Вопрос юристу (онлайн): Наша компания допустила просрочку по кредитному договору. Банк подал иск о взыскании долга и обращении взыскания на залог, но не в арбитражный суд, а в третейский. Скажите, вправе ли банк так делать ? Третейскому суду мы не доверяем. Документы прилагаются.
Вопрос юристу (онлайн): Наша компания допустила просрочку по кредитному договору. Банк подал иск о взыскании долга и обращении взыскания на залог, но не в арбитражный суд, а в третейский. Скажите, вправе ли банк так делать ? Третейскому суду мы не доверяем. Документы прилагаются.
Из представленных Вами документов следует, что банк обратился в третейский суд с иском о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что договоры кредита и залога включают третейскую оговорку.
Из п.1 ст.5 Федерального закона от 24 июля 2002 г. N 102-ФЗ «О третейских судах в Российской Федерации» (далее – закон 102-ФЗ) следует, что спор может быть передан на разрешение третейского суда при наличии заключенного между сторонами третейского соглашения.
В соответствии с п.3 названной статьи третейское соглашение о разрешении спора по договору присоединения действительно, если такое соглашение заключено после возникновения оснований для предъявления иска.
Общеизвестно, что при получении кредита банки предлагают свои типовые формы кредитных договоров, в которые уже включены определенные условия, исключить которые из договора по желанию заемщика невозможно. Суды расценивают эти типовые договоры как договоры присоединения. Этому не препятствует и наличие в кредитном договоре условий, согласованных сторонами индивидуально: сумма кредита, сроки возврата и т.п. (п. 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147).
Пленум ВАС РФ в постановлении от 14.03.2014 N 16 «О свободе договора и ее пределах» дал следующие разъяснения:
В тех случаях, когда будет установлено, что при заключении договора, проект которого был предложен одной из сторон и содержал в себе условия, являющиеся явно обременительными для ее контрагента и существенным образом нарушающие баланс интересов сторон (несправедливые договорные условия), а контрагент был поставлен в положение, затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора (то есть оказался слабой стороной договора), суд вправе применить к такому договору положения пункта 2 статьи 428 ГК РФ о договорах присоединения (п.9).
Суд определяет фактическое соотношение переговорных возможностей сторон и выясняет, было ли присоединение к предложенным условиям вынужденным, а также учитывает уровень профессионализма сторон в соответствующей сфере, конкуренцию на соответствующем рынке, наличие у присоединившейся стороны реальной возможности вести переговоры или заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях и т.д. (п.10).
Толкование судом условий договора должно осуществляться в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия. Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, являющееся профессионалом в соответствующей сфере, требующей специальных познаний: банк по договору кредита, лизингодатель по договору лизинга, страховщик по договору страхования и т.п. (п.11).
Кроме того, непосредственно в самих договорах имеются специфические признаки договора присоединения:
1. Они оформлены на фирменных бланках банка;
2. Содержат положение о том, что общие условия предоставления и облуживания обеспеченных кредитов, излагаются в приложениях к договору.
При подтверждении факта составления и подписания договора на бланке банка и на его условиях, которые могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, суды должны рассмотреть вопрос о применении к данным правоотношениям пункта 3 статьи 5 Федерального закона «О третейских судах в Российской Федерации», устанавливающего действительность третейского соглашения только в случае его заключения после возникновения оснований для предъявления иска * .
Таким образом, банк, являясь профессионалом в своей сфере, навязал заёмщику и поручителям, обладающим гораздо более слабыми переговорными возможностями, проекты договоров, содержащие несправедливые условия, в т.ч. о рассмотрении споров в третейском суде. К таким договорам подлежат применению положения пункта 2 статьи 428 ГК РФ о договорах присоединения.
В силу п.3 ст.5 закона 102-ФЗ третейское соглашение, содержащееся в договорах кредита, залога и поручительства – недействительно, а у третейского суда отсутствует компетенция рассматривать споры из этих договоров.
Согласно п.2 ст.17. закона 102-ФЗ сторона вправе заявить об отсутствии у третейского суда компетенции рассматривать переданный на его разрешение спор до представления ею первого заявления по существу спора.
На основании изложенного, рекомендуем Вам подать ходатейство о прекращении третейского разбирательства в связи с отсутствием у третейского суда компетенции рассматривать переданный на его разрешение спор.
*Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 25 июля 2006 г. N 2718/06 .
Как всегда всем предпринимателям важно вернуть свои деньги, застрявшие у Агента или Исполнителя, как можно быстрее.
Договорится мирно не получается. Время уходит. А результата все нет.
Потерпевшей стороне приходится обращаться в Арбитражный Суд.
А Арбитражные суды перегружены. Рассматривают споры медленно.
Что делать?
Вот для этого и появились в России Третейские суды. Сама жизнь подтолкнула их появление.
Что дает Третейский Суд?
СРОК — рассмотрения Вашего дела – 2 недели. Судебное разбирательство в Арбитражном третейском суде города Москвы проходит в одно судебное заседание.
ОБЖАЛОВАНИЕ – принятое судебное решение является окончательным и обжалованию не подлежит. Отсутствует Апелляционная и Кассационная инстанции.
КТО СУДЬИ – судей вы выбираете сами из Списка Третейского Суда.
ИСПОЛНЕНИЕ СУДЕБНОГО РЕШЕНИЯ – исполнительный лист на принудительное исполнение решения третейского суда стороны получают по заявлению в государственном суде. Или в Третейском Суде. (написав заявление) Исполнение Судебного Решения Третейского Суда осуществляется через Приставов ФССП. Или через Коллекторов. Список коллекторских агентств Вам предложит Третейский Суд. Это будут проверенные Агентства
ГАРАНТИЯ ЗАКОННОСТИ СУДЕБНОГО РЕШЕНИЯ – если Государственный Арьитражный Суд отказывается признать законным решение Третейского Суда и отказывается выдать Исполнительный лист по вине Третейского суда, Арбитражный третейский суд г Москвы возвратит оплаченный третейский сбор.
Как обратится в Третейский Суд?
Третейская оговорка означает, что все стороны подписавшие Соглашение (Договор) готовы спорные вопросы решать в Третейском суде. И все участники возможного спора, заранее заявляют, что признают Решение Третейского суда, также, как и решение Арбитражного Суда России. И будут его исполнять, даже если проигравшая сторона будет недовольна Решением третейского Суда.
ОПЛАТА УСЛУГ ТРЕТЕЙСКОГО СУДА — при обращении в Третейский суд нужно оплатить пошлину в размере 10% от суммы Иска.
В таком случае, ни чего не потеряно. У стороны – недовольной решением Третейского Суда, или недовольной отказом проигравшей стороны исполнять Решение Третейского Суда, остается право обращения в Арбитражный Суд. Но с обязательным предъявлением Арбитражному Судье – Решения Третейского Суда.
И уверяю вас, по практике, которая сложилась по рассмотрению Спора в Арбитражном Суде после появления Решения Третейского Суда – Арбитражный судья, как правило, выносит Решение, полностью соответствующее решению Третейского Суда.
Так что смелее, обращайтесь в Московский Арбитражный Третейский Суд.
Здание суда:
г. Москва, ул. Народного Ополчения, д.29, корп. 3
Время работы суда:
Пн-Пт с 10:00 до 18:00(обед с 13.00 до 14.00)
Дополнительный судебный корпус суда:
г. Москва, м. Третьяковская, Голиковский пер., д. 11
Время работы суда:
Пн-Пт с 10:00 до 18:00(обед с 13.00 до 14.00)
8 (499) 720-51-40,
8 (499) 501-15-90
Отдел досудебного консультирования:
8 (499) 501-15-90 доб. 33
Отдел искового производства:
8 (499) 720-51-18
8 (499) 501-15-90 доб. 100, 55
Отдел исполнительного производства:
8 (499) 720-61-89
8 (499) 501-15-90 доб. 101, 55
8 (499) 720-62-03
8 (499) 501-15-90 доб. 44, 88
ЖЕЛАЕМ УДАЧИ.
НАПОМИНАЮ – наша компания называется
МЕЖДУНАРОДНОЕ — КОЛЛЕКТОРСКОЕ АГЕНТСТВО
мы занимаемся возвратами долгов с 1994 года.
