Кредитный доктор от Совкомбанка поможет тем, кому не предоставляют новые займы из-за несвоевременного погашения прежних обязательств. Статья рассказывает, как можно поправить свою кредитную историю, приняв участие в специальной программе. При успешном выполнении всех ее условий вы сможете получать заемные средства не только в Совкомбанке, но и в других финансовых учреждениях.
Сведения о погашении каждого займа финансовые учреждения подают в Бюро кредитных историй. Переданные данные хранятся 10 лет. Отрицательные записи возникают по разным причинам. Заемщики не могут вовремя заплатить в связи с ухудшением финансового положения, потерей работы или здоровья. Долги появляются из-за непонимания условий договоров, неумения распоряжаться деньгами, недисциплинированности. Тот, кто выступил поручителем, также рискует ухудшить свою репутацию заемщика.
В кредитной истории могут быть технические ошибки. Финансовые учреждения не всегда передают сведения о погашении кредитов, ошибаются при указании сумм задолженностей. Если заемщик обнаружил неверные сведения, историю исправляют. Для этого нужно обратиться в организацию, допустившую ошибку, или в Бюро кредитных историй.
Специальное предложение Совкомбанка подходит клиентам, нуждающимся в заемных средствах, но не имеющих возможности их получить из-за плохой кредитной истории. С течением времени платежеспособность, финансовая грамотность, дисциплинированность людей повышаются. Теперь они могут погашать крупные займы, но банки не одобряют их заявки на кредиты.
К участию в программе допускаются российские граждане, имеющие постоянную регистрацию. Банк предъявляет к ним те же требования, что и к получателям кредитов:
- верхняя граница возраста — 85 лет ко времени погашения займа, нижняя — 20;
- постоянная регистрация в российском населенном пункте 4 месяца и более;
- проживание в регионе офиса банка;
- от 4 месяцев непрерывного стажа на текущем месте для работающих;
- предоставление номеров стационарного и мобильного телефонов.
Лечение кредитной истории (КИ) заемщика происходит при помощи внесения в нее положительных записей.
Совкомбанк последовательно предоставляет клиентам потребительские кредиты на разных условиях, затем подает сведения об их погашении в Бюро кредитных историй.
Банк начисляет пени и штрафы по просроченным платежам, предусмотренные договорными условиями.
Досрочное погашение кредитов не рекомендуется, так как при этом репутация заемщика не улучшается.
Для соблюдения сроков нужно платить:
- через устройства Совкомбанка — не позднее 15 часов даты, указанной в графике;
- в других организациях — не позже, чем за 5 рабочих дней до этой даты.
Перед тем, как оформить программу, можно попросить у банка шаблоны документов и примерный график платежей. Клиент должен понять, есть ли у него финансовые возможности, чтобы заплатить за помощь банка. Необходимо подробное изучение всех условий до стадии подписания договоров. Обычно при подписании документов на многих листах времени для ознакомления не хватает.
Предусмотрено 2 варианта программы, которые зависят от сумм предоставляемых кредитов (№1 и №2). На их основе составляют индивидуальные условия для каждого клиента. Заемщика допускают к следующему шагу при успешном выполнении предыдущего. Договоры потребительских кредитов оформляют отдельно для всех этапов.
Полную стоимость потребительского кредита указывают на первой странице договора. Кроме процентов банк взимает по своим тарифам ежемесячные комиссии за обслуживание займа. Сообщения о размере задолженности по кредиту приходят на мобильный телефон бесплатно. Некоторыми предлагаемыми сервисами можно не пользоваться. Например, SMS- уведомления о проведении операций по картам платные, от них можно отказаться.
Заемщики получают деньги только после успешного прохождения первого шага.
Условия потребительских кредитов соответствуют выбранным программам:
- №1 — 4 999 рублей, 3 или 6 месяцев;
- №2 — 9 999 рублей, 6 или 9 месяцев;
- оба варианта предусматривают одинаковую процентную ставку — 33,3%.
Заемщик получает банковскую карту MasterCard Gold для подключения продукта. Картой можно пользоваться, если положить на нее собственные денежные средства. При оформлении золотых карт банк взимает единовременные комиссии, равные 4 999 или 9 999 рублей. Для погашения кредита выдается еще одна карта — MasterCard Unembossed.
