Библиографическое описание: Горшенина М. В. // Молодой ученый. 2012. №10. С. 216-217.
Слово ипотека воспринимается по-разному. Для кого-то это далёкое от реальности понятие, для кого-то несбыточная мечта, а кому-то уже довелось воспользоваться данным видом финансирования недвижимости.
Основаниями возникновения обязательств являются юридические факты:
Договоры — взаимные соглашения сторон, как предусмотренные законодательством, так и не предусмотренные, но не противоречащие ему.
Односторонние сделки — когда субъект гражданского права путем одностороннего волеизъявления распоряжается своим субъективным правом либо возлагает на себя субъективную обязанность, например, составление завещания, публичное обещание награды.
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Основаниями возникновения обязательств признаются определенные юридические факты или их совокупность (юридические составы), с наступлением которых нормы права связывают возникновение установление обязатель- -340-
ственного правоотношения между управомоченным и обязанным лицом. Обязательства возникают из договора, иных правомерных действий, а также иных оснований, не противоречащих закону.
Введение. В настоящее время возрастает роль кредитных отношений и их важнейшего компонента – кредитных обязательств в экономике и финансовой системе Российского государства, удовлетворении потребностей граждан, что обусловливает социальное значение кредитной деятельности. Существует объективная необходимость исследования правовой природы кредитного договора и отражения ее элементов юридической наукой, поскольку неполнота теоретических исследований отражается на технике правоприменения.
Источником обязательства служат основания возникновения обязательств. Это те юридические факты, которые порождают рассматриваемое относительное гражданское правоотношение. Они устанавливаются п. 2 ст. 307 ГК РФ. Это договор, причинения вреда и иные основания, указанные в ГК РФ. Фактически указанная норма Кодекса делает отсылку к п. 1 ст. 8 ГК РФ, согласно которому гражданские права и обязанности возникают:
1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;
2) из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей;
3) из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности;
4) в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом;
5) в результате создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности;
6) вследствие причинения вреда другому лицу;
7) вследствие неосновательного обогащения;
8) вследствие иных действий граждан и юридических лиц;
9) вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.
В настоящее время одной из важнейших форм обязательственных отношений являются кредитные обязательства. Гражданский оборот немыслим без них, а регулятивные возможности, которые содержатся в кредитном обязательстве, используются многими гражданско-правовыми институтами, оформляющими денежное обязательство. Это такие институты, как кредитный договор, вексель, облигация, банковская гарантия, банковский вклад, поручительство. Значение кредитования в коммерческом обороте трудно переоценить. Кредитование позволяет проводить широкомасштабные операции, увеличивать инвестиции в различные виды деятельности и обеспечивать более быстрый оборот средств. Банки являются важнейшими участниками любой предпринимательской деятельности, и от их благополучия во многом зависит и устойчивость экономики. За время, прошедшее с момента появления первых по настоящему частных банков (1988 г.), прошло достаточно много времени, появилось множество различных банков, сложилась практика заключения и исполнения кредитных договоров, в форме которых реализуется банковский кредит. Кредитные отношения являются тем средством, с помощью которого появляется возможность восполнить недостаток денежных средств и аккумулировать средства для вложений капитала.
Обязательство в самом общем виде представляет собой взаимоотношение участников экономического оборота (товарообмена), урегулированное нормами обязательственного права.
Согласно ч.1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Данное понятие относится ко всем видам обязательств, в том числе и к кредитному обязательству. Содержанием обязательственного правоотношения являются права и обязанности его сторон. Управомоченная сторона в обязательстве называется кредитором, а лицо, обязанное к выполнению долга — должником. Субъективная обязанность должника по совершению определенных действий (или воздержанию от каких-либо действий) в обязательственном правоотношении называется долгом, а субъективное право — правом требования. В кредитном обязательстве кредитор предоставляет должнику в основном денежные средства, однако возможно и предоставление товаров либо услуг.
