Что такое льготный кредит для инвалида 2 группы

Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

А вот специальная ипотека для инвалидов пока еще не разработана. То есть существуют программы для этой категории граждан на 2019 год, но воспользоваться ими не так просто.


Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

  • на общих условиях;
  • льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

  1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим платежеспособным инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
  2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

  • достаточный для совершения платежей уровень доходов;
  • определенный период трудоустройства:
    • не менее полугода до обращения;
    • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
  • приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

  • свою жизнь и здоровье;
  • приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Статья 17 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 обязывает госорганы принимать граждан, отвечающих вышеописанным критериям, на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кроме того, инвалиды, страдающие заболеваниями в тяжелой форме, пользуются приоритетным правом на выделение бюджетных средств. Это записано в ч. 2 ст. 57 Жилищного кодекса Российской Федерации.

В исключительных случаях бюджет полностью оплачивает ипотеку гражданам, имеющим ограничения по здоровью. Скачать для просмотра и печати


При решении данного вида вопросов государство во главу угла ставит баланс потребностей граждан и возможностей бюджетов разных уровней.

При этом прием на учет граждан не зависит от группы инвалидности.

Некоторые преференции предоставляются инвалидам детства. Однако человек обязан работать, чтобы иметь возможность выплатить собственную часть займа.

Все права поддержки людей с ограничениями по здоровью отданы на места. Региональные условия разнятся. О деталях ипотеки для инвалидов следует узнавать в местной администрации.

Правительственная поддержка людей с ограниченными возможностями в части улучшения жилья оказывается двумя способами:

  • сертификатом оплачивается первый взнос или часть долга;
  • госбюджет покрывает разницу по процентной ставке (для льготников она снижена).

Для получения государственной поддержки нужно обратиться во властные структуры с тем, чтобы узнать, в чьем ведении находятся такие вопросы.

  1. При всем желании правительства оказать поддержку людям с ограничениями по здоровью, на практике все не так просто. Очередь из льготников растет, а денег в бюджете не прибавляется. На 2019 год приходится констатировать небольшие успехи в решении данной проблемы.
  2. Кроме того, субсидия выделяется только людям, сумевшим доказать, что их условия жизни не соответствуют нормативным требованиям. Остальным инвалидам денег из бюджета просто не выделяют.
  3. Банковские учреждения тоже неохотно выдают кредиты людям с ограниченными возможностями. Зачастую им просто отказывают. Финансовое учреждение опасается невозврата средств. То есть, проблему обеспечения жильем инвалидов еще только предстоит решить. Пока работа находится на низком уровне.

Если гражданин считает, что получил необоснованный отказ (в банке или госучреждении), он может обратиться в суд либо правоохранительные органы.

Вариантов, удовлетворяющих людей с небольшими доходами, на само деле немного. Рекомендуется сделать следующее:

  1. Обязательно встать в очередь на субсидию.
  2. Нужно еще подать заявление на учет в местных органах самоуправления, занимающихся распределением социальных квартир. Инвалиды имеют право на выделение муниципального жилья на условиях договора найма или поднайма.
  3. Изучить иные госпрограммы. Возможно, какая-либо из них подойдет по критериям.

В крайнем случае есть вариант приобретения квартиры посредством услуг брокерской конторы. За них придется заплатить. Зато все взаимоотношения с кредитором специалисты возьмут на себя.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Ипотека для инвалидов в 2019 году является одним из наиболее доступных способов получения прав на жилье.

Вопрос приобретения жилья является актуальным для большинства россиян. Не многие имеют средства для совершения покупки, но и получить жилые метры от государства достаточно проблематично, даже вне зависимости от наличия льгот.

Не смотря на то, что подготовка специальных программ целевого кредитования инвалидов уже завершена, данный банковский продукт не используется массово.

Возможность оформления договоров о предоставлении инвалидам ипотечных займов ранее не существовала.

В текущее время, банки проявляют все большую заинтересованность в привлечении платежеспособных клиентов.

Учитывая то, что инвалидность гражданина может быть причиной его нетрудоспособности, со стороны кредиторов, выдвигается круг требований к потенциальным заемщикам.

  • в обязательном порядке застраховать приобретаемое жилье;
  • внести первоначальный взнос за счет собственных средств;
  • быть способными нести кредитные обязательства, т.е. быть платежеспособными;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • получить одобрение на предоставление субсидии от государства.

Шансы на то, что льготная ипотека будет одобрена, более велики у тех клиентов, которые имеют место официального трудоустройства и получают заработную плату.

