В настоящее время ломбард под залог недвижимости готов давать достаточно большие суммы. С обеспечением в виде объектов собственности работают в основном крупные игроки рынка кредитования и банки-ломбарды. Как правило, такие фирмы кредитуют в определенном регионе – Москве и Московской области, крупных городах типа Челябинска, Волгограда или Нижнего Новгорода.
Изначально залоговые займы были характерны только ломбардам – выдавались деньги под проценты, которые насчитывались ежедневно. Обеспечением выплаты было имущество, драгоценности, личные вещи и предметы обихода. От стоимости зависел размер кредита. В настоящее время крупный ломбард готов выдать под залог недвижимости до нескольких миллионов. Также распространены займы под залог автомобиля, бытовой техники или драгоценных металлов, но суммы доступны небольшие.
Получить ломбардный кредит довольно просто – на сделку уходит не более 3-5 дней. Во многих случаях деньги выдаются уже в день обращения – если заемщик сразу же предъявляет необходимые документы.
Ломбарды, как и микрофинансовые компании, рассчитывают процентную ставку в суточном показателе, к примеру, 1% в день – это 30% в месяц и 360% годовых.
При залоге собственности насчитываются ставки в месяц: минимальный процент 2-3% в месяц. Максимальный, как правило, составляет 6-8% в месяц. Зависит это от суммы выдаваемого займа и предлагаемого под залог объекта недвижимости.
• Оформите единую онлайн-заявку
• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение
• 81% отправленных заявок получают одобрение
Если пересчитать стандартные ставки на привычные людям годовые (как в банках), то проценты составляют 24-96% годовых.
Максимально одобряемые суммы: 1 000 000-3 000 000 р.
Сроки погашения небольшие: от 2-х месяцев до 1-2 лет.
Ломбард выдает займы под залог недвижимости с минимальными требованиями.
- Гражданство РФ, регистрация по месту получения займа или нахождения собственности. То есть, если ломбард работает исключительно с имуществом, находящимся в Москве или МО, то гражданин должен быть прописан соответственно в Москве или МО.
- Возраст – как правило, 21-60 лет. Некоторые организации готовы кредитовать с 18-ти лет, лишь бы гражданин имел право собственности.
- Наличие минимального пакета бумаг для совершения сделки.
Ломбарды отличаются максимальной лояльностью к клиентам: кредитная история не проверяется, подтверждение дохода не требуется.
Из документов понадобится минимальный набор: личный паспорт гражданина РФ и документы о праве собственности на объект недвижимости. Также могут понадобиться правоустанавливающие документы – это договоры, на основании которых имущество было приобретено (купля-продажа, мена, дарение, свидетельство о наследстве).
В редких случаях дополнительно потребуют:
-
документы из БТИ и ЖКХ; копия лицевого счета; дополнительный документ заемщика (СНИЛС, номер налогоплательщика, военный билет для мужчин).
Для уменьшения процентной ставки крупные ломбарды, при выдаче подзалог недвижимости займа могут запросить дополнительные справки, это при желании и на усмотрение заемщика.
Проанализировав наиболее известные предложения от крупных фирм – предлагаем Вам рассмотреть реальные тарифы. Для анализа использовались варианты кредитования 3-х крупных ломбардов, выдающих займ под залог недвижимости в Москве и МО.
| Ставка | От 35 до 64% годовых |
Можно кредитоваться и под меньшие проценты: 14-18 % (без учета комиссий) – если клиент предоставит справку о доходах и покажет хорошую кредитную историю
Не более 1-3 млн. р.
В случае неисполнения обязательств – объект недвижимости переходит в собственность кредитора и реализовывается на рынке. Если остается разница от вырученной суммы и суммы задолженности – она возвращается заемщику.
В большинстве случаев от заемщиков требуется выписать всех зарегистрированных жильцов. Некоторые кредиторы также требуют переоформления права собственности. По закону это не требуется, поэтому с такими кредиторами советуем не связываться.