Предметом обязательства выступают конкретные действия участников обязательства. Из содержания таких действий должно быть предельно ясно, что именно обязан сделать конкретный должник. Сами же действия носят имущественный характер. Как и другие правоотношения, обязательства возникают из различных юридических фактов. Согласно ч.2 ст.307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований. Что касается кредитного обязательства, то основанием его возникновения является кредитный договор, т.к. невозможно появление кредитного обязательства, например из причинения вреда. Кредитное обязательство представляет собой гражданское правоотношение, в котором должник обязан совершить в отношении кредитора определённые действия имущественного характера, а именно возвратить данные ему в долг денежные средства либо вещи определённые родовыми признаками, а кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности.
В кредитном обязательстве обязательно присутствие двух субъектов: должника и кредитора, которые находятся меду собой в договорных отношениях. Возникновение кредитного обязательства по основаниям отличным от договорных невозможно. Далее рассмотрим более детально кредитный договор, как основание возникновения кредитного обязательства.
Обязательство в самом общем виде представляет собой взаимоотношение участников экономического оборота (товарообмена), урегулированное нормами обязательственного права.
Согласно ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Данное понятие относится ко всем видам обязательств, в том числе и к кредитному обязательству.
Содержанием обязательственного правоотношения являются права и обязанности его сторон. Управомоченная сторона в обязательстве называется кредитором, а лицо, обязанное к выполнению долга – должником. Субъективная обязанность должника по совершению определенных действий (или воздержанию от каких-либо действий) в обязательственном правоотношении называется долгом, а субъективное право – правом требования. В кредитном обязательстве кредитор предоставляет должнику в основном денежные средства, однако возможно и предоставление товаров либо услуг.
Предметом обязательства выступают конкретные действия участников обязательства. Из содержания таких действий должно быть предельно ясно, что именно обязан сделать конкретный должник. Сами же действия носят имущественный характер.
Как и другие правоотношения, обязательства возникают из различных юридических фактов. Согласно ч. 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований. Что касается кредитного обязательства, то основанием его возникновения является кредитный договор, т. к. невозможно появление кредитного обязательства, например из причинения вреда.
Таким образом, кредитное обязательство представляет собой гражданское правоотношение, в котором должник обязан совершить в отношении кредитора определённые действия имущественного характера, а именно возвратить данные ему в долг денежные средства либо вещи определённые родовыми признаками, а кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности.
Мною рассмотрено понятие и основные положения о кредитном обязательстве и выяснили, что в кредитном обязательстве обязательно присутствие двух субъектов: должника и кредитора, которые находятся меду собой в договорных отношениях. Возникновение кредитного обязательства по основаниям отличным от договорных невозможно. Далее рассмотрим более детально кредитный договор, как основание возникновения кредитного обязательства.
Виды кредитных обязательств
2.1 Оформление и выдача кредитов
2.2 Онкольный кредит
2.4 Бюджетный кредит
2.5 Коммерческий кредит
51. Договор займа: понятие, виды, содержание, ответственность сторон.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Кауза договора займа: предоставление заемщику отсрочки возврата вещи такого же рода и качества, количества, что и полученная им вещь. ГПХ: реальный, возмездный\безвозмездный (возмездный — процентный, безвозмездный – безпроцентный). По общему правилу — процентный займ. Размер порядок уплаы процентов определяется согашением. При отсутствии такого соглашения, размер процентов равен ставке рефинансирования = 8.25% годовых. ), одностороннеобязывающий.
Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказав, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены им в меньшем количестве, чем указано в договоре. Проценты по договору уплачиваются ежемесячно если иное не указано в договоре.
Презумпции беспроцентного займа:
если договор заключен м\у гражданами на суму не более 50 МРОТ и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.
если по договору заемщику передаются не деньги а другие вещи, определенные родовыми признаками.
займодавец (кредитор). Если займы педоставляются систематически под % то имеется предпринимательская деятельность — предпрниматель. Не установлено получение лицензии
предмет — вещи, определенные родовыми признаками. Обычно заменимые и потребляемые.
деньги — как наличные так и безналичные, в иностранной валюте с соблюдением валютного законодательства;
другие родовые вещи — топливо, зерно, запасные части и т.д.
