Что такое кредитные споры

Бесплатная консультация кредитного юриста

Кредитные споры. Бесплатная консультация юриста по кредитным долгам

Кредитные споры сегодня, к сожалению, стали очень актуальной темой для многих граждан. Это вызвано несколькими объективными факторами. Это может быть и некорректное поведение банка при оформлении кредитного договора, и навязанные сотрудником банка дополнительные продукты, например, договор страхования жизни. Как правило, при подписании кредитного договора, клиент обрадован долгожданной новостью об одобрении, и не всегда внимательно изучает условия заключаемого с банком договора. Причиной кредитного спора может быть и недобросовестный автосалон, где до вечера вас продержали в офисе, и, когда вы уже утратили бдительность, подсунули вам на подписание договор, который вы даже не читали.

Бесплатная консультация кредитного юриста в офисе
Составление ответа на досудебную претензию
Проведение юристом по кредитным вопросам переговоров с банком
Направление заявления на реструктуризацию долга
Составление искового заявления в суд
Подготовка возражения на исковое заявление
Снижение суммы рассчитанной банком неустойки
Представление интересов в суде до вынесения решения
Сопровождение процедуры исполнительного производства
Изменение способа исполнения решения суда
Банкротство физических лиц

Обезопаситься от таких глупых и порой роковых ошибок сложно, но в некоторых случаях вполне возможно. Например, вы уже точно знаете, что поедете в автосалон или на какую-то другую сделку. Кредитный юрист может поехать с вами на сделку и оказать услуги по юридическому сопровождению. Да, кто-то скажет, но это – дополнительные расходы. Давайте рассмотрим этот вопрос с другой стороны. При заключении договора на крайне невыгодных для себя условиях вы можете потерять сотни тысяч, в то время как приглашая кредитного юриста, вы тратите несколько тысяч. Как видите, в таком ключе разница для вас становится значительной. Разумеется, самое правильное решение кредитного спора, это его недопущение.

Граждане, столкнувшиеся с кредитными спорами, не осведомлены о методах и способах их решения, что создает благотворную почву для возникновения организаций, которые пользуются этой неосведомленностью. Такие организации предлагают методы и способы, которые не соответствуют действующему законодательству и сложившейся практике. Вам предлагается выплачивать абонентские платежи в течение нескольких месяцев, в результате чего, ваш кредитный спор должен решиться. Истекает срок, установленный договором, а вот результат, который вам определили только на словах так и не будет достигнут. Вы обращаетесь в организацию, успешно заработавшую на вас десятки тысяч рублей, где вам сообщают, что ответственности за результат по договору они не несут.

Во избежание таких неблагоприятных последствий решения кредитного спора, рекомендуем сразу обращаться за бесплатной юридической консультацией к опытным специалистам ООО «Скорая юридическая помощь», где наши кредитные юристы всегда помогут разобраться во всех тонкостях спора. На данный момент в офисе нашей компании работают несколько высококвалифицированных юристов, специализирующихся по кредитным спорам. Важно, что каждый юрист по кредитным долгам нашей компании может составить прогноз комплексного решения вашего спора с учетом своего опыта не только в делах по кредитным спорам, но и судебной практики по ведению процедуры банкротства физических лиц.

Кредитный спор может возникнуть совершенно на разных этапах, даже при полной выплате задолженности по договору. Зачастую банки допускают ошибки при проведении перерасчетов, либо неправомерно отказывают в удовлетворении ваших требований. В любом случае следует учитывать, что в этой сфере практически нет не решаемых вопросов, и мы всегда готовы вам помочь в решении самой сложной задачи. Юристы по кредитным долгам нашей компании готовы представить ваши интересы в суде, грамотно подготовить возражения на полученное вами исковое заявление, составить претензию в банк, нарушивший ваше право.

