Самые популярные и доступные способы получить заемные средства – взять потребительский кредит или оформить кредитку. И всегда первое, что интересует потребителя — на какую сумму он может рассчитывать от банка при подборе того или иного кредитного продукта. Еще один немаловажный момент, на который обращают внимание заявители – в какие сроки можно получить кредитку, заем, и какие документы потребуются для подписания договора. На все эти вопросы отвечает новый сервис. С его помощью пользователь может за несколько минут определить свой кредитный потенциал – возможную сумму заемных средств. Исходя из этого показателя, клиент на свое усмотрение выбирает программу кредитования в пределах указанной суммы.
В открывшейся странице рубрики пользователю предлагается бесплатно сделать расчет, чтобы выяснить 2 вопроса:
-
Какую сумму кредитор сможет предложить клиенту, учитывая его финансовые возможности. Как могут повлиять уже имеющиеся займы в Сбербанке и других банках на возможности заявителя, и рассчитать его суммарную ежемесячную кредитную нагрузку.
Для получения оценки потенциала пользователя в качестве заемщика ему предлагается заполнить онлайн-анкету.
Первым делом, придется указать свои личные данные:
- ФИО,
- место работы,
- образование,
- является или нет зарплатным клиентом банка,
- наличие загранпаспорта,
- наличие собственного жилья.
Удаленные сервисы без посещения отделения дают возможность клиентам получать выгоды при оформлении почти всех банковских услуг
Далее в опросники появляются вопросы, предназначенные для получения дополнительной информации о клиенте:
- указать тип и форму занятости;
- ИНН предприятия, где трудится анкетируемый;
- организационно-правовую форму предприятия;
- сфера деятельности организации,
- должность заявителя,
- его стаж работы.
Для расчета кредитного потенциала на сервисе Сбербанка потребуется еще и информация о семье клиента:
-
семейное положение; если в браке – данные супруги (супруга); доход второго супруга; наличие детей, сведения о них; наличие автомобиля и иной недвижимости; если у клиента имеются иные обязательства по займам, он указывает размер своих ежемесячных выплат.
Такой подробный опрос объясняется тем, что для более точной оценки платежеспособности клиента кредитор обязан учесть его семейный доход и ежемесячные траты. После заполнения необходимо подождать решения системы в течение нескольких минут. Ответ будет указан в виде суммы, которую клиент способен реально выплачивать ежемесячно, учитывая его доход. Это и есть показатель кредитного потенциала клиента Сбербанка. Дополнительно система составит диаграмму, где в процентном соотношении будет продемонстрировано какую часть этого потенциала потребитель расходует на погашение задолженности по другим займам, и какая свободная сумма у него остается. Исходя из ее размера, банк выносит вердикт о размере предоставляемых средств.
А сам потребитель получает полную картину своих будущих выплат, и как они могут отразиться на его семейном бюджете.
Необходимо учитывать, что, искажая сведения в анкете, вы обманываете только себя. При подаче заявки на кредит вам придется предоставить документальные доказательства своего дохода и трудового стажа. Только зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие пенсию на карточку Сбербанка, имеют льготные условия оформления займа.
Что происходит после того, как клиент получил на сервисе ответ на свою анкету? Пользователь может выбрать один из предложенных ему вариантов кредитования и прямо в личном кабинете Сбербанк Онлайн подать заявку на получение потребкредита или кредитной карточки.
Возможность получить заем в любое время на выгодных условиях – это важный фактор при выборе банка-кредитора будущим заемщиком. Но поочередное обращение в разные банки, чтобы выяснить, на какую сумму можно рассчитывать, занимает массу времени. А в некоторых случаях можно получить нелицеприятный отказ в выдаче займа, что обязательно отразится в кредитной истории. Предварительно рассчитать свой потенциал как кредитозаемшика в онлайн-режиме – шанс получить реальную картину по ежемесячным выплатам и доступной сумме в индивидуальном порядке без посещения банковского отделения и излишней траты времени.
Данное нововведение, пока проходящее тест в бета-версии — достаточно удобная добавка в функционал ресурса, позволяющая рассчитать свой кредитный потенциал. Если говорить простым языком, то сервис помогает определить человеку, сколько кредитное учреждение может выдать ему в долг, с учетом выплат по всем имеющимся кредитам в любых банках.
Для тех, кого интересует, сколько стоит услуга, есть хорошая новость: сервис бесплатный.
Кредитный потенциал показывает максимально возможный для конкретного потребителя размер по всем кредитам. Сумма текущего кредита будет высчитываться из кредитного потенциала после вычета из него текущих платежей. На графе расчета вы увидите числовое значение — это доступная сумма, и процентный показатель, отражающий, сколько из этой возможной суммы вы уже отдаете по кредиту. Оставшаяся сумма — ежемесячный платеж, на основе которого, в зависимости от типа кредитного продукта (потребительский кредит или кредитная карта) и его срока будет рассчитываться гарантированная сумма займа.
Пользователи часто пытаются узнать, что представляет собой кредитный потенциал Сбербанка 100%. Возможно этот показатель будет связан в дальнейшем с кредитным рейтингом и означает вероятность одобрения доступного лимита средств. Сейчас сервис находится в стадии тестирования, поэтому данный показатель может являться некорректным или не работать.
Программа Кредитного потенциала доступна для всех пользователей Сбербанк Онлайн, вне зависимости от его версии. Чтобы воспользоваться услугой, нужно следовать следующему алгоритму действий:
Банковский кредитный эксперт
- Войти в Сбербанк Онлайн
- Перейти в раздел Кредиты и выбрать Кредитный потенциал
- Система будет предлагать вам предложение провести бесплатный расчет, чтобы выяснить:
- Какая максимально возможная сумма кредита вам будет одобрена
- Какое влияние окажут уже имеющиеся кредиты
- Расчет общей суммы ежемесячных платежей.
