В современном мире финансовые рынки, товарно-денежные отношения и практически весь сектор предоставления услуг в большинстве своем уже перешли в виртуальную плоскость. Миллионы людей зарабатывают в интернете на валютных и фондовых биржах, а все эффективные маркетинговые программы по продвижению товаров и услуг сводятся сегодня по сути дела к умению правильно выстроить стратегию и технологию интернет-продаж.
Естественно, что все игроки виртуальных рынков кровно заинтересованы в активной стимуляции и мотивации потребительского спроса в сети. И важнейшим регулятором этого процесса является, безусловно, кредитование.
Вся система виртуального кредитования, особенно в России и странах СНГ, находится пока на стадии становления и структурирования. И в этой связи хотелось бы отметить три очень важных концептуальных момента.
Во-первых, те игроки интернет-продаж, которые предложат уже сегодня привлекательные кредитные программы для потребителей в сети, завтра окажутся бесспорными лидерами в сверхплотном виртуальном экономическом пространстве. И это хорошо понимают наиболее дальновидные маркетологи, работающие над продвижением и раскруткой своих продуктов.
Итак, необходимость пристальнее присмотреться к виртуальному кредитованию сомнений, пожалуй, теперь ни у кого не вызывает. Какие же кредитные инструменты потребителю СНГ предлагает сегодня интернет-рынок?
Это – прежде всего ЭПС WebMoney. Эта электронная платежная система (ЭПС) является наиболее массовой, очень гибкой, удобной и надежно структурированной.
Оформить овердрафт может также и владелец виртуальной банковской карточки (ВБК). Можно рассчитывать на кредит и в ЭПС MoneyMail.
Но практика показывает, что получить овердрафт на ВБК пока еще достаточно сложно и это громоздкая процедура. И, кроме того, полученный кредит на ВБК, в отличие от WebMoney и MoneyMail, нельзя обналичить.
Хотя владельцам ВБК, активно практикующим шоппинг в интернет-магазинах, абсолютно не стоит сбрасывать со счетов возможность получения кредита в банке – эмитенте виртуальной карточки. Напротив, при получении лимита на овердрафт появляется приятная возможность совершать крупные покупки. Для этого необходимо лишь одно: заполнить в электронном виде стандартную заявку на лимит средств, которые вы планируете употребить. Тем более что у овердрафтов по ВБК все же есть одно преимущество, и достаточно существенное, по сравнению с ЭПС. Процентные ставки здесь в разы ниже, чем в WebMoney и MoneyMail. Если минимальная ставка в WebMoney – 5% в месяц, а реально процентов 10–12, то банковский годовой процент по ВБК, как правило, не превышает 20%.
Есть у WM, невзирая на высокую процентную ставку, и еще один козырь в рукаве, и, пожалуй, самый существенный. Это действительно реальная доступность и реальная возможность получить заем. Как это сделать на практике? Очень просто – достаточно зайти на их официальный сайт – а там уже как обычно, по пунктам.
Виртуальный рынок заинтересован в том, чтобы стимулировать развитие потребительского спроса в Интернете. И одним из инструментов регулирования таких процессов станет кредитование.
В России и странах СНГ виртуальное кредитование пока в стадии становления. И тут возникают некоторые соображения: те участники виртуального рынка, которое уже сейчас смогут предложить интересные кредитные программы потребителю, буквально завтра станут абсолютными лидерами в плотнейшем экономическом интернет-пространстве. Это ясно видно тем, кто работает над продвижением и раскруткой в сети. Соответственно, те, кто уже сейчас озаботится выстраиванием своей кредитной истории в Интернете, в скором времени получат возможность расширить список своих преференций – даже до ипотечного кредитования. Не особо привлекательные с точки зрения ставки и процентов, виртуальные кредиты принесут реальную пользу тем, кто научится использовать этот инструмент и понимать его механизмы. Специалисты уверены – виртуальное кредитование получит развитие широчайшего масштаба и станет массово доступным в не столь далекой перспективе.
Что же за инструменты кредитования предлагаются сегодня в Интернете? Оговоримся – разговор идет только о кредитовании в Рунете и интернет-ресурсах ближнего зарубежья.
В первую очередь это WebMoney – электронная платежная система (ЭПС). Массовая, гибкая, удобная для пользователя, надежно структурированная. Кредит могут предоставить и в ЭПС MoneyMail. Овердрафт оформить можно и тем, кто владеет ВБК – виртуальной банковской карточкой, но из практического опыта можно говорить, что это процедура громоздкая и сложная. При этом если MoneyMail и WebMoney дают возможность получения наличных, кредит по ВБК обналичить нельзя.
Но, получив лимит на овердрафт, владелец ВБК получит возможность совершать крупные покупки, заполнив стандартную заявку в электронном виде на лимит планируемых к потреблению средств. Существенное преимущество у кредитования по ВБК заключается в том, что процентные ставки здесь ниже, чем у ЭПС: если у WebMoney минимальная ставка 5% в месяц, а фактически 10-12%, то по ВБК годовой процент не превышает значения 20.