В продукт включено страхование в зависимости от видов программ:
Консультация специалиста банка по КИ клиента и ее улучшению предоставляется бесплатно.
В зависимости от выбранных программ банк перечисляет заемщикам на пластиковые карты MasterCard Unembossed деньги в рублях:
Для обоих вариантов срок кредита составляет 6 месяцев, годовая ставка та же, что и на первом этапе, — 33,3%. Личное и имущественное страхование не требуется.
На втором этапе получить наличные деньги нельзя.
Заемные средства расходуют на безналичные переводы или оплаты через терминалы при помощи выданных карт. Комиссии за обслуживание MasterCard Unembossed нет. За золотые карты после первого года использования берется комиссия 1 900 рублей. На этом этапе от MasterCard Gold можно отказаться.
Время предоставления для обеих программ одинаково и составляет 6, 12, 18 месяцев. Процентные ставки на этом этапе снижают. Они зависят от расходования перечисленных на пластиковую карту средств. Если не менее 80% используется для безналичных платежей и расчетов по картам, годовые проценты составляют 20,9%. Если более 20% наличных клиент снимает, ставка повышается до 30,9%. На этом этапе за снятие наличных в банкоматах взимается комиссия.
Суммарное время выполнения трех этапов программы составляет от 15 до 33 месяцев. После их успешного выполнения банк предоставляет кредиты на более выгодных условиях. Выдаваемые суммы зависят от вида программ:
№1 — до 100 000 рублей;
№2 — до 300 000 без залога, выше — кредит с обеспечением.
На четвертый этап допускают не всех заемщиков. На официальном сайте банк предупреждает, что клиентам могут отказать в заемных средствах по причинам, не связанным с кредитными историями. Главные условия для выдачи кредитов — подтвержденная платежеспособность, предоставление в залог имущества, надежные поручители. Дополнительно гарантирует возврат займов получение в Совкомбанке зарплаты или пенсии.
Многие финансовые учреждения помогают заемщикам улучшить репутацию, перечисляя минимальные суммы на карты или выдавая товарные кредиты. Иногда они направляют своих клиентов в Совкомбанк, так как только здесь действует специальная программа для улучшения КИ.
- После правильного выполнения всех этапов программы репутация заемщиков улучшается.
- На первых трех этапах не требуется документально подтверждать доходы, предоставлять залог и поручителей.
- Уже на четвертом шаге банк предоставляет займы на крупные суммы. После их успешного погашения заемщик получает кредиты на выгодных условиях.
- Появляется возможность получать заемные средства в других банках.
- Для улучшения КИ заемщики часто погашают кредиты, выданные в микрофинансовых организациях. В этих случаях за заемные средства удерживают примерно 2% в день. В рамках программы Совкомбанк предоставляет кредиты с максимальной годовой ставкой 33,3%, что в двадцать раз меньше. При этом положительные записи банка ценятся выше.
После подписания документов клиенты добровольно принимают обязательства по погашению займов с процентами. Центробанк РФ выпустил памятку для получателей потребительских кредитов, в которой предупредил о необходимости оценивать свои финансовые возможности. Рекомендуются ежемесячные выплаты, не превышающие 50% от доходов плательщика.
Если не платить за КД, специалисты банка будут постоянно напоминать заемщику о задолженности, а затем долг передадут коллекторам. Банк может подать на клиента исковое заявление в суд. После принятия по иску положительного решения допускается погашение задолженности за счет имущества заемщика (пункт 68 федерального закона №229-ФЗ).
Заемщик на любом этапе имеет право выйти из программы, если не считает возможным дальше платить за услуги по улучшению КИ. Для расторжения договора необходимо подать заявление в том же офисе, где была оформлена программа. Клиент может вернуть заемные средства без процентов в течение 14 дней после подписания договора, если до этого не полностью разобрался в продукте.
Программа Кредитный доктор Совкомбанка – это сервис, который специализируется на улучшении кредитной истории (КИ) клиента даже с самой плохой репутацией. Программа имеет три этапа и разработана таким образом, что обратившемуся заемщику на каждом этапе необходимо будет гасить небольшой кредит в соответствии с обязанностями по договору кредитования.