Законы очень редко появляются в одиночестве. И охватывают, какое то свое не связанное с другими Законами направление. Или область взаимоотношений людей. Нормальный Закон, всегда действует в совокупности с другими, уже давно существующими Законами. Подробнее
Коллекторы и коллекторские агентства могут сколько угодно заниматься взысканием долгов и Взысканием задолженностей, то все может остановиться, как только попадет на рассмотрение Финансовому Омбудсмену. Подробнее
Как быстро и эффективно вернуть долг: услуги Международного Коллекторского Агентства Подробнее
ВОЗВРАТ ДОЛГОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
ВЗЫСКАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
ХИТРОСТИ ДОЛЖНИКОВ. ОШИБКИ КРЕДИТОРОВ. ПРАКТИКА ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГОВ
ВОЗВРАТ ДЕНЕГ,ВЛОЖЕННЫХ В ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ПРОЕКТЫ (ФОНДЫ)
ДОЛЖНИК ЗА РУБЕЖОМ. ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ ЗА ГРАНИЦЕЙ
ПРАКТИКА ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГОВ. ДОЛЖНИК ЗА РУБЕЖОМ
ВНЕСУДЕБНЫЕ МЕТОДЫ ВЗЫСКАНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЕЙ
Чтобы дать оценку ситуации, сложившейся на рынке взыскания задолженности, рассмотрим четыре аспекта. Во-первых, видение этого процесса взыскателем, то есть банком. Во-вторых, видение заемщика, должника. В-третьих — коллектора (представителя финансовой организации). В-четвертых, в цепочке трехсторонних отношений появляется новый участник — третейский суд.
Средства банка формируются в том числе из денег вкладчиков — они хотят получать доходы от вложения. Если банк будет прощать кредиты, у него не остается денег платить по вкладам.
Второе. Кто такой заемщик-должник? Тот, кто затрудняется возвращать кредит. Причин невыполнения кредитных обязательств десятки. Две основные — массовые сокращения и задержка зарплаты.
Есть третий случай, когда люди из-за финансовой безграмотности сами становятся причиной появления задолженности. Не могут просчитать возможности для погашения кредитов. Кредиты действительно бывают обременительными неожиданно, когда клиенты банков не читают при подписании договор.
Третья сторона — участник процесса по взысканию задолженности — это коллекторы. Представители финансовых организаций, которым банк доверил обеспечить возврат задолженности по кредиту.
Сами коллекторы страдали от такой ситуации. Потому пытались инициировать закон — добивались официального законодательно прописанного названия своей деятельности. Профессиональные взыскатели (коллекторы) начали объединяться в профессиональные сообщества для стандартизации своей деятельности. Изучались международные законы о коллекторской деятельности, в крупных компаниях вводили внутренние стандарты с применением норм международного законодательства. Лидеры отрасли вступили в международные профессиональные сообщества.
У коллекторов идет борьба за клиента. Коллектор с хорошей репутацией не допустит отношения со своими должниками на уровне грубого выбивания долгов. С коллекторами, которые не готовы вести работу по цивилизованным стандартам, серьезные банки не работают.
Крупнейшее профессиональное объединение — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) давно разработала стандарты деятельности коллекторов. Например, в договор с клиентами члены НАПКА включают перечень своих действий по отношению к должникам.
Участники рынка услуг по взысканию задолженности добивались нормативного акта, чтобы убрать с рынка маргинальные элементы. Появление федерального закона — первые шаги в регулировании коллекторской деятельности.
Итак, четвертая сторона процесса по регулированию рынка взыскания задолженности — третейский суд.
Изучая систему российского судебного разбирательства, взыскатели задолженности столкнулись с проблемами. Прежде всего с отсутствием профессиональных юристов в этой отрасли — профессиональных судебников. С длительностью судебных разбирательств. При этом статистика исполняемости судебных решений не радует. За 2015 год, по данным Федеральной службы судебных приставов, удалось взыскать только 9,5% фактически присужденной задолженности.
В такой ситуации выходом для коллекторов становятся третейские суды. Здесь споры рассматриваются в течение двух недель и через 30 дней выдается исполнительный лист. При таких сроках вероятность взыскания выше.
Почему в Европе бизнес считается цивилизованным? Европейский договор, будь то кредит или инвестиционная сделка, содержит третейский суд как место рассмотрения споров. И обе стороны знают, что суд пройдет быстро. В результате мотивация у сторон договора очень высокая.
Какие рекомендации можно дать банкам и взыскателям?
Практиковать предпосылки для дальнейшей успешной работы приставов. Еще до выдачи кредита обеспечить его тремя составляющими: поручителями, залогом и третейским разбирательством.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции