Что такое фиксированная ставка по кредиту в сбербанке

Получение потребительского займа на выгодных условиях – редкое предложение сегодня, так как большая часть банков предлагает ставку от 18%, что для многих является серьезным показателем, особенно учитывая размер суммы. Кредит по фиксированной ставке в Сбербанке – лучшее решение в данном случае, так как проценты значительно снижены, а клиенты имеют возможность воспользоваться двумя направлениями.

Кредитно-финансовое учреждение предлагает потенциальным заемщикам наиболее выгодные условия при выдаче потребительского займа. Сотрудниками были разработаны две программы, подобранные под определенные требования к заемщику.

Разница заключается только в фиксированной процентной ставке, которая накладывается на кредит:

в Сбербанке кредит под 12.9% выдается гражданам при наличии поручителя; под 13.9% доступен клиентам не имеющим его.

Общие условия выглядят таким образом:

размер процентной ставки 12.9/13.9 (в зависимости от наличия или отсутствия поручителя); займ выдается на сумму от 300 тысяч рублей; срок возврата – до 5 лет.

Кредит по фиксированной ставке в Сбербанке оформляется достаточно быстро, однако в целом процедура незначительно отличается от стандартных предложений.

Оформите кредит в Сбербанке по фиксированной процентной ставке и лояльным требованиям к клиенту

Преимущества заключатся в следующем:

одинаковые (фиксированные) ставки для всех заемщиков; отсутствие комиссионных платежей; ответ на заявку поступает в течение дня; совершать платежи для того чтобы закрыть кредит по фиксированной ставке разрешается с помощью интернет-банкинга.

Оформить в Сбербанке кредит под 12.9 процентов можно с помощью онлайн сервиса банка. Для этого необходимо отправить заявку и дождаться СМС-сообщение с предварительным решением. В случае положительного ответа, заемщик может отправиться в банковское отделение и подать документы в Сбербанк на кредит под 12.9 процентов при наличии поручителя. В противном случае дается возможность оформить заем под 13.9 процентов.

Клиенты, получающие пенсию/зарплату на карту Сбербанка, могут получить кредит по фиксированной ставке под 12.9 (13.9% без поручителя) процентов не выходя из дома. Достаточно просто отправить заявку и дождаться ответа. При положительном решении, деньги будут зачислены на дебетовую карту клиента. Также воспользоваться предложением удаленного получения потребительского займа могут граждане, работающие со Сбербанком по индивидуальной программе.

Потребительский заем по фиксированной ставке под минимальный процент выдается всем клиентам с поручителем.

Ставка меняется в зависимости от выбранного срока кредитования, это единственный нюанс, влияющий на изменении процентов:

оформление кредита по фиксированной ставке от Сбербанка до 24 месяцев – 12.9%; от 25 до 60 месяцев – 14.9 процентов.

Правило распространяется на заемщиков с поручителем и пользователей продукции Сбербанка в сфере получения зарплатных/пенсионных выплат. В Сбербанке кредит под 12.9% доступен ограниченному количеству потенциальных заемщиков. Об этом стоит помнить при обращении в организацию без поручителя.

Размер фиксированной процентной ставки по кредиту в Сбербанке будет зависеть от срока кредитования и наличия, либо отсутствия поручителя

Получить предлагаемую фиксированную ставку по кредиту могут все граждане РФ в любом отделении банка. Повышение процентов осуществляется по тому же принципу – при оформлении займа сроком больше, чем на 14 месяца, ставка возрастает на 2 процента. Главное отличие от первой программы – заем выдается без поручительства со стороны третьего лица.

Граждане, которые могут воспользоваться специальным предложением и открыть кредит под 12.9 процентов (ставка повышает до 13.9% при отсутствии поручителя) должны соответствовать банковским требованиям.

Они незначительно отличаются от стандартных предложений:

Банк может потребовать дополнительную документацию, этот вопрос решается в индивидуальном порядке и встречается нечасто. При соответствии вышеописанным требованиям, клиент, скорее всего, получит кредит по фиксированной ставке в Сбербанке. Единственной проблемой может стать плохая кредитная история, так как все учреждения обращают внимание на данный факт.

Все потенциальные клиенты могут воспользоваться предлагаемой программой и получить в Сбербанке кредит по фиксированной ставке. Подобное предложение является одним из наиболее выгодных на сегодняшний день и доступно для большинства потенциальных заемщиков. Рекомендуется предварительно проконсультироваться с сотрудниками Сбербанка и получить ответы на все интересующие вопросы касательно кредитования.

