Согласно законодательству, страхование жизни является делом добровольным. Но многие банки оформляют эту услугу скрыто или оговаривают необходимость ее оформления. Если этого не сделать, вы просто можете не получить кредит, ведь банк имеет право отказать в кредите без объяснения обстоятельств.
Оформлять кредитный договор любого вида следует в надежной кредитной организации, которая себя хорошо зарекомендовала. Наглядным примером такой организации стал Сбербанк.
При подписании договора кредитования единицы читают его полностью, еще меньше людей может проверить правильность расчетов. Банки этим пользуются: тайно вписывают страховку, добавляют сумму до суммы кредита. Вам даже не выдают договор на страховку. Важно знать, что это не законно.
Зачем нужно страховать свою жизнь при получении кредита?
Подписание договора страхования поможет всем сторонам чувствовать себя в безопасности. Люди не застрахованы от потери работы или здоровья. Это влияет на способность погашать долг. Когда у вас есть договор страхования, вы можете быть абсолютно спокойны. Потеряв работу или заболев, вам не придется платить кредит, это сделает страховщик.
Важно ! Каждый клиент имеет право сделать получателем страхового возмещения в результате смерти застрахованного лица, не банк, а наследника. Эту информацию стоит прописать отдельным пунктом.
Кроме очевидных выгод при оформлении страховки немаловажным фактом является сниженная процентная ставка по кредиту, льготные условия погашения и прочие поблажки, на которые может пойти банк, если вы заключите данный договор.
Как мы уже выяснили: страховать свою жизнь и здоровье, во время заключения кредитной сделки в Сбербанке, клиент не обязан. В случае, если вас убедили доводы необходимости страховки, важно знать от чего можно застраховаться.
Менеджер Сбербанка предоставит вам выбор вариантов страхования:
- Вы теряете возможность осуществлять трудовую деятельность (страховая организация погасит кредитный остаток за счет страховой суммы).
- Застрахованное лицо умерло (страховка будет направлена на закрытие кредитного договора).
- Неожиданная потеря заработка (кредитный остаток гасится за счет страховки).
Данный банк предлагает клиентам найти себе страховщика среди партнеров. Партнерство дает возможность банку влиять на стоимость страховки, регулировать выполнение условий. Следовательно, вам будет выгоднее оформить сделку со страховщиком, рекомендованным банком. Но можно остановить свой выбор на другой организации.
При выборе сторонней страховой организации следует помнить, что разбираться со страховщиком, в случае возникновения спорных вопросов, будете сами. Тогда как в случае, если вы остановите выбор на рекомендованных организациях, банк выступит посредником для урегулирования конфликта.
Внимательно изучите условия договора, все его пункты, даже то, что написано мелкими буквами.
Еще одним нюансом, в случае выбора сторонней организации для страхования при получении кредита, является то, что Сбербанк обязательно проведет проверку этой организации, на соответствие нормам. Не факт, что страховщик будет соответствовать всем требованиям.
Вы имеете право расторгнуть договор страхования жизни от Сбербанка
У каждого человека иногда возникают ситуации, когда он меняет свое мнение. Если кредитная сделка совершена, заверена документально, расторгнуть страховую сделку все еще возможно.
Для расторжения нужно:
- посетить отделение банка;
- подать прошение для расторжения страховой сделки;
- заявить о необходимость проведения нового расчета кредитной суммы;
- в законодательстве есть небольшая уловка, страховая сделка не может быть расторгнута раньше 6 месяцев с момента заключения;
- кредитная организация имеет право изменить уровень процентной ставки в большую сторону.
Давайте рассмотрим несколько случаев, при которых происходит страховое возмещение:
- Кредит погашен, страховка не пригодилась. В этом случае деньги за страховку вам вернуть не удастся.
- Расторжение страховой сделки после оформления кредита. Вернуть деньги за страховку в данном варианте возможно. Следует подать прошение на расторжение страховой сделки.
- Вы выплатили кредитную задолженность раньше установленной даты. Страховую сумму пересчитают, вычтут суму за период выплаты задолженности. Остаток вам возместят.
