Возможно ли снизить сумму ежемесячного платежа, по действующему кредитному договору, за счет увеличения срока кредитования?
Владимир, добрый день!
Спасибо за актуальный вопрос.
Изменить условия кредитного договора, а именно срок возврата Вашего кредита возможно двумя способами:
1.При частичном досрочном погашении кредита Вам предлагается самостоятельно выбрать пересчет суммы ежемесячного платежа, либо пересчет срока возврата кредита. Важно отметить, что при перерасчете срока, ежемесячный платеж остается прежним.
2.Изменение срока возврата кредита возможно произвести путем внесения изменений в Кредитный договор, согласно действующим тарифам Банка. Данные изменения рассматриваются в индивидуальном порядке по заявлению клиента и оплаты комиссии. С действующими тарифами Банка Вы можете ознакомиться в приемной офиса или обратившись в Центр клиента по телефонам (495)960-31-61 и 8-800-200-07-07 по будням с 08:00 до 20:00 и по субботам с 09:00 до 18:00.
С уважением, Наталья Афонина.
Владимир, добрый день!
Спасибо за актуальный вопрос.
Изменить условия кредитного договора, а именно срок возврата Вашего кредита возможно двумя способами:
1.При частичном досрочном погашении кредита Вам предлагается самостоятельно выбрать пересчет суммы ежемесячного платежа, либо пересчет срока возврата кредита. Важно отметить, что при перерасчете срока, ежемесячный платеж остается прежним.
2.Изменение срока возврата кредита возможно произвести путем внесения изменений в Кредитный договор, согласно действующим тарифам Банка. Данные изменения рассматриваются в индивидуальном порядке по заявлению клиента и оплаты комиссии. С действующими тарифами Банка Вы можете ознакомиться в приемной офиса или обратившись в Центр клиента по телефонам (495)960-31-61 и 8-800-200-07-07 по будням с 08:00 до 20:00 и по субботам с 09:00 до 18:00.
С уважением, Наталья Афонина.
Поясните, как при перерасчете срока кредита, ежемесечная сумма остается прежней? Если я делаю перерасчет с целью увеличения срока кредита, то как моя ежемесечная сумма жет остаться прежней?
Здравствуйте. Не совсем понятен ответ в пункте 1. «. Важно отметить, что при перерасчете срока, ежемесячный платеж остается прежним.» . Реструктуризация долга по кредиту – это изменение условий действующего кредитного договора. И один из способов это — Увеличение срока кредитования или пролонгация кредитного договора, предусматривающий снижение размера ежемесячных платежей за счет удлинения срока выплат. Разве не так?
Владимир, добрый день!
В п.1 рассматривается один из вариантов возможности изменения срока Вашего кредита, путем осуществления частичного досрочного погашения. Соответственно, при изменении срока платеж остается прежним.
А также, изменение срока возврата кредита возможно произвести путем внесения изменений в Кредитный договор, согласно действующим тарифам Банка. Данные изменения рассматриваются в индивидуальном порядке по заявлению клиента и оплаты комиссии. С действующими тарифами Банка Вы можете ознакомиться в приемной офиса или обратившись в Центр клиента по телефонам (495)960-31-61 и 8-800-200-07-07 по будням с 08:00 до 20:00 и по субботам с 09:00 до 18:00.
Отдельным пунктом хотелось бы выделить реструктуризацию кредита. При существенном ухудшении финансового положения заемщиков, Банк в отдельных случаях, может рассмотреть возможность реструктуризации долга по кредиту, соответственно при предоставлении подтверждающих данную ситуацию соответствующих документов.
С уважением, Наталья Афонина.
я не понял что за подтверждающие документы хочет банк. вы, Наталья издеваетесь? курс доллара 65 — это не есть подтверждение серьезного ухудшения ситуации? через неделю давайте еще посмотрим — может еще изменится ситуация. что ждет банк? — когда вал просрочек пойдет? так банк не сможет формально вернуть себе сумму кредита и уйдет в убыток. у валютных должников как правило уже у всех сумма залога не покрывает сумму долга при пересчете. а банк в ответ все предлагает оплатить комиссии какие-то. человек вам сознательность проявляет и хочет решить вопрос полюбовно. надо, надо уже поворачиваться к клиентам лицом.
Абсолютно согласна с Эдуардом, банк не заинтересован в добросовестных плательщиках. Если все перестанут платить какой выход у банк. Почему не отвечают ни по одному телефону. Это просто хамство. Падение национальной валюты в два раза- это не подтверждение ухудшения ситуации? Если валютных заемщиков не так много, пойдите на встречу. Банк не сможет вернуть свои деньги получив предмет залога. Зачем это банку. И ОТВЕЧАЙТЕ на телефонные звонки, пожалуйтса.
Наталья, скажите, в течение какого срока Банк отвечает на запросы, направленные по указанному Вами электронному адресу? Я направила запрос с описанием своей ситуации еще 4 декабря, но до сих пор не получила никакого ответа. Сумма моего платежа превысила размер моей заработной платы. Буду очень благодарна за ответ.
Ксения, добрый день!
Запросы на реструктуризацию кредита, в связи с увеличением нагрузки, рассматриваются Банком в течении 15 рабочих дней с момента поступления полного комплекта документов.
С уважением, Наталья Афонина.
Наталья здравствуйте!