Непременное условие Кредитного доктора Совкомбанка – строгое выполнение абсолютно всех обязательств по договору. Даже малейшая просрочка очередного платежа может привести к ухудшению КИ. В ответ на успешное прохождение всех этапов банк гарантирует предоставление кредита в размере до 100 тыс. руб и больше.
Доктор кредитной истории Совкомбанка рассчитан на российских граждан в возрасте от 20 до 85 лет, имеющих постоянную регистрацию на одном месте не менее 4 месяцев. Кредитный продукт должен быть оформлен по месту проживания либо в ином населенном пункте в радиусе 70 км от него. Гражданин должен иметь официальное трудоустройство на одном месте не менее 4 месяцев.
Отзывы клиентов о Кредитном докторе от Совкомбанка приводят к выводу, что пользователями программы в основном являются лица:
- Оформившие на себя займ за недобросовестное стороннее лицо;
- Столкнувшиеся с мошенничеством;
- Потерявшие заработок по той или иной причине.
Положительная КИ может быть восстановлена, но зависит это от ответственности самого заемщика.
Подробные условия Кредитного доктора Совкомбанка можно узнать лично у сотрудников банка. Но в общих чертах это звучит так – клиент обязан:
- Регулярно, помесячно вносить платежи в сроки, установленные договором без возможности досрочного погашения;
- В случае просрочки платежа максимально быстро внести уплату и не допускать повторения такой ситуации;
- Не увеличивать свои долги перед сторонними банками и МФО;
- Выполнить программу до конца.
Что означает Кредитный доктор в Совкомбанке? Это кредит для улучшения КИ, поэтому и погашать его нужно со всей серьезностью. В дальнейшем это откроет путь на получение крупных кредитов в других банках.
- ФИО и дата рождения;
- Регион проживания;
- Номера мобильного и дополнительного телефона;
- Электронная почта.
Вся программа построена на трех этапах. Успешно выполненный первый шаг является ключом к достижению второго шага и так далее. Итак, Кредитный доктор Совкомбанка – как это работает на деле?
В начале пути клиент должен доказать банку свою состоятельность и ответственность, поэтому на данном этапе деньги не дают. Вместо этого оформляют в кредит пакет услуг, составляют договор и график платежей, выдают премиальную кредитную карту с нулевым лимитом.
Как свидетельствуют отзывы о подробных условиях Кредитного доктора Совкомбанка, именно первый этап самый трудный. Многие люди не готовы к тому, что приходится платить за набор услуг и отказываются выполнять условия договора. Как следствие, оправданная настойчивость со стороны служащих банка.
Предоставляются на выбор два пакета услуг:
- За 4999 руб под 33,3% на срок от 3 до 6 мес, с полисом страхования от НС до 50 тыс. руб;
- За 9 999 руб под тот же процент и сроком от 6 до 9 мес, с полисом страхования недвижимости до 50 тыс.руб.
Сведения о состоянии КИ и консультация специалиста являются бесплатными.
После успешного прохождения второго этапа банк предлагает новые условия:
- Кредитный лимит 30-40 тыс. руб и 30-60 тыс. руб;
- Срок договора – 6, 12, 18 мес;
- Годовая ставка – от 23,8 до 33,8%.
Чтобы ставка была ниже, нужно более 80% заемных средств тратить безналичным путем. Если последний этап прошел без помех, клиент может рассчитывать на кредит в размере до 100 тыс. руб и больше в зависимости от выбранного пакета услуг. Положительные отзывы о Кредитном докторе Совкомбанка поступают в основном от граждан, прошедших весь путь до конца.
Так как без проблем расторгнуть Кредитный доктор от Совкомбанка. Все просто: полностью погасить задолженность перед банком и подать заявление о расторжении договора. Когда договор потеряет силу, нужно взять у банка документ, подтверждающий отсутствие задолженностей перед финансовой организацией.
Плохая кредитная история – дело поправимое, нужно лишь вооружиться деньгами и терпением. Совкомбанк дал клиентам уникальную возможность все исправить и снова получать кредиты на свои нужды.
