Как правильно выбрать банковские продукты и найти ближайшее отделение
Калькулятор Кредита наличными. Точный расчет полной стоимости и всех платежей.
Калькулятор Ипотеки. Точный расчет полной стоимости и всех платежей по ипотеке.
Калькулятор Автокредита. Точный расчет полной стоимости и всех платежей по автокредиту.
От 12%, до 3 000 000 млн. руб. Заполни онлайн-заявку у наших партнеров прямо сейчас и получи кредит на льготных условиях!
В банке ВТБ 24 Копилка как сервис удобного накопления и приумножения собственных средств предоставляется в рамках ДКО (договора комплексного обслуживания)
Брокер ВТБ 24 является одним из 36 дилеров, уполномоченных Центробанком открывать физическим лицам индивидуальный инвестиционный счет с особым налоговым режимом.
Межбанковский рынок привлекает многих инвесторов, так как на Форексе можно зарабатывать практически ничем не ограниченные суммы. Одна из основных стартовых
Платежи по кредитам нужно совершать в определенный срок, чтобы не оказаться должным банку еще больше. Еще одно правило — нужно
Потребность снять деньги со счета без использования карты может быть продиктована разными обстоятельствами – в случае ее утери или порчи,
Использование автоматических банковских систем и приложений облегчило людям жизнь. Сейчас практически все жители планеты имеют кредитную карту или счет в
Для вашего удобства мы собрали ответы на наиболее интересные вопросы по продуктам и услугам банка в одном месте.
Многие банки предлагают клиенту услугу овердрафта, то есть, использовать определенный лимит, который превышает свои средства. Один из них – это ВТБ 24, у которого хорошая репутацию своих клиентов.
Возможность эта удобная, и может выручить в ряде ситуаций. Но перед ее оформлением нужно учесть несколько моментов.
Овердрафт – это разновидность мини-кредита, суть которой в том, что можно использовать не только свои средства, находящиеся на карте, но взять в долг сумму из находящегося на ней лимита, если будет нужно.
Услуга, на первый взгляд, удобна. У каждого была ситуация, когда дотянуть до зарплаты не получилось, и небольшая сумма нужна срочно.
Овердрафт как раз дает возможность оперативно ее получить. А при следующем поступлении на счет средств долг погашается автоматически, что также очень комфортно для держателя.
За использование овердрафта также начисляется процент, который снимается вместе с непосредственной суммой долга. Когда долг будет уплачен, можно снова воспользоваться установленным банком перерасходом.
Однако своя ложка дегтя тут есть, и при отсутствии элементарных знаний, она может спровоцировать значительные финансовые проблемы.
Бывают случаи, когда клиенты банков вдруг выявляли, что должны им определенную сумму.
Для держателей зарплатных карточек ситуация может быть следующей. Банк разрывает с предприятием договор о сотрудничестве.
Так как на карту больше не поступают средства, держатель забывает о ней, ведь не использует ее. Но на ней остается кредит, который не был погашен.
Каждый, кто хоть чуть-чуть знаком с банковской системой, знает, что проценты или штрафы за просрочку растут быстро. Чем больше времени идет, тем выше сумма долга, и тогда банк может обратиться к клиенту с финансовыми претензиями.
Конечно, овердрафт – это удобно, но любая финансовая операция требует осторожного и рационального к ней подхода.
Что такое овердрафт:
Физическим лицам для подключения услуги не надо предоставлять документацию, подтверждающую свою платежную способность.
Перерасход может быть санкционированным, например, когда вы оплачиваете покупки большей суммой, чем есть у вас на балансе, и несанкционированным, например, при обмене валюты, расчет происходит после платежа, что приводит к превышению лимита из-за изменения курса валют.
В первом случае использование средств регулируется стандартными условиями, во втором начисляются проценты.
При несанкционированном перерасходе сумму лучше перекрыть как можно быстрее, иначе у банка будет право начислять ежедневную пеню.
Лимит устанавливается индивидуально. Обычно он равен среднемесячному уровню его дохода.
Процентная ставка зависит от вида карты. Часто овердрафт оформляется на зарплатную карту ВТБ 24.
Нужно учесть моменты:
-
Отличие овердрафта от кредиток – это отсутствие льготного периода, потому сумма должна быть погашена до конца месяца, когда есть перерасход. При несвоевременной оплате долга к лицу применяются санкции, составляющие 1% от размера задолженности за каждый из дней просрочки. Установленный лимит по овердрафтной карте ВТБ 24 может измениться или вовсе прекратить действовать, если вы увольняетесь или предприятие перестает сотрудничать с банком. Тогда банк имеет право требовать от вас досрочного погашения долга.
Юридические лица, как и физические, могут использовать услугу. Она подходит индивидуальным предпринимателям.
Для них у банка есть своя программа, которая предполагает невысокую процентную ставку (от 14,5%), лимит до 850 тысяч рублей и необходимость внесения платежа каждые 30-60 дней, что определяется индивидуально.
Никаких справок или залогов не нужно, поскольку банк может взять всю информацию об обороте средств и финансовом состоянии компании.
Подробно о том, как и на каких условиях предоставляется овердрафт для ИП, представителей малого бизнеса и предприятий, вы можете прочитать в этой статье.
Дополнительную информацию об овердрафте ищите в отдельных статьях на страницах нашего сайта:
Процедура подключения простая. Владельцу зарплатной карты нужно совершить ряд действий:
-
Прийти с картой в банк. Написать заявление на оформление услуги. После одобрения, нужно будет подписать договор, где описаны все условия.