По нашему мнению, ломбард предлагает займ под залог недвижимостине с самыми подходящими условиями. Кредиты в ломбардах, по нашему мнению предусмотрены все-таки на менее дорогостоящее имущество.
Поэтому советуем присмотреться к залоговым займам у других кредиторов: банков, частных инвесторов или кредитных компаний.
Кроме того, на рынке есть фирмы, оказывающие содействие в получении кредита под залог у разных кредиторов. Как правило, наряду с простотой получения займа и минимальными требованиями к клиентам, такие компании обеспечивают максимально выгодные тарифы.
Рассмотрим основные условия на примере крупнейшей фирмы, работающей с недвижимостью по Москве и МО МойЗалог.
| Ставки | Средняя – 12% годовых. |
Внимание: действует акция – МойЗалог помогает получить кредит под залог недвижимости от 6,5% годовых.
Кредитование, а в особенности ломбардное очень популярно во всем мире. С помощью кредита люди могут позволить себе крупные покупки.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Для кого-то это техника, зимние вещи, а для кого-то квартира или машина. Но чтобы не попасть в кредитную кабалу необходимо заранее узнать все тонкости займа.
Чаще всего люди обращаются за кредитом в ломбард. На сегодняшний момент это наиболее популярный способ получения займа.
Это объясняется тем, что получить нужную сумму в ломбарде проще, чем в банке. Особенность такого займа — минимальный пакет документов и скорость оформления.
Заявку будут рассматривать от одного дня до пяти. Прерогатива ломбардов — небольшие займы за такие залоги как бытовая техника, драгоценности, транспортные средства.
Для банковских учреждений такие сделки являются малоэффективными, потому они в большей степени работают с недвижимостью.
Следует обратить внимание, что кредит под залог недвижимости в ломбарде предусматривает выполнение определенных договором условий. Так, в случае отказа погашения кредита банк может продать заложенное имущество.
При этом органы власти вмешиваться в этот процесс не будут. Главным фактором при выдаче такого займа является легкость реализации залогового имущества.
Чем ликвиднее недвижимость, чем легче ее продать, тем проще будет получить кредит и его сумма будет выше. Важным нюансом является тот факт, что некоторые кредитные компании предлагают два вида ломбардного кредита.
Один из них предполагает составление договора купли-продажи с последующей возможностью выкупа недвижимости. При этом такой вид сделки — наименее выгоден для заемщика.
Второй вариант — кредитование через банк. Заключение такого договора позволяет получить наиболее удобный и выгодный заем.
Чаще всего недвижимость закладывают в ломбарде, когда нужно быстро получить большую сумму денег. К примеру, продажа квартиры будет занимать большее количество времени, плюс покупатели очень любят торговаться.
Беря займ в ломбарде можно одновременно быстро получить нужную сумму и при этом иметь возможность выплатить кредит и вернуть собственность.
Для проведения кредитования у ломбардов есть два вида займов:
| Нецелевые | После получения средств ими можно распоряжаться по своему усмотрению и ни перед кем не отчитываться |
| Целевые | Этот тип предусматривает полную отчетность банку о потраченном займе. Обмануть кредитора не получится — за любое несоответствие он в праве наложить штраф. Передать информацию о распоряжении деньгами в банк необходимо в течении трех месяцев после выдачи средств. В чем же выгода этого способа? В более низких процентах по кредитам |
Использовать деньги можно для решения таких ситуаций:
- расширение существующих бизнес-проектов или их создание;
- приобретение недвижимого имущества в здании, которое еще строится;
- покупка нежилых помещений;
- ремонт жилых или нежилых помещений;
- постройка дома.
Кроме этого, финансовые средства могут быть направлены на дорогостоящее лечение или получение образования. Второй вариант более распространен в странах запада и в США.
Поскольку через несколько лет выпускник может “отработать” потраченные на обучение деньги. В странах СНГ этот метод не так распространен из-за большого количества бюджетных мест и бесплатного образования.
