Что вас ожидает на этапе досудебного взыскания. Этот этап обязательно будет. Не думайте, что банк про вас забудет.
Итак, основные этапы досудебного взыскания.
1. Сначала банк пытается взыскать сам.
2. Потом передает коллекторскому агентству, как правило, на 3-6 мес.
3. Если агентству не удалось взыскать, передает второму КА, потом третьему, и т.д.
4. Если после работы нескольких КА, долг не взыскан, Банк выбирает несколько направлений:
a) Предлагает должнику реструктуризацию долга;
b) Предлагает должнику прощение всех пеней и штрафов, при условии полного погашения оставшегося долга;
c) Прощение + реструктуризацию;
d) Взыскание всего долга (с пенями и штрафами) через суд;
e) Продажа долга (с пенями и штрафами) в коллекторское агентство.
Давайте более детально рассмотрим эти стадии.
В момент, когда Вы только вышли на просрочку, Банк в мягкой форме начинает напоминать, что Вы просрочили свой ежемесячный платеж, и просят как можно скорее его погасить. Чем больше срок просрочки, тем более настойчивы и жестче становятся требования Банка. Как правило, на ранних стадиях просрочки (1-60 дней), банк взыскивает долги самостоятельно, начиная с 61-го дня передает долг на взыскание коллекторам. Бывают исключения, когда банк отдает дело в работу КА уже после тридцатого дня, или наоборот после 180-го, но мы не будем заострять свое внимание на частностях, а сконцентрируемся на наиболее распространенных схемах работы системы взыскания задолженности.
Обычно долг передается в работу коллекторскому агентству на 3-6 мес. Если за это время долг взыскать не удалось, или долг взыскан не полностью, то он передается в другое КА, потом третьему, и так далее, до тех пор, пока банк не примет решение о применении тактик, расписанных в пунктах a,b,c,d,e.
Какие инструменты взыскания применяют Банки для взыскания долга:
– СМС информирование
– звонки на домашний, мобильный, рабочий (включая звонки знакомым и родственникам, если отыщут их телефоны).
-голосовые уведомления (автоинформатор)
-письма
-выезд сотрудника по взысканию непосредственно самого банка домой или на работу;
-передача долга в коллекторские агентства, которые используют те же самые инструменты.
Как мы писали уже ранее, список мероприятий зависит от срока просрочки. Чем выше срок, тем жестче методы. Не смотря на то, что и коллекторы банка, и коллекторы, работающие в КА и МФО, применяют одни и те же инструменты, банк контролируется такой организацией, как ЦБ РФ, поэтому позволяют себе меньше вольностей в общении с должником, чем КА и МФО.
Кто такие Коллекторские агентства?
Коллекторское агентство — это компания, которая специализируется на сборе долгов. В большинстве случаев агентство занимается возвратом долгов перед банками как физлиц, так и юрлиц. Оно может полностью выкупить портфель кредитов у банка, то есть заключить с ним договор цессии, или взыскивать задолженность по агентской схеме, иначе говоря — по поручению кредитной организации.
Как правило, КА являются самостоятельными юридическими лицами и с банком их связывают только договорные отношения. Но бывают и такие КА, которые созданы сами банками. К примеру, Актив Бизнес Коллекшн – это структура Сбербанка, Сентинел Кредит Менеджмент – принадлежит Альфа-Банку.
Что такое Агентсткий договор?
Это договор, заключаемый между банком и коллекторским агентством, который подразумевает не продажу долга, а его передачу в коллекторское агентство на некоторое время, как правило – 3-6 месяцев, для взыскания силами КА.
В агентском договоре прописано, что если, КА взыскивает долг (полностью или частично) банк выплачивает ему агентское вознаграждение. Размер этого вознаграждения бывает разный и зависит от многих показателей, такие как срок просрочки долга на момент передачи в КА, эффективность взыскания коллекторского агентства, т.е. сумма собранных денег по отношению к сумме переданного долга и др. Но в среднем вознаграждение составляет 23-25% от взысканной суммы. Не надо беспокоиться, что стоимость услуг КА увеличит ваш долг, это затраты лягут исключительно на банк.