Потребительские кредиты, как известно, – один из распространенных способов решения финансовых вопросов. Они хороши тем, что являются многоцелевыми. Потратить их можно как на покупку техники, мебели, ремонт квартиры, так и на поездку в отпуск или на поправку здоровья, а также на многие другие цели.

Стоит отметить, что ставка 14,5 % включает в себя все расходы по кредиту, никаких дополнительных комиссий, в том числе за досрочное погашение, не взимается. При этом платеж по кредиту – фиксированный и расписан для клиента помесячно, а, значит, можно не заботиться о рыночных показателях и спокойно планировать свои расходы. Пакет документов, сроки рассмотрения – стандартные.

В банк нужно предоставить паспорт, документы, подтверждающие занятость и доход, заполнить заявление. Причем заявление можно заполнить и дома, скачав с сайта банка. Для клиентов, зарплата или пенсия которых поступает на счет, открытый в Сбербанке, потребуется только один документ – паспорт.

Итак, сегодня все больше жителей оформляют потребительские кредиты, чтобы исполнять свои мечты здесь и сейчас. Предложение Сбербанка поможет осуществить свои мечты.

Рекламные предложения банков, которые предлагают взять потребительский кредит, ипотеку или автозайм, обязательно включают информацию о процентной ставке – ведь именно ее размер является главным аргументом в пользу того, чтобы выбрать именно данный займ. И потенциальные заемщики даже как-то не задумываются о том, что это за ставка – фиксированная или плавающая. Да и банки по умолчанию предлагают кредит по фиксированной ставке. Однако, что такое фиксированная ставка?

Фиксированная процентная ставка — это процент от суммы кредита, который заемщик обязан заплатить банку за пользование одолженными деньгами. Процент в данном случае фиксированный, он не меняется в течение всего периода пользование кредитом.

Приведем простой пример. Вы взяли 100 000 рублей сроком на 5 лет под 20 % в год. Это значит, что в год вы будете выплачивать банку 20 тысяч рублей от основного долга (так называемого тела кредита) + 20 % от 100 000 рублей, то есть, еще 20 тысяч рублей процентов. Простой подсчет позволяет понять, что за 5 лет пользования кредитом вы отдадите банку ровно в два раза больше, чем взяли – 200 000 рублей.

Размеры ежемесячных платежей (если выбран аннуитетный способ погашения займа) тоже легко рассчитать. 40 000 р. (тело кредита плюс проценты) делим на 12 месяцев, и получаем 3 333 рубля в месяц. Фиксированная процентная ставка – это когда и сумма ежемесячных платежей, и процент за пользование кредитом легко поддаются вычислению, поскольку ставка зафиксирована на конкретной цифре и не подлежит пересмотру, за исключением отдельных случаев, которые не касаются большинства заемщиков.

Какой бы кредит вы ни оформляли, кредит наличными или ипотеку, вас будет интересовать вопрос о том, как сэкономить. Какая процентная ставка выгоднее, плавающая или фиксированная?

Главный плюс последней – в ее предсказуемости. Человек еще на этапе оформления займа знает, какими будут его платежи, сколько составит итоговая переплата и через какое время он, согласно графику, рассчитается с банком.

Кредит с фиксированной процентной ставкой предполагает регулярное начисление процентов в установленной форме. А если, к примеру, вы запросили реструктуризацию, и вам были предоставлены кредитные каникулы, то в течение этого времени вы будете платить только процент за пользование кредитом, тело кредита будет оставаться неизменным.

Статичный вариант наиболее выгоден в условиях рыночной экономики в России. Хотя сэкономить не удастся, вы сможете точно рассчитать свои силы. Плавающая ставка по ипотеке как долгосрочному займу очень рискованна для заемщиков. Сэкономить пару-тройку процентных пунктов помогает ставка плавающая ипотечная – ипотека фиксированной ставкой такого предложить не может. Но – только на первоначальном этапе. Как показатель поведет себя в дальнейшем, никто вам не скажет, поскольку эти данные плохо поддаются прогнозированию. Кредитор, выдающий потеку под плавающую ставку, ничего не теряет. Ведь он к изменяющейся переменной в формуле расчета присоединяет неизменный параметр – свою чистую прибыль. Зато заемщику есть что терять. И в долгосрочной перспективе ставка может вырасти даже вдвое, загнав заемщика в кредитную кабалу.

