Люди старших возрастных категорий помнят, как во времена СССР за счет предприятий строилось жилье и предоставлялось работникам на долгосрочную выплату. В сельской местности в колхозники могли взять ссуду в колхозе для покупки недвижимости или приобретения ценных вещей. Это было вариантом корпоративного кредитования.
В современных условиях работник предприятия не всегда может предоставить соответствующие гарантии банковскому учреждению для получения кредита. Но гарантом кредитования может выступать предприятие.
Корпоративное кредитование – это такая форма предоставления кредита, когда кредит предоставляется сотрудникам предприятия без оценки их кредитоспособности и на более выгодных для соискателя условиях.
Как уже упоминалось выше, поручителем выступает предприятие или организация, где работает соискатель. Кроме того банк может устанавливать лимит на количество предоставляемых поручительств (например, не более $100$ сотрудников за год).
Попробуй обратиться за помощью к преподавателям
В случаях с предоставлением корпоративных кредитов существуют две группы рисков – кредитные и операционные.
Кредитный риск – это риск, связанный с возможностью потерь банка в связи с невыполнением клиентом по каким-либо причинам своих долговых обязательств согласно договору.
Этот вид риска является неотъемлемой частью любой кредитной операции банка. Поэтому банк должен предварительно учитывать состояние заемщика или гарантов при предоставлении кредитов.
Операционный риск – это риск, который принимает во внимание вероятность потерь из-за несоответствия внутренних порядков осуществления финансовых операций требованиям действующего законодательства или характеру деятельности кредитной организации.
Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!
Для получения корпоративного банковского кредита соискатель должен соответствовать некоторым требованиям. В настоящее время банки России могут предоставлять корпоративный кредит гражданам России или лицам, имеющим постоянную регистрацию на территории России.
Еще одним важным условием является возраст заемщика. Согласно действующему законодательству, возраст соискателя на момент окончания действия кредитного договора не должен превышать пенсионный возраст. Как показывает опыт, при рассмотрении заявлений банки предпочитают, чтобы корпоративные кредиты предоставлялись лицам, достигшим 21 года. Психологи утверждают, что это начало периода психологической стабильности и экономической благонадежности.
Как правило, банки выдают корпоративный кредиты на срок не более 3 лет. Целью кредитования являются, в основном, личные нужды соискателя. Благодаря поручительству предприятия, процентная ставка по корпоративному кредиту ниже, чем по потребительскому. Это выгодно и заемщику (ниже процентная плата), и предприятию (сохранение ценных трудовых кадров и заинтересованность сотрудников), и банку (снижается риск потери).
Кроме того, в каждом конкретном случае могут быть выдвинуты дополнительные требования к соискателю (стаж работы на данном предприятии), особые заслуги перед предприятием и т.п. Кроме того многое зависит от кредитной политики самого банка.
Так и не нашли ответ
на свой вопрос?
Просто напиши с чем тебе
нужна помощь
Понятие корпоративного кредита заложено в самом его названии. Корпорация – это союз нескольких юридических лиц, работающих на один результат. Следовательно, корпоративный кредит – это кредит, который предоставляется не просто физическому лицу, а физическому лицу, имеющему непосредственное отношение к какой-либо конкретной корпорации, т.е. заемщиком по данному кредиту становится сотрудник организации, которую обслуживает этот банк.
Такое условие сразу же ставит заемщика в более выгодное положение по сравнению со всеми прочими заемщиками.
Сотрудник организации может воспользоваться услугой корпоративного кредитования обратившись в банк, с которым у организации-работодателя заключен договор на расчетно-кассовое обслуживание.
Кредит выдается на льготных условиях, так как роль гаранта по корпоративным кредитам выполняет организация.
Банк проверяет платежеспособность не только заемщика, но и организации, в которой тот трудоустроен. Сделать это, к слову, очень легко, так как все финансовые потоки банк в состоянии отследить по расчетному счету клиента-организации. Также банку небезразлично в каком статусе работает заемщик в организации. Учитывается его уровень заработной платы, стаж и квалификация.
Плюсом корпоративного кредитования является возможность предоставления его физическому лицу-нерезиденту Российской Федерации.