- потерял работу или получил уменьшение дохода уже после оформления кредита;
- оформил на себя финансовое обязательство знакомого (или стал поручителем), который его не выполнял или перестал выполнять;
- заболел и не смог платить по графику;
- стал жертвой мошенников, которые воспользовались данными (утерянными документами), но не смог доказать свою непричастность.
- после первого этапа деньги не выдаются;
- достаточно высокая годовая процентная ставка;
- не рекомендуется досрочное погашение кредита. Поэтому, чтобы пройти все этапы и исправить историю кредитования, потребуется несколько месяцев.
30
24
22
24
15
17
15
14
26
15
17
20
- выпуск и обслуживание карты MasterCard Gold (премиальный уровень);
- оформление страховки;
- консультация по исправлению истории кредитования.
К тому же, после успешного прохождения всех этапов заемщик может оформить полноценный кредит на крупную сумму.
Карта, которую получает заемщик, стоит 1199 руб. Она открывает доступ к некоторым привилегиям:
- участие в Travel Assistance;
- страховка;
- скидки за операции по карте и пр.
Ставка ниже – 20,9–30,9 %. Срок кредитования – полгода, год или 18 месяцев.
Нужно помнить, что процесс восстановления достаточно длительный, может занять несколько месяцев, поэтому необходимо запастись терпением.
Для оформления нужно:
Заявитель бесплатно получает информацию о кредитной истории, ее исправлении.
Внимание! На текущий момент услуга доступна только в определенных регионах: Краснодарский, Алтайский и Красноярский край, Кемеровская, Иркутская, Челябинская область.
Подробнее о возможностях, предоставляемых Совкомбанком для улучшения кредитной истории, смотрите в видео:
Нужно соблюдать такие правила:
- исполнять рекомендации;
- не нарушать график платежей (досрочное погашение не требуется);
- нужно погасить просроченные задолженности в других структурах, если они есть;
- не оформлять новых кредитов.
Если в такой ситуации подавать заявки в банки, можно получить отказы, что еще больше ухудшит репутацию заемщика.
По этой причине многие займы в микрофинансовых организациях (МФО) оказываются неэффективными, чтобы исправить кредитную историю.
Если брать деньги под высокие проценты, а затем через 1–2 недели погашать задолженность, результат улучшения КИ будет почти нулевым.
Гораздо эффективнее взять один кредит и вовремя его вернуть хотя бы за полгода. Значение имеют не количество и сумма займов, а своевременность и частотность выплат.
Единственный плюс МФО – многие выдают кредиты даже заемщикам с плохой КИ.
Есть варианты развития событий:
- Клиент получил страховку, за которую необходимо платить. На отказ от этого продукта есть 14 дней. Документы оформляются в отделении. Если представители банка отказываются расторгнуть соглашение, заемщик вправе обратиться в суд.
- Клиент подписал договор, денег не получил, поэтому передумал сотрудничать. Нужно написать заявление и подать в банк. Если сотрудник отказывается его принимать, нужно обращаться к начальнику, звонить в call-центр – в общем, отстаивать свои права.
Конечно, после таких действий не стоит рассчитывать, что удастся исправить кредитную историю, даже если до этого платежи были своевременными.
Внимание ! Не стоит нарушать график программы, даже если есть какие-то основания. Такие действия будут расценены как недобросовестное выполнение или неисполнение взятых на себя обязательств. В итоге кредитная история испортится еще больше.
- Написать заявление в правоохранительные органы. В этом случае предстоит предоставить правовую базу, доказывающую факт обмана банком заемщика.
- Признание сделки недействительной. Должен помочь опытный юрист.
Некоторые специалисты считают, что в договоре есть нарушения с учетом положений ч. 1 ст. 170 ГК РФ. По другому мнению, банковское учреждение выдает кредит для оплаты своих услуг.
В дальнейшем это может помочь с оформлением крупного кредита в любом банковском учреждении.
Такая информация отображается в КИ и относится к негативным явлениям. Если соблюсти все указанные условия, есть высокая вероятность, что кредитная история действительно изменится в лучшую сторону.