Начать собственное дело нелегко. Следует решить массу экономических вопросов – определить рентабельность будущей деятельности, найти рынки сбыта, отыскать потенциальных клиентов; прояснить организационные моменты – приобрести или арендовать помещение и необходимое оборудование, нанять персонал и т.д. Без скрупулузного анализа финансовой стороны работы также не обойтись.
Вот тут и начинаются трудности, ведь не у всех начинающих предпринимателей имеются необходимые денежные средства, которые покроют все первоначальные затраты, так как они весьма велики. Государство пытается поддерживать малый бизнес. Какие особенности у нас в стране присущи кредитованию стартапов?
Ищем инвесторов
Чтобы запустить собственный бизнес начинающие предприниматели в первую очередь ищут необходимый стартовый капитал среди знакомых и родственников.
Это весьма надежный и выгодный способ привлечения средств, ведь пользоваться ими можно с минимальными процентами или вовсе без них, без необходимости оформлять множество бумаг, а период займа в большинстве случаев не имеет ограничений.
Но немногие могут похвастаться наличием состоятельных друзей или родственников, которые могут дать взаймы 30-50 тыс. долларов. Значит, такой вариант доступен не всем.
Еще один способ найти средства необходимые для запуска статрапа – обратиться в специализированный центр, оказывающий поддержку малому бизнесу.
Подобные организации часто получают крупные банковские займы и могут предоставить нужную сумму в долг. Такие центры имеются во многих городах. Они имеют возможность самостоятельно выбирать кандидатов на финансирование на базе серьезных критериев, главный из которых наличие четкого бизнес-плана с убедительным обоснованием рентабельности проекта.
Довольно часто кредиты выдаются компаниям, которые планируют заниматься производством, торговлей или предоставлением услуг, однако процентная ставка по такому займу немного выше банковской.
Размер кредита может достигать 70% суммы, необходимой для стартапа. Для отбора кандидатов на получение ссуды проводится конкурс, участники которого предоставляют подробный бизнес-план и все произведенные расчеты, которые подтверждают рентабельность будущего предприятия. Статистика такова, что из 50 кандидатов, кредит получит только 1-2 самых выгодных проекта. Вот так на самом деле выглядит поддержка малого предпринимательства.
Как поступают банки?
Банковский кредит под start-up, как правило, предприниматели рассматривают как наименее привлекательный вариант получения денег на начало деятельности.
Причина не только в высоких процентных ставках, а главным образом в сложности и длительности получения подобного займа. Финансовые учреждения весьма неохотно кредитуют молодых, неоформившихся бизнесменов, так как риск невозврата выданных денег очень велик. Компании малого и среднего бизнеса, которые работают уже 3-6 месяцев, имеют большие шансы получить кредит в банке.
Однако получить деньги в долг у финансового учреждения на открытие бизнеса вполне вероятно. Тут также потребуется детальный бизнес-план, а также гарантии возврата денег. Это может быть залог или гарантия поручителя. Очень действенно предоставить в качестве залога недвижимость. В таком случае можно рассчитывать на более лояльное отношение банков и большую сумму займа.
Еще в таком случае рассмотрение запроса и оформление необходимых документов существенно сокращаются и составляют максимум 7 дней. В обычном случае процедура длится месяц. Позиция финансовых учреждений понятна – они всячески стремятся защитить себя от невозврата денег, так как риск высок. Именно поэтому новые проекты кредитуют с большими процентными ставками, чем предпринимателей малого и среднего бизнеса.
Еще один вариант получить денежную поддержку банка под стартап – поручительство солидной и высокорентабельной компании, которая в случае провала предприятия вернет финансовому учреждению ссуженную сумму. Участие поручителя в получении банковского кредита – неотъемлемый элемент положительного решения в вопросе кредитования нового проекта.
Это еще и влияет на конечную сумму, плученную от банка. Сам предприниматель может являться поручителем, но для этого у него уже должен быть успешный и рентабельный бизнес.
Оформление кредита в банке имеет свои тонкости и нюансы, которые влияют на принятие окончательного решения его сотрудниками. Когда оформляется кредит на стратап, количество важных моментов возрастает. В заявлении имеется графа, в которую предприниматель должен вписать ту сумму, которую он собирается вложить в дело. Однако заполнять ее не обязательно.
Но если эта сумма не указана или же она меньше, чем требуется, то, скорее всего, банк ответит отказом и не предоставит финансовые средства. Правильно оформленные документы увеличивают шансы на получение кредита. Для этого можно обратиться в специальное кредитное агентство, сотрудники которого помогут упростить процедуру и заметно увеличить шансы на положительный исход. Однако услуги такой компании недешевы – их стоимость может достигать 8-15% от суммы, полученной в кредит.
Государство пытается поддержать малый и средний бизнес посредством кредитования стартапов. Однако эта поддержка в большей степени номинальная. Банки не спешат снабжать ресурсами начинающих бизнесменов, так как риск невозврата денежных средств достаточно велик.