Что такое договор цессии?
Это договор, заключенный между банком и коллекторским агентством в соответствии со ст.382 ГК РФ, по которому банк полностью продает долг агентству с передачей права требования долга. Т.е. после такой продажи КА становится вашим новым кредитором, теперь вы деньги должны не банку а коллекторскому агентству, банк к этому долгу уже никакого отношения не имеет, и даже если вы пойдете погашать свою задолженность в банк, он перечислит их агентству, выкупившему ваш долг.
Банк продает долги не по одному, а сразу тысячами должников. Иногда даже сотнями тысяч.
За какую стоимость КА выкупают долги по цессии?
Цена зависит от многих факторов, таких как: срок просрочки, тип кредита, средняя сумма долга, наличие или отсутствие судебного решения, исполнительного листа и д.р. Если раньше (2008-2013 года) банки продавали долги коллекторам за 10-12% от полной суммы задолженности, то сейчас народ стал беднее, долги стало взыскивать сложнее. Из-за экономической ситуации в стране, кредиты для ЮЛ подорожали и коллекторам стало не выгодно покупать долги по цессии. Но и банкам оставлять у себя на балансе плохие активы на хочется, чтобы не портить свою финансовую отчетность, поэтому они готовы продавать долги за сущие копейки. Так в 2016 году максимальная стоимость долгов по цессии не превышает и 1,5% от общей суммы задолженности.
Вы спросите: -Почему бы мне самому не заплатить банку, скажем, 2% от всего своего долга, при условии, что мне всё остальное банк простит?
Ответ:
Во-первых, если банк будет прощать долги не продавая их, на своем балансе, у них возникают налоговые последствия, для вас, кстати, тоже.
Ну а во-вторых, если банк введет такую порочную практику на постоянную основу, то все заемщики резко перестанут платить и будут дожидаться, когда банк предложит им закрыть свой долг за 2%.
Хотя, надо признаться, что в 2015-2016 годах прошение на своем балансе вплоть до 90% долга практикует МТС банк. А Кредит Европа Банк предлагает своим безнадежным должникам предлагает следующую схему:
Должник сам ищет цессионария, т.е. человека, который выкупит его долг у банка. Возможно, это будет ваш друг или близкий родственник, которому вы сами же и дадите денег на покупку вашей задолженности. Конечно, в такой ситуации банк этот долг продает не за 2%, а дороже. Но в результате данной сделки, банк теряет право требования с вас долга и передает его новому кредитору – вашему товарищу (цессионарию). А вместе с правом требования и все оригиналы документов, такие, как кредитный договор, оригинал ПТС и т.п.
Главное потом эти документы у своего друга (родственника) забрать, потому как по закону он теперь имеет полное право требовать от вас выплаты всей суммы задолженности. И если вы, не дай бог, с ним поссоритесь, и он обратится в суд, сможет не хуже банка взыскать с вас N-ную сумму.
В случае, если долг купило всё таки КА, оно начинает взыскивать деньги с должника уже на свой расчетный счет, т.к. теперь вы должны не банку, как коллекторскому агентству. Инструменты применяются всё те же – звонки СМС, автоинформатор, письма, выезды, передача дела в суд. Но теперь общение с вами становится жестче, т.к. теперь КА не надо отчитываться перед банком за свои действия. Банк к вам теперь никакого отношения не имеет.
Что делать если ваш долг выкупили коллекторы?
Для начала, попросите предоставить вам документы, о переуступке права требования долга. Ст.385 ГК РФ, гласит:
1.Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.
Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.