Согласно ст.3 ФЗ “О ЦБ РФ” банк России выступает кредитором последней инстанции. Поэтому именно он устанавливает все условия предоставления кредитов и формирует список организаций, которые могут осуществлять выдачу займов.
Проведение кредитования регулируется Гражданским кодексом и законом “О банках и банковской деятельности”. При этом проводить операции по выдаче ломбардных кредитов может ограниченный список учреждений.
Процесс предоставления ломбардного кредита несложный и не занимает много времени. Порядок оформления займа обычно вкладывается в такой алгоритм:
| Первым этапом | Является сбор документов и передача их в выбранную финансово-кредитную компанию. Там их обрабатывают специалисты учреждения на предмет подлинности и соответствия всем требованиям |
| Следующий шаг | Оценка залога. Банк проводит эту процедуру самостоятельно. Обычно на объект направляются сотрудничающие с учреждением оценщики. От их отчета об оценке недвижимости будет зависеть размер суммы, которую банк предоставит в виде кредита |
| Завершающий этап | Получение средств. Обычно заемщику выдают от 40 до 70% от суммы в которую оценили недвижимость. Этими тремя этапами обычно ограничиваются все бюрократические процедуры. При этом все необходимые операции можно сделать за несколько дней |
Как получить кредит под залог недвижимости наличными без справки о доходах, читайте здесь.
Кредит под залог недвижимости ломбардный бизнес выдает на основе выполнения двух условий:
| Договор между кредитором и заемщиком | Этот документ должен вмещать в себя такие статьи: размер кредита, проценты, срок и процедура погашения займа. К примеру, можно договориться расплатиться с финансово-кредитным учреждением одним платежом или же растянуть оплату на определенные суммы |
| Договор о том, что залоговое право переходит в распоряжение кредитора | До тех пор, пока все требования по первому договору не будут выполнены. Таким образом кредитор получает право продажи имущества без обращения в суд. Еще одним важным нюансом является тот факт, что заемщик обязан оплатить не только сумму кредита и проценты, но и издержки банка. Они могут быть связаны с хранением залога, инкассированием займа |
Среди требований, которые выдвигаются непосредственно к заемщику, относятся:
| Гражданство РФ | И наличие регистрации в том регионе, где оформляется сделка |
| Соответствие возрастным ограничениям | Обычно это возрастные рамки от 21 до 65. В некоторых банках можно оформить договор людям до 60 лет |
Что же касается недвижимого имущества, то оно также должно соответствовать некоторым нормам. К ним относятся:
Довольно сложно найти человека, который не обращался бы хоть раз в кредитную организацию. Наиболее распространенный способ получения займа – банковский кредит. Оформление договора не займет много времени. Но если ситуация критическая, спасением может стать микрозайм. Однако велик риск переплаты. Проценты по микрозайму в несколько раз выше банковских. Альтернативой займу в банке или микрофинансовой организации является ломбардный кредит под залог недвижимости.
Ломбардный кредит – это возможность получения заемных средств под залог любого имущества, в том числе недвижимых объектов, автомобилей, ценных бумаг.
Статистика показывает, что обращаются граждане в ломбарды весьма неохотно, только когда ситуация безвыходная.
Причиной недоверия являются сложившиеся мифы:
- Отсутствие законодательного регулирования. Это главное заблуждение. Деятельность ломбардов строго контролируется. В Гражданском Кодексе РФ четко прописаны все права залогодателя.
- Заложенное имущество невозможно выкупить. По правилам ломбардов договор составляется на короткий срок, чаще всего на один месяц. В течение этого периода имущество не используется и не подлежит продаже. Дополнительной мерой сохранности является оформление для залогового имущества страхового полиса. Условия договора позволяют продлить срок залога, если уплачены проценты. В тех случаях, когда условия договора нарушены и займ не возвращен, нотариально заверяется документ о взыскании долга.
