Если заемщик вдруг понимает, что скоро с выплатой кредита могут возникнуть серьезные проблемы, то сразу начинает паниковать. И очень зря, ведь если вовремя обозначить в банке свою проблему, появится возможность провести реструктуризацию. Реструктуризация кредита – это изменение условий займа таким образом, чтобы банк ничего не потерял (даже заработал), а финансовая нагрузка для клиента снизилась.
Таким образом, банк избавляет себя от критической ситуации и последующего выяснения отношений с клиентом, а заемщик получает возможность выплачивать кредит на льготных условиях без риска попасть в долговую кабалу.
Реструктуризации могут быть подвержены абсолютно любые типы займов, начиная с обычного потребительского кредита и заканчивая ипотекой под залог недвижимости. Для каждого случая разрабатываются свои оптимальные варианты. Чтобы банк согласился смягчить условия договора, нужно подтвердить свою неспособность выполнять кредитные обязательства в полном объеме. Какого-то определенного пакета требований и документов нет, любая ситуация рассматривается сотрудниками в индивидуальном порядке, а это означает, что в любом случае при возникших неполадках звоните по телефону горячей линии.
Разумеется, банк не станет менять условия договора кому попало без уважительной причины. Вот список причин, в связи с которыми Тинькофф банк почти с высокой долей вероятности согласится на реструктуризацию вашей задолженности.
- Потеря источника дохода.
- Призыв на военную службу.
- Уход в отпуск по уходу за ребенком.
- Потеря кормильца.
- Резкое ухудшение здоровья.
Стоит помнить о том, что и другие жизненные обстоятельства могут быть приняты банком как доказательство плачевности вашей ситуации с долгом. Главное, чтобы все было подтверждено документально. Любую подделанную справку легко проверить, а вот благонадежность клиента будет поставлена под сомнение.
Внимание! Увольнение по собственному желанию не является показанием к реструктуризации. Если вас уволило начальство, в банк нужно представить запись из трудовой.
Справки о здоровье, дееспособности и т.д. берутся в медицинских органах. Любые другие обстоятельства, которые трудно оформить документально, можно подтвердить видео и аудиозаписями, показаниями свидетелей и другими способами.
Помните, банку главное удостовериться в том, что дать вам реструктуризацию действительно необходимо. Никто не станет придираться к оформлению документов или требовать подгона бумаг под стандарты ГПК РФ. Просто будьте честны и выполняйте все требования, тогда кредитор поймет, что вам можно верить, и даст согласие на реструктуризацию, и вы сможете спокойно погашать долг дальше. Надеемся, вам стало понятно что такое перекредитование долга в Тинькофф.
В последнее время в стране наблюдается большой кредитный бум, который побудил граждан пользоваться различными финансовыми продуктами. При оформлении кредита или кредитной карты мало кто задумывается, как будет выплачивать долг, если лишиться основного источника дохода. Каждый пятый заемщик сталкивается с такой проблемой, когда нечем платить кредит.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Единственный выход в такой ситуации, это не прятаться от кредитора и провести реструктуризацию кредитной карты. Рассмотрим, что сделать заемщику, чтобы выбраться из финансовой ямы и получить более выгодный кредитный продукт.
Реструктуризация кредитной карты – это договор, который заключается между заемщиком и банком Тинькофф. Согласно заключенному соглашению кредитор меняет условия ранее оформленного кредитного договора в лучшую сторону или оформляет новый договор, а старый аннулирует.
Своим клиентам, которые оформили кредитную карту и не могут вносить оплату, Тинькофф предлагает две программы реструктуризации долга:
| Tunnel | Это первая программа, согласно которой кредитор уменьшает своему клиенту размер ежемесячного платежа до минимального. На практике клиенты сами озвучивают сумму, которую смогут точно вносить в течение ближайшего времени. Эта сумма может быть как 200 рублей, так и несколько тысяч. Пока клиент будет вносить оплату минимальными платежами, карта будет заблокирована. Как только клиент восстановит свое финансовое положение и сможет оплачивать долг по кредитной карте, в полном объеме, кредитор снова меняет условия на прежние и снимает блокировку с карты. Это замечательный вариант для тех, кто столкнулся с временными финансовыми трудностями |
| Installment | Это вторая программа реструктуризации кредитной карты Тинькофф. При выборе этого варианта кредитор полностью закрывает кредитную карту, фиксирует сумму общего долга и выдает новый займ. Составляется договор займа, на фиксированный срок. Согласно новому договору заемщик ежемесячно обязан вносить оплату, согласно графику. Расходные операции в данном случае не предусмотрены |
Как уже было отмечено, реструктуризация – это изменение действующих условий кредитного договора. Потребность может возникнуть в том случае, когда заемщику нечем оплачивать долг по кредитной карте, в результате потери дохода. На практике теряют доход в результате сокращения на работе. Чтобы не портить кредитную историю, лучше обратиться в банк и попросить изменить условия.
