Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Что касается банковских учреждений, то практически каждое из них стремится вручить кредитку, предлагая при этом льготные условия. Сбербанк не остался в стороне, и сделал выгодное предложение своим клиентам в виде кредитной карты Виза Голд.
В данной статье мы расскажем, что представляет собой данный продукт? В чем его преимущества, и как пользоваться картой правильно?
Такие карты пользуются спросом именно у состоятельных лиц, потому как стоимость их обслуживания довольна высока. Вместе с тем кредитная карта Голд не только подчеркивает статус владельца, но и дарит ему некоторые дополнительные возможности. К ним можно отнести:
- Практически все мировые платежные системы предоставляют различные скидки и бонусы;
- По карте можно получить консультацию специалиста в режиме 24/7 и абсолютно бесплатно;
- Клиент может бесплатно пользоваться сервисами интернет-банкинга и СМС-информирования;
- Выдача наличных возможна в любой точке земного шара, даже если карта была утеряна;
- Наличие бесконтактной оплаты благодаря сервису PayPass;
- Различные удобные способы пополнения счета;
- Защиты онлайн-покупок 3D-secure;
- Дополнительное страхование жизни и здоровья, как владельца карты, так и членов его семьи, в том числе и во время путешествий и т.д.
Для того чтобы стать владельцем кредитной карты Виза голд от Сбербанка необходимо соответствовать определенным стандартным требованиям. А именно:
- На момент оформления продукта клиент должен находиться в возрасте от 21 года до 65 лет;
- Быть гражданином РФ
- Иметь постоянную регистрацию на территории присутствия отделения банка;
- Иметь непрерывный стаж работы в течение 6-ти месяцев;
- Представить справки 2НДФЛ, копию трудовой книжки и т.д.
Для оформления карты необходимо оставить онлайн – заявку, либо обратиться в офис банка лично. Срок рассмотрения заявления составит 2 дня.
Стоит отметить, что указанные требования являются стандартными. Однако для отдельных клиентов, банк может сделать индивидуальное предодобренное предложение. Такими лицами могут быть, например, вкладчики банка, заемщики, либо те, кто получает зарплату на счета в Сбербанке. Указанным клиентам достаточно обратиться в офис банка только с документом, удостоверяющим личность.
Для всех остальных пользователей продукта, сохраняется довольно высокая ставка по кредиту, и немаленькая плата за пользование (3000 рублей в год). Пожалуй, это единственное отличие между обычными клиентов и теми, кто получает индивидуальное предложение.
Важно. Перед тем, как оставлять заявку на оформление кредитной карты, необходимо обратиться к специалисту банка за подробной консультацией. Во избежание неприятных сюрпризов следует внимательно ознакомиться с условиями обслуживания карты.
Как и полагается у такого банковского продукта, как кредитная карта Виза Голд имеются свои условия обслуживания. Как уже отмечалось выше, они могут быть как стандартными, так и индивидуальными. При наличии предодобренного предложения, банк заранее устанавливает процентную ставку и размер кредитного лимита.
Что касается стандартного обслуживания, то условия будут следующими:
| Условия обслуживания кредитной карты VISA GOLD от Сбербанка | Значения |
|---|---|
| Кредитный лимит | До 300 000 рублей |
| Процентная ставка | 27,9% |
| Стоимость годового обслуживания | 3 000 рублей в год |
| Снятие наличных | Если вы снимаете деньги, то взимается комиссия при снятии в банкоматах Сбербанка 3%, не менее 390 рублей. При снятии льготный период отсутствует, начисляются проценты за пользование кредитными средствами, исходя из ставки, указанной в договоре |
| Льготный период | До 50 дней |
| Неустойка | 36% от суммы просроченного платежа |
Стоит отметить, что для владельца кредитной карты важным моментом является льготный период. Зачастую клиенты полагают, что с момента совершения первой операции по карте, у них есть 50 дней, в течение которых проценты по кредиту не начисляются. Однако в действительности все обстоит иным образом.
Во-вторых, нельзя сразу определить с какого дня начинает отсчитываться этот самый беспроцентный период. В большинстве случаев клиенты задаются этим вопросом уже после того, как банк выставит соответствующее требование.
Важно! По кредитной карте Виза голд от Сбербанка льготный период начинается с даты отчета. Эта дата обычно указывается на пин — конверте, либо в личном кабинете Сбербанк – Онлайн.
Более подробную информацию можно уточнить у специалиста банка при посещении офиса, либо позвонив на горячую линию.
Если держатель карты будет правильно ею пользоваться, то он сможет не платить проценту банку. Речь идет не только о льготном периоде. Немаловажное значение имеет и расчетный период.
По условиям банка первые 30 дней обслуживания называются расчетным периодом. Эта дата определена условиями кредитного договора и оглашается клиенту. В течение этих 30-ти дней клиент может совершать необходимые операции по карте.