В фиксированную ставку банк уже включил все свои риски. Поэтому обычно он ее не меняет. Но в договоре могут быть прописаны условия изменения. Если под таким договором стоит ваша подпись, это означает, что вы согласились с его условиями, и опротестовать его положения в дальнейшем будет сложно.

Понятие фиксированной ставки применяется не только в отношении кредитов, но и отношении других банковских продуктов. Например:

Депозит с фиксированной ставкой. Это такой банковский вклад, который вы совершаете на определенный период времени. Условия могут быть разными. Под относительно высокий процент можно сделать вклад при условии, что вы не будете снимать с него проценты и забирать его полностью или частично в течение оговоренного периода. Если соглашение нарушить, все проценты сгорят.

Облигации с фиксированной процентной ставкой – по ним выплачивается доход, который равен заранее установленному проценту, не подлежащему изменению.

Смежное понятие – дюрация облигации. Говоря очень упрощенным языком, это окупаемость облигаций. То есть период, за который потраченные на них деньги вернутся к вам.

Само название фиксированной ставки говорит о том, что она должна оставаться неизменной либо на весь период пользования займом, либо на конкретный период.

Возможность изменения должна быть зафиксирована в кредитном договоре. Банк не может изменить ее в одностороннем порядке – ему для этого необходимо заручиться поддержкой клиента. К примеру, если речь идет о рефинансировании кредита или его реструктуризации, то ставка может быть уменьшена при условии, что к действующему кредитному договору заключено дополнительное соглашение.

Что касается расчета, то банки устанавливают данный показатель в зависимости от ставки рефинансирования ЦБ. Поскольку именно данное учреждение выдает основные массы денег банкам страны, то процент, под который оно это делает, является отправной точкой для формирования ставки по кредитам для клиентов банков. К примеру, ставка рефинансирования (она же – ключевая) равна 10 %. В этом случае для конечных клиентов – физических лиц она примерно равна 13 % и выше, в зависимости от типа займа.

Если вы берете потребительский кредит, вас, в первую очередь интересует переплата, которую вы за него отдадите.

По умолчанию, кредит в Сбербанке предлагается по фиксированной ставке. Именно данный вариант демонстрируют его рекламные предложения.

В Газете.ру сообщалось о том, что Сбербанк собирается сделать плавающие ставки для ипотечных кредитов и кредитных карт. Но пока такие продукты не появились.

Основной плюс неизменной процентной ставки – ее прогнозируемость и предсказуемость. Заемщик может сразу, еще на стадии оформления займа, посчитать, каким будет ежемесячный платеж и итоговая переплата. Если у вас в договоре прописано, что ставка фиксированная, значит, ставка по кредиту будет оставаться неизменной до самого момента его погашения.

Основной минус данного варианта – такая ставка изначально выше, чем плавающая. И, если международные индексы, инфляция или ключевая ставка ЦБ в будущем даже и понизятся, заемщик ничего не выиграет. Переплата не уменьшится (что могло бы произойти с плавающей).

Банки ничего не теряют ни в первом, ни во втором случае. Хотя считается, что именно с плавающей ставкой все риски ложатся на плечи заемщика, фиксированный вариант тоже формируется банком с таким расчетом, чтобы минимизировать собственные риски. Поэтому изначально фиксированная ставка выше плавающей.

Фиксированная и плавающая процентная ставка формируются банками по-разному. Первая включает в себя изменяющуюся и фиксированную величину, поэтому со временем размеры процентов по кредиту могут как уменьшиться, так и вырасти. Вторая неизменна на протяжение всего срока действия кредитного договора.

Сэкономить можно только на плавающей. Но с ней же возрастают риски, так как изменяющаяся величина может измениться в любую сторону, в зависимости от тенденции в мировой и российской экономике. Прогнозированию эти тенденции поддаются плохо, поэтому угадать, выиграете вы в итоге или проиграете, невозможно.

Фиксированная не будет отличаться особой экономичностью (плавающая на этапе оформления займа обычно ниже на несколько процентных пунктов), зато она же не испытает резкого увеличения, что повлечет повышение финансовой нагрузки на заемщика, увеличение срока выплаты кредита или рост переплаты.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита