Порой возникают обстоятельства, когда срочно требуется небольшая сумма денег, но нет имущества для передачи в залог, чтобы получить кредит. Учитывая большую кредитную нагрузку населения, поручителей в настоящее время также найти непросто. Оптимальный выход в данной ситуации – получить потребительский кредит без залога и поручителей.
Потребительский кредит без обеспечения — это кредит на потребительские нужды без предоставления залога и поручителей, который можно потратить на любые цели по своему усмотрению.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Оптимально подходит для случаев, когда скорость и удобство получения денег имеют большое значение.
К таким кредитам относятся:
- займы наличными или на лицевой счет без залога и поручительства в банке;
- кредитные карты;
- необеспеченные кредиты в торговых точках на приобретение товаров.
Банки устанавливают следующие требования к потенциальным заемщикам:
- постоянная регистрация на территории РФ в месте нахождения банка , некоторые банки разрешают временную регистрацию;
- возраст от 18-23 до 55-70 лет;
- наличие официального источника доходов;
- длительность трудового стажа на последнем рабочем месте должна составлять хотя бы 2-6 месяцев, а общего стажа – не менее 1 года;
- для молодых людей до 27 лет обязательно предоставление военного билета или приписного свидетельства;
- часто банки настаивают на обязательном наличии контактного номера телефона, желательно мобильного.
При учете семейного дохода к супругу или супруге заемщика предъявляются те же требования.
Нужны деньги на покупки? Читайте о преимуществах кредитной карты ОТП Банка.
Для рассмотрения возможности получения потребительского кредита без обеспечения в банк предоставляются:
- заявление-анкета заемщика по форме банка;
- документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
- некоторыми банками запрашивается второй документ по выбору клиента: свидетельство ИНН, водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, другой документ, согласованный с банком;
- заверенная копия трудовой книжки (требуется не во всех банках);
- документы, подтверждающие доход: справка по форме 2-НДФЛ или по форме Банка, справка из Пенсионного фонда, выписка по банковскому счету или карте, налоговая декларация. Данные документы предоставляются при необходимости в соответствии с условиями кредитной программы банка.
Перечень документов может отличаться в разных банках. Некоторые банки предлагают программы кредитования с предоставлением двух документов: паспорта и справки о доходах.
Условия кредитных предложений существенно различаются в разных банках.
При наличии положительной кредитной истории или для работников предприятий-участников зарплатного проекта часто банки предлагают более лояльные условия: например, понижают процентную ставку, увеличивают срок или повышают максимальный размер кредита.
Также процентную ставку можно понизить, заключив договор страхования жизни и потери трудоспособности.
Условия предоставления кредита на потребительские нужды без обеспечения:
Основные параметры:
- Сумма кредита. Потребительский кредит можно получить на сумму от 15 тыс. руб. Максимально возможная сумма, как правило, составляет от 500 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. Для владельцев зарплатной карты и клиентам с положительной кредитной историей сумма увеличивается.
- Процентная ставка. Рассчитывается индивидуально в зависимости от суммы и срока кредита. При заключении договора страхования жизни ставка понижается на 1-3 процентных пункта. Для держателей зарплатной карты и клиентам с положительной кредитной историей также предлагается пониженная ставка.
- Срок кредита. Чаще всего выдается на срок до 5 лет, но для некоторых категорий клиентов, например, бюджетников, срок может быть продлен до 7 лет. Минимальный срок варьируется от 3 до 12 месяцев.
Дополнительные параметры:
- Обеспечение не требуется.
- Дополнительные комиссии за выдачу или обслуживание ссуды отсутствуют.
- Срок рассмотрения заявки – от нескольких часов до 5 дней.
Надо быть готовым к тому, что при отсутствии обеспечения банки более требовательно подходят к рассмотрению возможности выдачи кредита. При наличии сомнений банк все же может запросить предоставление залога или поручительства.
Иногда банки практикуют выдачу кредитов на потребительские нужды под неофициальное обеспечение. В этом случае банк учитывает обеспечение при рассмотрении кредитной заявки, но на условия кредитования оно не влияет.
К такому компромиссному варианту прибегают, когда банк по каким-либо причинам отказывается кредитовать без обеспечения, а залоговой стоимости имущества не хватает на нужную сумму кредита или поручитель не подходит по требованиям.
Плюсы:
- возможность получения кредита без залога и поручителей;
- минимальный перечень документов;
- рассмотрение заявки в быстрые сроки;
- простота заключения кредитного договора;
- отсутствие контроля за целевым расходованием.
Минусы:
- процентная ставка выше, чем при наличии обеспечения;
- высокие штрафные санкции за просрочку ежемесячных платежей и неисполнение других обязанностей по кредитному договору;
- максимально возможная сумма ниже, чем при обеспеченном потребительском кредите;
- небольшой срок действия договора;
- заемщик несет ответственность по кредиту всем своим имуществом.