Единственные условия, которым должен соответствовать сотрудник — официальное трудоустройство и наличие регистрации на территории Российской Федерации.
Возрастные ограничения для получения корпоративного кредита связаны с необходимостью работы заемщика в организации до полного погашения кредита. Поэтому этот возраст заёмщика должен быть в интервале от 21 года до 60 лет у мужчин и 55 лет у женщин.
Годовая процентная ставка по корпоративным кредитам отличается от обычного потребительского кредитования выгодностью для клиента, так как организация выступает гарантом возврата средств банку.
ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ
Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856
Кроме того, корпоративный кредит берется на любые цели. Банк не будет проверять использование предоставленных кредитных средств.
Пакет документов, который предоставляется в банк для оформления кредита, совсем небольшой.
В него входят:
-заявление-анкета с указанием своих персональных данных и письмо от организации, в которой работает заявитель.
Письмо обязательно должно отражать согласие организации выступать поручителем по корпоративному кредитованию сотрудника.
Самым распространенным видом корпоративного кредита является овердрафт
В случае нехватки у заемщика собственных денежных средств на какие-либо нужды, он имеет возможность при одобренном овердрафте покрыть свои расходы за счет средств банка, а затем в срок до 30 календарных дней он обязан возвратить банку взятые в долг средства.
Овердрафт может выдаваться и на более значительный срок, если имеется соглашение с организацией.
Помимо овердрафта в рамках корпоративного кредитования можно рефинансировать свой кредит в стороннем банке. В этом случае банк предоставит кредит, чтобы заемщик погасил свою задолженность в другом банке. Но существует одно важное условие — у заемщика не должно быть просрочек по рефинансируемому кредиту. В ином случае в предоставлении средств откажут.
ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ
Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856
Сегодня многие коммерческие банки готовы предложить своим клиентам такую форму сотрудничества как корпоративное кредитование, в рамках которого сотрудникам тех или иных предприятий банк предоставляет кредиты без оценки кредитоспособности да к тому же на более выгодных для заемщика условиях.
Обратиться за корпоративным кредитом может любое частное лицо, которое является сотрудником предприятия, входящего в состав клиентов банковской организации. Клиентом банка считается предприятие или организация, которая находится в этом банке на рассчетно-кассовом обслуживании, а также использует другие банковские продукты.
При корпоративном кредитовании основным обеспечением является поручительство предприятия, где работает заемщик. При этом банк устанавливает лимит на предоставление поручительства, в пределах которого производится предоставление кредитных средств частным клиентам. Также, в качестве обязательного обеспечения, принимается поручительство супруги или супруга, естественно, если заемщик состоит в официальном браке.
Основные требования, предъявляемые банками к заемщикам, следующие:
- гражданство РФ, хотя некоторые банковские организации предоставляют кредиты и иностранным гражданам, и лицам без какого-либо гражданства, но обязательным для всех категорий заемщиков является то, что они должны иметь постоянную регистрацию на территории РФ;
- возраст заемщика по окончании кредитного договора не должен превышать пенсионный (55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно). Также могут предъявляться требования по возрасту на дату подачи заявления о кредите, чаще всего корпоративные кредиты предоставляются лицам старше 21 года.
Основные документы, необходимые для получения корпоративного кредита:
- заявление-анкета, в которую потенциальный заемщик вносит о себе все данные;
- копия паспорта заемщика, а при необходимости и его поручителя;
- письмо о согласии предприятия-работодателя на предоставление поручительства по кредиту.
- справка о доходах (требуется не во всех банках);
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем (также запрашивается не всеми банками).
Теперь остановимся немного на основных условиях предоставления корпоративного кредита, которые предлагают банки сегодня:
- срок кредитования во многих банках не превышает 3х лет, хотя этот период может быть и 2 года, и год;
- цель кредитования — преимущественно это личные нужды заемщика.
- ставка по кредиту, как правило, ниже, чем по обычному потребительскому кредиту. Сегодня уровень ставок по корпоративному кредиту в рублях находится в пределах 14-16% годовых, в долларах и евро 11-13% годовых.
Следует понимать, что все вышеописанное является лишь только общими условиями предоставления корпоративного кредита, при этом каждый банк может дополнять их или видоизменять согласно своей кредитной политики.