- Возникновение событий, подпадающих под договор страхования. Если возникли события, которые подпадают под условия страхования – страховка выплачивается банку для погашения кредитной задолженности. Когда страховка превышает остаток долга, разницу выплачивают вам.
Надеемся, что материал был вам полезен. Будем благодарны, если поделитесь им в социальных сетях со своими друзьями.
В случае непредвиденных обстоятельств со здоровьем, можете быть уверены, что ваши финансовые обязательства не перейдут на ваших близких.
Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.
Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.
Подключая программу, вы заботитесь о своих близких. В случае непредвиденных обстоятельств со здоровьем, можете быть уверены, что ваши финансовые обязательства не перейдут на ваших близких.
- Программа подключается к потребительским кредитам, выданным ПАО Сбербанк
- Страхование оформляется на сумму, которую вам осталось погасить по кредиту
- В случае наступления непредвиденного события, связанного со здоровьем, страховая компания поможет погасить кредит
- Ваша семья будет защищена — ваши финансовые обязательства будут выполнены средствами страховой компании и не перейдут на ваших близких
- Стоимость страхования рассчитывается исходя из суммы и срока кредита
- Срок действия полиса равен сроку кредита
- Возраст застрахованного лица на дату заявления — от 18 лет или не более 55 полных лет для женщин и 60 полных лет для мужчин
- Страховая сумма фиксирована на весь срок и неизменна
- Уход из жизни заемщика по любой причине
- Присвоение инвалидности I и II группы в результате несчастного случая и/или болезни
- Временная нетрудоспособность (нахождение на длительном больничном)
Бывают случаи, когда срочно нужно мнение врача, а возможности поехать в клинику нет.
В таких ситуациях поможет онлайн-консультация врача.
Подключая программу, вы можете безлимитно консультироваться с терапевтом.
- Только практикующие врачи
- Консультации в один клик (аудио, видео или чат)
- Круглосуточно — дежурные врачи на связи 24 часа в сутки без выходных
- Оперативный ответ — врач свяжется с вами в течение 3х минут
Получить консультацию врача можно в Личном кабинете. Для этого необходимо зарегистрироваться:
Не знаете насколько серьезна проблема и стоит ли идти к врачу? Обращайтесь.
Обращаем внимание, что сервисом «Дистанционные консультации врача» можно воспользоваться не ранее 14 календарных дней с даты Заявления на участие в программе страхования.
Когда заемщик обращается в главный банк страны, при заполнении заявки сотрудник Сбербанка делает загадочное предложение – согласиться или отказаться от страхования кредита.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Страхование кредита – это не что иное, как мера безопасности банка по защите своих интересов и заемщика.
Банк-кредитор, с одной стороны, получает возмещение непогашенной задолженности, а заемщик, с другой стороны, получает возможность оплаты своих же обязательств, если вдруг возникнут проблемы с самостоятельным погашением кредита.
Важным обстоятельством здесь выступает перечень страховых рисков, от которого напрямую зависит, сможет ли заемщик воспользоваться возможностью переложить собственную ответственность на страховщиков, или же ему все-таки придется разбираться с долгом самому.
В Сбербанке в страховку кредита входят следующие риски:
- утрата платежеспособности потребителя из-за увольнения, смены семейного положения или болезни;
- временная или частичная потеря трудоспособности, или же смерть.
Если страховой случай происходит, то вся сумма страховки все равно остается при банке, и сам заемщик или его наследники никак не смогут получить даже части этой суммы наличными.
Необходимо будет заключить дополнительное соглашение к договору страхования, и здесь Сбербанк не будет выгодоприобретателем.
Вообще, страхование кредита в Сбербанке – выражение финансовой поддержки клиенту в случае непредвиденных обстоятельств (наступлении страхового случая).
Это значит, что если с заемщиков что-то случится, то все долговые обязательства Сбербанк возьмет на себя. Сотрудники банка проявят заботу о близких заемщика в трудную минуту и снимут все долги с него.
Для того, чтобы воспользоваться таким предложением, необходимо просто поставить соответствующую галочку в кредитном договоре.
Нужно помнить, что за страховку Сбербанк берет комиссию, и заемщик получит сумму, которую берет в кредит, не полностью, а за вычетом определенного процента.