- Залоговое имущество реализуется, а требования остаются. Гражданским кодексом установлено, что все требования к залогодателю прекращаются после реализации имущества. Это требование действуют и в том случае, когда вырученной суммы не хватает на покрытие долга.
Ломбардные кредиты сегодня выдают и банки:
- Сбербанк предлагает кредитование на срок до 84 месяцев под 15-25%. Здесь самый большой процент суммы займа – 90%. В залог принимаются квартиры, дома, коммерческая недвижимость, земельные участки.
- В Газпромбанке можно взять кредит под залог квартиры или ПТС под 15-17% годовых на срок до трех лет.
- ВТБ предлагает ссуду на три года, под 19%. Сумма – до 80%.
Однако если в банке отказали, выбирать приходится между ломбардом и микрокредитной организацией.
В ломбарде проценты будут значительно ниже. Но процесс оформления залога займет больше времени. Залоговое имущество может быть оценено значительно ниже реальной стоимости.
В такой ситуации необходимую сумму можно и не получить.
Займ в ломбарде под залог оформляется в следующем порядке:
- Сбор документов и подача заявки на кредит.
- Оценка залогового имущества. Оценка производится финансовой организацией самостоятельно.
- Принятие решения о возможной сумме кредитования.
- Оформление договора и получение средств. В зависимости от предоставленных документов, сумма кредита может быть от 40 до 70% от суммы оценки недвижимости.
Для получения ломбардного кредита необходимо соблюсти два условия:
- заключить договор между кредитором и заемщиком, в котором указана сумма кредита, срок, процентная ставка и метод погашения;
- заключить договор залога до момента погашения займа.
Преимуществом ломбарда является возможность заложить жилую и коммерческую недвижимость, землю, автомобиль, ювелирные изделия, технику. Основное требование – все должно быть в исправном состоянии. Недостаток – оцениваются такие предметы не слишком высоко.
Не надо забывать и о том, что в ломбарде можно не только закладывать вещи, но и выгодно приобретать.
Если жизненная ситуация заставила обратиться в ломбард, то необходимо получить информацию о нем. У многих есть свои сайты. Надежность можно определить по наличию службы безопасности и горячей линии. Вся информация о процентах находится в свободном доступе. В России существуют сетевые ломбарды.
Ломбардный кредит в банках России – это кредит под залог недвижимости. Для его получения банки предъявляют различные требования. Все зависит от выбранного финансового учреждения. Однако есть и общие требования:
- гражданство РФ;
- регистрация заемщика и недвижимости в регионе работы банка;
- наличие постоянного места работы;
- наличие полного пакета документов по недвижимости.
Микрофинансовые организации, как правило, предъявляют к клиентам меньшие требования. Например, не проверяют кредитную историю, не требуют выписывать из квартиры детей и пенсионеров, предоставляют возможность выплаты в течение срока кредитования только процентов, а тело кредита – лишь в конце срока.
Для получения ломбардной ссуды следует иметь ряд документов на недвижимость:
- свидетельство о собственности;
- документы, подтверждающие право собственности, например, договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, дарственная;
- единый жилищный документ или выписка из домовой книги;
- если недвижимость оформлена на нескольких собственников, то согласие остальных владельцев.
Из личных документов необходим паспорт. Остальные справки – на усмотрение конкретного банка:
- справка о доходах;
- второй документ, удостоверяющий личность;
- выписка из трудовой книжки или копия трудового договора.
Займ выдают в банках, инвестиционно-финансовых или микро-финансовых организациях, непосредственно в ломбардах.
Ломбардные кредиты предлагают:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Промсвязьбанк;
- Альфа-банк;
- Россельхозбанк;
- Райффайзенбанк;
- Газпромбанк.
Из инвестиционно-финансовых организаций приемлемые условия предлагают:
Деятельность современных ломбардов мало чем отличается от других кредитных организаций и контролируется государством.