Краткосрочными считаются кредиты, срок действия договоров по которым не превышает года. Как правило, краткосрочные кредиты оформляют в случае осуществления незапланированных операций, а также для пополнения оборотных средств.
Краткосрочные кредиты бывают 3 видов:
- — срочные кредиты (когда клиент берет в банке определенную сумму и в оговоренный срок должен ее вернуть с процентами);
- — кредитные линии (когда кредит выдается траншами по графику, а потом, уже по другому графику, погашается);
- — овердрафты — предоставление срочного кредита на текущий счет клиента для своевременной оплаты за товары или услуги.
Как правило, предприятия стараются оформить краткосрочные кредиты в том банке, где у них открыты и обслуживаются текущие счета. Условия (процентные ставки, комиссии и т. д.) по краткосрочному кредитованию каждому клиенту устанавливаются индивидуально, в зависимости от его доходов, общего финансового положения, оборотов по счетам и т. д. В качестве обеспечения по краткосрочным кредитам рассматривается недвижимость, автотранспорт или поручительство учредителей предприятия.
Цель проводимых операций — регулирование ликвидности (изъятие излишней ликвидности) банковской системы путем привлечения в депозиты денежных средств банков.
Банк России производит следующие виды депозитных операций:
проведение депозитных аукционов;
проведение депозитных операций по фиксированной процентной ставке;
прием в депозит средств банков на основе отдельного соглашения, определяющего условия депозита.
Проценты по депозитам, открытым в Банке России, начисляются по формуле простых процентов за период фактического срока исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней).
способ проведения аукциона;
перечень уполномоченных учреждений Банка России тех регионов, с банками которых проводится аукцион;
дата перечисления средств в депозит, открываемый в Банке России;
дата возврата суммы депозита и уплаты процентов банкам;
минимальная сумма, принимаемая Банком России в депозит (в целых рублях);
максимальная начальная процентная ставка по депозиту (в процентах годовых);
наименование уполномоченного учреждения (подразделения) Банка России, осуществляющего прием договоров-заявок банков.
Депозитные аукционы Банка России проводятся одним из следующих способов:
по американскому, при котором договоры-заявки (вошедшие в список удовлетворенных) удовлетворяются по предлагаемым банками процентным ставкам, которые не превышают либо равны ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона;
по голландскому, при котором договоры-заявки (вошедшие в список удовлетворенных) удовлетворяются по ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона.
При проведении Банком России депозитной операции по фиксированной процентной ставке банки, имеющие намерение перечислить денежные средства в депозит, открываемый в Банке России, направляют в уполномоченное учреждение (подразделение Банка России) договор-заявку на размещение депозита по фиксированной процентной ставке. При этом количество договоров-заявок одного банка, принимаемых к депозитной операции по фиксированной процентной ставке, не ограничивается.