Чаще всего, вам или вообще ничего не покажут, или пришлют обычное письмо, где будет уведомление о переуступке права. Но, во-первых, согласитесь, при обычном письме, коллекторы никак не зафиксируют факт его получения вами, а во вторых, я хоть сейчас напишу с десяток уведомлений, что вы должны не банку, а мне. Значит, путь у коллекторов один-идти в суд, и там доказывать свои права, на ваш долг. Ах, да, иногда коллекторы могут и заехать, чтобы завезти уведомление вам лично. Ничего у них не брать, и, тем более, ничего не подписывать! Если уж открыли дверь…
Кстати, часто бывает так, что банк продал ваш долг коллекторскому агентству, но ваше кредитное досье, включая оригинал кредитного договора не передал, ну потерялись эти документы в архиве, что теперь поделать… А без документов, подтвержающих, что у вас был кредит и имеется задолженность по нему, в суд не пойдешь и ничего против вас не предъявишь. Так что они так и будут вам только звонить да угрожать что приедут, больше им ничего не остается, и по закону взыскать с вас задолженность и уж тем более описать имущество не смогут.
Кстати и коллекторские агентства, выкупившие долги у банка, часто практикуют прощение до 80% долга. То есть, если вы заплатите 20% от свей своей задолженности, КА выдает вам документ в котором прописывает, что задолженность вами погашена и КА никаких финансовых претензий к вам не имеет.
Если не хотите, чтобы они вам изо дня в день названивали, то это может быть отличным решением вашей проблемы.
Здравствуйте,я имею просроченную задолженность перед почта банк,они передали дело МБА финанс,мне пришло письмо на электронную почту ,что если в течении 3 Х дней не погашу задолженность,по-моему адресу выедет инспектор,и далее они подадут в суд.Могут ли они дейвствительно подать в суд??Брала кредитную карту на 50.000,сейчас требуют оплатить 26,я платить на данный момент,возможности не имею!!Так же указывают на возбуждение уг дела по статье мошенничество в сферах кредитования
Ответы юристов ( 3 )
Да, банк имеет право подать в суд на должника для взыскания задолженности. Попробуйте с банком договориться.
Банк может обратиться в суд с иском на заемщика, если клиент не выполняет собственные обязательства по займу, нарушает условия имеющегося договора.
имею просроченную задолженность перед почта банк, они передали дело МБА финанс
Екатерина
уточните, работают коллекторы на основе агентского договора или выкупили ваш долг? Если на основе агентского договора, то они очень ограничены во времени, думаю договор передан им в работу на 60-90 дней, поэтому они ставят вам сроки в течении 3-х дней, чтобы успеть взыскать хоть что-то за это время.
А если они выкупили ваш договор у банка, то вам следует воспользоваться ст 385 гражданского кодекса
ГК РФ Статья 385. Уведомление должника о переходе права
1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.
Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
требуйте документальные подтверждения что ваш долг принадлежит МБА финанс и не забывайте что
работа коллекторского агентства направлена на то, чтобы погасить как можно большее количество задолженностей. Делается это, разумеется, с помощью влияния на должников, которые, мотивируясь страхом или дискомфортом, который приносит им общение с представителями компании, делают это довольно охотно.
данной статье подробно рассказывается про досудебное разбирательство, и все что об этом надо знать. При подаче заявления в суд если речь идет о нарушении уголовного кодекса или речь идет о довольно серьезном правонарушении, то перед началом судебного процесса придется пройти процедуру досудебного разбирательства.
Досудебное разбирательство, что это такое и с чем его едят? Досудебное разбирательство своей работой упрощает судебные процессы, а то и вовсе исключает их. Ведь до суда стороны могут прийти к мировому соглашению, например. Помириться и забрать свой иск.
Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!
В соответствии со ст.135 и ст.148 АПК РФ в исключительных случаях без досудебного разбирательства суд может и вовсе отклонить иск.
Досудебное урегулирование споров является обязательным в следующих спорах:
- Взыскание долгов по обязательным платежам (ст.213 Ч.2 Арбитражно-процессуальный кодекс (далее по тексту АПК РФ)).