Для погашения имеющихся рисков, банки увеличивают процентные ставки и выдают совсем немного таких зайомв. Таким образом, предприниматели получают банковский кредит с большими сложностями, а если и получают, то выплачивать его достаточно проблематично. Получается замкнутый круг, из которого нет выходя без помощи государства.
В Европе получить кредит на начало предпринимательской деятельности намного проще, так как имеется активное государственное содействие. Размер кредита достигает 80% от общей суммы нового проекта. Начинающим бизнесменам нашей страны подобные условия пока только снятся, однако прогнозы аналитиков весьма оптимистичны. Они уверены, что эта сфера деловых отношений вскоре получит развитие.
Intel — Corporation Тип … Википедия
Интел — Intel Corporation Год основания 1968 Основатели Гордон Мур Ключевые фигуры Пол Отеллини, CEO Крейг Барретт, председатель совета директоров … Википедия
Брокер — (Broker) Брокер посредническое лицо, содействующее совершению сделок между заинтерисоваными сторонами Профессия брокер: виды брокерской деятельности, биржевой брокер, страховой брокер, кредитный брокер, брокерская деятельность Содержание… … Энциклопедия инвестора
Смоленский, Александр — Основатель банка СБС Агро Основатель банка СБС Агро , бывший председатель совета директоров банковской группы СБС Агро , позже переименованной в группу Союз . Участвовал в создании телекомпании НТВ, образовании АО Сибнефть . Помогал в организации … Энциклопедия ньюсмейкеров
Фридман, Михаил — Председатель наблюдательного совета директоров концерна Альфа групп Российский бизнесмен, создатель консорциума Альфа групп . Председатель наблюдательного совета директоров Альфа групп , председатель совета директоров нефтяной компании ТНК ВР .… … Энциклопедия ньюсмейкеров
Локомотив (футбольный клуб, Москва) — У этого термина существуют и другие значения, см. Локомотив (значения). Локомотив Москва … Википедия
С — Сальдо (balance) Cальдо внешней торговли [balance of trade] Сальдо государственного бюджета [balance of state budget] Сальдо торгового баланса см. Сальдо внешней … Экономико-математический словарь
Apple Inc. — Американская корпорация, разработчик и продавец компьютерной техники, программного обеспечения для нее и мультимедийного контента Основанная в 1976 году американская корпорация, занимающаяся разработкой и продажей компьютеров и различных… … Энциклопедия ньюсмейкеров
ГРУЗИЯ — Республика Грузия, государство в Центральном и Западном Закавказье. В состав Грузии входят две автономные республики Аджария и Абхазия. Грузия. Столица Тбилиси. Население: 5431 тыс. человек (1998). Плотность населения 78 человек на 1 кв. км.… … Энциклопедия Кольера
Не родись красивой — Эта статья или раздел нуждается в переработке. Пожалуйста, улучшите статью в соответствии с правилами написания статей … Википедия
Ходорковский, Михаил — Бывший глава нефтяной компании ЮКОС Заключенный СИЗО Матросская тишина в Москве, бывший предприниматель и один из самых богатых граждан России, учредитель группы МЕНАТЕП , бывший глава нефтяной компании ЮКОС . Михаил Борисович Ходорковский… … Энциклопедия ньюсмейкеров
Содержание [Скрыть]
Подробнее про кредит
После этого предприниматель может подать заявку на получение финансовых средств. Данные действия осуществляются непосредственно в отделении банковского учреждения. Сбербанк разработал данный финансовый продукт таким образом, чтобы будущий бизнесмен работал по готовой франшизе, чтобы свести риски к минимуму.
Если данный вариант не подходит, то возможна выдача заемных средств под бизнес-план Сбербанка.
Заемщик должен соответствовать следующим параметрам, чтобы иметь возможность воспользоваться данным финансовым предложением:
Кроме того, в качестве залога разрешается использовать активы компании, которые будут приобретены на кредитные средства. Данные объекты будут застрахованы в обязательном порядке.
Условия получения
- В первую очередь необходимо правильно заполнить анкету;
- Также необходимо будет предоставить документ, подтверждающий личность клиента (Паспорт), а также бумагу о временной регистрации, если таковая имеется;
- Приписное свидетельство и билет военнослужащего, если он имеется;
- Финансовая документация.
Стоит отметить, поручитель заемщика также обязан предоставить подобную документацию банку, а также выписку 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Данное условие необходимо соблюсти, если третье лицо является наемным рабочим.
Когда поручитель имеет статус ИП, то необходимо будет предоставить банку налоговую декларацию. Если поручитель является юридическим лицом, то потребуется приложить к документации декларацию о доходах.
Как получить?