После окончания расчетного периода начинается платежный период. Он длится 20 дней. В этот срок пользователю необходимо полностью погасить долг, тогда банк процент не начислит.
Таким образом, для того чтобы правильно пользоваться кредитной картой Виза Голд от Сбербанка необходимо выполнить следующие шаги:
- Рассчитать льготный период. Для этого можно обратиться к сотруднику банка, либо внимательно ознакомиться с кредитным договором. Обычно дата начала беспроцентного периода прописывается в условиях обслуживания;
- От этой даты отсчитывается 30 дней. Это время для совершения покупок. Стоит обратить внимание, что совершенно неважно в какой именно день в пределах 30-ти держатель карты совершит операцию. Даже если оплата произошла в последний день, то платежный период начнется со следующего дня;
- Если по истечении 20 дней после окончания расчетного периода деньги на счет не поступают, то банк начислит проценты.
Важно помнить, что льготный период распространяется только на безналичные операции.
Если клиенту понадобились наличные средства, то разумнее всего будет оформить потребительский кредит.
За снятие наличных взимается дополнительная плата в размере 3%, но не меньше 390 рублей. К тому же проценты начисляться на сумму снятия наличных уже со следующего дня.
Например, если держатель снимет с кредитной карты 10 000 рублей, то кроме процентов, он заплатит 390 рублей комиссии. А за 100 000 рублей сумма комиссионного сбора уже составит 3000 рублей. Эти деньги так же будут списаны со счета кредитной карты, и войдут в сумму основного долга.
Стоит так же отметить, что хранить собственные средства на счете кредитной карты не запрещается. Однако пользователь сможет их снять только с учетом уплаты обязательной комиссии.
Несмотря на то, что условия пользования картой являются премилыми, необходимо рассмотреть все преимущества и недостатки данного продукта.
Главное отличие золотых кредиток Сбербанка от классических в увеличенном лимите на выдачу наличных. Второе преимущество в повышенных бонусах в магазинах-партнерах платежных систем Visa и Mastercard.
Большинство клиентов оформляют Базовый тариф. Это связано с тем, что кредитная карта Сбербанка Виза Голд Аэрофлот выдается только по спецпредложению. Как правило, она предлагается вкладчикам, зарплатным клиентам или активным пользователям кредитных продуктов.
Для наглядности сравнение тарифных планов Базовый и Аэрофлот приведено в таблице.
| Параметр | Базовый | Аэрофлот |
|---|---|---|
| Платежная система и категория | Visa Gold и Mastercard Gold | только Visa Gold |
| Стоимость годового обслуживания | 3 000 рублей | 3 500 рублей |
| Процентная ставка | 27,9% в год | от 23,9% до 27,9% в год |
| Кредитный лимит | до 300 тыс. рублей | до 600 тыс. рублей |
| Лимит на снятие наличных | До 100 тыс. рублей в банкоматах Сбербанка и до 300 тыс. рублей — в кассовых терминалах, но суммарно не более 300 тыс. рублей за сутки | |
| Участие в программе «Спасибо от Сбербанка» | да | да, но только в магазинах-партнерах |
| Возможность получить дополнительную карточку | нет | нет |
| Бонусы при оформлении | нет | 1 000 миль от компании Аэрофлот |
| Начисление миль при оплате карточкой | нет | да, 1,5 мили за каждые потраченные с карты 60 рублей либо 1 доллар или евро |
Для карт по тарифу Базовый указаны характеристики для клиентов, которые обратились за кредиткой самостоятельно. При оформлении по персональному предложению ставка может быть снижена до 23,9% годовых, а кредитный лимит увеличен до 600 тыс. рублей. Также по инициативе банка возможна отмена платы за годовое обслуживание.
По всем золотым картам Сбербанка предоставляется возможность не платить проценты за использование кредитных средств на срок до 50 дней. Но отсчет идет не с даты покупки, а по-другому.
Чтобы рассчитать льготный период, необходимо узнать дату начала отчета. Она индивидуальна для каждого клиента и прописан в договоре. Именно от этого числа идет отсчет льготных дней.
Льготный период распространяется только на оплату товаров и услуг.
Для оплаты покупки достаточно поднести карту к терминалу. При этом при транзакции на сумму до 1 000 рублей вводить пин-код не нужно. Такая возможность реализована для удобства клиентов и экономии их времени.
Единственная опасность этой функции в том, что при утрате карты мошенник тоже сможет оплатить небольшую покупку без пин-кода. Но в Сбербанке уверяют — при многократных операциях на 1 000 рублей или даже меньшую сумму для обеспечения безопасности держателя карта будет заблокирована.