Читайте также:  Как выплачивать кредит если задерживают зарплату

Представленный перечень требований является одинаковым для всех инвалидов, намеренных получить кредит на жилье, а также родителей, имеющих ребенка, возможности которого ограничены.

Чтобы определить, как оформить ипотечный займ, необходимо понимать, какие шаги потребуется выполнить для достижения желаемого результата.

Получение государственной материальной поддержки лицам, намеренным стать ипотечными заемщиками, осуществляется при наличии у таких субъектов следующих характеристик:

  1. платежеспособности, которая обоснована получением социальной пенсии или дохода по месту официальной работы;
  2. отсутствия не исполненных обязательств, стороной получателя которых выступают государственные структуры или организации ЖКХ;
  3. наличия обязательного страхования, как приобретаемого объекта, так и жизни и здоровья кредитуемого;
  4. предоставления всей затребованной банком документации;
  5. регистрация лица в качестве получателя субсидии от государства.

Потенциальный заемщик должен относиться к той категории лиц, которая имеет право на получение единовременной социальной выплаты, связанной с оплатой кредита.

При наличии у лица указанных характеристик, банк предлагает такие ипотечные условия, которые подразумевают применение сниженной процентной ставки.

Лица, у которых имеется инвалидность 1 группы, характеризуются полным физическим ограничением.

Им необходим постоянный уход. Выполнять его по отношению к несовершеннолетним, призваны родители, в отношении совершеннолетних назначаются законные опекуны.

Оформить ипотеку лицу, обеспечение которого полностью осуществляется за счет социальных выплат, не удастся. За него приобрести жилье может родитель или опекун.

Представители 2 группы инвалидности относятся к числу граждан с частичной трудоспособностью, что позволяет им быть получателями социальной и трудовой пенсии.

Просьба такого клиента, направленная в банк, может быть удовлетворена в том случае, если получаемый им доход будет покрывать размер ежемесячных кредитных обязательств.

Указанная категория граждан может претендовать на получение специального вида субсидии, предоставляемой государством с целью улучшения условий проживания лица. За счет такой выплаты может быть покрыто не более половины кредитных средств.

Наличие у человека 3 группы инвалидности не влечет нетрудоспособность, но служит основанием для получения инвалидом социальной пенсии.

В качестве дополнительных выплат, обоснованных оформлением ипотечного договора, им предоставляется субсидия, покрывающая кредитные обязательства не более чем на 50 %.

Семья, в которой есть ребенок инвалид, признанная малоимущей, многодетной или с иным статусом, может претендовать на приобретение жилья в рамках ипотечного кредитования, с предоставлением государством субсидии, покрывающей заемные средства до 50 %.

Использовать такие средства можно в качестве первоначального взноса. В этом случае, оформление сделки произойдет не ранее даты, когда материальная помощь государства будет одобрена.

Сбербанк является крупнейшим представителем банковского сектора, выполняющим реализацию программ по предоставлению ипотечных займов инвалидам.

Кредитование в Сбербанке осуществляется на условиях:

  • предельного снижения процентной ставки;
  • списания определенной части ссуды;
  • уменьшения размера переплаты в зависимости от площади приобретаемого жилья;
  • предоставления льготного периода при возврате полученных сумм.

Перечень представленных привилегий распространяется только на тех заемщиков, физические возможности у которых ограничены.

Россияне, чьи физические возможности ограничены по причине инвалидности, а также те лица, на иждивении которых находятся несовершеннолетние инвалиды, могут воспользоваться правом на снижение ежемесячной финансовой нагрузки, обоснованной приобретением жилых помещений по ипотечным программам.

Данная услуга предоставляется каждым российским банком, программы которого предусматривают кредитование инвалидов с государственной поддержкой.

Такие действия направлены на создание одинаковых возможностей по получения в собственность жилья для всех россиян, вне зависимости от наличия у них инвалидности, выраженной в отклонениях здоровья.

Видео: Ипотека 2019: сколько будет стоить жилищный кредит?

Экономический кризис, потрясший страну, отразился и на ситуации с ипотечным рынком. Множество людей потеряли свои квартиры, будучи вынужденными согласиться на банкротство физического лица. Убытки банков тоже впечатляют. И поэтому говорить о том, что сейчас ипотеку дадут с дорогой душой каждому – значит погрешить против истины. Тем не менее, шанс получить ее есть у всех, в том числе у инвалидов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !


Строго говоря, программ, которые бы предусматривали удобное кредитование жилья именно для инвалидов, не существует вообще.