- Любые споры, касающиеся перевозок: грузовые, авиаперевозки, железнодорожные и т.д.
- взыскание налогов, штрафов, как с физических, так и с юридических лиц. (ст. 48, 104, 138 налогового кодекса РФ)
- Споры, связанные с изменением, расторжением и заключением гражданских договоров (ст.445 ист. 452 Гражданского кодекса РФ)
- Споры в отношении выплаты страховок по КАСКО и ОСАГО (Федеральный закон №40 ст. 16.1 и 19).
- О качестве туристических услуг (ФЗ №132 ст.I0)
- Любые споры, касающиеся государственных контрактов, тендеров, аукционов.
- Конфликты в области сотовой связи.
- Банковские вопросы по заключению и расторжению договора.
- Вопросы о выплате алиментов.
- и другие вопросы, касающиеся правоотношений и нарушений прав граждан и юридических компаний.
Если досудебного разбирательства не было, суд обязан вернуть заявление и не рассматривать его, до момента пока не пройдет разбирательство. Ссылаясь на следующие статьи закона: ст. 129 и 148 АПК РФ, ст. 135 и ст.222 ГПК РФ, ст. 129 и ст. 196 КАС РФ.
Впрочем, существуют и дела, где досудебное разбирательство не обязательно:
- Дела, имеющие несколько фактов юридического состава, т.е. имеющие нарушение закона по нескольким серьезным статьям (гл. 27 АПК РФ);
- за нарушение прав в судопроизводстве; установление сроков и компенсаций. (гл. 27.1 АПК РФ);
- неплатежеспособность юридических и физических лиц (банкротство) (гл. 28 АПК РФ);
- конфликты и разногласия между компаньонами крупных компаний и предприятий (гл. 28.1 АПК РФ);
- нарушение интересов и прав человека или группы людей (гл. 28.2 АПК РФ);
- если решение суда уже имеется без разбирательства (гл. 29.1 АПК РФ);
- судебный вердикт был озвучен судом другой страны, или международным судом высшей степени (гл. 31 АПК РФ).
Досудебное разбирательство необязательно, также, если в арбитражный суд обращаются должностные лица: представители государственных органов и органов местного самоуправления, представители прокуратуры, по вопросам защиты публичных интересов, прав и законных интересов организаций и граждан в сфере экономической деятельности или предпринимательства (ст. 52, ст. 53 АПКРФ).
Досудебное разбирательство это не только попытка примерить стороны, но и подготовка дела к судебному разбирательству. Начинается все, разумеется, с разъяснения сторонам, на что они могут рассчитывать и что должны делать в суде. Далее просматриваются все документы, какие имеются в наличии, как у истца, так и ответчика. Бывает, что документов не достаточно для суда. Решаются вопросы на тему нужно ли вызывать свидетелей и если да то кого. Нужно ли ходатайствовать по какому либо вопросу. Бывают случаи, когда требуется предварительное слушание эти вопросы, также решаются в процессе досудебного разбирательства.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)
+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)
Досудебное разрешение споров один из верных способов для разрешения вопроса и заключения мирового соглашения. В результате работы досудебного урегулирования многие споры до суда не доходят. Поэтому для суда это очень важный процесс ведь и для истца и ответчика суд это очень затратный способ решения вопросов. Конечно, по закону все расходы несет проигравшая сторона. Но ведь надо еще доказать вину. Досудебное разрешение споров дает реальное представление сторонам того что их ждет и могут ли вообще выиграть, что-то?
На манер Америки суды все больше и больше входят в нашу жизнь. Притом, что суд несет в себе огромную нервотрепку, финансовые затраты, а также огромную бумажную волокиту. Многие вопросы уже не решаются простыми разговорами и устными договоренностями. Суд является крайней мерой в решении споров, но бывают конфликты и проблемы где без судебной инстанции не обойтись. И, чтоб, как следует подготовиться к суду – выиграть. Досудебное разбирательство поможет сориентироваться ничего не забыть и настроиться.