| Онлайн-сервис 3 в 1: торговля, склад, CRM и Онлайн-касса (54-ФЗ) | |
 |
|
Как и при любом другом виде кредитов, сделки по овернайтам сопровождаются получением прибыли – начисление процентов на зачисленную сумму. Выплата процентов осуществляется при возврате суммы. Традиционно овернайты используются в межбанковских финансовых отношениях.
В России кредитором по таким сделкам, как овернайт, традиционно выступает Банк России. Средства, выдаваемые Банком России другим кредитным организациям, поступают в конце рабочего дня путем зачисления их на корреспондентский счет банка-заемщика. Традиционно этот вид займа используется для завершения банком-заемщиком расчетов в конце операционного дня. Оплата долга осуществляется путем списания средств с корреспондентского счета банка-заемщика.
Таким образом, делая выводы о понятии овернайта, можно смело заявить, что данный кредитный продукт предоставляется банкам-резидентам РФ в национальной валюте с целью поддержания их ликвидности.
- 4244 просмотра
Вы можете получить бесплатную консультацию по малому бизнесу у нашего опытного эксперта.
Присоединяйтесь к нашему сообществу вКонтакте.
Кредитование бизнеса на сегодняшний день является неотъемлемой частью успешного развития экономики государства в целом. Предоставляя возможность предприятиям получить тот или иной кредит, банки стимулируют развитие новых видов бизнеса или способствуют расширению возможностей уже в действующем предприятии. Исходя из предоставляемого кредитного продукта, процесс кредитования разнится требованиями, пакетом документом, условиями. Самый популярный и, несомненно, удобный вариант – овердрафт.
Овердрафт представляет собой кредитование непосредственно расчетного счета предприятия, который уже открыт в определенном банке. Специалистом финансового учреждения фиксируется так называемое дебетовое сальдо. Фактически, банк позволяет организации уйти в минус по средствам счета, на сумму утвержденного овердрафта. Простыми словами, такая кредитная линия позволяет компании поддерживать обороты на нужном уровне, вовремя осуществляя платежи по торгово-хозяйственной деятельности. Как правило, лимит овердрафта устанавливается в размере 20-40% от среднемесячного оборота по счету компании. Процентные ставки устанавливаются в каждом банке индивидуально. В целом, предоставление такого вида кредита возможно, если у предприятия уже существует активный расчетный счет, банку знакома деятельность предприятия, видны суммы оборотов на счету. Предоставляется лимит, как правило, в национальной валюте.
Виды овердрафтов:
- Классический
- Овердрафт авансом
- Овердрафт на инкассацию
- Технический овердрафт
Такой способ кредитования абсолютно комфортен и безопасен для компаний, у которых на расчетном счету проходят регулярные операции поступлений средств. Преимущества овердрафта:
Простота в использовании. Большинство предприятий при определенных условиях отдают предпочтение именно овердрафту, имея возможность беспрепятственно и вовремя оплатить любые платежные поручения в срок при отсутствии необходимой суммы на счету.
Автоматическое погашение задолженности за счет поступления средств на расчетный счет. Нет необходимости специально ходить в банк для оплаты транша по кредиту, за вас выполняет такую функцию сам банк.
Гибкость. При увеличении оборотов предприятия на счету есть возможность увеличить и лимит овердрафта.
Отсутствие залога. Такое преимущество радует и новичков в бизнесе, и предприятия с многолетним опытом. Отсутствует риск имуществом компании.
Как и все банковские кредиты, овердрафт действует на принципах платежеспособности, возвратности и срочности. При условии добросовестного выполнения договора, такой кредитный продукт придется по душе предпринимателям.
Но практика показывает, что простейшее, на первый взгляд, оформление краткосрочных кредитных линий может вызывать определенные сложности. Во-первых, сложность заключается в неопытности неумении концентрирования определенной суммы на расчетном счету. Если предприятие интересуется краткосрочными кредитами, необходима оптимизация финансовых потоков на счету и умение накапливать на дату нужную сумму. Во-вторых, отсутствие регулирования финансов на счету, что может в будущем послужить несвоевременными выплатами по кредиту и, как следствие, ухудшение репутации. В-третьих, не следует концентрировать финансы на счету в одном банке. Если средства распределены по счетам, так удобнее маневрировать и перекрывать финансовые дыры.
На сегодняшний день существует немало компаний-посредников, готовых за определенное вознаграждение оказать содействие, консультативную помощь или взять на себя обязательства по регулированию финансовой деятельности и оптимизации. Руководство предприятия решает для себя самостоятельно, пользоваться ли услугами таких компаний или решать вопрос самостоятельно. В принципе, условия овердрафта и овернайта достаточно просты, а если вы сотрудничаете с банком не первый год, имеете безупречную репутацию и активные обороты на расчетном счету, доверяете своему банку и профессионализму менеджера, который сопровождает вас, то оформить такую кредитную линию не составит особого труда.
Овердрафт для юридических лиц
Очень востребованным является овердрафт. Компании выбирают такой вариант получения кредита по разным причинам. При таком способе кредитования как овердрафт, специалист финансовой организации определяет некоторую сумму, которую компания может снимать со своего счета в минус. Овердрафт всегда подключается к счету юридического лица. Подобный вариант кредитования в чем-то напоминает кредитную линию, так как заемщику не приходится в каждом случае подписывать новый договор. Компания может снять средства со счета в минус, затем вернуть их обратно, а при необходимости снова уйти в минус и так до тех пор, пока не истечет срок действия договора на овердрафт. Благодаря такому варианту кредитования предприятию удается своевременно делать платежи в торгово-хозяйственной деятельности, поддерживать свои обороты на должном уровне.
Лимит овердрафта определяется в индивидуальном порядке и обычно составляет 20-40% от среднемесячного оборота юридического лица. Так же индивидуально каждая финансовая организация определяет и процентную ставку по овердрафту. Выбирая такой вариант кредитования, следует обращаться в банк, где открыт счет компании. Если финансовой организация деятельность потенциального заемщика оказывается знакомой и он может отследить движение денежных средств по счету клиента, то ответ на оформление овердрафта, скорее всего, окажется положительным.
Преимущества овердрафта
Овердрафт является очень востребованным вариантом кредитования среди юридических лиц, потому как обладает большим количеством преимуществ. Данный способ кредитования является абсолютно безопасным и комфортным. Некоторые компании выбирают такой вариант получения заемных средств из-за простоты проведения кредитной сделки. Полное погашение долга по овердрафту происходит сразу после того, как на счет компании поступают средства, это исключает накопление долгов из-за забывчивости. Немаловажным показателем для некоторых компаний является увеличение размера овердрафта с увеличением объемов предприятия.
Овернайт для юридических лиц
Специально для тех, кто пока не открыт свой бизнес, а только собирается сделать это, информация о том, как занять у банка деньги на бизнес ?