Читайте также:  Что значит что заявка на кредит предварительно одобрена

Любой человек, с ограниченными он возможностями или нет, может обратиться в банк и получить ипотеку:

  • на льготных основаниях (Потребуется документально подтвердить свой статус, который подразумевает получение льгот);
  • в общем порядке.

Такой программы на данный момент не существует. Политика банков на данный момент такова, что ипотека дается людям с ограниченными возможностями, но только работающим. Обладатели первой группы под такую категорию попадают нечасто. Соответственно, можно сделать вывод, что инвалиду-первогруппнику ипотеку практически стопроцентно не дадут.

Получение ипотеки возможно, но банк будет рассматривать ряд принципиально важных критериев, а именно:

  1. наличие официального места работы и дохода (если из доходов только социальная пенсия – это стопроцентный отказ);
  2. стаж работы (как правило, требуется не менее пяти лет в общем и полугода на последнем месте службы);
  3. гарантия дальнейшего получения зарплаты;
  4. допустимость работы по состоянию здоровья.


Не приходится сомневаться, что к вопросу о кредите для гражданина этой категории кредитно-финансовая организация подойдет особенно критически и вероятность отказа в этом случае выше. Но даже если банкиры решат выдать ипотечную ссуду гражданину с ограниченными возможностями, они непременно выдвинут ряд дополнительных требований.

    обязательное страхование не только ипотечной недвижимости (это требует и закон), но и своей жизни и здоровья (что означает дополнительные траты);

Также может оказаться плюсом наличие материнского капитала.

Бытует мнение, что ею могут воспользоваться все граждане с ограниченными возможностями.

Это совсем не так – под программу подпадают лишь те, кто проживает в стесненных условиях, жилье не соответствует нормам проживания или же в квартире живут по соседству фактически чужие люди.

Участники могут получить сертификат на получение средств – им можно будет покрыть часть долга или первый взнос.

Их потребуется довольно много:

  1. заявление;

  2. кадастровый паспорт;
  3. проект договора;
  4. общегражданское удостоверение личности;
  5. справка о составе семьи;
  6. медицинские документы МСЭ;
  7. выписка из ЕГРП;
  8. выписка из домовой книги;
  9. справка 2-ндфл с места работы;
  10. трудовая книжка (копия).

Это основной пакет документации. Каждый вопрос об ипотечном кредите и каждая ситуация индивидуальны, а значит в каждом случае банк может затребовать дополнительные бумаги.

По каким критериям это определяется?

  • проживание постоянно (не в течение какого-то отрезка времени, например летом или только зимой) в общежитии;

  • перенаселенность;
  • семья пользуется государственной жилплощадью на условиях поднайма;
  • в одной квартире живут как минимум две семьи с ребенком;
  • на одной территории без изолированных комнат живут люди, не являющиеся родственниками и членами семьи.

Но и это еще не все!

Семья должна встать в очередь на улучшение условий – по месту проживания отца или матери или по месту работы (если у компании есть свой собственный жилищный фонд).

Необходимы следующие документы:

  1. заявление;
  2. выписка из домовой книги;
  3. копия финансово-лицевого счета;
  4. документация из МСЭ о состоянии здоровья ребенка(подтверждение инвалидности и реабилитационная программа);
  5. другие справки по требованию.

Чтобы принять участие в такой программе, нужно обратиться в муниципалитет и узнать, с какими банками сотрудничество, что они могут вам предложить и по какой ставке.

То есть условия касательно стажа, первоначального взноса и уровня заработка всегда будут в силе.


Банк обычно рассматривает вопрос в течение двух недель, после этого высылает ответ – либо положительный, либо отказ (что в случае с инвалидами гораздо чаще). Это объяснимо – очередь из потенциальных льготных ипотечников растет, в отличие от госбюджета (по какой причине – отдельный вопрос).

Более того, банк вообще имеет право никак не обосновывать причину отказа в выдаче кредита.

Так что, вопреки громким заявлениям об участии государства в судьбах ипотечников, работы еще предстоит много, а шагов сделано мало. И чаще всего таким клиентам попросту отказывают. Это можно понять – кредитно-финансовые организации опасаются потери средств.

Инвалидам приходится просить кредита на общих условиях. В общем — если есть хоть один шанс избежать ипотеки – лучше в нее не влезать. Тем более социально уязвимым.

Какая категория граждан, являющаяся инвалидами, может претендовать на получение ипотеки?

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Adblock
detector