Встречаются ситуации, когда банк или коллекторское агентство продолжают присылать вам грозные письма с требованиями несмотря на отсутствие просрочек по договору. В таких случаях мы также рекомендуем записываться на бесплатную консультацию опытных кредитных юристов. Многие коллекторские агентства, присваивая себе абсурдные названия, пытаются выдать себя за представителей службы судебных приставов, чем вызывают у должника ошибочное представление. На каждом этапе с банком можно и нужно работать, проводить переговоры, предлагать способы досудебного урегулирования кредитного спора. В штате компании Скорая юридическая помощь есть целая команда высококвалифицированных опытных специалистов, которые помогут вам правильно произвести расчет по предъявляемым требованиям. В кредитных спорах важен комплексный подход, который может обеспечить наша компания.

Что делать, если банк лишили лицензии? В этом вопросе кредитные юристы нашей компании имеют богатый профессиональный опыт. Не всегда в таких случаях гражданину понятен план конкретных действий. Порой из практически безвыходной ситуации можно найти достойный выход и решение. Если Агентство по страхованию вкладов не удовлетворяет ваши законные требования, или пытается оспорить проведенные вами денежные переводы, с этим также можно и нужно бороться.

Юристы по кредитным вопросам нашей компании максимально откровенны с клиентом и всегда готовы разъяснить план действий по разрешению кредитного спора. Наша компания не дает своим клиентам ложных и пустых обещаний. Мы заинтересованы исключительно в положительной судебной практике. Нет ничего важнее, чем ваши благодарные отзывы о проделанной нашими специалистами работе. Каждое свое заявление мы подтверждаем собственной судебной практикой, с которой Вы всегда можете ознакомиться на нашем сайте. Также Вы можете записаться на бесплатную консультацию к юристу по кредитным вопросам!

Наверное, каждый хоть раз в жизни обращался к различным кредитным услугам. У кого-то этот опыт оказался удачным, у кого-то нет. Автор данной статьи сам неоднократно пользовался ипотекой и мои впечатления от этого только положительные. Так cлучалось, что пока я выплачивал ипотечный кредит, квартира дорожала в первом случае в 5 раз, во втором — в 2 раза. Также я получил имущественный вычет, да и ставки по кредиту практически равнялись официальной инфляции. Поэтому кредит стал для меня возможностью заработать. Но, к сожалению, так бывает не всегда. Не все банки одинаково лояльно относятся к своим клиентам, есть и такие, которые снимут со своего заемщика не две шкуры, а семь. Многие потенциальные заемщики, перенеся свой положительный опыт общения с цивилизованными банками, начинают считать, что все банки одинаковые, главное — платить вовремя по графику погашения задолженностей и ничего плохого не произойдет. К сожалению это не так. Так давайте разберемся, как банкам удается посадить заемщика в долговую яму, при этом безвозвратно испортив кредитную историю, закрыв выезд за рубеж и доставив прочие неприятности.

Итак, чтобы не попасть в долговую яму, всегда читайте условия договора и все то, что подсовывает вам банк на подпись. Соотносите условия выданного кредита с вашими финансовыми возможностями. Если вам сложно понимать условия договора, то настоятельно советую обращаться только к рейтинговым банкам. Прочитав и усвоив все условия договора, при условии его соблюдения, вы сможете избежать некоторых проблем с банком, если банк добросовестный. Если же банк или кредитная организация не вполне чист на руку, то неприятностей вам не избежать. Особенно это касается микрокредитных организаций, которые вовсе не являются банками и на них не распространяется положения о банках.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию всегда требуйте письмо от банка, подписанное и с печатью банка, в котором будет сказано, что вы полностью погасили предоставленный вам кредит по договору №___ от__ и банк не имеет к вам претензий. Если банк отказывается предоставлять подобное письмо, советую немедленно обратится к юристу. Иначе с вами может произойти ситуация описанная выше.

Также может произойти ситуация, когда ваш кредит перепродается в другую кредитную организацию, и вас об этом не уведомляют. Потом спустя определенное время вам уже будет звонить банк, купивший ваш кредит, с требованием уплатить образовавшуюся задолженность, а в некоторых случаях может и истребовать всю сумму долга досрочно. При этом вы бы рады платить за кредит, но не понимаете куда и кому. В такой ситуации остается только обращаться к юристу, а потом в суд.