Что такое рефинансирование потребительских кредитов? Ответ здесь.
Плюсы:
- упрощенная схема рассмотрения заявки;
- высокая доходность кредита;
- востребованность кредитной программы клиентами.
Минусы:
- повышенный риск;
- сложность взыскания в случае неуплаты кредита.
Несмотря на повышенный риск неуплаты, банки активно предлагают выдачу кредитов без обеспечения, так услуга пользуется спросом. Кроме того, доходность по необеспеченному потребительскому займу выше, чем по любым другим видам ссуд.
Рассмотрим условия потребительских кредитов без обеспечения, предлагаемые крупнейшими банками.
| Процентная ставка,% годовых | Срок в месяцах | Сумма | Подтверждение доходов |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | |||
| от 14,5% | 3-60 | 15 000-1 500 000 | да |
| ВТБ 24 | |||
| от 18% | 6-84 | 50 000-3 000 000 | да |
| Газпромбанк | |||
| от 16,5% | 6-60 | 30 000-1 200 000 | да |
| Банк Москвы | |||
| от 16,9% | 6-60 | 100 000-3 000 000 | да |
| Россельхозбанк | |||
| от 22,5% | 6-60 | 10 000-750 000 | да |
| Альфа-Банк | |||
| от 16,99% | 12-60 | 50 000-2 000 000 | да |
| Юникредит Банк | |||
| от 16,9% | 12–84 | 60 000–1 000 000 | нет |
| Банк Открытие | |||
| от 17,9% | 6–60 | 25 000–800 000 | от 300 000 |
| Райффайзенбанк | |||
| от 17,9% | 6–60 | 91 000–1 500 000 | да |
| Промсвязьбанк | |||
| от 16,5% | 6–84 | 30 000–1 500 000 | да |
Несмотря на относительно высокие процентные ставки, потребительский кредит без обеспечения – достаточно удобная банковская услуга и имеет свои преимущества перед обычными программами потребительского кредитования.
Все же до того, как принять окончательное решение, стоит ответственно отнестись к выбору банка и кредитной программы. Часто бывает так, что чем лояльней условия и меньше перечень документов, тем выше процентная ставка по кредиту.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
У каждого человека в жизни происходили форс-мажорные обстоятельства, когда возникала острая необходимость в определенной сумме денежных средств, а обратиться, кроме как в банк, больше было не к кому. Банковские учреждения, в свою очередь, готовы пойти навстречу своим потенциальным клиентам и предлагают оформить потребительский кредит без обеспечения. Однако, что же это значит — знают немногие. 
Потребительский кредит без обеспечения — один из видов банковских продуктов. Клиенту предоставляется займ денежных средств на основе кредитного договора без обязательства передачи банку в залог каких-либо материальных ценностей или имущества, а также не требуется привлечение к сделке поручителей.
Такой вид договора означает, что кредитование происходит по упрощенной процедуре, и от заемщика необходимо меньше документов, чем в случае предоставления обеспечения. Кроме того, предусмотрены ограничения по сумме кредита, как правило, размер ссуды не превышает 1 миллиона рублей.
Потребительский кредит без обеспечения, как заем предлагается банками в двух основных видах:
- В виде наличных денежных средств или путем выдачи банковской кредитной карты. Последние оформляются непосредственно в отделениях банков. Потребительские кредиты без обеспечения можно тратить на любые цели, не отчитываясь перед банком.
- В виде определенной суммы денег, но услуга предоставляется очень необычным способом. Потребительский кредит без обеспечения на приобретение товаров или услуг может быть оформлен для покупки самого необходимо. Необычность заключается в том, что банки размещают представителей своих кредитных организаций в местах продажи товаров: супермаркетах, торговых центрах и магазинах бытовой техники, где потенциальный клиент может поинтересоваться, что такое потребительские кредиты без обеспечения, и соответственно, оформить их на покупку необходимого товара.
Различные банки проводят собственную кредитную политику, это касается и выдвигаемых требований к заемщикам.
Есть базовые правила, которые обязательно будут в большинстве кредитных организаций:
- Требование по возрасту. Возраст заемщика должен составлять не менее 18–23 лет и не более 55–70 лет.
- Требование по доходу. Заемщик должен подтвердить банку, что официально трудоустроен и получает заработную плату либо имеет доход с других источников.
- Требование к стажу работы. Некоторые банки могут потребовать подтверждение трудового стажа. Заемщик должен предоставить справку с места работы, что действительно трудится не менее 2–6 месяцев.
- Молодые парни в возрасте до 27 лет обязаны предоставить военный билет либо приписное свидетельство.
- Гражданство и паспорт РФ — требование большинства банков.