Получается, это отличный продукт для тех заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Конечно, банк пойдет навстречу и предложит выгодные условия, чтобы заемщик смог вернуть долг по карте с кредитным лимитом.
Про кредитную карту банка Экспресс Волга читайте здесь.
Заемщик, который желает воспользоваться услугой реструктуризации должен направить кредитору заявление соответствующей формы. При этом стоит знать, что проведение реструктуризации – это право, а не прямая обязанность финансовой компании. Поэтому решение всегда остается за кредитором.
Финансовая компания Тинькофф ценит каждого клиента и ответственно подходит к рассмотрению каждого заявления. Все заявления рассматриваются исключительно в индивидуальном порядке, и только после этого выносится решение. Главное, что нужно сделать заемщику – это подробно изложить суть проблемы и доказать финансовой компании, что оплата не поступила действительно по уважительной причине.
В заявление стоит указать информацию следующего характера:
- причина нарушения условий кредитного договора;
- размер дохода и сумма платежа, который сможете вносить ежемесячно, в счет оплаты долга;
- номер кредитного договора и карты;
- полные условия: кредитный лимит, когда вносился последний взнос и дата просрочки.
Как только все поля заявления будут корректно заполнены, его необходимо распечатать, подписать и отправить в адрес кредитора. Проще всего направить заявление электронным способом, на официальном сайте, через обратную связь. Опытные кредитные специалисты советуют продублировать документ, и направить заказным письмом, с уведомлением, на адрес головного офиса.
Помимо того что заявление будет заполнено, понадобится подробно изложить, по какой причине появилась просрочка по кредитной карте и ухудшилось финансовое положение. Чтобы кредитор пошел вам навстречу и изменил условия договора, следует написанное в заявление подтвердить документально.
К примеру:
| Документ об увольнении | В данном случае подойдет нотариально заверенная трудовая книжка. Стоит отметить, что увольнение по собственному желанию не принимается как основная причина. Нужно, чтобы в трудовой книжке была отметка, что работник лишился основного заработка в результате сокращения или ликвидации компании |
| Справка о постановке на учет в центр занятости | Не стоит тянуть и ждать пока работа вас найдет сама. Как только трудовая книжка будет на руках, стоит обращаться в центр занятости и вставать на учет. Опытные сотрудники не только помогут найти новое место работы, но и будут платить ежемесячное пособие. Наличие справки свидетельствует о том, что заемщик старается и пытается быстрее найти работу, чтобы выплачивать долг по кредиту |
| Справка о снижении дохода | Не секрет, что работника могут понизить в должности и сократить размер оплаты. В такой ситуации можно взять справку о доходах в бухгалтерии |
| Больничный лист | Необходим для тех, кто потерял работу по причине болезни или длительного лечения |
Все документы нужно приложить к заявлению, составить опись и направить кредитору. Дальше останется только ждать решения.
Самый наилучший вариант для заемщика – это когда банк Тинькофф дает добро и соглашается помочь заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации.
В такой ситуации кредитор направит новый договор, в котором будут прописаны условия, на основании которых заемщик будет вносить оплату. Проанализировав реальное финансовое состояние своего клиента, банк может назначить минимальный платеж.
Важно знать, что в большинстве случаев банк Тинькофф рассматривает обращение, с просьбой изменить условия договора только через три месяца, после последней оплаты. Получается, заемщик может отправить заявление и в течение нескольких месяцев ждать решение.
Несколько советов, которые стоит принимать во внимание:
| Внимательность | Некоторые должники, получив положительное решение, в буквальном смысле теряют голову от счастья и соглашаются подписать договор, не проверив, закончился ли срок действия у предыдущего. Чтобы в будущем не попасть в финансовую яму, стоит перед подписанием нового договора запросить документ, в котором кредитор укажет, что прежний договор закрыт. Это будет вашей гарантией
Прежде чем подписывать новый договор, стоит все внимательно изучить. Не стесняйтесь задавать вопросы. От того, как много вы получите полезной информации, зависит ваше финансовое положение. |
| Платные услуги | Как правило, кредиторы сразу по умолчанию подключают многочисленные платяные услуги. Большой популярностью пользуется услуга смс-уведомление. Казалось бы, примерная плата от 50 до 70 рублей в месяц не отразиться на общем бюджете. Но посчитайте, сколько в год вы тратите на эту услугу? Правильнее воспользоваться бесплатным приложением, таким как интернет-банк или мобильный банк |
| Страхование | Без навязанных страховок сейчас никуда. И банк Тинькофф не является исключением. Внимательно изучите, какие риски включает страховой полис, и можете ли вы от него отказаться, без изменения условий по новому договору. Порой проще подписать все документы, чтобы изменить условия и после расторгнуть страховку, за которую также стоит платить до нескольких тысяч в год |
Можно ли оформить кредитную карту Райффайзенбанка онлайн? Найдите ответ на этой странице.