На рынке встречаются мошенники, которые присылают вам уведомление якобы от новой кредитной организации, которая купила ваш долг (или от коллекторов). В уведомлении просят перечислять платежи по новым реквизитам. Вам могут позвонить сначала от лица старого банка, потом от лица нового банка, подробно и вежливо объяснят порядок оплаты. Могут прислать смс-уведомления об уступке вашего кредита для пущей убедительности. При возникновении подобных ситуаций я рекомендую лично подъехать в ваш банк, где вы получали кредит и получить от них на руки подписанное уведомление, в котором говорится, что ваш долг был переуступлен и кому он был переуступлен.

Зачастую бывают ситуации, когда заемщик даже не подозревает, что банк нарушает закон и штрафные санкции по суду можно снизить. На практике часто встречаются ситуации, когда уже уплаченных денежных средств хватает, чтобы через суд считать кредит полностью погашенным. Часто можно с банка взыскать излишне уплаченные денежные средства. Вы и сами можете посчитать, сколько вы переплатили банку. Сумма всевозможных штрафов, неустойки не должна составлять двукратной ставки рефинансирования. Т.е. допустим кредит составляет сумму 10 000 рублей, ставка рефинансирования на момент написания статьи 8.25; умножаем на 2 и получаем 16.5% в год. Следовательно, в год вы не должны уплачивать штраф больше 16.5% годовых, от 10 000 рублей это составит 1 650 руб. В договорах же я часто вижу штрафные санкции в сумме двойных процентов, а неустойку и т.д. под 700% годовых. Но я не призываю, прочитав статью, тут же отказаться платить непомерно высокие штрафы, неустойку. Эта информация предоставляется для того, чтобы вы оценили, на что приблизительно вы можете рассчитывать при обращении в суд. Оценить все тонкости вашего договора сможет только юрист. И конечно, представлять интересы в суде тоже должен специалист с юридическим образованием и имеющий опыт в подобных делах. К тому же юридические услуги считаются судебными издержками и взыскиваются с проигравшей стороны. Правда, услуги должны быть соразмерными, поэтому важно найти специалиста с адекватной стоимостью услуг. Мы стремимся, чтобы наши услуги для клиента не стоили ничего, и в большинстве случаев у нас это получается. Все зависит от суммы кредита и конкретных обстоятельств дела.

Наша компания помогает в решении всевозможных сложных ситуаций, связанных с кредитованием.

Проблемы, возникающие с банками и МФО, знакомы большинству граждан. К их числу относятся и кредитные споры, предметом которых является принудительное взыскание долгов по кредитным договорам. В этой статье расскажу, какие способы защиты можно использовать в спорах с банками.

Кредитные споры и проблемы их решения

При оформлении кредитов у заемщика возникает комплекс обязанностей, в том числе и по своевременному внесению платежей. Даже если платеж просрочен хоть на один день, у банка или МФО возникает законное основание требовать уплаты долга. В большинстве случаев банк может потребовать возврата всей суммы кредита со штрафными санкциями.

Кредитные споры с банками, в которых и предъявляется требование о возврате долга и процентов, могут возникать при следующих обстоятельствах:

просрочка по текущим платежам и процентам (для возникновения спора достаточно разового факта просрочки);
нарушение целевого назначения кредита, что дает банку право потребовать возврата всей суммы займа (например, покупка движимых вещей по автокредиту);
нарушение требований при оформлении обязательных документов (например, отказ в продлении страховки на ипотечную квартиру);
несоблюдение условий эксплуатации имущества, выступающего средством обеспечения кредита (например, повреждение недвижимости, находящейся в залоге у банка);
предоставление при оформлении кредита заведомо ложных сведений о заемщике, что создает для банка повышенные риски невозврата.

Обратите внимание! Вне зависимости от оснований возникновение спора, у банка есть право сразу обратиться в суд. Тем не менее, споры с кредитными организациями предусматривают и досудебные процедуры, в ходе которых можно добиться урегулирования конфликта.