Подключение возможно только для клиентов, получающих заработную плату в банке.
Есть ряд требований к клиентам. Нужно быть прописанным в районе расположения филиала банка, возраст от 18 лет, непрерывный стаж работы более трех месяцев.
Средняя зарплата должна быть более 10 000 рублей – это нижняя граница овердрафта.
При очередном зачислении на баланс средств долг погашается автоматически, после этого можно воспользоваться услугой снова. Для отключения лимита также нужно совершить ряд действий.
Если вы не пользовались им ранее, то, получая зарплатную карточку, можете просто отказаться от него.
Если перерасход был подключен, отключение происходит после обращения в банк и консультации с его сотрудником.
Подробнее о том, как подключить и отключить овердрафт на карте ВТБ 24, читайте в отдельном материале.
Для физических лиц услуга доступна на таких условиях:
-
Лимит определяется индивидуально и обычно равняется размеру ежемесячного дохода клиента. Если есть пластик премиум он достигает 500 000 рублей. Процентная ставка составляет 22% при классической карте, 24% при карте класса Gold. Срок погашения — 12 месяцев. Обязательный ежемесячный платеж составляет 10% от общей суммы задолженности. Годовое обслуживание зарплатной карты оплачивает работодатель. Для остальных – 750-3000 рублей в зависимости от вида карты.
Условия для предпринимателей:
-
Годовая ставка от 14,5%. Максимальный лимит — 850 000 рублей. Он обычно равен половине финансового оборота компании за месяц. Средства предоставляются на срок 1-2 года. Обязательный платеж должен вноситься раз в 1-2 месяца.
Для предпринимателя возможностью повышения денежного предела будет увеличение финансовых оборотов, ведь по этому критерию банк может понять, что ваш бизнес развивается, и может предоставить вам доступ к большему количеству ресурсов.
Банк ВТБ 24 предлагает довольно удобные, выгодные условия овердрафта (об условиях и правилах пользования овердрафтом читайте здесь).
Но нужно изучить все моменты этой услуги, и не забывать о том, что, как и любой кредит, она требует своевременного гашения, иначе вы рискуете столкнуться с большими переплатами.
Овердрафт к текущему счету является выгодным решением для покрытия неожиданных расходов, периодически возникающих в нестандартных ситуациях. Такая простая услуга спасает нас от необходимости поиска и одалживания денег, сокращает временные издержки.
Для того, чтобы получить овердрафт в банке ВТБ, необходимо следующее:
- соглашение между организацией и работодателем о зачислении заработной платы работников на карт-счета в банке;
- выпуск дебетовой зарплатной карты для работника.
В случае соответствия данным условиям, по карте допускается расход средств в ограниченных пределах, при отсутствии собственных средств – овердрафт. Данная опция по своей сути аналогична кредиту, но более проста в оформлении документов и носит исключительно краткосрочный характер (до 1 года).
Иные требования к заемщику стандартны: наличие постоянной регистрации и гражданства, требования к стажу работы и на последнем месте работы, возрасту, положительной кредитной истории и пр.
Лимит овердрафта устанавливается банком исходя из рисков непогашения, и рассчитывается от суммы поступлений по счету. Периодически (чаще всего ежеквартально) сумма лимита программным путем пересчитывается, и может быть как увеличена, так и уменьшена.
Банковские риски закладываются в процентную ставку по овердрафту. Сам же кредит не предполагает отчета о цели использования предоставленных средств, то есть вам не нужно объяснять, куда были направлены средства.
- данный вид кредитования осуществляется путем открытия вкл (возобновляемой кредитной линии), что предполагает возможность использования средств повторно после погашения;
- при зачислении средств на счет суммы процентного дохода и основного долга по кредиту будут списаны автоматически;
- при наличии средств на счете овердрафт невозможно использовать;
- расчетный лимит ограничения суммы по овердрафту составляет 50% вашей средней заработной платы за 3 предшествующих месяца;
- процентная ставка на текущий момент составляет от 19,5% годовых, рассчитываемых от суммы задолженности по основному долгу; уплата процентных доходов банку производится ежемесячно;
- максимальная сумма задолженности – 850,0 тыс. руб.;
- срок погашения транша варьируется от 60 до 90 дней (при сроке кредитования до 24 мес.);
- не взимается комиссия за сопровождение и выдачу кредита;
- возможно самостоятельное оформление онлайн-заявки на кредит не выходя из дома.
—>
Заключение любого соглашения либо договора предполагает не только возникновение ваших прав, но и принятие на себя обязательств. Внимательно читайте договор, ведь, согласно действующему законодательству, он содержит все условия вашего кредитования.
При разрыве отношений с банком (по вине организации либо по вашей инициативе) необходимо убедиться в том, что кредит погашен. Зачастую овердрафт выдается под неустойку, т.е. Вы платите повышенные (по очень высокой ставке) проценты за каждый день просрочки. Все случаи несвоевременного исполнения обязательств отразятся в вашей кредитной истории.
Контролируйте поступления на ваш карт-счет, ведь в случае не зачисления заработной платы на счета, у вас существенно возрастают риски просрочки по овердрафту.
Карта с установленным лимитом овердрафта используется для проведения операций как и обычно, за исключением необходимости контроля средств. Выписку по кредиту вы можете получить онлайн, в устройствах самообслуживания, а также при обращении к специалисту банка.