Для того чтобы банк взял в обработку заявление клиента о выдаче кредита, необходимо предоставить:
- Заявление. Заполняется, как правило, в отделении банка под руководством сотрудника организации, во избежание допущения ошибок при заполнении.
- Паспорт гражданина РФ.
- Идентификационный номер.
Некоторые банки в качестве дополнительного подтверждения личности могут попросить предоставить водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, копию трудовой книги, а также иные документы, которые предусмотрены внутренними правилами банка, но не противоречат действующему законодательству РФ.
Характерными признаками кредитования без предоставления обеспечения является:
- Небольшой срок. Максимальный срок, на который может быть выдан беззалоговый кредит, ограничивается 5–7 годами.
- Ограниченная сумма кредита — средний показатель среди коммерческих банков от 500 тыс., до 1,5 млн, рублей.
- Процентная ставка. Главный минус для потенциального заемщика — это размер процентной ставки. Учитывая, что банк берет на себя риск выдачи денежных средств без обеспечения, он изначально закладывает процентную ставку большую, чем в других кредитных продуктах. На этот пункт следует обращать пристальное внимание;
- Комиссии. Банки, для отвлечения внимания клиентов, могут в своей рекламной кампании по продвижению кредитных продуктов отобразить минимальную процентную ставку, но умолчать о наличии единоразовых и ежемесячных комиссий, что в конечном итоге выльется в огромную сумму в отличие от первоначальной;
- Ответственность — немаловажный пункт в договоре. Большая проблема современных пользователей кредитных услуг — это нежелание внимательно читать условия кредитного договора, особенно раздел об ответственности. Банки, выдавая кредиты без обеспечения, максимально страхуются от возможного невозврата выданных денежных средств, и уже на первых этапах нарушения обязательств начинают начислять штрафы. Схемы погашения просроченной задолженности также играют не на пользу клиента.
Преимущества кредита без обеспечения:
- быстрота оформления;
- минимальные требования;
- отсутствие обеспечения и поручителей.
- высокая процентная ставка;
- лимит по сроку и сумме выдаче кредита;
- ответственность существенно выше, чем в других кредитных продуктах;
- в любом случае банк может даже по кредитам без обеспечения наложить арест через суд на имущество клиента, который перестал выполнять обязательства.
Несмотря на все недостатки, услуга быстрого кредитования прочно заняла свою нишу в банковской сфере. Люди активно оформляют на себя обязательства. Стоит сказать, что надлежащее исполнение обязательств еще ни разу не привело к негативным последствиям для заемщика.
Тип документа: Договор кредита
Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.
Размер файла документа: 6,5 кб
Высокий уровень благонадежности и соблюдения договоренностей, принятых решений всегда уважались среди деловых людей. Эти качества лучше всего характеризуют кредитополучателей с позитивной кредитной историей.
Финансовые организации всегда могут обеспечить своих клиентов займами без обеспечивающих гарантий (финансовых или материальных). Однако для такой категории клиентов в расчет принимается история деловых отношений с банком, ликвидность предприятия, его обороты и оприходованные средства производства.
Для составления документа, удостоверяющего решение кредитного комитета банка, используется договор, с обычной структурой, подходящий для юрлиц. В документе отображаются:
1. эмитенты договоренностей;
2. условия предоставления и возврата кредитных средств;
3. описание обеспечения кредита заемщиком.
Естественно, что такие договора не предполагают залога, однако кредитор может потребовать обеспечения кредитных средств. Такие договора предполагают определения уровня контроля со стороны кредитора за использование полученных средств, осуществляющегося с помощью мониторинга финансовых документов заемщика.
2.1. Предприятие обязуется завершить мероприятие и погасить предоставленный Банком кредит в соответствии со срочными обязательствами:
2.2. Погашение кредита осуществляется Предприятием с расчетного счета № в (наименование учреждения банка) платежным поручением на корреспондентский счет Банка в
2.3. За пользование кредитом Предприятие платит Банку % годовых
2.4. При нарушении сроков погашения ссуды и начисленных по ней процентов Предприятие платит Банку % в сумме непогашенной задолженности.
2.5. Кредит предоставляется Предприятию под обеспечение (вид обеспечения).
2.6. В случае нарушения Предприятием условий настоящего договора взыскание Банком предоставленной ссуды и начисленных процентов за пользование ею в соответствии с залоговым правом Банка обращается на .
3.1. В случае возникновения необходимости Предприятие обязуется по требованию Банка предоставить (наименование документа).
3.2. Банк и Предприятие обязуются выполнять требования настоящего договора.
4.1. Действие настоящего договора прекращается после полного погашения кредита и уплаты процентов Банку.
4.2. Прочие условия договора:
4.3. Настоящий договор составлен в 4-х экземплярах, 1-й и 4-й из которых хранятся в Банке, 2-й — на Предприятии, 3-й направляется в учреждение Банка по месту открытия расчетного счета Предприятия.