Любые виды помощи по защите интересов заемщиков окажут наши юристы. Помимо разъяснения заемщикам их прав в спорах с банками и МФО, правовая поддержка будет направлена на досудебное урегулирование проблем, представительства в судебном процессе, защите интересов на стадии исполнительного производства.

В каких случаях банки судятся с заемщиками

Условия каждого кредитного договора предусматривают не только правила перечисления текущих платежей и процентов, но и порядок предъявления требований при ненадлежащем исполнении обязательств. В большинстве случаев по факту разовой просрочки по кредиту банки направляют в адрес должника уведомление с требованием погасить долг и проценты.

На практике, споры по кредитным обязательствам передаются в суд при следующих обстоятельствах:

если в ходе внутренней проверки сотрудники банка выявили нарушения при выдаче кредита (например, заемщиком были указаны недостоверные сведения о доходах и месте работы, что создает для банка угрозу потери средств);
отказ заемщика выполнить требования претензии о погашении долга, уклонение от контакта с представителями банка;
увеличение суммы задолженности при полном отсутствии платежей.

Обратите внимание! Хотя ГК РФ предусматривает трехлетний срок исковой давности, кредитные учреждения предпочитают не дожидаться его истечения. Как правило, обращение в суд с иском следует при возникновении задолженности за период от двух до шести месяцев, если заемщик не предпринимает мер по реструктуризации долга, по оформлению отсрочки или рассрочки.

Как узнать, что банк подал на вас в суд

От своевременности получения информации о предстоящем судебном споре зависит возможность эффективной защиты интересов. Если заемщик узнает об уже состоявшем суде, в его распоряжении останется ограниченное количество вариантов для урегулирования споров с банком.

Чтобы избежать лишних проблем и своевременно обратиться за помощью юриста, можно использовать следующие способы получения информации о возможном судебном процессе:

После получения указанных сведений необходимо незамедлительно представить все имеющиеся документы юристу по кредитным спорам. Юрист поможет выбрать правильную тактику защиты в споре с кредитным учреждением.

Судебное разбирательство по кредитным спорам

Еще на досудебной стадии, когда банк планирует передать материалы в суд, необходимо обратиться на консультацию к юристу по кредитным спорам. В рамках устного или письменного консультирования юрист проведет анализ задолженности, определит перспективы судебного процесса.

Кредитные споры В России рассматриваются в рамках гражданского судопроизводства. Исходя из размера задолженности (основной долг и проценты), дело будет рассматриваться в следующих инстанциях:

в рамках приказного производства. Банк имеет право обратиться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, поскольку задолженность по кредиту до 500 тыс. руб. рассматривается как бесспорное требование. Чтобы инициировать полноценное исковое производство необходимо подать возражения на приказ в 7-дневный срок;
в рамках искового производства в мировом суде, если сумма спора не превышает 50 000 рублей;
в рамках искового производства в районном суде, если цена иска превышает 50 000 рублей.

При наличии задолженности, подтвержденной надлежащим образом, добиться полного освобождения от долгов можно только в рамках банкротства. Однако помощь в кредитных спорах, которую окажет юрист, позволит получить отсрочку или рассрочку по погашению долга, существенно уменьшить размер штрафных санкций.

ГК РФ позволяет снизить размер процентов по кредиту, если они несоразмерны основному денежному обязательству. Такие ситуации нередко возникают при образовании длительной задолженности, когда проценты могут начисляться месяцами и годами. Чтобы снизить размер неустойки в судебном порядке, необходимо заявить соответствующее ходатайство, которое подготовит юрист.

Единственным основанием, при котором суд полностью откажет в удовлетворении исковых требований банка, является пропуск срока исковой давности. Согласно нормам ГК РФ этот срок составляет 3 года с момента возникновения просрочки.

Чтобы у суда возникло законное основание прекратить дело по истечению срока давности, ответчик должен заявить об этом в письменной форме. По собственной инициативе суд не может принять указанное решение. При отсутствии заявление ответчика дело будет рассмотрено по существу даже за пределами трехлетнего срока.