73% жителей Земли являются пользователями социальных сетей. В данное число входят также граждане РФ: некоторые активно принимают участие в виртуальных диалогах, а другие подробно описывают о том, что случается в их жизни. Данные сведения могут быть полезны как для обычных пользователей интернета, так и для кредиторов.
В настоящее время интернет является не только средством связи и получения различных сведений, но и обширным ресурсом, который предоставляет возможность узнать о человеке заочно. Соответственно, банковский скрининг – это анализ платежеспособности возможных клиентов, их ответственности.
Анализируя страницы в социальных сетях (например, Одноклассники, ВКонтакте
, Фейсбук) можно получить информацию и о месте работы или учебы, и о том, на какой машине он ездит, встречается ли с кем-то, часто ли переезжает с места на место.
Однако существует важный нюанс: не нужно на 100% верить тому, что размещено в социальных сетях. Многие аккаунты – это только проекция того, кем бы желал быть человек в действительности. Иногда за фото с красивой молодой девушкой прячется сорокалетний мужчина.
Однако можно отыскать и таких людей, которые не любят выставлять собственную жизнь напоказ, а используют социальную сеть лишь для того, чтобы иметь возможность ознакомиться с бесплатным контентом.
Изучают своих заемщиков подобным способом только 5-7 новых кредитных компаний. Подобный способ именуется скринингом.
Как говорит бывший работник службы безопасности одного из банков, который осуществляет кредитование физических и юридических лиц, скрининг интернет ресурсов предназначен для того, чтобы сопоставить реального человека с виртуальным героем. Сопоставляют сведения о возрасте, наличии мужа/жены либо наличие иждивенцев. Причем это те положения, по которым могут изучить возможного заемщика. Порой смотрят на место работы и образование.
Однако, как указывает руководитель аналитического отдела одного из самых крупных банков, подобный анализ является неэффективным и непопулярным. К данному методу анализа прибегают лишь в течение 7 последних лет, так что доверия к нему нет.
Изучают возможных заемщиков таким способом лишь по конкретным программам кредитования. Например, анализ клиента на платежеспособности и на правильность сведений, указанных в кредитной анкете, может осуществляться как в течение 30 минут, так и в течение 7 рабочих дней. На срок анализа анкеты клиента влияет цель, в зависимости от которой он оформляет кредит, а также некоторые иные факторы (возраст, место трудоустройства, уровень зарплаты, семейное положение и т.д.).
Следует понимать, что сведения, взятые из социальных сетей, не обладают никакой юридической силой для кредитора. Социальная сеть может сильно упростить процесс закрытия кредита, когда клиент прекратил перечислять взносы.
Интересный факт. По статистике более ответственными кредиторами являются собаководы и любители крупных домашних животных, а вот хозяева кошек, птиц и грызунов относятся пренебрежительно к своим кредитным обязательствам.
Скрининг как метод работы банк с клиентом
Изучая странички в социальных сетях, таких как ВКонтакте, Одноклассники и Фейсбук можно получить сведения не только о месте учебы и работы человека, но и о том, какой автомобиль стоит у него в гараже, есть ли любимый человек, дети или, к примеру, есть ли у него тяга к перемене мест.
Один момент: не стоит на все сто процентов доверять тому, что выложено в социальных сетях. Многие аккаунты – это всего лишь проекция того, кем бы хотел быть человек в реальной жизни. Порой, за миловидной улыбкой восемнадцатилетней девушки скрывается лысоватый сорокалетний мужчина.
Хотя, «можно нарваться» и на тех пользователей, которые попросту не любят выставлять собственную жизнь на показ, а пользуются социальными сетями для того, чтобы получать доступ к бесплатному контенту.
Анализируют своих клиентов таким образом всего лишь 5-7 молодых кредитных организаций. Данный метод получил название скрининг.
Мнение специалиста об эффективности скрининга
Но, по мнению руководителя аналитического отдела одной из самых крупных финансовых организаций, такая проверка считается неэффективной и не получила большого распространения. Этим способом проверки пользуются на протяжении семи последних лет, потому и доверия особого к ней нет.
Проверяют потенциальных клиентов подобным образом только по определенным программам кредитования. К примеру, проверка клиента на платежеспособность и на соответствие данных представленных в кредитной заявке может проверятся как в течении получаса, так и в течении семи рабочих банковских дней. Время проверки анкеты заемщика зависит от цели, на которую он оформляет кредит, и от некоторых других факторов (возраст, место работы, уровень заработной платы, семейное положение и т.д.).
Стоит понимать, что данные, полученные из социальных сетей, не несут никакой юридической важности для кредитора. Социальная сеть может существенно облегчить процесс погашения кредита , когда заемщик прекратил выполнять свои обязательства по кредиту.