цена договора — НЕ СУЩЕСТВЕННОЕ УСЛОВИЕ, определяется по ставке рефинансирования;
срок договора — НЕ СУЩЕСТВЕННОЕ УСЛОВИЕ, если срок не определен либо определен моментом востребования, то займ возвращается в течение 30 дней с момента востребования. По общему правилу, сумму беспроцентного займа можно вернуть досрочно без ограничений, а сумму процентного займа можно вернуть досрочно, только если на это согласен займодавец. Искл.: процентный займ можно вернуть без согласия займодавца досрочно, при соблюдении следующих условий
цель займа — потребительская, не связанная с предпринимательская деятельность;
уведомление займодавца не менее чем за 30 дней до дня возврата (срок уменьшается, но не увеличивается договором).Проценты начисляются до дня возврата.
Правила рассчитаны прежде всего на кредитные договоры, т.к. нормы о займе применяются к кредитному договору.
Форма договора: письменная, если превышает не менее чем в 10 раз МРОТ и если займодавец — ЮЛ. Последствия несоблюдения формы — запрет ссылаться на свидетеля. Особенности оспаривания займа по безденежности — если договор займа д.б. заключаться в письменной форме, то для подтверждения письменной формы (передачу или отсутствие передачи) нельзя ссылаться на свидетелей. Передача суммы займа, а т.ж. условия договора займа могут подтверждаться распиской заемщика (односторонний документ в свободной форме). Договор займа может оформляться путем выдачи ценной бумаги. Ценную бумагу выдает заемщик, займ «подменяется» куплей-продажей. Таким образом повышается оборотоспособность прав требования. Существует два основных вида заемных ценных бумаг:
вексель. Может быть именным или ордерным, предъявительских векселей нет. Вексель обладает признаком абстрактности, может оформлять любой долг;
Облигация — эмиссионная ценная бумага. Облигация м.б. именной или на предъявителя. Облигации могут выпускаться только в случаях, указанных в законе. Существуют гос.облигации. Выпуск облигаций — один из способов ликвидации дефицита бюджета.
Права и обязанности сторон:
Займодавец (только права):
имеет право на возврат суммы долга и на уплату процентов;
контролировать соблюдение цели займа;
Заемщик (только обязанности):
обязан возвратить сумму долга и уплатить проценты; Доп.обязанности:
использование заемных средств по цели;
обеспечение возврата суммы займа.
За нарушение обязанности заемщика предусмотрена санкция:
возможность займодавца потребовать досрочного возврата суммы займа:
просрочка возврата очередной части займа;
невыполнение заемщиком по обязанности возврата суммы займа либо утрата обеспечения или ухудшение его условий по обстоятельствам за которые займодавец не отвечает;
нарушение условий о целевом использовании суммы займа либо нарушение права займодавца на осуществление контроля за целевым использованием суммы займа.
При досрочном возврате по этим основаниям можно взыскать все причитающиеся по этому договору проценты, однако их сумма м.б. ограничена размером убытков займодавца. При просрочке возврата суммы займа на сумму займа подлежат начисления %. По общему правилу — сложные проценты не применяются, только на сумму основного долга без процентов. Сложные проценты (проценты на проценты) могут начисляться при указании в договоре или законе.
52. Кредитный договор: понятие, содержание.
Нормы для договора займа являются «общей частью» для кредитного договора.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику на размерах и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. ГПХ: консенсуальный; возмездный; взаимный. Кредит, признаки: возвратность, платность, срочность.
Специальный субъектный состав:
кредитор — банк или иная кредитная организация (всегда ЮЛ; лицензия от ЦБ РФ; предприниматели — коммерческая организация). Закон «О банках и банковской деятельности» и «О ЦБ РФ».
предмет — только денежные средства (наличные\безналичные)
срок и порядок предоставления кредита заемщику;
размер процентов за пользование кредитом;
о сроке и порядке уплат процентов по кредиту и возврата суммы кредита.
Форма договора — всегда письменная. При несоблюдении условия о форме последствия — ничтожность.
Не применим такой способ защиты как присуждение к исполнению банком обязанности в натуре. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная сумма не будет возвращена заемщиком в срок.
studopedia.org — Студопедия.Орг — 2014-2019 год. Студопедия не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования (0.004 с) . 