Безопасность и надежность: что нужно знать о банках.
Банк зарабатывает на процентах — дает взаймы дороже, чем берет под проценты у вкладчиков.
Все банки разные — большие и маленькие, с разным уровнем процентов, с разной репутацией и т.п. Основной признак, по которому следует выбирать банк — надежность. Как правило, надежные банки — известные, крупные, с высоким рейтингом и хорошим современным сайтом. Если банк ненадежен, то он может разориться (обанкротиться). Банк-банкрот не может выплатить деньги своим вкладчикам. В таком случае, на защиту вкладчиков данного банка встает государство: определенную сумму (сейчас это 700 000 рублей) государство возвращает вкладчикам.
Варианты банковских услуг.
Можно копить с помощью копилки. Можно — с помощь банка. Но в копилке будет ровно столько денег, сколько вы туда положили, а на банковском вкладе прирастет еще и определенная сумма в виде процентов, как минимум, чтобы покрыть инфляцию, т.е. рост цен, который происходит каждый год.
Получив кредит, важно понимать, что полученные деньги — не ваши. Эти деньги необходимо будет вернуть. Взять кредит и не вернуть его в срок — все равно, что украсть.
Перед тем, как взять кредит, подумайте: где вы возьмете деньги, чтобы вернуть кредит и проценты по нему, из каких заработков потом его отдавать. Необходимо рассчитать все: хватит ли будущих доходов, чтобы оплачивать сам кредит, да еще покрыть свои текущие потребности (еда, одежда, оплата квартиры, проезд и т.п.)?
Существует простое финансовое правило, которое поможет определиться с вопросом взятия кредита: если сумма кредита, которую нужно выплачивать ежемесячно, составляет более 30-40% от заработка, то такие условия являются уже достаточно рискованными, и это может поставить вас в сложное материальное положение. Нужно всегда сравнивать сумму, которую нужно отдавать ежемесячно по кредиту, с реальной зарплатой в месяц, и принимать взвешенное решение.
Выбираем кредит. Кредит надо выбирать так же, как и любую другую важную вещь: сравнивать варианты, искать лучшие условия!
Кредит стоит денег, бесплатные кредиты бывают только в рекламе недобросовестной финансовой организации. Цена кредита у разных банков разная. Вы можете сравнивать условия разных банков и выбирать самые выгодные для вас, также как вы выбираете любую другую покупку, сравнивая разные предложения. Причем кредит — вещь серьезная и недешевая, т.ч. выбирать его стоит особенно тщательно, ни кидаясь на первое попавшееся предложение.
Избежать проблем поможет адекватная оценка своей платежеспособности. Первое, о чем вы должны подумать, обращаясь в банк, чтобы взять кредит, сделать вклад и т.п., что финансовые услуги — это сложный продукт. Прежде, чем им воспользоваться, необходимо убедиться, что вы понимаете, что это такое, сколько это стоит, можете ли вы это себе позволить и какие есть риски финансовых потерь. Все, кто обращается в банк, должны хорошо понимать, какие у них есть права и обязанности, что такое договоры и законы, что разрешено и что запрещено. То есть необходим определенный уровень юридической грамотности.
1. Любая финансовая услуга — это, прежде всего, ответственность. Осознавайте ее и выполняйте все взятые на себя обязательства.
2. Прежде, чем подписывать договор, прочтите его и получите полную информацию об условиях. Не покупайте то, чего не понимаете!
3. Особое внимание обращайте на мелкий шрифт в документах
4. Сравнивайте разные предложения. Слышите о выгодах — выясняйте, каковы сопутствующие затраты
5. Отказывайтесь от дополнительных услуг, если они вам не нужны
6. Ваши персональные данные: сообщайте только правду, надежным людям, в надежных местах
7. Храните копии всех документов
8. Если у вас возникли проблемы с выплатами или вам кажется, что банк в чем-то не прав — сразу же обращайтесь в банк и обсуждайте с ним возникшие вопросы, добивайтесь решения, будьте активны в отстаивании вашей позиции.