Отзывы о кредитных картах МТС можно найти тут.
Беря кредиты в банке Тинькофф, не многие его клиенты задумываются о том, что в любой момент могут возникнуть сложные жизненные обстоятельства. А если они повлияли и на финансовые возможности заёмщика, то выход только один – реструктуризация, которую банк обязательно предоставит, если будут уважительные на то причины.
Реструктуризация – это процесс, в ходе которого банк меняет существующие условия по кредиту на более выгодные для заёмщика. Данный вид помощи от финансовой организации является своеобразным соглашением между банком и его клиентами, чтобы помогать последним продолжать выплачивать долги по кредитным договорам.
Реструктуризация в банке Тинькофф может применяться к любым видам кредитов, выдаваемых клиентам:
- ипотечный кредит;
- кредит на автомобиль;
- потребительский кредит;
- кредитная карта.
Банк Тинькофф предлагает следующие виды реструктуризации кредитных договоров:
Всё это позволяет снизить нагрузку на заёмщика, чтобы он смог решить свои финансовые проблемы и в итоге вернуться к стабильным ежемесячным выплатам. Банк не заинтересован в загоне клиентов в долговые ямы, т. к. это лишние трудности и потенциальная потеря дохода. Почему потеря? Потому что суд, зачастую, максимально гуманно ведёт себя с гражданами. Коллегия судей в ходе заседания может обязать банк простить все начисленные заёмщику пени и штрафы. Либо даже заставить Тинькофф банк снизить для его клиента ежемесячные платежи без увеличения срока самого кредитования.
По этой же причине банки могут лишь запугивать должников судебными разбирательствами, тогда как непосредственное в него обращение, скорее всего, так и не состоится. С гораздо большей вероятностью финансовые организации передадут долг в руки коллекторов. Однако чтобы это произошло, нужно быть особенно злостным нарушителем условий кредитного договора. Во всех остальных случаях банк пойдёт навстречу должнику – это в интересах как самого заёмщика, так и финансовой организации-кредитора.
Как показывает практика, любой банк, в том числе Тинькофф, постарается приложить максимум усилий для мирного урегулирования возникших сложностей. Но если у заёмщика не будет уважительных причин, доказывающих наличие у него финансовых трудностей, то наступят тяжёлые времена для всех сторон вопроса. Но больше всего – для должника.
Вероятность положительного ответа на запрос о реструктуризации в Тинькофф банке зависит от ряда конкретных условий:
- репутация заёмщика (чистая кредитная история без просрочек, исправные и своевременные платежи и т. д.);
- заинтересованность самого банка в предоставлении подобной услуги;
- уверенность в возобновлении выплат клиентом после реструктуризации;
- насколько достоверны и уважительны причины невозможности продолжать оплачивать ежемесячные долги и пр.
В вопросе предоставления реструктуризации решение по умолчанию является негативным. Лишь документально подтверждённая причина финансового положения, хорошая кредитная история и иные факторы способны повлиять на результат запроса в лучшую сторону. Это не личная прихоть Тинькофф, но стандартная практика любой адекватной и уважающей себя финансовой организации.
Если должник не будет выплачивать кредит, переживёт нападки коллекторов и не будет выходить на связь с банком после отказа в реструктуризации, дело дойдёт до суда. Однако суд учтёт, что заёмщик обращался за реструктуризацией и получил отказ. Следует помнить о гуманности суда по отношению к гражданам, поэтому таким образом клиент банка, даже если суд обяжет его возобновить выплаты, получит больше плюсов, нежели финансовая организация.
Именно по этой причине банки, в том числе Тинькофф, не спешат раздаривать услугу реструктуризации всем подряд, а выбирают для этого клиентов исключительно в индивидуальном порядке.
Также если Тинькофф банк сомневается в благонадёжности заёмщика, может быть предложена реструктуризация, но с упоминанием о необходимости выплатить часть средств сразу в виде дополнительного взноса. Таким образом, банк получит прибыль, а клиент докажет, что действительно хочет поступить законно и продолжать оплачивать кредит.