На самом деле, договор страхования в Сбербанке фактически ничем отличается от типовой формы такого документа. Заключается он только тогда, когда в этом заинтересованы и согласны обе стороны.
Данный договор является двусторонним, и каждая сторона имеет друг перед другом определенные обязательства.
Как и в договоре обычного страхования жизни, сбербанковский договор страхования подразумевает выдачу страхового полиса после подписания.
Действие договора распространяется на продолжительное время и его действие может прекратиться в двух случаях:
- при происшествии страхового случая;
- при выполнении всех долговых обязательств заемщиком перед банком.
В договоре страхования четко прописано все условия погашения долговых обязательств, а также перечислены все страховые случаи, по наступлению которых долговые обязательства ложатся на сам банк.
Особенности страхования экспортных кредитов рассматриваются в этой статье.
Вообще, страхование кредита является добровольной услугой, априори, от которой каждый клиент банка вправе отказаться. Сотрудники Сбербанка очень настойчиво подходят к данному вопросу, стараясь добиться того, чтобы страховка была оформлена.
В принципе, это правильно, поскольку в жизни может случиться всякое, и чтобы не попасть впросак и растить долги при наступлении страхового случая, лучше все-таки это сделать.
А с другой стороны, страховые случаи наступают далеко не так часто, в процентовке примерно 6% кредитов выплачиваются банком, поскольку произошел страховой случай с заемщиком.
Многих волнует вопрос – можно ли отказаться от принятой страховки по кредиту, если договор уже заключен и подписан, а заемщик, в свою очередь, уже получил кредит? Ответ здесь однозначный – конечно, можно!
Сделать это можно на абсолютно законных основаниях. И на этом, причем, можно неплохо сэкономить, поскольку сумма страховки, вычтенная с вас при получении кредита, вернется к вам на руки.
Перед тем, как оформить кредит, нужно сто раз подумать – нужна ли вам страховка и для чего? Как упоминалось выше, всего 6% кредитов выплачиваются банком согласно договорам страхования. А сумма, между прочим, удерживается немаленькая.
К тому же, если вы решили взять кредит в Сбербанке, и вся оговоренная сумма должна быть разом израсходована, то в этой страховке вообще нет никакого смысла, поскольку денег у банка заемщик взял впритык.
Еще раз подчеркнем – никто не обязывает заемщика оформлять страхование жизни. И банки, по закону, требовать от клиентов оформление страховки не имеют права. Однако, многие потребители Сбербанка, по незнанию законов, абсолютно бесшабашно соглашаются на оформление страхования.
Для возврата страховки необходимо написать заявление по соответствующему образцу, в котором нужно будет изложить требование по возврату комиссионных средств.
Можно совершенно не бояться этого – даже если банк отказал вам в вашем требовании, смело можете подавать иск в суд и начать разбирательство, а еще можно написать жалобу в Роспотребнадзор.
Перед подачей иска в суд, подумайте, нужно ли вам это, поскольку все судебные издержки будете оплачивать именно вы, а не банк.
Самое главное, нужно посмотреть договор страхования, изучить его полностью. Если друг вы обнаружили в договоре отмеченную галочку напротив пункта о невозможности возмещения суммы страхования при досрочном расторжении, то, к сожалению, страховку вам никто не сможет вернуть.
Еще один очень примечательный момент – если вы обратитесь в Сбербанк по поводу возврата страховки не позже чем через месяц после подписания договора, то удержанная сумма вернется к вам в полном размере.
Если же с момента подписания прошло уже больше месяца, то на руки вернется лишь часть страхового пожертвования.
Также есть еще два вида страхования, которые являются чуть менее популярными, нежели вышеперечисленные. Это пенсионное страхование, а также страхование от несчастных случаев или тяжелых заболеваний.
Страхование кредита – нужная и полезная вещь, поскольку живем мы в неспокойное время. Случиться может всякое и со всеми. Самое главное – хорошо изучить договор перед подписанием, выяснить все интересующие моменты, и только потом подписывать.
О страховании ипотечного кредита в Сбербанке, читайте здесь.
Что такое облигаторное перестрахование, узнайте на этой странице.