Буква закона
К признакам КК относятся:
Членство на добровольном и открытом начале. Любой желающий может войти в кооператив, с учетом выполнения сопутствующих условий и по достижении совершеннолетия;
Юридическая независимость. Кооперативы прямо не подчиняются органам власти и выстраивают свои отношения с прочими организациями посредством договоров;
Полноправное участие пайщика в деятельности КК. Расходование, распределение денежных средств осуществляется каждым из пайщиков в равной степени;
Возможность самоуправления. В случае голосования, каждый из пайщиков получает право голоса. Кроме того, выборные руководители подчинены общему собранию пайщиков.
Зачем кредитный кооператив
Кому нужен кредитный кооператив? Какая польза от него среднестатистическому человеку? Поможет ли он получить быстрый кредит без справок на покупку нового авто?
Безусловно, кредитный кооператив – отличная возможность быстрого получения необходимых денежных средств. Ведь основная цель кооператива – финансовая помощь в виде займов. Все сделки осуществляются вкладчиками, поэтому они являются еще и владельцами. Решая чужие проблемы, пайщик получает максимальную личную выгоду.
КК позволяет хранить деньги, получать с вклада проценты и, при необходимости, быстрый кредит без справок, воспользоваться ассортиментом услуг в зависимости от возраста и отраслевой направленности.
Как вступить
Для того чтобы стать членом кооператива, в большинстве случае достаточно заполнить анкету, оплатить вступительный взнос и посетить общее собрание (если есть необходимость). Иногда нужна рекомендация от другого члена.
Кредитный потребительский кооператив (КПК) – участник рынка микрокредитования, деятельность которого регулируется Банком России. КПК имеют право выдавать займы и принимать денежные средства от населения.
Регулируют деятельность кредитных кооперативов несколько федеральных законов, в частности, № 190-ФЗ, а также законы o потребительском кредите (займе), о саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка и другие нормативно-правовые акты. Кроме того, различные аспекты функционирования КПК рассматриваются в указаниях и информационных письмах Банка России, приказах Министерства финансов.
В качестве подтверждения членства в кооперативе каждому пайщику выдается членская книжка КПК. Пайщики кредитного потребительского кооператива могут участвовать в управлении им и имеют право голоса независимо от размера внесенных ими членских взносов.
Доход, полученный инвестором в виде процентов на вложенные в КПК средства, подлежит налогообложению. Налог насчитывается не на всю сумму дохода, а на ту ее часть, которая превышает допустимое значение, установленное Банком России. Чаще всего кредитный кооператив самостоятельно отчисляет налог, выступая в качестве налогового агента.
Инвестиции в кредитные кооперативы не застрахованы государством, в отличие от банковских вкладов. В некоторых случаях КПК могут страховать вложенные средства самостоятельно, не перекладывая эту обязанность на инвесторов и не взимая за это дополнительной платы. Можно предположить, что процентные ставки в таких кооперативах будут несколько ниже, чем в тех КПК, которые инвестиции не страхуют. Выбор всегда остается за пайщиком, но в случае если кредитный потребительский кооператив предлагает страхование денежных средств, стоит подробнее осведомиться о компании, которая эту услугу оказывает.
Ссудно-сберегательные товарищества, объединяющие деньги пайщиков, существовали еще до революции. До недавнего времени кредитные кооперативы являлись неотъемлемой частью рынка заемно-сберегательных услуг России.
В кредитном потребительском кооперативе граждан создается фонд финансовой взаимопомощи, который является источником займов. Фонд финансовой взаимопомощи формируется за счет собственных средств кредитного потребительского кооператива граждан, а также личных сбережений членов кредитного потребительского кооператива, передаваемых на основании договора в пользование кредитному потребительскому кооперативу граждан для предоставления займов своим членам.
Членом КПКГ может быть любой гражданин РФ, если он уплатил вступительный взнос в КПКГ, выполняет требования Устава КПКГ и выплачивает ежемесячный паевой взнос. Число членов кредитного потребительского кооператива граждан не может быть менее чем пятнадцать и более чем две тысячи человек. Каждый член кооператива является одновременно клиентом, собственником и управленцем, вкладчиком и заемщиком. Члены кредитного кооператива сами решают, каким быть их кооперативу, самостоятельно определяют, какие услуги и на каких условиях должен предоставлять кредитный кооператив, избирают своих руководителей, контролируют их работу и так далее.
Условия, предлагаемые КПКГ, могут быть довольно привлекательными, однако следует помнить, что кредитно-потребительский кооператив не является банковской организацией, следовательно, государство не гарантирует сохранность вкладов членам КПКГ.