После предоставления вышеуказанных документов происходит предварительное одобрение кредита. На втором этапе потребуется собрать следующую документацию:
- Франчайзер должен будет прислать подтверждающее письмо, которое будет свидетельствовать о достигнутых договоренностях;
- Также франчайзер должен подтвердить свое согласии на покупку активов, которые не будут использоваться при обороте финансовых средств;
- ЮЛ потребуется предоставить следующие документы: устав, свидетельство о госрегистрации и о внесении записи в ЕГРЮЛ, а также учредительную документацию;
- Если заемщиком является ИП, то ему потребуется предоставить свидетельство ЕГРИП, лицензию (Если таковая имеется), а также документ, подтверждающий постановку на учет в налоговой службе.
На положительное решение о выдаче кредитных средств могут повлиять следующие факторы:
- Позиция франчайзера;
- Положительная практика возврата кредитных средств;
- Залоговые активы могут положительно сказаться на одобрение заявки;
- История доходов будущего предпринимателя. К держателям зарплатных карт Сбербанка могут отнестись более лояльно;
- Также производится оценка рентабельности проекта, чем выше предполагаемый доход, тем охотнее банк передаст кредитные средства клиенту.
Направления бизнеса
Сбербанк может предоставить будущему предпринимателю типовой бизнес-план, который можно будет реализовать с помощью заемных средств.
Заемщик имеет возможность попробовать свои силы в шести финансовых направлениях:
- Кейтеринг (Организация питания на юбилейном событии, выставке, мероприятии и т. д.);
- Клининг (Осуществление уборки на территории различных помещений или объектов);
- Кондитерская деятельность;
- Парикмахерское дело;
- Создание салона красоты;
- Изготовление выпечки.
У данного вида кредита существуют следующие преимущества:
- В данном случае нет необходимости выплачивать франчайзеру стартовый взнос, а также не требуется оплачивать ежемесячное роялти;
- Предприниматель имеет возможность придерживаться своей бизнес стратегии, которая управляется непосредственно заемщиком.
Если клиент выбрал данный вид кредита, то ему потребуется столкнуться со следующими трудностями:
- Финансовые риски, так как бизнес модель может иметь недостатки, которые проявятся со временем;
- Раскрутка бизнеса. В данном случае потребуется самостоятельно проводить рекламную компанию или нанимать SMM специалиста.
Кроме того, возможно выделить второстепенные положительные факторы ведения деятельности по бизнес-плану:
- Не требуется согласовывать с франчайзером расположение объекта, в котором будет осуществляться предпринимательская деятельность;
- Предприниматель сможет развивать проект придерживаясь собственной стратегии, которая не предполагает согласование с франчайзером;
- Самостоятельное регулирование цен на товары или услуги;
- Возможность выбирать поставщиков и агентов по своему усмотрению.
Если будущему предпринимателю выгоднее осуществлять деятельность по франшизе, то потребуется заключить договор с франчайзером.
Франчайзинг — это вид коммерческой деятельности, которая осуществляется под контролем франчайзера. Он предоставляет предпринимателю возможность реализовывать товары или услуги, которые имеют известность в своей отрасли.
ИП или ЮЛ потребуется придерживаться следующих норм:
- Соблюдение определенных стандартов при производстве и реализации товаров, а также соблюдение требуемых условий при предоставлении услуг;
- Соблюдение технологий, которые прописаны в договоре франчайзинга;
- Соблюдение стратегии продаж;
- Необходимость осуществление деятельности в обговоренном объекте;
Стоит отметить, в данном случае будущий предприниматель получает рентабельную бизнес-модель, которая зарекомендовала себя в своей отрасли, что сводит финансовые риски к минимуму.
Стоит выделить следующие преимущества франчайзинга:
- Возможность использования опыта франчайзера, что поможет избежать финансовых потерь;
- Возможность реализовывать товар или предоставлять услугу с использованием репутации франчайзера, которая была сформирована с помощью рекламы и рекомендаций клиентов. В данном случае нет необходимости разрабатывать торговую марку, а также дизайнерскую составляющую бизнес проекта;
- Обучение, которое будет осуществляться на всех стадиях бизнес проекта. Кроме того, возможна помощь при подготовке сотрудников;
- Налаженная схема взаимодействия с поставщиками и контрагентами.
Заемщику сможет выбрать необходимого франчайзера из предлагаемых банком, которых насчитывается более шестидесяти.
Сначала будет осуществляться первичная обработка документации в региональном отделе. Далее документы отправляются в столичное отделение банка, чтобы вынести окончательное решение по выдаче заемных средств. В данном случае возможности заемщика расширяются, так как возможно осуществлять предпринимательскую деятельность в любой сфере.
С условиями кредита возможно ознакомиться на изображении, которое находится ниже.
Погашение и обслуживание кредита
Кредитные средства будут перечислены на расчетный счет заемщика.
Каждый месяц потребуется осуществлять выплаты по займу, которые будут осуществляться в виде аннуитетных платежей.