Подскажите конкретнее, что означает — полный комплект документов? Выше Вы писали, что достаточно направить в банк заявление на Вашу почту. Заранее спасибо.
Не имея возможности осуществлять погашение займа в прежнем объеме, заемщик вправе обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации. Какие условия своим клиентам предлагает ДельтаКредит – читайте в статье.*
В рамках реструктуризации учреждение предусматривает только изменение самого порядка внесения платежей по займу на определенный срок – т.н. льготный период. При этом в течение его действия кредитор не дает отсрочку от оплаты ежемесячных взносов в полном объеме.
Реструктуризация займа осуществляется путем изменение как самого размера платежа, так и графика внесения. Банковским учреждением предусмотрены несколько программ, позволяющих:
- Минимизировать суму ежемесячного платежа на период от 3-х до 12-ти месяцев. При этом его окончательный размер определяется кредитором индивидуально в каждом конкретном случае, в зависимости от финсостояния клиента, остатка долга, наличия просрочек и т.п.
- Увеличить общий срок займа до максимально допустимого условиями конкретного кредитного продукта.
С целью рассмотрения кредитором возможности реструктуризации займа потребителю необходимо заполнить и подать анкету-заявление.
Дополнительно в обязательном порядке по каждому участнику договора займа (заемщик/созаемщики/поручители) требуется предоставить следующие документы:
- копии всех страниц паспорта;
- справка о доходах за 2014/2015 г.г. – 2-НДФЛ или в свободной форме от работодателя. Для ИП – налоговые декларации и свидетельство о регистрации;
- сведения об ухудшении финположения: потеря работы, уменьшение дохода, уход за ребенком и т.п.
Срок рассмотрения заявления и анализ предоставленных документов составляет до 15 дней. В случае достижения сторонами консенсуса по всем условиям сделки оформляется новая редакция договора займа. При этом необходимо присутствие всех участников соглашения.
Информация о проведении реструктуризации в обязательном порядке отправляется банком в соответствующее бюро историй кредитования, где отображается спецкодом в истории конкретного заемщика.
Кредитором предусмотрена и комиссия за проведение сделки реструктуризации в размере 5 тыс. р. В некоторых случаях, например, в периоды действия спецакций, плата за операцию может не взиматься. Необходимость погашения существующих просрочек по реструктурируемому займу определяется кредитором самостоятельно в зависимости от выбранной потребителем программы.
В случае наличия у заемщика задолженности по сопутствующему страховому договору понадобится либо погасить ее, либо же перезаключить само соглашение. Также кредитор предусмотрел и возможность оплаты необходимых страховых взносов в рассрочку. Это позволит снизить платежную нагрузку на потребителя.
*Дата актуализации данных – 19.03.2016 г.
Что такое реструктуризация
Реструктуризация ипотечного кредита является обоюдным соглашением между кредитной организацией и заемщиком, у которого возникли трудности с выполнением своих финансовых обязательств. Обычно реструктуризация предполагает новую схему погашения задолженности.
Самый распространенный способ реструктурирования задолженности – увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение размера ежемесячного платежа. Также банк может предложить отсрочить погашение тела кредита или изменить валюту кредитования. А вот на уменьшение процентной ставки кредиторы, как правило, идут нечасто. Если она и понижается, то лишь на какой-то оговоренный период времени, после чего становится прежней или даже подрастает.
Кому нужна реструктуризация
Обычно к реструктуризации прибегают, когда заемщик столкнулся с временными финансовыми трудностями и не в состоянии платить по кредиту в том объеме, как он делал раньше. Это может быть вызвано временной нетрудоспособностью одного из членов семьи, рождением ребенка, сокращением зарплаты. В таком случае заемщик может договориться с банком о реструктуризации долга и предоставлении ему льготных условий на определенный период времени – до восстановления платежеспособности. Если должник не будет настаивать на изменении условий договора, но при этом не сможет оплачивать долг в полном объеме, то у банка появятся основания потребовать возврата всей суммы долга, в том числе путем взыскания заложенного имущества.
В кризисное время помощь в реструктуризации оказывало Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов (АРИЖК), сейчас же этот вопрос решают сами банки.
Итак, реструктуризация дает заемщику возможность получить на какой-то период времени льготы по выплатам кредита. Однако, по словам Антона Тиванова, временная экономия обернется в конечном итоге переплатой на 10 и более процентов от суммы займа.
Например, если заемщик осуществляет погашение кредита дифференцированными платежами, то в течение определенного срока (как правило, не более 24 месяцев) банк позволит ему не платить проценты. Однако к концу такого льготного периода сумма долга вырастет, и человеку придется платить больше – сумма переплаты составляет примерно 20% от стандартных платежей.
Если срок кредита был пролонгирован, то ежемесячные выплаты по основному долгу уменьшатся. Но проценты при этом не изменятся. Значит, в конечном итоге за кредит придется заплатить больше. В отдельных случаях, чтобы сократить ежемесячные платежи, банк может предложить заемщику изменить схему кредитования с дифференцированной на аннуитетную, так как при дифференцированном графике предусмотрены самые высокие ежемесячные платежи в начале срока кредитования.
По словам эксперта, если очевидно, что реструктуризация не принесет желаемого результата, клиенту будут предложены другие варианты, в том числе реализация заложенного имущества.
К сожалению, реструктуризация подходит не всем заемщикам.