Термин широко используется в сфере кредитования и в переводе с английского означает перерасход средств сверх собственных.
Если отсылаться к истории, то первый раз подобная операция была проведена в Шотландии, где банк выдал клиенту больше денежных средств, чем у того было на счету.
Этим поступком банком фактически прокредиторовал клиента без предварительного заключения договора.
Это была первая операция овердрафта и совершилась он почти 300 лет назад.
Со временем банки начали предлагать подобные небольшие займы своим вкладчикам. Но большинство банков выдавало овердрафт только тем клиентам, которые имели один или несколько стабильных источников доходов, тем самым снижая риски невозврата выданных средств.
Лимит – это ограничение, которое ставит банк потенциальному заемщику. Это значит, что он сможет использовать ту сумму кредитных средств, которую ему установит банк.
В различных банках он может рассчитываться с учетом различных факторов, таких как постоянное место работы, наличие дополнительного источника дохода, поручителя или дорогостоящего имущества.
Для каждого случаях сотрудники банка ищут индивидуальный подход, так что размер платы за овердрафт будет разный 20-30% в среднем.
На сегодняшний день крупные предприятия стараются снизить нагрузки на свои отделы и переводят денежные средства прямо на зарплатные счета своих клиентов. Банки в свою очередь устанавливают лимит овердрафта спустя некоторое время после оформления карты.
После этого держатель карты может превысить расходы по своей карте и воспользоваться овердрафтом для совершения покупки либо оплаты счета.
Это играет на руку банкам, потому что они почти незаметно показывают преимущества кредитования, и многие клиенты после этого либо увеличивают лимиты овердрафта, либо идут и оформляют отдельную кредитную карточку.
Это позволяет сэкономить огромное количество времени и избежать затруднений при ведении бизнеса. Благодаря этому подходу все больше клиентов пользуется услугой, при этом зная, что они могут погасить долг на протяжении нескольких дней с новых поступлений на карту.
Чтобы разобраться, как происходит плата за овердрафт, следует сначала изучить из чего она состоит:
- одноразовая плата за открытие овердрафтного счета;
- за использование кредитных средств вне льготного периода будет начислена процентная ставка;
- если клиент захочет изменить лимиты, то придется также заплатить.
В некоторых случаях, банк может дополнительно начислить плату за обслуживание счета и за снятие овердрафтовых денег. Процентная ставка начисляется в зависимости от финансового положения клиента и других различных факторов.
Стоит обратить внимание на то, что есть несколько разновидностей овердрафта. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию всегда нужно внимательно читать договор с банков и при обнаружении каких-либо несоответствий или скрытых условий отказываться от его подписания.
Некоторое недобросовестные банки могут припрятать от клиента информацию о техническом (неразрешенном) овердрафте и начислить немалые штрафы за несвоевременное погашение.
Это может быть либо процент от потраченной суммы кредита, либо фиксированная сумма, которая заранее указывается в договоре.
Такой вид овердрафта называется предусмотренным, и он заложенный в кредитных тарифах. К примеру, в одном из популярных банков ВТБ24 плата за неразрешенный овердрафт начисляется в размере 0,6% в день от суммы превышения.
У Тинькофф немного другая финансовая политика, поэтому он решил насчитывать фиксированных 390 рублей за превышение.
Отличным партнером для проведения подобных операций является Русский Стандарт, потому что у него написано в тарифах, что комиссия за перерасход по карте не взимается.
В банковском понятии существует термин, как непредусмотренный овердрафт. В этом случае банк разрешает совершить финансовые операции только в тех рамках, сколько есть денег на счету у клиента.
Как внести деньги на карту — читайте тут.
Клиент обязан оплатить:
- комиссия за обслуживание банковского счета;
- оплата за предоставленную услугу банком;
- оплата выставленного счета за кредитные средства, которые были использованы.
Процентная ставка за расходы по овердрафту будет установлена согласно предоставленному лимиту. В таком случае, если же клиент будет использовать больше денег, чем у него находится на счету, то банк начислит двойную комиссию.
При открытии банковского счета и сотрудничестве с банковскими организациями, важно знать, что значит плата за овердрафт. Ведь от этого зависит сумма переплаты.