Как только возникли сложные времена в финансовом вопросе, следует выполнить несколько пунктов:
- Позвонить в банк.
Операторы колл-центра банка Тинькофф выслушают причины невозможности заёмщиком продолжать осуществлять ежемесячные выплаты, а при наличии возможности у клиента подтверждения данных причин документально пригласят в отделение банка на беседу. Найти компромисс в вопросе любой сложности вовсе не трудно, но для этого нужно, как минимум, сделать первый шаг.
- Разговор с сотрудниками.
После личной явки в отделение Тинькофф банка его представители попросят должника предоставить доказательства трудного финансового положения:
- запись в трудовой книжке об увольнении (но не по собственному желанию) или об уменьшении заработной платы;
- свидетельство о рождении ребёнка;
- свидетельство о смерти родственника;
- справка о наличии тяжёлого заболевания (особенно, если оно повлекло за собой нетрудоспособность) и т. п.
Обратите внимание, что передозировка витаминами не является для финансовой организации веской причиной. Чрезмерное употребление витамина B6 влечёт за собой практически полный временный отказ конечностей (зачастую, ног). Заниматься определённой работой при таких условиях невозможно, однако это не является следствием аварии или побоев.
Если представители банка Тинькофф проникнутся проблемами заёмщика, а имеющиеся доказательства будут их устраивать, то вероятность получить льготы заметно возрастает. Если тяжёлое финансовое положение будет длиться недолго, сотрудники банка предложат кредитные каникулы или изменение графика погашения задолженности (оплата раз в три месяца, полгода, год, вместо ежемесячной).
Однако если финансовые трудности нельзя будет решить за короткий срок, то придётся пересматривать условия имеющегося кредитного договора всецело. В таких условиях представители банка будут гораздо серьёзнее относиться к предоставленным документам, более подробно изучать обстоятельства сложного финансового положения заёмщика и т. п.
Заёмщику следует при положительном решении обязательно проверить, действительно ли старый кредитный договор был аннулирован. Сотрудники банка – тоже люди, а людям свойственно ошибаться, что-то забывать и т. д. Лучше сразу разобраться с вероятными проблемами, чем в итоге тратить нервы и силы, справляясь с их последствиями.
Процесс реструктуризации является весьма сложным для любого банка, и Тинькофф – не исключение. Чтобы сделать всё правильно, необходимо следовать определённой структуре:
Придя (именно так, а не по телефону) в отделение Тинькофф банка нужно объяснить ситуацию его сотрудникам и попросить образец заявления на реструктуризацию. Следуя образцу (либо в свободной форме, банк Тинькофф это позволяет) нужно будет составить подобное заявление, которое в итоге будет рассматриваться руководством.
В заявлении важно отразить информацию следующего характера:
- номер и дата заключения кредитного договора;
- размер общего, а также непогашенной части долга;
- дата и способ, которым вносился первоначальный взнос/платёж;
- дата первой просрочки;
- дата последней выплаты по долгу;
- описание причин, повлёкших за собой невозможность продолжать выплаты;
- перечень документов, подтверждающих эти причины;
- каков должен быть размер ежемесячного платежа, чтобы у заёмщика появилась возможность продолжать выплаты;
- любые другие сведения, но исключительно по делу.
С собой также следует иметь паспорт гражданина РФ. Все остальные, необходимые банку Тинькофф документы, будут затребованы в ходе беседы в индивидуальном порядке.
После получения необходимых документов и заявления от заёмщика, Тинькофф банк начинает тщательное изучение имеющихся данных. О том, как это происходит, мало кто может сказать – это закрытое совещание и индивидуальные схемы банка. Но именно достоверность предоставленных данных и уверенность банка в возобновлении выплат прямо влияют на вероятность положительного решения.
Решение по реструктуризации может как удовлетворять просьбы должника, так и быть банальным отказом. Во втором случае сказать нечего: остаётся обращаться в суд либо прекратить любые выплаты и ждать, пока в суд обратится банк Тинькофф (рано или чуть позднее это обязательно произойдёт).
А если результат совещания представителей банка будет положительным, остаётся вновь явиться в отделение банка и рассматривать предлагаемые способы реструктуризации уже на месте.
Реструктуризация является отличным способом разобраться с финансовыми трудностями для заёмщиков. Однако для получения данной услуги в Тинькофф банке необходимо серьёзно заняться вопросом получения достоверных доказательств и документов. Это прямо влияет на решение банка при реструктуризации.