Условия снятия наличных по Виза и Мастер Карт Голд предполагают комиссию за операцию:
- в банкоматах или кассах Сбербанка — 3% от суммы, но не менее 390 рублей;
- в банкоматах или кассах других банков — 4% от суммы, но не менее 390 рублей.
При получении денег в банкомате или кассе льготный период не активируется. Это значит, что проценты на полученную сумму будут начислены с первого дня ее использования.
При использовании кредитного лимита нет необходимости сразу возвращать всю сумму. Чтобы не были начислены штрафы и пени за пропуск платежа, достаточно внести минимальный платеж. Он включает в себя:
- 5% от потраченной суммы, но не менее 150 рублей;
- проценты, начисленные за использование заемных средств;
- плату за годовое обслуживание (при наличии, оплачивается 1 раз в год);
- прочие комиссии и неустойки (при наличии).
Если вы планировали воспользоваться льготным периодом, но не успели погасить всю сумму до обозначенного срока — просто внесите обязательный платеж.
Но оплачивать задолженность только минимальными взносами не рекомендуется. Лучше вносить на счет все свободные средства, так вы погасите долг быстрее и с минимальной переплатой
Вне зависимости от выбранного вами тарифного плана, вы должны соответствовать утвержденным в банке критериям:
- иметь гражданство России;
- быть старше 21 года, но моложе 65 лет;
- иметь постоянную или временную прописку в любом российском регионе;
- проработать на последнем месте занятости не менее 6 месяцев;
- иметь за последние 5 лет общий трудовой стаж не менее 1 года.
Также необходимо, чтобы у вас не было ранее открытого счета кредитной карты.
Если Сбербанк сам предлагает оформить предодобренную золотую карточку с лимитом, то некоторые требования могут быть смягчены. Например, кредитора удовлетворит стаж на текущем месте работы 3 месяца.
Подать заявку на золотую кредитку по базовому тарифу можно как в отделении банка, так и удаленно. Если вам удобнее обратиться в офис, то достаточно подойти туда с паспортом. При оформлении онлайн придерживайтесь следующего алгоритма:
При положительном решении с вами свяжется менеджер и пригласит в отделения для дальнейшего оформления. Обычно от подачи заявки до выдачи карточки проходит 3-5 дней, редко больше.
Оформить тариф Аэрофлот можно только в отделении Сбербанка при наличии персонального предложения.
Для корректной работы кредитки и полноценного её использования необходимо пройти активацию. Для этого нужно вставить карту в банкомат, ввести пин-код и совершить любое действие. Например, можно запросить баланс.
Также рекомендуется совершить хотя бы одну покупку, которая требует ввода пин-кода. К примеру, это может быть оплата на сумму более 1 000 рублей бесконтактным способом.
Если вы решили отказаться от пользования картой, то необходимо правильно закрыть ее.
Придерживайтесь следующего порядка:
- полностью восстановите кредитный лимит;
- дождитесь, пока банк спишет проценты (обычно на это требуется несколько дней);
- убедитесь, что отсутствует переплата и кредитный лимит полностью восстановлен;
- напишите заявление на закрытие счета.
Через 60 дней рекомендуется снова обратиться в банк и взять справку о том, что счет закрыт. Храните ее как минимум 3 года — если за это время банк решит предъявить к вам финансовые претензии, то правда будет на вашей стороне.
Собирая информацию о золотых картах Сбербанка, я проанализировала отзывы клиентов, которые ими пользуются. Однозначного мнения нет, поэтому я приведу некоторые из них для наглядности.
Мне такую карточку Виза Голд Сбербанк предложил бесплатно — я у них зарплатный клиент сегмента премиум. Поэтому я пользуюсь, ничего плохого сказать не могу. А если бы за деньги, то брать бы не стала однозначно.
Из положительных отзывов:
Проанализировав плюсы и минусы золотых карт Сбербанка, можно говорить о завышенной стоимости услуг.
На рынке сейчас действительно есть карты, которые за аналогичную стоимость дают держателю больший набор привилегий. А если рассматривать Сбербанк, то лучше оформить классическую кредитку — она по функционалу практически не уступает золотой, а стоит 750 рублей.
Именно золотую кредитную карту есть смысл оформлять по персональному предложению от Сбербанка — в этом случае условия намного привлекательнее стандартных.
Чем классическая кредитная карта Сбербанка отличается от золотой?
Самое главное отличие — в лимите на выдачу наличных средств. По золотой карточке можно получить за день до 100 тыс. рублей в банкоматах Сбербанка и до 300 тыс. рублей — в кассовых терминалах. По классическим лимит в 2 раза меньше. При этом за сутки можно получить суммарно не более 300 тыс. и 150 тыс. рублей соответственно.
Как получить золотую кредитную карту после классической?