В ЭПС проценты выше по сравнению с банковскими потому, что WebMoney – не банковский продукт, здесь кредитование производится по принципам биржи: одно лицо заявляет о готовности получить кредит, другое лицо предоставляет займы, принимая на себя все риски. Система только отслеживает достоверность реквизитов желающего получить кредит и в случае неприятностей блокирует кошельки и заносит недобросовестного заемщика в черный список.
MoneyMail – развивающаяся ЭПС, здесь тоже существуют программы виртуального кредитования, привязанные к банкам – это дало бы шанс на приемлемые процентные ставки, но возможности системы ограничены только российской юрисдикцией, ближнее зарубежье здесь уже не кредитуется.
Современный финансовый рынок, любые товарно-денежные отношения, да и вообще, почти все предоставляемые услуги работают в виртуальной плоскости. Целые миллионы людей трудятся в интернете, торгуют на фондовых и валютных биржах, а маркетинговые программы все больше и больше ориентируются на интернет-продажи.
Само собой разумеется, что все участники виртуального финансового рынка очень заинтересованы в постоянном стимулировании и мотивировании конечных потребителей активно приобретать товары и услуги в сети Интернет. И одним из самых важных регуляторов этой системы является виртуальное кредитование.
Пока система виртуального кредитования только начинает развиваться. В настоящее время находится в процессе становления и структурирования, и это касается в первую очередь стран СНГ и России в частности. В связи с этим хочется заострить ваше внимание на некоторых важных моментах её развития. Всего таких моментов три.
Для начала хотелось бы отметить, что те участники виртуального финансового рынка, те, кто уже сейчас вплотную работает с виртуальными кредитными программами и предлагают виртуальные кредиты для жителей сети, завтра станут настоящими лидерами в новом достаточно плотном и насыщенном финансово-виртуальном пространстве. Это обстоятельство понятно ведущим маркетологам больших финансовых компаний, они уже сейчас уверенно продвигают свои продукты и постоянно разрабатывают новые.
И еще один момент, который в очередной раз подтверждает ближайшее повсеместное развитие виртуального кредитования, его ориентированность на широкие массы, и лояльность в отношении процентных ставок. Дело все в том, что при использовании макроэкономического прогнозирования, на сегодняшний день практически невозможно не принимать во внимание влияние виртуального сегмента финансового рынка на общую структуру потребительского спроса. В ближайшем будущем потребительский спрос станет основным определяющим фактором в динамике развития деловой активности общей национальной экономики и финансового рынка не только в столице РФ но и в регионах. Именно по этой причине, заглядывая в будущее, банковские организации сознательно развивают и стимулируют наиболее доступные и выгодные для конечного пользователя кредитные программы.
Надеюсь, теперь все осознали реальную необходимость внимательнее присмотреться к виртуальным кредитам? Давайте теперь рассмотрим доступные уже сейчас кредитные инструменты интернет-рынка. В расчет берется сегмент русскоговорящего интернета.
Еще раз подчеркиваем, разговор ведется о виртуальном кредитовании в условиях России и ближайших интернет-сообществ.
Для начала рассмотрим электронную платежную систему WebMoney. Эта платежная система наиболее распространена на территории России и стран СНГ, она является наиболее удобной, защищенной и массовой.
Легко получить овердрафт может любой держатель электронной карты. С ней можно получить кредит в электронной платежной системе MoneyMail.
На словах процедура получения виртуального кредита выглядит довольно просто, но на деле же, оформление овердрафта пока довольно сложно и длительно по времени. И еще один существенный минус, который пока не получается устранить, это невозможность простого обналичивания полученного на ВБК виртуального кредита.
Но владельцы ВБК, которые используют её для активного интернет-шоппинга, совершенно не должны волноваться по поводу получения виртуального кредита у банка, выпустившего виртуальную карту. Наоборот, им будет предложен более высокий лимит на овердрафт, что даст возможность совершать более крупные покупки на ту же карточку. Для этого владельцу ВБК потребуется лишь заполнить специальную форму на лимит денежных средств, которые вам нужны для будущих покупок. У овердрафтов по виртуальным банковским картам имеется все же одно неоспоримое преимущество, причем довольно значительное, если сравнивать с электронными платежными системами. Ставки по процентам здесь значительно ниже, чем в платежных системах MoneyMail и WebMoney. Если самая небольшая процентная ставка в WebMoney составляет 5% в месяц, а в действительности все 10-12 процентов, то годовая процентная ставка для ВБК по обыкновению не превышает 20%.
Касаемо MoneyMail. Эта платежная система довольно бодро развивается, она уже организовала в своих рамках системы виртуального кредитования, которые, кстати, привязаны к банковскому сектору, что позволяет использовать лояльные процентные ставки. Но минусом этой системы является её ограниченность по зоне покрытия, — она действует только на территории России. Возможные пользователи из стран ближнего зарубежья пока не могут пользоваться этой системой.
Но у системы WebMoney есть один существенный плюс, настоящий козырь. Это повсеместная доступность, и реальная возможность получить виртуальный кредит. Как осуществить подобную операцию практически? Достаточно зарегистрироваться на её официальном сайте, и действовать согласно выложенных там инструкций.