банк после реформы.
Перспективы новой деноминации в России
Скачок курса доллара в конце 2014 года и введённые рядом стран санкции против России вызвали волну панических слухов и прогнозов о грядущей гиперинфляции и новой деноминации рубля уже в 2015 году.
Хотя Президент России неоднократно заявлял, что деноминации рубля не будет, такая реформа не рассматривается и не готовится.
Для реформы нет оснований, о которых сказано в начале статьи – инфляция в 2016 году всего 5,4%, курс рубля к доллару стабилизировался, экономика показывает пока ещё небольшой, но рост, особенно в сельском хозяйстве, экспорт растёт, золотовалютные резервы растут, а внешний долг России уменьшается.
Поэтому на ближайшие несколько лет перспективы проведения деноминации почти нулевые.
Деноминация простыми словами – это замена действующих денежных знаков на банкноты нового образца. При обмене действующие банкноты меняют на деньги, имеющие меньшую номинальную стоимость. Этот процесс может быть краткосрочным (три недели) и долгосрочным (год и более). Если деноминация длится несколько лет, то деньги старого образца используются вместе с деньгами нового образца до того, как их полностью ликвидируют.
Что такое деноминация
С течением времени экономике государства необходимо проведение реформ, которые способствуют увеличению денежного оборота. Для стабилизации финансовой системы государство выпускает новые деньги. Деноминация укрепляет национальную валюту и положительно влияет на развитие экономики страны.
Эта процедура оздоровляет и обновляет и финансовую систему страны:
- уменьшает расходы на проведение дальнейшей денежной эмиссии;
- останавливает гиперинфляцию;
- стабилизирует финансовую систему;
- уменьшает физическую массу денег в обращении и укрепляет курс национальной валюты;
- увеличивает экспорт товаров отечественных производителей;
- применяются новые разработки по защите новых денежных знаков от подделок.
Деноминация может вызвать и негативные последствия:
- Рост стоимости импортных товаров.
- Проблемы с хранением накоплений в денежных знаках, которые изымаются из обращения.
- Подорожание кредитов, открытых в иностранной валюте (долларах, евро).
- Сложности с импортом оборудования (у частных производителей).
Кроме деноминации, вариантами денежной реформы являются реставрация, нуллификация и девальвация.
Причины деноминации
Основная причина для проведения деноминации – кризис в экономике страны, который провоцируют внешние и внутренние причины. Внешними причинами являются:
- финансовый кризис в мировой экономике;
- война с внешним врагом;
- утерянный суверенитет и осуществление внешнего управления.
Внутренние факторы, провоцирующие экономический кризис в стране:
- Стихийные бедствия.
- Военные действия внутри государства.
- Непрофессиональные действия при управлении экономикой.
- Рискованные стратегии развития экономики.
- Сложная политическая ситуация.
Задачи деноминации
Деноминация национальной валюты проводится при гиперинфляции, когда в обороте переизбыток денег и государство вынуждено постоянно печатать деньги разного номинала. Деноминация нужна для решения нескольких задач:
Плюсы и минусы деноминации
Деноминация имеет как плюсы, так и минусы:
| Плюсы | Минусы |
| Основным преимуществом деноминации является эффективное снижение инфляции, которое достигается доверием граждан к отечественной валюте. Это особенно актуально после гиперинфляции. Кроме того, этот процесс уменьшает девальвацию по отношению к иностранной валюте | В период привыкания людей к новым денежным знакам, происходит путаница во время расчётов |
| При введении новых денежных знаков правительству легче контролировать баланс в бюджете и осуществлять монетарную политику | Может возникнуть негативное отношение граждан. В большинстве случаев население обвиняет правительство в обмане и старательно избавляется от наличных денег |
| Снижаются издержки, связанные с трудностями при расчётах. При урезании лишних нулей существенно упрощаются расчёты | Деноминация не всегда приводит к снижению уровня инфляции. В некоторых случаях может возникнуть обратный процесс – быстрое повышение уровня инфляции, вызванное недоверием населения к новым денежным знакам. Новые деньги выглядят меньше, и население тратит больше, что приведёт обратно к инфляции |
| Снижаются объёмы долларизации экономики государства при помощи повышения доверия граждан к национальной валюте и снижения инфляции |
Деноминация может способствовать росту экономики, когда проводится при определённой экономической стабильности, при приостановке инфляционных процессов и минимальных показателях уровня инфляции. В обратном случае эффектом от деноминации будет лишь усугубление экономического кризиса.
Осуществление процесса деноминации
Деноминация является поэтапным процессом:
- Принимается решение правительства о проведении деноминации.
- Проводятся экономические расчёты, согласно которым утверждаются пропорции, в каких будет уменьшаться денежная масса в государстве. Обычно, коэффициент кратен числу 10 (10:1, 100:1, 1 000:1 и т. д.). Самым большим коэффициентом был триллион к одному (при деноминации в Германии в 1923 г.).
- Печатаются денежные купюры нового образца.
- Постепенно выводятся из оборота старые банкноты и монеты, выдаются новые деньги. Это происходит таким образом: денежные средства, попавшие в банки при инкассации, изымают из оборота и заменяют новыми. При выдаче наличных банки выдают только новые купюры.
Примеры проведения деноминации
Деноминация проводится после экономического кризиса, при котором происходит обесценивание национальной валюты в сотни раз. Основной предпосылкой этого процесса является трудность управления денежной массой. Объявление денежной реформы считается сигналом о стабилизации кризисной ситуации, уменьшении уровня инфляции до определённых значений и росте экономики.
После того, как распался Советский Союз, среди стран СНГ только Эстонией, Казахстаном, Арменией и Киргизией не проводилась деноминация. В разное время эту процедуру проводили многие страны постсоветского пространства:
| Государство | Год проведения | Коэффициент |
| СССР | 1922 | 10 000:1 |
| 1947 | 10:01 | |
| 1961 | 10:01 | |
| Россия | 1998 | 1 000:1 |
| Белоруссия | 1994 | 10:01 |
| 2000 | 1 000:1 | |
| 2016 | 10 000:1 | |
| Латвия | 1993 | 200:01:00 |
| Литва | 1993 | 100:01:00 |
| Молдавия | 1993 | 1 000:1 |
| Узбекистан | 1994 | 1 000:1 |
| Грузия | 1995 | 1 000 000:1 |
| Украина | 1996 | 100 000:1 |
| Таджикистан | 2000 — 2001 | 1 000:1 |
| Азербайджан | 2006 | 5 000:1 |
| Туркмения | 2009 | 5 000:1 |
Видео по теме:
Возможные риски и минимизация потерь
Какую-то часть испытываемых трудностей населения при проведении деноминации можно отнести к сфере психологии или общего настроения. Другие проблемы могут связываться с техническими и организационными сбоями при замене денежных купюр:
- возникают опасения и распространяются панические слухи, что внезапно прекратят обменивать старые деньги, начнутся трудности с расчётами или проблемы с получением наличности в банках. Паникёры быстро избавляются от наличных денег, приобретая товары или валюту, тем самым поднимают стоимость товаров и курс иностранной валюты;
- в первые дни реформы население растеряно, в банковских учреждениях и предприятиях торговли возникают очереди;
- ещё одной психологической проблемой является то, что после большого номинала старых купюр, цены на деноминированных ценниках кажутся мизерными и потребитель начинает покупать больше;
- предприятия торговли при уменьшении номинала цен, производят округление в большую сторону, и расходы, хоть ненамного, но возрастают;
- при проведении денежной реформы нужно готовиться к тому, что при перенастройке программного обеспечения возможны сбои в работе банковских организаций, при осуществлении платежей, при оплатах за мобильную связь, через интернет или расчётах с пластиковой карточки;
- после нормализации деятельности банков не помешает проверить состояние депозита или карточного счёта;
- имеется вероятность того, что не во всех банкоматах будет наличность в купюрах нового образца;
- эксперты рекомендуют не паниковать перед денежной реформой, но если есть желание распределить риски, можно вложить средства в недвижимое имущество или в пакет различной твёрдой валюты;
- автомобиль считается плохим вложением денег, так как быстро теряет стоимость. Золото целесообразно приобретать для долгосрочных вложений (на несколько лет или десятилетий).
Деноминация это…
Деноминация в религии – это разновидность вероисповедания или религиозной организации.
Деноминация в экономике – уменьшение номинала денежных знаков, проводящееся для упрощения расчетов, укрепления валюты и упорядочения денежного обращения.
Простыми словами: деноминация это обмен старых купюр на новые с меньшим количеством нулей. Изменение номинала банкнот часто сопровождается возвращением в оборот монет, вышедших из употребления из-за гиперинфляции. Пропорционально снижаются цены на товары и услуги, коммунальные тарифы. А также зарплаты, пенсии, стипендии и прочие выплаты.
Деноминация может проводиться двумя способами:
Цели деноминации
Принимая решение провести деноминацию, правительство преследует определенные цели и пытается решить несколько задач:
На практике из перечисленного удается не всё и не всегда. Например, в России в 1998 году и позднее доллар продолжал ходить, несмотря на деноминацию.
Последствия, плюсы и минусы
Рассмотрим плюсы и минусы деноминации для национальной экономики и населения страны.
Положительные стороны:
Отрицательные стороны:
Последствия деноминации зависят от ее условий и положения в экономике страны.
В противном случае высока вероятность:
Деноминация рубля в СССР и России
Деноминация в СССР и современной России проводилась несколько раз:
во время денежной реформы 1922-1924 гг. обмен дензнаков проходил трижды. В 1922 году состоялось две деноминации совзнаков и была введена стойкая денежная единица червонец – 10-рублевая банкнота, имевшая золотое содержание. В 1924 году произошел обмен совзнаков образца 1923 г. на советские рубли в казначейских билетах 50 000 : 1, поступили в обращение советские разменные монеты;
Будет ли деноминация в России в обозримом будущем? Эксперты ее не ждут по следующим причинам:
Деноминация валют: примеры
Сегодня на слуху деноминация в Республике Беларусь 2016 года, где происходил обмен купюр 10 000 : 1 с выпуском семи новых банкнот номинала 5-500 рублей и восьми монет от 1 копейки до 2 руб. Монеты в карманах белорусов, переживающих уже третью деноминацию, появятся впервые за годы независимости. Обмен старых дензнаков на новые завершится в 2019 году.
Две крупнейшие деноминации на постсоветском пространстве (обе успешные):
в Грузии в 1995 году – обмен на новую валюту лари 1 000 000 : 1;
на Украине в 1996 году – обмен купонокарбованца на гривну 100 000 : 1
Примеры крупной деноминации мировых валют:
в Турции в 2005 году прошла деноминация местной лиры 1 000 000 : 1, не приведшая к серьезным отрицательным последствиям, если не считать некоторой путаницы с розничными ценами, часто не в пользу торговцев;
в Венгрии 1 августа 1946 года старая валюта пенгё, попавшая под рекордную гиперинфляцию, обменивалась на форинт с коэффициентом 4х1029 : 1 (400 октиллионов к одному);
в Германии, пережившей кризис после поражения в Первой мировой войне, в 1923 году старые рейхсмарки обменивались на новые 1 трлн : 1.