Для оценки возможностей пользователя понадобится заполнить онлайн-анкету, указав в ней:
- Актуальные паспортные данные
- Основную информацию (ФИО, контактные данные, суммарный доход)
- Адрес по регистрации и по факту
- Выбрать заинтересовавшие кредитные продукты
- Подтвердить согласие на передачу информации
- Подтвердить отправку анкеты с помощью смс-кода и ждать результатов.
Программа обрабатывает данные не больше 4 минут, затем, вопреки появляется сообщение о том, что недостаточно данных для расчета потенциала.
Обещанная короткая анкета сменяется расширенной версией. Она является копией анкеты на получение и кредита, кредитный потенциал бета в сбербанке запрашивает те же сведения: о работе — должность, местонахождение, реквизиты компании, подробные сведения о семье и наличии иждивенцев, владении собственностью и мн. др.
Необходимость подробных сведений обусловлена тем, что полный учет всех ежемесячных трат позволит дать полный и объективный результат. Жена в декрете или работает, один или несколько детей, наличие машины или частые заграничные поездки — всё это имеет значение, стоит указывать правдивые сведения, ведь в случае внесения ложных данных, обманете вы, прежде всего, себя. Для оформления крупных кредитов все равно понадобиться представлять документы, подтверждающие внесенные данные: доход, трудовую деятельность, семейное положение, наличие иждивенцев, а значит, вы потеряете время, если они будут отличаться от фактических сведений.
Окончательная обработка результатов производится чуть дольше первоначальной Ответ клиент получает в виде 2 блоков:
- Числовое значение кредитного потенциала — сумма, которую потенциальный заемщик способен выплачивать каждый месяц с учетом дохода.
- Линейная диаграмма покажет расчет кредитного потенциала сбербанка в виде процентного значения: сколько от суммы уже занято выплатами по другим кредитным продуктам, а какая часть денег остается. Исходя из остатка, и будет рассчитываться размер предоставляемых банком средств.
Таким образом, клиент видит наглядную картину планируемых выплат и того, какую часть общего семейного бюджета они займут. Стоимость услуги равно нулю, а кредитный рейтинг при этом не страдает.
После просмотра результата клиент может выбрать интересующий его продукт и отправить заявку на одобренную сумму. Если у вас уже есть действующая кредитная карта, система выведет сообщение, что пока по тому вида продукта нет предложений.
Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам
Обработав ваши данные, программа покажет ваш кредитный потенциал в виде суммы, которые вы можете платить ежемесячно, с учетов всех указанных вами доходов и расходов. Затем вы увидите шкалу, на которой отражено, сколько из потенциала уже отдается на платежи по имеющимся кредитам, а какая сумма свободна. Эта свободная сумма будет основой для принятия решения о сумме выдаваемого кредита.
Кредитный потенциал не имеет нормированных общих значений. Он будет рассчитываться индивидуально для каждого клиента в зависимости от его данных. К примеру, если кредитный потенциал равен 30 т.р. (часть доходов, свободная для платежей по кредиту),но 20 т.р. уже платится ежемесячно по ипотеке, то максимальная сумма кредита будет определяться так, чтобы платеж по новому кредиту не превышал остатка кредитного потенциала в 10 т.р.
Итак, пользователь получил через сервис доступные варианты кредитования. Как долго действует данное предложение? С этого момента и в течение 30 календарных дней клиент СБОЛа может подать заявку на получение нецелевого займа или кредитки, в том числе, и через электронный сервис. По истечении этого срока расчетные данные аннулируются, и придется снова пройти процедуру анкетирования. Таким образом, кредитный потенциал в сбербанк онлайн активен 30 дней.
Энциклопедия банковского дела и финансов. — М.: Федоров . Ч. Дж. Вулфел . 2000 .
Кредитный потенциал отдельного коммерческого банка — сумма, на которую отдельный коммерческий банк может без риска увеличить массу денег в обращении путем предоставления новых займов гражданам и фирмам. По английски: Lending potential of an indiv >Финансовый словарь
Московский кредитный банк — Эту статью следует викифицировать. Пожалуйста, оформите её согласно правилам оформления статей … Википедия
Московский Кредитный Банк — Лицензия: Генеральная № 1978 Тип: открытое акционерное общество Основан: 1992 г. Расположение … Википедия
МУЛЬТИПЛИКАТОР БАНКОВСКИЙ — BANKING MULTIPLIERСм. КРЕДИТНЫЙ ПОТЕНЦИАЛ БАНКА … Энциклопедия банковского дела и финансов
Кредитная политика — коммерческого банка определение приоритетов на кредитном рынке и целей кредитования. Специалист, разрабатывающий кредитную политику, должен видеть различие между политикой и процедурами. Политика устанавливает философские основы кредитной… … Википедия
Денежная масса — (Money supply) Денежная масса это наличные средства, находящиеся в обращении, и безналичные средства, находящиеся на счетах в банках Понятие денежной массы: агрегаты денежной массы М0, М1, М2, М3, М4, ее ликвидность, наличные и безналичные… … Энциклопедия инвестора
Лизинг — (Leasing) Определение лизинга, виды лизинга, лизинговый договор Информация об определении лизинга, виды лизинга, лизинговый договор Содержание Содержание Экономическая целесообразность лизинга и оценка лизингового Правовое регулирование лизинга в … Энциклопедия инвестора
Дериватив — (Derivative) Дериватив это ценная бумага, основанная на одном или нескольких базовых активах Дериватив, как производный финансовый инструмент, виды и классификация ценных бумаг, рынок деривативов в мире и России Содержание >>>>>>> … Энциклопедия инвестора