С начала текущего месяца инвесторам Европы и Америки запрещено проводить со Сбербанком, ВТБ, Россельхозбанком, Газпромбанком и Внешэкономбанком любые сделки, касающиеся акций, облигаций, расписок и векселей. Санкции введены на один год, правда, сделана оговорка о возможности их пересмотра через три месяца. Сбербанк России еще не лишен полной возможности продолжать финансирование в банках США, так как пока не включен в список секторальных санкций в Америке.
Так ли важны иностранные финансы
По заявлению агентства Moody’s, эти пять банков финансируются из внешних источников примерно на 10 % от общего объема финансовых инвестиций. Их долговые обязательства перед инвесторами составляют в сумме около 180 млрд. долларов, при этом до конца текущего года должно быть погашено около 21 млрд. долларов.
Алексей Кудрин, бывший министр финансов России, считает, что этим банкам не обойтись без займов, которые при сложившихся обстоятельствах придется изыскивать не в странах Евросоюза. Алексей Кудрин предполагает, что найти эти средства удастся, но эти займы обойдутся банкам дороже на 1,5-2,5%.
Комментируя ситуацию, руководитель МДМ-банка Олег Вьюгин объясняет, что резкого кризиса не наступит, так как Центробанк сможет проконтролировать ситуацию. Он считает вероятным постепенное развитие санкций.
Эксперт Антон Фомин — аналитик ИнстаФорекс уверен, что наложение санкций на ведущие банки страны негативно отразится на финансовом секторе России и Европы, причем в большей степени это скажется в Европе, так как многие европейские страны давно уже не испытывают доверия к финансовой системе США.
Вперед к азиатским рынкам
Вместе с тем эксперт подчеркивает, что российские банки, конечно, испытают трудности с отсутствием внешнего финансирования, что в свою очередь повлечет рост процентов по кредитам, инвестиционная активность будет падать и, как следствие, значительно замедлится экономический рост в стране. Но катастрофического воздействия на российский банковский рынок наложенные санкции не окажут. В крайнем случае, считает Антон Фомин, можно начать освоение рынков капитала в Азии.
Аналитик Ланта-Банка Роман Ермаков уверен, что сложностей, банкам, попавшим под санкции не миновать. При такой обстановке кредитным организациям придется пересмотреть ставки по кредитам в сторону повышения и сократить потребительское кредитование, кроме того, банкам необходимо активизировать работу только с платежеспособными клиентами. Он считает наиболее вероятным оказание помощи банкам, попавших под действие объявленных санкций, от государства и Банка России.
Представитель руководства Металлинвестбанка Селим Агарзаев считает, что наложение санкций приведет к сокращению и замораживанию ряда крупных инвестиционных проектов.
Наложенные санкции усугубят экономические проблемы страны, российская экономика, с переходом на внутренние источники финансирования, будет надолго отрезана от внешнего мира — так считают аналитики агентства Moody’s . Развитие событий предугадать не сложно, по мнению Вьюгина, кредитные портфели банков значительно похудеют, причем первыми ограничения коснуться корпоративных клиентов. Он считает также, что уровень рентабельности банков будет устойчиво снижаться, тем более по итогам полугодия, без действия санкций, этот показатель уже снизился на 14% против прошлогоднего уровня.
Как прокомментировали случившееся пострадавшие банки
Все банки, попавшие под действие санкций, выразили единодушное мнение, что Запад принял несправедливое решение. Комментируя сложившуюся обстановку Газпробанк считает, что наложенные санкции не смогут повлиять на стабильность кредитной организации.
Мнение Сбербанка — наложение санкций на кредитные организации России никак не сможет способствовать изменению критической ситуации на Украине.
В ВТБ решение ЕС восприняли крайне негативно и считают, что принятое решение по применению санкций к кредитным организациям дискриминируют не только российские банки, но и зарубежных инвесторов.
Бывший глава Credit Suisse в России Алексей Родзянко выразил мнение, что при длительном действии санкций репутация банковских учреждений будет надолго подорвана, что повлечет отток клиентов. Банк, находящийся под действием санкций, вряд ли будет являться надежным хранилищем для ценных бумаг.
Топ менеджер одного западного инвестбанка констатирует , что в таких условиях заключение сделок с российскими банками более чем проблематично. Он также считает, что уже сейчас у банков начнутся проблемы по торговле валютой и ценными бумагами.
Предоставим слово современному английскому экономисту (без кавычек) М. Рауботаму, который в прошлом десятилетии об ипотечных кредитах писал следующее:
При этом создается лишь иллюзия, что ипотечные кредиты решают жилищную проблему. О том, как происходит формирование этой иллюзии, тот же Рауботам объясняет на примере его родной страны — Великобритании: «Мы провозглашаем себя демократическим обществом, базирующемся на праве собственности, но опыт говорит о совершенно ином. В 1963 г. примерно 3 млн. домов находились в ипотеке (т. е. в залоге). К 1996 г. число объектов собственности, находящихся в ипотеке, увеличилось до 11 млн., что равнялось 45 % всего числа домов в стране. Иногда говорят, что благодаря ипотеке все большее число людей становится собственниками домов. Но это не так! Эти дома находятся в залоге, и вам не принадлежит дом, который является объектом ипотеки…
Факты и цифры по США, Германии, некоторым другим странам Западной Европы, Японии, которые Рауботам приводит в своей книге, показывают, что за пределами Великобритании задолженность по ипотеке еще более драматичная, и ни о каком „обществе собственников“ говорить не приходится. Он отмечает общую для всех стран тенденцию: все большая часть жилого фонда оказывается заложенной, т. е. простые люди являются не хозяевами, а лишь жильцами, причем со все растущей задолженностью, для погашения которой уже не хватает жизни.
Приведенные автором цифры проливают истинный свет на финансовое положение американцев, которые всю свою жизнь вынуждены работать на ростовщиков, передавая эту тяжелую обязанность своим детям и внукам. В США постоянно стимулировался рост потребительских настроений посредством навязывания кредитов на покупку не только домов, но также товаров длительного пользования. Следовательно, значительную часть физического имущества американцев — физических лиц можно рассматривать как находящуюся в пользовании, но не собственности.
Российские компании сталкиваются с новыми ограничениями и условиями при получении кредита у западных банков из-за введения санкций в отношении России. Кредитные организации настаивают на том, чтобы компании, в отношении которых не действуют санкции, сразу погасили заем в случае их введения, пишет Financial Times.
Кредитные сделки между российскими компаниями и западными банками практически перестали совершаться в последние два месяца, с тех пор как Крым присоединился к России. Американские банки заняли более осторожную позицию. Президент Wells Fargo в Европе, на Ближнем Востоке и Африке Джеймс Джонстон рассказал, что московский офис практически прекратил сотрудничество с российским бизнесом: «Мы заняли выжидательную позицию». О сокращении инвестиций в российские активы также сообщили другие американские банки. Citigroup за первые три месяца 2014 г. снизил их на 9% до $9,4 млрд, JPMorgan Chase — на 13% до $4,7 млрд, Bank of America Merrill Lynch — на 22% до $5,7 млрд.