Интересный факт. По статистике более ответственными кредиторами являются собаководы и любители крупных домашних животных, а вот владельцы кошек, попугаев и крыс относятся пренебрежительно к своим кредитным обязательствам.
Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2018 года без поручителей, с минимальным набором документов.
Что такое скрининг и что необходимо знать заемщику
На сегодняшний день, интернет играет очень важную роль в нашей повседневной жизни. Мы сейчас даже не можем себе представить наше существование без глобальной сети интернет. Именно в ней мы получаем очень большое количество важной для нас информации. Через интернет знакомимся с разными людьми заочно, общаемся переедая друг другу различную информацию. Банковский скрининг можно понимать как первичную проверка кредитоспособности партнеров и их порядочность.
Через социальные сети можно узнавать большое количество информации о владельце страницы. Зайдя на страницу человека в какую-нибудь из социальных сетей (Вконтакте, Одноклассники, Фейсбук и другие), мы можем черпнуть много информации о том или ином человеке. Люди оставляют очень много полезной информации, которая в будущем может понадобиться именно тем, кто занимается скринингом. Например, где он учится, кем работает есть ли у него любимый человек, дети, его хобби, любит ли он путешествовать. Это еще далеко не весь список, что можно узнать о человеке из этих самых социальных сетей.
Специалисты из различных финансовых организаций по выложенным фотографиям и другим данным, что отображены на страницах сетей у пользователей интернет ресурсами узнают важную для них информацию составляя “портрет” заемщика. Насколько платежеспособен клиент можно узнать лишь зайдя на страницу плательщика и посмотрев его данные
Хотя не стоит доверять всему тому, что отображается на страничках пользователей. Многие из аккаунтов не отображают реального состояния человека и только показывают его мечты и планы на будущее. Большое количество различных аккаунтов создают совсем для других целей (для раскрутки групп, для того что бы оставаться в тени комментируя записи или общаясь в виртуальном мире, для спама и т. д.). Хотя есть и другой вид пользователей. Это те, кто не особо любит выставлять свою жизнь на показ и на их странице очень тяжело узнать реальный уровень их жизни.
Методом анализа клиентов в социальных сетях сейчас пользуется не большое количество организаций. И именно этот метод называется скринингом. Отсюда можно сделать вывод, что Скрининг – это так называемая проверка кредитоспособности, устойчивости и добропорядочности партнера на методами аудиторских проверок через социальные сети и другие виды разных форм сбора информации о людях. Только не путайте скрининг с медицинской точки зрения. Это два совсем разных понятия.
Давайте рассмотрим, что думают специалисты о том, эффективен ли этот метод.
Один из сотрудников службы безопасности, который работал в одном из банков (банк занимался выдачей кредитов физическим и юридическим лицам) говорит, что скрининг предназначен для того, что бы сверить “виртуальный объект” с реальным лицом клиента, который нуждается в кредите. В свою очередь банки сверяют информацию различного характера. На что смотрят при использовании метода скрининга? Есть ли супруг (супруга), возраст клиента, образование заемщика и место его работы.
Правда, такую проверку считает малоэффективной один из руководителей кадрового отдела одной из наиболее крупной организации в финансовом плане. Он считает, что именно скрининг не получил большого распространения. Этим способом проверки начали пользоваться не так давно, потому доверять ему нельзя.
Проверка потенциальных клиентов таким образом осуществляется исключительно по определенным программам кредитования. Например, проверка заемщика на платежеспособность и на соответствие данных, которые представлены в кредитной заявке может длиться разное время. Это время может занять от нескольких минут до нескольких дней. Все будет зависеть от того, что конкретно хочет взять в кредит клиент, от суммы товара и также еще есть ряд факторов, которые могут повлиять на время (возраст клиента, место его работы, заработная плата, его семейное положение и т. д.)
Но используя метод под названием скрининг нужно опасаться и понимать, что все данные, которые были получены из различных социальных сетей не имеют и не несут под собой ни какой юридической ответственности и важности, которая нужна для кредитора.
Банки в своей базе создают скрининг-программы, где они могут объективно оценивать платежеспособность клиентов. Кредитный договор может быть подписан лишь после полной оценки заемщика и положительного решения скрининга.
Также скрининг используется не только для сбора и анализа информации по плательщикам кредитов, а для подбора и изучение квалифицированных специалистов, в которых нуждаются банковские структуры. Скрининг представляет собой:
— Анализ вакансии, которая была заявлена работодателем.
— Поиск и подбор кандидатов на первичном этапе. Анализ резюме, которые были отправлены на имя отдела кадров банка и дальнейшее собеседование по телефону.