9. Если возникли серьезные проблемы, и банк нарушает свои обязательства по договору — нужно идти в суд (обращайтесь к юристам). Также можно обращаться с жалобами в организации, которые контролируют банки (Роспотребнадзор, Банк России).
Соблюдая эти простые советы, Вы сможете избежать серьезных проблем при получении финансовых услуг.
Адрес: 410031, г. Саратов, Большая Горная ул., д.69.
По информации экспертов компании, собрать ребенка в школу в среднем обходится в 6-15 тысяч рублей в регионах и в 20-30 тысяч — в столице и Санкт-Петербурге. При этом около 50% семей признаются, что покупка канцелярии, школьной формы и обуви отрицательным образом сказывается на семейном бюджете. Собственно, по этой причине каждая третья семья берет в долг у родственников, друзей или обращается в кредитные организации.
ВЦИОМ, подтверждая порядок цифр, сообщает: покупка сменной обуви и школьной формы обошлась примерно в 6,4 тысячи рублей, на учебники и тетради было потрачено 1,2 тысячи рублей, а еще 1,7 тысяч рублей — на портфель и канцелярские принадлежности. На единовременные дополнительные школьные взносы отводится чуть менее 700 рублей.
Люди соглашаются брать деньги на совершенно кабальных условиях отнюдь не от хорошей жизни — просто иные возможности они уже исчерпали.
Что такое кредит для дошкольника?
Чем меньше ребенок, тем проще должно быть объяснение что такое кредит. С ребенком, который слишком мал для понимания вопросов процентной ставки, а, возможно, еще и счета не знает, о вопросах долгов можно поговорить с помощью игрушки. Ведь дети часто одалживают игрушки кому-то. И для них кредит может выглядеть как возможность и сохранить отношения с другом, попросившим машинку поиграть, и как возможность что-то получить дополнительно. Сын уже несколько дней играет с позаимствованным автоматом? Попробуйте объяснить, что теперь владельцу автомата нужно будет вернуть и саму игрушку, и, скажем, пару конфет. Или дать поиграть какой-то своей вещью.
О займе — с учеником младших классов
Когда ребенок начинает посещать школу, он автоматически знакомится и со счетом, и с понятием денег. Кто-то сам оплачивает транспорт, кому-то выдают на завтраки. Так или иначе, у него формируется понятие того, что за эти бумажки-монетки можно что-то получить. На этом этапе уже можно переносить объяснение сути кредитования в плоскость денег.
Конечно, все тоже должно быть просто. Скажем, в магазине ваш ребенок что-то присмотрел, но собственные, пусть и небольшие средства, оставил дома. Вы можете ему одолжить энную сумму, акцентировав, что вернуть он должен будет немного больше. Да, конечно плата вам за услугу будет символической – главное, чтобы чадо не просто уяснило, что такое кредит, но и оценило, что за собственные средства покупка будет всегда более дешевой.
Подростковый возраст
Годам к 15 ваш ребенок уже должен понимать откуда у родителей берутся деньги и почему они не покупают все, что захочется, раз уж при отсутствии денег можно взять кредит. Понимание возвратности и платности заемных средств – это один из залогов финансового здоровья. Но и это не все. Человеку в подростковом возрасте сложно объяснить, что нужно экономить, когда очень хочется новый гаджет, интернет, онлайн-игрушку, как у половины класса, и крайне модную футболку. При этом стоимость таких вещей нередко превышает размер карманных денег, которые вы даете своему чаду.
Некоторые финансовые консультанты, кстати, полагают, что только подобными разговорами и примерами, ограничивать финансовое воспитание детей не стоит. Так, учитывая расцвет безналичных расчетов, при необходимости можно даже открыть ребенку банковскую карту – разумеется, когда он будет к этому готов, со всеми предосторожностями.
Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2018 года без поручителей, с минимальным набором документов.