Что является помещением кредитной организации

В ст. 22 Закона о банках приводится определение: «Внутренним структурным подразделением кредитной организации (ее филиала) является ее (его) подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации (ее филиала) и осуществляющее от ее имени банковские операции, перечень которых установлен нормативными актами Банка России, в рамках лицензии Банка России, выданной кредитной организации (положения о филиале кредитной организации)».

Согласно ст. 22 Закона о банках полномочие филиала кредитной организации на принятие решения об открытии внутреннего структурного подразделения [1] должно быть предусмотрено положением о филиале кредитной организации.

Согласование с Банком России кандидатур на должности руководителей и главных бухгалтеров (в случае их наличия) ВСП не требуется.

Правовой статус внутренних структурных подразделений (ВСП) кредитной организации определен нормативными актами Банка России.

В Инструкции Банка России № 135-И содержатся нормы, согласно которым кредитная организация (филиал), при условии отсутствия у нее запрета на открытие филиалов, вправе открывать ВСП:

  • – дополнительные офисы; операционные офисы;
  • – кредитно-кассовые офисы;
  • – операционные кассы вне кассового узла;
  • – иные ВСП, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Их местонахождение определяется кредитной организацией (филиалом) самостоятельно с учетом требований, установленных нормативными актами Банка России [2] . В Инструкции Банка России № 135-И установлено, что они не могут иметь отдельного баланса и открывать счета для осуществления банковских операций и иных сделок, за исключением случаев, предусмотренных нормативными актами Банка России.

ВСП осуществляют операции в порядке, установленном нормативными актами Банка России. Кредитная организация (филиал) не может делегировать им право на осуществление только операции по купле-продаже иностранной валюты в наличной форме. ВСП, осуществляющие операцию по купле-продаже наличной иностранной валюты, обязаны также осуществлять и иные операции из перечня, который делегирован им кредитной организацией (филиалом).

ВСП обязаны обладать организационными и техническими возможностями для осуществления банковских операций, а также сделок, право на совершение которых им делегировано.

Их операции должны отражаться в ежедневном балансе кредитной организации (филиала).

Читайте также:  Какие документы для оформления кредита в лето банке

Помещения подразделений кредитной организации (филиала) для совершения операций с ценностями должны соответствовать требованиям [3] , установленным нормативными актами Банка России. Либо должен быть заключен договор имущественного страхования наличных денег на сумму, не менее суммы минимального остатка хранения наличных денег. В этом случае вопросы технической укрепленности помещений ВСП должны быть согласованы со страховой организацией. В Инструкции Банка России № 135-И приводится перечень документов, которые должны подтверждать вышеуказанные требования к ВСП.

Если иное не установлено Инструкцией Банка России № 135-И и иными нормативными актами Банка России, то ВСП должно располагаться в завершенном строительством здании (помещении), принадлежащем кредитной организации на основании права собственности (аренды, субаренды, безвозмездного пользования).

ВСП может быть размещено в завершенном строительством здании (помещении), введенном в эксплуатацию, но не внесенном в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В этой ситуации в Банк России должны быть представлены надлежащим образом заверенные копии разрешения на ввод здания (помещения) в эксплуатацию и документов, подтверждающих возможность размещения ВСП в указанном здании (помещении). Срок размещения ВСП в таком здании (помещении) не может превышать двух лет с даты внесения сведений об открытии (изменении местонахождения) ВСП в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Дополнительный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале). Он не должен располагаться на территории, которая не подведомственна территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации или ее филиала, которые его открыли.

Инструкция Банка России № 135-И указывает, что дополнительный офис может быть размещен в быстровозводимом строении, в том числе модульного типа, за исключением киосков, навесов, палаток и других подобных объектов, не относящихся к недвижимому имуществу, которое должно быть установлено на фундамент (площадку), а также иметь связь с земельным участком, на котором оно установлено, и возведение и перемещение которого невозможно без проведения строительно-монтажных работ (далее – строение). При этом общая площадь строения в городском поселении должна быть не менее 150 кв. м, а в сельском поселении – не менее 30 кв. м. Дополнительный офис может быть размещен в части строения при условии, что общая площадь, занимаемая кредитной организацией, не менее тех размеров, о которых было сказано выше.

Читайте также:  Как оплатить кредит через личный кабинет сетелем банк

Делегирование кредитной организацией (филиалом) дополнительному офису, размещенному в строении (части строения), права на осуществление операций по купле-продаже иностранной валюты в наличной форме не допускается.

Операционный офис в отличие от дополнительного офиса может располагаться на территории, которая как подведомственна, так и не подведомственна территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), открывающей операционный офис. При этом он вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией (положением о филиале), за некоторыми исключениями.

Если он находится вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), в рамках федерального округа, на территории которого находится головной офис кредитной организации (филиал), открывающей операционный офис, то ему запрещается:

  • – проводить операции (включая операции за счет клиентов) по купле и (или) продаже ценных бумаг и иных финансовых активов, связанные с принятием кредитной организацией финансовых рисков (в том числе кредитного и рыночного), за исключением сделок, связанных с принятием кредитного риска на одного заемщика в размере менее пяти процентов собственных средств (капитала) кредитной организации. При этом на обслуживание в операционный офис могут быть переданы сделки, связанные с принятием кредитного риска на одного заемщика в размере, равном либо превышающем пять процентов собственных средств (капитала) кредитной организации, заключенные кредитной организацией (филиалом);
  • – предоставлять займы (кредиты) кредитным организациям, а также размещать депозиты и иные средства в кредитных организациях;
  • – получать займы (кредиты), привлекать депозиты и иные средства от кредитных организаций;
  • – открывать и вести корреспондентские счета кредитных организаций (филиалов);
  • – открывать корреспондентские счета в кредитных организациях (филиалах) для осуществления операций;
  • – выдавать банковские гарантии;
  • – осуществлять акцептование и (или) авалирование векселей.
Читайте также:  Что входит в страховку потребительского кредита

Кредитно-кассовый офис вправе проводить операции но предоставлению денежных средств субъектам малого и среднего предпринимательства [4] и физическим лицам, а также по их возврату (погашению), производить кассовое обслуживание юридических и физических лиц, осуществлять прием наличной валюты РФ и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета.

При этом ему запрещается осуществлять отдельные виды банковских операций и проводить сделки с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте (и. 3.1 Инструкции Банка России № 136-И).

В кредитно-кассовых офисах запрещается совершение операций, не предусмотренных в Инструкции Банка России № 135-И. Кроме того, кредитно-кассовый офис вправе проводить только те банковские операции, которые предусмотрены положением о филиале.

Кредитно-кассовый офис может находиться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью открывшей его кредитной организации (филиала).

Операционная касса вне кассового узла вправе осуществлять:

  • – кассовые операции с юридическими и физическими лицами;
  • – прием наличной валюты РФ и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета;
  • – отдельные виды банковских операций и сделок с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, установленные п. 3.1 Инструкции Банка России № 136-И.

Операционная касса вне кассового узла может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).

Adblock
detector