По правилам Сбербанка, при наличии действующей кредитной карты открыть еще одну нельзя. Поэтому нужно сперва закрыть счет текущей, а затем подавать заявку на новую.
Я являюсь давним клиентом Сбербанка, имею вклады в этом банке, большие обороты по картам и поэтому совершенно не удивилась, когда Сбер выдал мне кредитную карту Виза голд с одобренным на тот момент лимитом 100 тыс руб. Пользуюсь ей уже давно, в этом отзыве хотела бы рассказать свои впечатления о данной кредитке.
Условия пользования кредитной картой Виза голд.
Согласно предодобренному предложению годовое обслуживание моей карты — бесплатное, хотя вообще оно стоит 3 тыс руб. За мобильный банк тоже ничего не взимают. Процентная ставка — 24%. Льготный период — 50 дней. Если успевать гасить задолженность в течение льготного периода, то проценты начисляться не будут.
Отчёт по карте формируется у меня 1 числа и 2 числа уже видно, какой платеж следует внести. Внести его надо до 20 или 22 числа, сама точно не скажу, так как платежи всегда вношу буквально сразу. Выгодно расплачиваться, не снимая наличных. При снятии наличных идёт комиссия 3%, минимум 390 руб.
Я кредиткой активно пользуюсь, очень удобно. Всегда деньги под рукой. В любой момент, к примеру увидела, что идёт акция в каком-нибудь интернет-магазине, я давний клиент Озон и сразу сделала заказ на любую сумму. Расплачиваюсь ей в ресторанах, кафе, магазинах, салонах красоты и др. Главное — вовремя вносить платеж, чтоб не платить проценты. Бывало я платила только минимальный платеж, а когда возвращаю все целиком.
Кредитная карта выгодно отличается от просто кредита постоянно возобновляемой кредитной линией, а также тем, что можно варьировать платеж, как тебе удобно. То есть либо минималку платить, либо чуть больше минималки, либо целиком погашать задолженность.
Какой минимальный платеж.
К примеру, если вы потратили 100 тыс, минимальный платеж составит ок 7 тыс руб, из которых 2 тыс спишут сразу за проценты, 5 тыс останется на карте и их можно будет снова потратить.
Кому повысят кредитный лимит.
Мой скоринговый балл судя по этому сайту — почти 1000. Это очень высокий скоринговый балл. Если вы хотите, чтобы вам повышали кредитный лимит, нужно иметь высокий балл в ОКБ, вовремя гасить задолженность и регулярно и активно пользоваться картой, то есть либо совершать по ней крупные покупки хотя бы раз в месяц либо мелкие, но каждый день. Если карточка просто лежит, то это знак Банку, что она вам особо не нужна и спустя примерно полгода лимит могут даже уменьшить. А активным пользователям лимит повышают довольно часто и на большие суммы.
Если вы — шопоголик, как я наверное) то эта карта вам очень пригодится. Мне временами звонят из других банков, пытаясь предложить свои кредитные карты, Тиньков, Русский стандарт и другие банки, почитав их условия, совершенно не нахожу их привлекательными, поэтому отказываю другим банкам. У карты Виза голд от Сбербанка условия самые выгодные.
Плюсы кредитной карты Visa Gold.
1.Бесплатное годовое обслуживание и бесплатный мобильный банк.
2.Льготный период 50 дней. Если в него укладываться, то получится, что берешь в долг без всяких процентов.
3.Отсутствие скрытых комиссий и непонятных списаний, все открыто и честно.
4.Возможность увеличения кредитного лимита вплоть до 600 тыс руб.
5.Бесконтактная система оплаты.
6.Честный грейс период, то есть если укладываешься в сроки, то проценты не начисляются.
7.Можно платить картой по всему миру.
8.Можно позволить себе купить, что хочешь в пределах кредитного лимита и потом отдать разом или частями, как удобнее лично тебе.
Минусы кредитной карты Visa Gold.
1.Реально затягивает и входит в систему. Хотя вроде берешь и тут же возвращаешь, но так как пользуешься регулярно кредитный лимит постоянно повышают и в результате можно начать тратить все больше и больше с кредитки.
2.Деньги на кредитку поступают не мгновенно, а в течение нескольких часов.
3.С кредитки нельзя перевести на другую карту. Сначала надо снять наличные. Которые снимаются с комиссией.
4.Если редко и мало пользоваться, то могут уменьшить кредитный лимит. Будешь думать, что можешь рассчитывать на определенную сумму, а по факту ещё неизвестно.
5.Если положить и держать на кредитную карту свои собственные деньги, то при их снятии тоже будет браться комиссия.
6.В случае глобального кризиса в стране банк имеет право сильно снизить кредитный лимит.
В целом кредитную карту Visa Gold от Сбербанка рекомендую, главное пользоваться ей с умом!